Интернет эквайринг что это такое простыми словами

Бизнес

Что такое эквайринг простыми словами

Происходит от «acquire» и значит «получать». Под этим словом обычно понимают возможность фирмы взимать оплату в безналичной форме. Кроме этого, сюда относят обслуживание операций. Лет 40 назад этим пользовались только зарубежные граждане, но в начале 90-х годов самые крупные банки стали предлагать клиентам приобрести MasterCard. В то же время появились терминалы, в которых можно было расплатиться «пластиком».

Если изначально наличие карточки позволяло только оперативно снять деньги со счета, то со временем появилась другая функция – расплачиваться в магазинах. Но это лишь часть огромной работающей структуры.

Эквайринг — это банковская услуга, с помощью которой покупатели могут рассчитываться за товары платежными картами.

Подключение банковского эквайринга для компании означает увеличение выручки и приток новых клиентов. Если вы хотите развивать свой бизнес, важно, чтобы в точках продаж был наличный и безналичный расчет.

Как работает эквайринг

Интернет эквайринг что это такое простыми словами

После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации. Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов. Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.

Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:

  1. Система запрашивает PIN-код для подтверждения покупки (при бесконтактном способе оплаты код нужен, если сумма покупки превышает 1000 рублей). Происходит авторизация.
  2. В банк-эмитент автоматически уходит запрос о состоянии счета владельца карты (проверяется наличие необходимой суммы и отсутствие ограничений).
  3. Если операция одобрена, деньги списываются со счета плательщика.
  4. Банк-эквайер зачисляет на ваш счет списанную сумму за вычетом комиссии. Фактическое зачисление, как правило, происходит на следующий рабочий день после закрытия смены по итогу всех оплаченных покупок.
  5. В качестве подтверждения покупки продавец и покупатель получают чеки.
  • банк-эквайер (предоставляет эквайринг);
  • продавец (вы как владелец торговой точки подключаете эту услугу в банке);
  • покупатель (оплачивает товары/услуги с использованием карты);
  • банк-эмитент (выпускает банковские карты, которыми рассчитываются покупатели).

Схема работы этой системы выглядит следующим образом:

  1. Покупатель оплачивает товар картой.
  2. На основе данных карты в банк-эмитент уходит запрос о состоянии счета покупателя. Проверяется его платежеспособность и отсутствие ограничений, мешающих произвести платеж.
  3. Запрашиваемая сумма списывается со счета покупателя.
  4. Банк-эквайер удерживает с этой суммы комиссию и зачисляет деньги продавцу.
  5. Продавец и покупатель получают чеки с информацией об операции покупки.

Вся процедура на практике занимает считаные секунды.

Что это такое — система эквайринга

Используется в банковском секторе как определение способа оплаты с помощью специальных карт. Это значит, что расплатиться за любую вещь можно, просто приложив «кусочек пластика» с чипом к специальному устройству. Не нужно носить с собой наличные, финансы списываются напрямую со счета.

Интернет эквайринг что это такое простыми словами

Основные преимущества работы:

  • Удобно. Посетитель не ищет по карманам необходимую сумму, не боится, что ее украдут. Просто достает и пользуется.

  • Без сдачи. Купившему человеку не сложат полный кошелек мелочи, не обсчитают. Спишется ровно стоимость приобретения, не больше.

  • Широта применения. Любое заведение имеет право заключить договор на соответствующие услуги от банка.

  • Без риска. Простой способ, исключающий принятие фальшивых купюр.

  • Скорость. Так процедура проходит в разы быстрее, чем стандартная – принять у клиента деньги, отсчитать ему сдачу.

  • Меньше трат на инкассаторов. Наличность не нужно сдавать – ее просто нет.

Что это такое эквайринговая операция – принятие банковского продукта в качестве средства, которым оплачивается товар. После этого финансы переходят продающей стороне.

Что происходит на самом деле:

  • прикладывается карточка;

  • данные о покупателе передаются в в банковский центр;

  • проверяется остаток;

  • списывается цена покупки;

  • выдается два чека, каждый подписывают продавец и покупатель;

  • сверяется подпись посетителя на карте..

