Ипотека с господдержкой в 2020 году: виды, преимущества и недостатки

Бизнес

В чем суть ипотеки с господдержкой

Коротко сформулировать ответ на вопрос, что такое господдержка по ипотеке, можно так: это социально ориентированная программа, позволяющая людям, живущим от зарплаты до зарплаты, стать владельцами собственного жилья. Её идея заключается в перенаправлении на кредитование покупки жилой площади части средств из Пенсионного фонда. По причине новизны проекта правом принимать в нём участие наделены не все банки, а только проверенные и получившие аккредитацию.

В 2020 году заявки на субсидии принимались лишь до марта. Далее программа по ипотечному кредитованию с государственной поддержкой была приостановлена. На 2020 год пролонгация программы не была предусмотрена. Когда планируется снова ввести такую помощь, неизвестно.

https://www.youtube.com/watch?v=4vvuJo168Uc

На тот момент, когда программа действовала, эксперты рекомендовали россиянам, претендующим на различные виды социальных льгот, досконально разобраться, что значит конкретный вид ипотеки с государственной поддержкой. Тогда каждый из них мог выбрать наиболее выгодный в социальном и экономическом плане вариант.

В целом ипотека с господдержкой была направлена на достижение следующих целей:

  • Помощь незащищённым категориям населения.
  • Стимуляция строительства комфортного нового жилья.
  • Повышение покупательной способности российских граждан.
  • Поддержка рынка недвижимости.

Вначале планировалось, что срок действия программы закончится уже в марте 2020 года. Но многие наши соотечественники, выяснив, что такое программа господдержки ипотечного кредитования варианта 2020 года, решили воспользоваться ею для улучшения своих жилищных условий. Этот фактор вывел данный банковский продукт в категорию одного из самых популярных. Поэтому срок действия программы был продлён до марта 2020 .

На рынке начал фиксироваться рост количества продаж недвижимости, и такие сделки стали реализовываться чаще. Но факт продления ипотеки с господдержкой обусловил внесение корректировок в некоторые условия кредитования. Так, например, были изменены требования к возрасту заёмщика, и ипотекой с государственной поддержкой в 2020 году могли воспользоваться граждане в возрасте до 65 лет. Ранее получить ипотечный кредит могли россияне не старше 75.

Но данная программа по-прежнему считается самой доступной. За примерами далеко ходить не надо. Чтобы получить субсидию, молодой семье необходимо будет собрать достаточно объёмный пакет документов. Ожидать же свою очередь придётся несколько месяцев, а иногда даже лет! При этом ограничение на оформление ипотеки ставит усреднённый ежемесячный заработок супругов. Он не должен быть ниже определённого уровня. Банки могут отказать неплатежеспособным клиентам даже из категории «Молодая семья».

Кому доступна ипотека с господдержкой: Видео

Финансовые аналитики оценивают условия предоставления ипотеки с господдержкой как более лояльные по сравнению с обычным кредитным займом. Описание основных показателей вы найдете в таблице, размещённой ниже.

Показатель Описание
Первоначальный взнос Равен 20% от полной стоимости жилья. Некоторые кредиторы практикуют оформление займа при размере первоначального взноса 15%. Вместе с тем заёмщик наделён правом внесения больших сумм, например, 40 или даже 50 процентов.
Сумма кредита Минимальный объём займа – 300 тыс. руб.
Максимальный:
— для столицы, Подмосковья и Санкт-Петербурга – 8 млн руб.
— для других регионов – 3 млн руб.
Размер процентной ставки С 2016 года этот показатель немного увеличился. Его значение колебалось в диапазоне 11,75-12%, но не выше. По условиям государственной поддержки ипотечного кредитования, снижение процентной ставки было возможно путём увеличения первоначального взноса и сокращения срока выплаты.
Срок выдачи Минимум 12, максимум 360 месяцев. Чем заёмщик на момент проведения последней транзакции старше, тем срок действия договора кредитования будет меньше.
Комиссия за предоставление ссуды Не взималась. Скрытые проценты отсутствуют.
Срок действия предварительного одобрения Предварительное одобрение действовало на протяжении 3 месяцев. Этот отрезок времени отводится заёмщику на то, чтобы он успел подыскать квартиру и оформить документы

И ещё немного информации, которая была актуальна для ипотеки с господдержкой. Снижение дополнительных расходов обеспечивается отсутствием требования со стороны банка страховать жизнь и здоровье кредитополучателя. Приобретаемая квартира страхуется в обязательном порядке. Вместо первоначального взноса заёмщик имел право предоставить высоколиквидный залог.