Терминалы для эквайринга

По типу оборудования POS-принтеры Самые распространенные, часто используются в торговом эквайринге, могут быть оборудованы дополнительными устройствами, например, выносной клавиатурой
Импринтеры Авторизация производится с использованием телефона, полезен как запасной вариант на случай потери подключения к интернету
Кассовые аппараты со встроенной функцией эквайринга Набирают популярность после введения онлайн-касс, позволяют совместить функции терминала и кассы для исключения лишнего оборудования
По типу связи Wi-Fi Работает от интернета
3G Используется при отсутствии подключенного интернета у провайдера, более медленный тип связи
GPRS Используются все реже
Ethernet
По типу подключения Проводные Работает только через провод
Беспроводные Заряд идет от аккумулятора
По способу считывания средства платежа Контактные Карту нужно вставить в терминал или провести через него магнитной лентой
Бесконтактные Достаточно приложить карту (телефон, часы) к устройству, более быстрый способ расчетов
Комбинированные Часто терминалы имеют возможность принимать оплату контактным и бесконтактным способом
Стационарные терминалы Обычно устанавливаются в конкретном месте. Они довольно крупные, работают от розетки, подключаются к сети с помощью кабеля.
Переносные терминалы Подключаются к интернету без проводов, например, через Wi-Fi, работают от аккумулятора.
POS-система Комплекс оборудования, который включает в себя терминал, устройство для ввода информации о товарах/услугах, сканер штрихкодов и фискальник.
SMART-система Мобильный терминал (часто используется для переносной торговли), мобильное устройство с приложением для управления терминалом, фискальник.
Пинпад Это не терминал, а его дополнение. Выносная клавиатура для покупателя, чтобы он мог ввести PIN-код и приложить карту. Доставать терминал для расчетов при этом не требуется.

Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.

Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство. Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота. Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.

История внедрения

эквайринг: что это такое

Это изобретение оказалось неожиданно удобным и востребованным, стало вытеснять бумажные деньги. Но изначально эквайринг был значительно проще, с ограниченным функционалом. Первый тип использования включал в себя снятие бумажного слипа с пластика.

Это был небезопасный способ – продавец никогда не знал наверняка, есть ли на счету требуемая сумма. Конечно, при крупной покупке можно было перезвонить в банк и поинтересоваться, но если часто так делать, то очередь вырастет в разы.

Значение слова эквайринг стало более понятным, когда появились безопасные электронные устройства, которые обеспечивали моментальную связь с банковской сферой. Работать стало проще и быстрее.

На этапе запуска функциональные возможности услуги были очень ограниченные. Предпринимателям для совершения операции требовалось выполнить множество действий — например, снять «слепок» (в профессиональной терминологии — «слип») банковской карты с реквизитами при помощи небольшого механического устройства под названием «импринтер».

Этот процесс не был защищённым, поскольку не было прямой связи с банком для оперативного получения данных о состоянии счета клиента, и определить наличие денежных средств на карте плательщика было физически невозможно. Для того, чтобы уточнить данные, кассиру приходилось совершать звонок в банк и выснять информацию о финансовых возможностях клиента, и только после получения положительного ответа из банка происходила процедура оплаты.

Условия банков

  • Какую комиссию банк берет за оплату картой.
  • Какие устройства предлагает банк.
  • Сколько времени занимает их установка.
  • Можно ли арендовать терминал и сколько это стоит.
  • Предоставляет ли банк рекламную полиграфию.
  • Есть ли ограничения по оборотам.
  • Нужен ли счет в этом же банке.
  • Сколько стоит РКО (если счет нужен).
  • Как быстро зачисляется выручка.
  • С какими платежными системами (Виза, Мастеркард, МИР и др.) работает банк.
  • Проводит ли банк обучение по использованию оборудования для сотрудников.
  • На каких условиях производится тех. обслуживание.
Еще по теме  Создать сайт с помощью конструктора быстрая простая и бюджетная инвестиция

Подключать эквайринг в том же банке, где уже открыт счет, удобно с точки зрения сроков оформления. Но не всегда выгодные тарифы на РКО для ИП (ООО) совпадают с интересными предложениями по эквайрингу.

Требования могут отличаться в зависимости от условий банка. Где-то нужно обязательно обзавестись счетом для зачисления выручки. Где-то, наоборот, нет принципиальной позиции по поводу комплексного обслуживания, и банк без проблем переводит деньги на любой р/сч.

эквайринг это

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

  1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
  2. Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Со схемой проведения эквайринговых операций разобрались, теперь поговорим об условиях банков на оформление торгового эквайринга. Услуга предоставляется ИП и ООО, которые прошли регистрацию и могут подтвердить деятельность компании.

Подключают торговый эквайринг только после заключения контракта на обслуживание. Банковские условия:

  • комиссия с каждого платежа не больше 3%, либо абонентская плата;
  • тарифная ставка рассчитывается в зависимости от оборотов компании;
  • обязательно наличие подключенного РКО, можно в другом банке;
  • ежемесячный либо ежегодный взнос за аренду эквайрингового оборудования.

Некоторые банки не взимают плату за аренду терминала, а продают оборудование предпринимателю. Но за обслуживание устройства придется заплатить. Вместе с терминалом предприниматель получает программное обеспечение для работы с платежами и пакет услуг по сервису эквайрингового оборудования. Также банки предлагают услуги персонального менеджера, который помогает при работе с торговым эквайрингом и отвечает на вопросы предпринимателя.

Обязательное условия – наличие действующего договора на РКО. Расчетный счет нужен, чтобы банк-эквайер переводил поступившие платежи. Открывать расчетно-кассовое обслуживание у эквайера не обязательно, но для многих банков подобный пункт стал основным требованием. К примеру, Сбербанк откажет в подключении торгового эквайринга для платежных карт, если предприниматель не заключит договор на РКО.

открыть счёт в Сбербанке

Чем больше платежных терминалов установлено в магазине, тем выше абонентская плата за обслуживание. А вот на процент комиссии количество устройств не влияет – фиксированный процент банк списывает с каждого платежа. За подключение услуги плата не взимается. Для начинающих предпринимателей действуют упрощенные тарифы с минимальными ставками, пока обороты по торговому эквайрингу не превышают указанных в договоре пределов.

Выгодные условия по эквайрингу и расчетно-кассовому обслуживанию предлагает Модульбанк — открыть счёт

Еще одно условие банков – для дополнительной безопасности деньги, которые получены по эквайринговым операциям, не сразу переводятся предпринимателю. Срок зачисления оговаривается индивидуально, но обычно не превышает трех банковских дней. На практике ситуация иная – деньги почти мгновенно поступают на расчетные счета ИП или ООО. В этом один из главных плюсов торгового эквайринга.

Тариф может быть стандартным или установленным индивидуально в зависимости от согласований сторон. В каждом случае необходимо учесть фирмы организации и ее обороты.

  • магазины

    одежда, обувь, продукты,
    игрушки, косметика, техника

    Подробнее

  • склады

    материальные, внутрипроизводственные,
    сбытовые и транспортных организаций

    Подробнее

  • маркировка

    табак, обувь, легпром,
    лекарства

    Подробнее

  • производство

    мясное, заготовительное, механообрабатывающее,
    сборочно-монтажное

    Подробнее

  • rfid

    радиочастотная идентификация
    товарно-материальных ценностей

    Подробнее

  • егаис

    автоматизация учётных операций
    с алкогольной продукцией

    Подробнее

  • Решения для бизнеса

    Таблица

    Наименование организации


    Проценты, %


    Аренда оборудования ежемесячно/приобретение, в рублях


    Нюансы

    Сбербанк


    0,5-2


    1700-2200


    Если пользоваться картами Сбербанка, то комиссия будет меньше.


    ВТБ


    1,6


    Обсуждается индивидуально


    Принимает самые разные платежные системы.


    Альфа-банк


    2,5-3


    1850, за покупку – 7700 каждый пин-пад


    Можно открыть расчетный счет в другом банке, но тогда условия индивидуальные.


    Райффайзенбанк


    1,8-2,2


    Минимум 990


    Допускается участвовать в дисконтной программе при установке терминалов.


    Тинькофф


    1,6-3


    От 1990 до 4000, покупка – 18500-19500


    Приобретение пакета услуг дает право на снижение ставок.


    Промсвязьбанк


    1,1-1,8 – зависит от сферы деятельности торговой точки


    Подбирается индивидуально


    Обслуживает все популярные системы.


    Уралсиб


    1,65-2,6


    2600 за обслуживание (аренда не оплачивается)


    Работает только с Виза и МастерКард.


    Точка


    1,3-3,5


    От 970


    Отдельно обсуждается комиссия для крупных интернет-магазинов с большим оборотом.


    Авангард


    1,7-2,2


    От 200 до 1000


    Спустя 4 года и 1 месяц пин-пад переходит в собственность магазина или другого заведения.


    Русский стандарт


    1,8-3,5


    Покупка от 13500 за каждый терминал


    Можно все оформить и заказать, не приходя в офис.

    • вида деятельности;
    • ежемесячных оборотов;
    • количества терминалов.