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

От трех до тридцати лет;

От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;

До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;

Ставка согласно постановлению.

Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;

Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;

Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);

Допустимо до четырех созаемщиков.

Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;

С нулевого цикла возможно уже оформить;

Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование жилья по готовой квартире;

Ипотека с господдержкой в 2020 году: виды, преимущества и недостатки

Личное страхование заемщика.

По ипотеке прошло минимум шесть платежей;

Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;

Отсутствие реструктуризации ранее.

Документы для оформления ипотеки стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Специальные условия кредитования по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

до 12 000 000 ₽ – при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

до 6 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.

Особые условия

Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Процентные ставки в рамках программы

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,75%.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

Улучшить свои квадратные метры легче, если воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, узнаем, кому ее дают и на каких условиях в 2019 году.

Льготная ипотека с господдержкой была создана для небогатых людей, которые не имеют материальных возможностей взять ее на стандартных условиях. Но существуют определенные ограничения, льгота выдается в следующем виде:

  • выплата части стоимости, уже приобретенной квартиры в ипотеку;
  • разрешено купить жилье у государства под низкую процентную ставку;
  • возможность возмещения части процентов, по уже имеющемуся займу.

Рассмотрим условия получения, ипотеки с господдержкой в 2019 году:

  1. Ставка в процентах составляет 11% годовых.
  2. Получить кредит можно максимум на 30 лет, или же до достижения предельного возраста.
  3. Обязательное условие – оплата 20% от стоимости, покупаемого жилья.
  4. Если человек может заплатить сразу 40-60%, то процентная ставка будет уменьшена.
  5. После получения кредита возможность воспользоваться налоговым вычетом по ипотеке остается.
    Нет банковских комиссий.
  6. Большинство банков не требуют страхование жизни и здоровья заемщика, а это значительная экономия. Но страхование квартиры, которая будет находиться в залоге обязательно.

Стоит отметить, что выдаваемая сумма зависит от места проживания:

  • максимум 8 миллионов рублей – Москва, Санкт-Петербург;
  • максимум 3 миллиона рублей – остальные области России.

При выдаче кредита учитывают стоимость жилища, которое остается в залоге. Потому что величина займа не может быть больше 80% цены залогового жилья. За 120 дней заемщик обязан подобрать себе квартиру.

Ипотека 6%

Процедура получения льготы сделана максимально простой и прозрачной для новых заемщиков. Чтобы воспользоваться возможностями ипотечной госпрограммы по указу Президента РФ, необходимо:

  1. Оформить стандартную ипотеку в банке.
  2. После рождения ребенка предоставить в банк список документов для оформления льготы.
  3. Оплачивать регулярные платежи по ипотеке по сниженной ставке 6%.
  4. Банк получает компенсации из бюджета без каких-либо дополнительных действий со стороны заемщика.

Ипотека с господдержкой в 2020 году: виды, преимущества и недостатки

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.
Еще по теме  Чем отличается кредит от ипотеки на квартиру или дом?

На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Преимущества и минусы

О пользе такой программы для рядового российского гражданина, рассчитывающего на дополнительные квадратные метры жилплощади, спорить не приходится. Однако здесь не всё так просто. По мнению финансовых аналитиков, подобному виду кредитования присущи не только плюсы, но и минусы. Их подробное рассмотрение позволит выяснить в том числе и то, чем отличается ипотека с господдержкой от простой.