    При низких ежемесячных оборотах банк может также установить абонентскую плату. Кроме того, сумма комиссии будет отличаться для разных типов эквайринга, например, интернет-эквайринг обойдется дороже.

    Оборудование для работы вы можете взять в аренду или приобрести в банке. Стоимость сильно варьируется в зависимости от характеристик терминалов и их количества. Некоторые банки выдают устройства в аренду бесплатно.

    На что обратить внимание при выборе банка

    эквайринг, что это

    В наше время практически все организации и предприниматели используют эквайринг. Это очень удобно, так как предоставляя услугу оплаты банковской картой, полностью исключается возможность оплаты клиентом товаров фальшивыми купюрами и значительно снижаются затраты на инкассацию наличных средств, а клиент при этом не беспокоится о сдаче «мелкими купюрами» и, самое главное, наличии этих купюр в своем кошельке для совершения покупки.

    Полный сервис сейчас – это расчетная, технологическая поддержка и помощь в сфере информации. Целая система обеспечивает подготовку платежей и дальнейшее их обслуживание. Сначала нужно подписать договор с тем, кто оказывает соответствующие услуги – эквайером. Обычно это банковское учреждение, где есть платежные терминалы.

    Их устанавливают на месте, которое укажет директор или уполномоченный сотрудник. Это прилавок магазина, ресторан, где технику приносят официанты, любое другое место рядом с кассой.

    Таблица

    Преимущества Интенет-эквайринга для продавца

    Эквайринг упрощает ведение бизнеса для предприятия благодаря неоспоримым плюсам:

    1. Экономия времени. Безналичные расчеты быстрее.
    2. Снижение кассовых рисков. Продавцу не нужно пересчитывать наличные и проверять купюры на подлинность.
    3. Уменьшение расходов на инкассацию.
    4. Увеличение выручки. Доказано, что людям психологически легче расставаться с деньгами, если они платят картой.
    5. Привлечение новых клиентов. Все меньше людей пользуются наличкой.
    6. Расширение географии. Благодаря интернет-эквайрингу принимать оплату можно с любой точки мира.
    • Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
    • При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.
    • Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
    • Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
    • Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

    Пользуясь Интернет-эквайрингом клиенту доступны самые популярные способы оплаты:

    • Банковские карты;
    • Электронные кошельки;
    • Интернет-банкинг;
    • Лицевые счета мобильных операторов;
    • Денежные переводи и другие…
    • Поддержка 3D-Secure, маршрутизация транзакций, мультивалютные платежи и обработка карт из любой страны.

    Всего сервис предлагает 38 дополнительных способов оплаты.

    Если сравнивать наличный и безналичный расчет, то большинство пользователей и компаний уже оценили его комфорт и удобство, отсутствие проблем со сдачей и другие плюсы:

    • исключается приемка фальшивых купюр;

    • транзакция проводится быстро;

    • нет необходимости пересчитывать банкноты – все сразу на счете;

    • услуги инкассаторов минимальны;

    • нет обсчета – кассир не хитрит со сдачей;

    • комфортная – достаточно приложить или вставить в пин-пад для проведения оплаты.

    Кроме того, доказано, что безналом люди платят охотнее. Владельцы «пластика» чаще совершают необдуманные траты, особенно в день зарплаты.

    что такое эквайринг

    Но есть и минусы системы, с которыми приходится мириться:

    • Нестабильная. Иногда происходит сбой, и терминал выходит из строя. Клиенты начинают возмущаться. В обычном магазине временно допускается перейти на полностью наличный расчет, в остальных видах придется искать способы быстрого решения проблемы.

    • Безопасная. Банки постоянно занимаются поисками усиления безопасности, чтобы не допустить взлома счетов хакерами. Изредка это происходит, но и при расчете наличными посетители не больше защищены.

    • Сложная. Для работы с купюрами нужно значительно меньше познаний в компьютерах и других устройствах. Для успешного использования новинки сотрудникам придется обучаться и не бояться техники.

    Совершение платежей с помощью банковских карт стало обычной процедурой. Такой вид расчета имеет ряд неоспоримых преимуществ — снижение риска получения фальшивых купюр, исключается риск «обсчета» клиента, для организаций гораздо ниже становится потребность в инкассаторских услугах.

    Таким образом, эквайринг является простым решением многих задач для всех участников рынка торговых и банковских услуг, поэтому каждая организация, заинтересованная в развитии своего бизнеса, должна обеспечить своих клиентов возможностью оплаты товаров и услуг посредством банковских карт.

    Кто и что задействовано в процессе

    Обычно это 6 участников:

    • Точка. Заведение, где будет работатьпин-пад. Инициирует подключение и оплачивает комиссию за использование.

    • Банк-эквайер. Организация, где открыт счет инициатора. Она же выдает и обслуживает оборудование для приема безналичных платежей. Для банка необходима регистрация в международной аккредитованной платежной системе. Их задача – наладить процессы, чтобы все платежи проходили быстро и без трудностей.

    • Банк-эмитент. Финансовая компания, выпустившая пластмассовые продукты с чипами и магнитными лентами, которые будут приниматься к оплате. Отвечает за то, чтобы все расчеты были правильными относительно покупки.

    • Клиент. Человек или юридическое лицо, которое прикладывает карту к терминалу и платит за товар или услугу. Держатель карточки банка-эмитента.

    • POS или пин-пад. Техника, принимающая «пластик». Содержит клавиатуру, считывающую и печатающую чеки.

    • Операции эквайринга – это все считывания и списывания денежных средств покупателя.

    Минусы эквайринга

    К недостаткам безналичных расчетов относят:

    1. Работоспособность. В работе программ и оборудования всегда есть место для технических сбоев. Это может доставлять определенные неудобства. Но банки оперативно реагируют на запросы и стараются устранять неисправности в короткий срок.
    2. Безопасность. Каждый участник системы безналичных расчетов рискует стать жертвой мошеннических действий. Но благодаря современным механизмам защиты и знаниям элементарных правил использования карт подобный риск сводится к минимуму. В конце концов, оплата наличными тоже не может гарантировать абсолютную безопасность.
    3. Навык. Продавцов нужно обучать работе с устройствами.

    Принцип работы на практике

    Небольшой пластиковый прямоугольник выдается человеку, который открыл счет в банке. Это ключ, который имеет доступ к денежным средствам на нем и дает возможность списывать деньги с него без личного обращения в банковское отделение.

    эквайринговая операция

    Чип и магнитная лента подтверждают личность владельца. Вводом пин-кода пользователь указывает на свое желание расплатиться, и финансы уходят продавцу. Выпуск карт – один из серьезных конкурентных преимуществ любой банковской организации. Их наличие влияет на выбор людей, к структуре без карточек появляются вопросы и подозрения.

    Банк должен зарегистрироваться в международной системе, иначе в других странах не будут принимать пластик к оплате. Сейчас самые известные среди них «Виза» и «МастерКард». Проверить информацию можно на лицевой части. Сейчас активно развивается отечественная разработка под названием «Мир».

    Теперь разбираемся с тем, как работает эквайринг в магазинах. Схема работы изменяется в зависимости от платежной системы, но общий алгоритм остается без изменений:

    • покупатель прикладывает либо вставляет карту в терминал;
    • при запросе от банка – вводит ПИН-код;
    • терминал считывает информацию о состоянии счета и передает в процессинговый центр;
    • ПЦ проверяет остаток на счету и списывает запрошенную сумму;
    • терминал выдает два чека – для покупателя и продавца;
    • клиент подписывает чек для кассира;
    • кассир оставляет «автограф» на чеке покупателя;
    • банк списывает из суммы платежа причитающуюся по договору процентную ставку;
    • остаток денег зачисляется банком на счет компании.

    Стоит упомянуть важные нюансы. Не всегда требуется ввод защитного кода при оплате через терминал. Обычно банки не требуют подтверждения покупок на сумму до тысячи рублей. Для предпринимателей, которые ведут расчетно-кассовое обслуживание в одном финансовом учреждении, банк готов предложить торговый эквайринг без комиссии. В таком случае за услугу банк взимает абонентскую плату.

    Подобрать банк с выгодным РКО

    Совсем не платить за торговый эквайринг можно, если банк подключает услугу в подарок. Крупные финансовые организации часто оформляют услугу в подарок при оформлении РКО.

    В схеме работы торгового эквайринга требуется минимальное участие предпринимателя. По сути, требуется только заключить договор и вовремя оплачивать банковское обслуживание, если банк не взимает комиссию с перевода. Схема работы устроена таким образом, чтобы в процесс расчетов не требовалось вмешательство предпринимателя. Подобный подход снижает риск мошеннических и ошибочных операций по платежным картам.

    Предпринимателям стоит помнить о том, что платежи по схеме торгового эквайринга нужно проводить через кассу. Вместе с чеком из терминала продавец обязан передать покупателю и привычный кассовый чек. Это страховка и кассира, и клиента. Любой интернет подводит – ломается, отключается либо зависает на середине проведения платежа. В случае ошибки кассовый чек будет доказательством проведения платежа и списания денег с платежной карты.

    Сроки подключения

    Основная часть времени у банков уходит на проверку ваших документов, Гораздо меньше времени требуется на установку оборудования. Весь процесс от подачи заявки до подключения терминалов в большинстве случаев занимает одну-две недели. Если вам нужно срочно запустить эквайринг, попробуйте договориться.

    Перед тем, как начинать работать с картами, вы должны открыть расчетный счет, на который будет зачисляться выручка от продаж. Затем:

    1. Заполните заявку на эквайринг для юр. лиц на сайте банка.
    2. Дождитесь звонка специалиста отдела эквайринга, уточните условия обслуживания и назовите удобное время встречи.
    3. Предоставьте недостающую информацию и бумаги, подпишите договор.
    4. Получите оборудование для работы (или специалист настроит оплату на сайте).

    Особенности эквайрера

    Подписывается документ-соглашение на услуги эквайринга, что это такое: положения, которым будут следовать подписывающие компании. Среди них предоставляющая оборудование сторона обязуется обеспечить:

    • установку и аренду терминалов;

    • программную поддержку;

    • обучение кассиров правильной работе с пин-падом;

    • техническое обслуживание;

    • обеспечить расходными материалами.

    Перечень документов

    • паспорт;
    • регистрационные свидетельства из налоговой;
    • учредительную документацию (ООО);
    • правоустанавливающие документы на торговую точку;
    • реквизиты счета;
    • карточку с образцами подписей;
    • лицензии.

    Банки могут запрашивать дополнительные документы. Получить консультацию о конкретных требованиях лучше до подачи заявки.

    Пакет бумаг для оформления эквайринга будет зависеть от того, где открыт расчетный счет ИП (ООО). Если эквайринг оформляется в том банке, где у вас открыт р/сч, достаточно обратиться с паспортом и правоустанавливающим документом на торговую точку (по запросу банка).

    • свидетельства о регистрации;
    • учредительные документы (для ООО);
    • лицензии;
    • реквизиты расчетного счета;
    • карточку образцов подписей.

    Список документации уточняйте заранее, в разных банках он может отличаться.

    Для подключения любой услуги требуется подписать соответствующее соглашение с банком. Эквайринг не исключение.

    В двустороннем договоре фиксируются все значимые условия сотрудничества, права и обязанности сторон, правила пользования эквайрингом, условия работы с картами, тарифы и т. д. Этим документом будут регламентироваться ваши отношения с банком, поэтому внимательно изучите его перед подписанием и попросите доступно разъяснить непонятные моменты.

    На какие виды делится

    Технологии все время развиваются и постепенно появилось 4 разновидности:

    • торговый;

    • мобильный;

    • интернет;

    • обменный.

    Каждое предприятие самостоятельно выбирает 1 или несколько, которые потребуются им в деятельности. Любой вид имеет свои преимущества и недостатки. Можно подключать дополнительные функции в процессе деятельности компании.

    Торговый

    Один из максимально популярных. Устанавливается в заведениях любой направленности, кофейнях и ресторанах, заправках. Практически каждая фирма после открытия стремится поставить у себя пин-пады.

    Он нужен для операций расхода и возврата, если покупателю товар не понравился. Никаких запретов на суммы, что будут проходить через банк. Небольшой процент от каждой поступающей оплаты списывается как комиссия, так как для заказчика работа банковской организации не бывает бесплатной.

    Мобильный

    Его понятие включает возможность смартфону работать в качестве пин-пада. Все расчеты проводятся с помощью сотовых, работник не привязан к магазину и прилавку. Подходит компаниям, у которых часть сотрудников работает удаленно. Выгодно, когда в их задачи входит доставить товар конечному потребителю и получить с него безналичный расчет на месте.

    С одной стороны, персоналу не приходится привязывать терминал к кассовому аппарату. С другой – за каждое успешное списание уходит процент, как комиссия за услуги банка – 2-3% от суммы сделки.

    Интернет

    Такое фантастическое 100 лет назад и привычное в современном мире – возможность заплатить за продукты, не выходя из дома. Теперь любой пользователь глобальной сети может приобрести все, что там продается, если у него есть банковская карточка с нужным количеством денег на счете.

    Многие фирмы стараются создать платежный интерфейс на собственных сайтах. Чем комфортнее будет посетителю страницы, тем больше вероятность, что закроет ее он после приобретения продукта. Оплатить таким методом можно все, что выставлено в сети – от яблок до сложных услуг и ЖКХ.

    Для этого способа не потребуется оборудование и не будет расходов на обслуживание. Но комиссия выше – до 6% в разных банковских учреждений. Такая ставка объясняется дополнительной защитой от мошенников и хакеров.

    Самый популярный вид из всех. Это выплаты заработной платы на «пластик». Каждому сотруднику, который устраивается на работу, заводят расчетный счет и выдают карту. Туда дважды в месяц будет перечисляться сумма, равная его заработку.

    Чтобы получить наличные, достаточно вставить карточку в банкомат или обратиться в офис с паспортом. Вводится пин-код. Открывается меню с вариантами:

    • проверка баланса;

    • снятие;

    • пополнение;

    • другие операции – оплата ЖКХ, кредита, перевод знакомому.

    Работник может распоряжаться полученными средствами по желанию. Важное условие – вставлять пластик в терминал того банка, который открыл расчетный счет. Часто допускается пользоваться банкоматами сторонних финансовых структур, но за снятие в них наличных взимается дополнительная комиссия, иногда довольно большая.

    Определение эквайринга

    Название торгового эквайринга заимствовано из английского языка. В переводе на русский слово «acquire» значит «приобретение». Предприниматели используют услугу для расширения возможностей бизнеса. Эквайринг помогает проводить безналичные операции с применением платежных карт. В мире используют три вида эквайринга:

    • торговый – оплата товара платежной картой через терминал в магазине;
    • интернет-эквайринг – оплата с карты услуг либо товаров через сайт компании;
    • мобильный – терминал с картридером и подключенным смартфоном для приема платежных карт клиенты.

    Возможности услуги постепенно расширяются, но чаще всего люди встречаются с торговым эквайрингом.

    Каждый раз, когда в магазине покупатель прикладывает платежную карту к терминалу, начинает работу эквайринг. Преимущества подключения услуги для бизнесменов – быстрота зачисления денег на счет. Не нужно вызывать инкассаторов, чтобы перевести деньги в банк для перечисления на расчетный счет ИП или ООО. И клиентам удобно – не приходится рыться в карманах в поисках наличности и задерживать очередь.

    Операции по безналичному расчету в магазинах и называют торговым эквайрингом. Банк предоставляет предпринимателю терминалы и компьютерные программы. Владелец бизнеса отслеживает транзакции, состояние счета и уже самостоятельно расплачивается с поставщиками при помощи интернет-эквайринга.

    Безналичный расчет выводит бизнес на новый уровень. Торговый эквайринг помогает увеличивать поток клиентов, сокращать траты времени на проведение платежа и облегчать ведение бухгалтерской отчетности. Заключение контракта на торговый эквайринг – это большой шаг вперед для предпринимателей.

    Сколько стоит эквайринг

    Тарифы на этот сервис для малого бизнеса в разных банках требуют отдельного сравнения. Обычно в стоимость включается комиссия (в виде процентной ставки) за каждую покупку. Некоторые банки устанавливают для магазина абонентскую плату за обслуживание, если ежемесячный оборот по одному терминалу не соответствует требованиям.

    • вашего вида деятельности;
    • ежемесячных оборотов;
    • видов терминалов;
    • арендуете вы терминалы или работаете с собственными.

    В поисках будущего банка с минимальной комиссией важно учесть:

    1. Может ли банк работать без повышения комиссии после заключения договора (независимо от оборотов)?
    2. Можно ли заключить договор без абонентской платы при минимальном обороте?
    3. Какой банк предлагает самый низкий процент?
    4. Есть ли акции или предложения по комплексному обслуживанию, например, при одновременном открытии расчетного счета?
    5. Можно ли уменьшить плату, подключив эквайринг со своим терминалом?

    За то, чтобы расплатиться в магазине, его посетитель не должен ничего платить. А вот с владельца торговой точки списывается процент от каждой операции. В среднем, это 2-3% от суммы, но иногда и больше. Откуда берется цифра:

    • Местонахождение банка-отправителя и получателя. Если они живут внутри одной страны, она будет минимальной. Если в разных государствах – дороже.

    • Насколько это безопасно. За использование дополнительного протокола в интернет-пространстве придется доплатить.

    • Тип карточки. Чем выше статус, тем затратнее для принимающей стороны. Кредитка дороже обычной зарплатной.

    • Вероятность возврата. Чем чаще ситуация, в которой приходится возвращать на карту клиента деньги, тем серьезнее будет процент. Для продуктовых магазинов минимальная, для торгующих золотом или бытовой техникой – крупнее.

    • Комиссия для банка-эквайера. Устанавливается во время заключения договора, бывает разной. Часто проводятся акции для привлечения юридических лиц и ИП к сотрудничеству.

    • Доля платежной системы. Для этого участника небольшой фиксированный процент в месяц или год. Снимается с эмитента или эквайера.

    Все цифры обязательно подробно расписываются в документе между банком и владельцем точки. Они могут быть индивидуальными или корректироваться при изменении условий сотрудничества.

    Рекомендации по подбору

    Важно внимательно смотреть на все требования и возможности кредитной организации, ведь от того, кто из них будет выбран, изменится работа всей фирмы. Поэтому стоит изучать все, что есть в доступе, функционал, условия, полезные нюансы:

    • Какое оборудование привезут. От возможностей и доступных функций POS-терминала будет напрямую зависеть качество обслуживания клиентов, безопасность процессов.

    • Вид связи. От его выбора зависит скорость – Ethernet стандартный, WiFi – более быстрый, GPRS – работает там, где нет проводного интернета, но за него придется платить больше.

    • Платежная система. Каждая из них выдвигает свои условия, от них меняется время, за которое будет проходить платеж.

    • Права и обязанности. Договор следует внимательно изучить до его подписания. Не рекомендуется нарушать требования эквайера, это может кончиться судебными разбирательствами.

    • Спектр услуг. Большинство имеет отдел техников, которые устанавливают и обслуживают свои терминалы. Часто они проводят инструктажи для персонала владельца торговой точки, обучают работе с ними.

    Требования для оформления услуги

    Всем желающим подключать торговый эквайринг банки не соглашаются. Поэтому предприниматель должен соответствовать критериям:

    • вести деятельность на территории обслуживания банка в России;
    • предоставить удобное место для установки терминалов к платежным картам;
    • провести в помещение качественный проводной интернет;
    • обеспечить сотрудников кассами и компьютерами для работы с торговым эквайрингом.

    РКО и торговый эквайринг от Точка Банка — открыть счёт

    Для оформления договора предприниматель обязан предоставить в банк пакет документов. Список изменяется в зависимости от требований конкретного банка, но «общий знаменатель» можно выделить. В перечень документации входят:

    • регистрационные бумаги;
    • карточка с образцами печати и подписи;
    • удостоверение личности владельца компании, либо доверенного лица;
    • реквизиты расчетного счета;
    • лицензия на осуществление деятельности;
    • информация о финансовой и хозяйственной деятельности компании.

    Также в банк предоставляются бумаги, подтверждающие право владения, либо аренды помещения, где будут установлены терминалы для торгового эквайринга. Некоторые банки просят предоставить фотографии помещения, чтобы продумать схему установки эквайрингового оборудования.

    Без эквайринга никуда

    На основании всего вышесказанного можно сделать вывод – торговый эквайринг полезен для бизнеса. Безналичная оплата позволяет не бояться фальшивых купюр и монет. Терминалы поддерживают актуальные платежные системы, большой выбор делает эквайринг универсальным инструментом. Проще всего оформить торговый эквайринг во время заключения договора на РКО. Так банк не будет взимать дополнительную комиссию за перечисление денег на расчетные счета бизнесменов в других финансовые учреждения.

    открыть счёт в банке «Открытие»

    Зачем небольшой организации или ИП эквайринг

    Трудно представить себе активно развивающееся современное предприятие, которое работает только по наличному расчету. Невозможность оплатить карточкой лишит их минимум половины покупателей.

    Почти каждый человек имеет банковский счет, на который приходит стипендия или зарплата, пенсия, другие социальные выплаты. Ему проще найти аналогичную фирму с такими же услугами, чем пойти снять деньги и вернуться сюда. Позволить себе использовать только наличку в обороте может единственная на рынке компания с уникальным товаром без похожих. Поэтому каждая организация, которая планирует развиваться и не терять клиентов, должна иметь терминалы для приема безналичной оплаты.

    Оцените статью
    Финансовый портал
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.