Правительство дало старт этой программе, пообещав выдать банкам в июле 2020 года 20 млрд руб., предназначенных для субсидирования процентных ставок. Но при этом финансовым учреждениям были выставлены некоторые условия. Основные из них звучали так:

  • Кредиты с господдержкой могут предоставляться исключительно на:
  • приобретение жилья в новостройках;
  • покупку жилплощади в уже построенном объекте, оформленном на юридическое лицо, причём в качестве такового может выступать только компания-застройщик.
  • Возведение и реализация жилья в новостройках должно проводиться в соответствии с требованиями ФЗ № 214.
  • Ипотека с государственной поддержкой в 2020 году налагала определённые требования к размеру кредита. Минимальная сумма – 300 тыс. руб., а максимальная – не больше 3 млн. Последняя цифра относится к большинству российских регионов. Но в Москве, её области и Санкт-Петербурге объём ипотечного займа может достигать 8 млн руб. И никакой дискриминации здесь нет. Разница в 5 млн учитывает отличия в размере доходов жителей российских регионов и мегаполисов.

Срок погашения ипотечного кредита с господдержкой в 2020 году был стандартным – от 5 до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет 20%, но иногда он может быть равен и 15%. В абсолютном выражении цифра получается достаточно весомой, но так исключается затягивание процедуры выплаты больше, чем на 30 лет. Процентная ставка снижалась, если заёмщик вносил первоначальный взнос, превышающий 20% от стоимости жилья.

Необходимость в первоначальном взносе вообще может отсутствовать в случае предоставления высоколиквидного залога – квартиры или автомобиля.

Приятный бонус, на который мог в 2020 году рассчитывать гражданин, взявший ипотеку с господдержкой, заключается в получении права на налоговый вычет. Но это возможно с одной оговоркой: максимальная сумма, принимаемая за точку отсчёта, составляет 2 млн рублей. Иными словами, независимо от того, на сколько реальный объём кредита превышает эту отметку, вычет будет в любом случае производиться из двух миллионов.

Несложный подсчёт показывает, что максимальный объём вычета составлял 260 тыс. руб., или 13% от 2 000 000 рублей. Другим приятным моментом было отсутствие комиссий, взимаемых за проведение банковских операций, в том числе и при досрочном погашении ипотечной суды.

Ипотека с господдержкой в 2020 году: виды, преимущества и недостатки

Но это ещё не всё об ипотеке с господдержкой. В отличие от стандартной, она не требовала обязательного страхования жизни заёмщика. Однако квартиру страховать все же приходилось. Тогда банк был уверен в возврате своих денег в случае утраты залога по причине потопа, пожара, мощного землетрясения и других форс-мажорных обстоятельств.

К основным минусам такой программы эксперты относили следующие аспекты:

  • Возможность приобретения жилья только в строящихся объектах.
  • В данном сегменте финансового рынка работает небольшое число кредитных организаций.
  • Без участия банка распоряжаться недвижимостью невозможно.
  • Объём выплаченных процентов сопоставим со стоимостью жилья.

Отзывы об ипотеке по указу Путина

Ипотека 6%

Льготная программа ипотечного кредитования распространяется на российские семьи, в которых с 1 января 2018 родится второй и/или третий ребенок. Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711. В бюджете предусмотрены средства для субсидирования кредитных организаций и АО “Агентство ипотечного жилищного кредитования”.

Владимир Путин заявил о запуске новой льготной ипотеки в 2018 году и пояснил, как будет работать субсидия. Например, по данным Центрального Банка РФ, средневзвешенная ставка ипотечного кредитования составляет 10,5%. Если молодая семья со вторым или третьим ребенком приобретает жилье в ипотеку по такой ставке, то государство оплачивает долю 4,5%.

Ипотека 6% выдается только на квартиры в новостройках и на рефинансирование действующего ипотечного кредита. Господдержка действует на покупку квартиры у юридического лица. При переуступке от физического лица воспользоваться льготой не получится. Также госпрограмма не распространяется на приобретение жилья на вторичном рынке.

Согласно закону об ипотеке, государственная программа рассчитана на срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. На поддержку граждан в бюджете предусмотрены 600 млрд рублей. Господдержка направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготы могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Претендовать на субсидирование платежей по ипотеке могут российские семьи с одним ребенком, которые в 2018 году (или позднее) планируют рождение второго и/или третьего ребенка. Компенсация выплат по кредиту призвана снизить финансовую нагрузку на молодые семьи, обеспечив значительное снижение ежемесячных выплат.

По мнению главы Минстроя Михаила Меня, субсидирование ипотеки по указу Путина 2018 предусмотрено на срок 3 или 5 лет, но есть все основания считать, что моменту завершения госпрограммы средневзвешенная ставка по жилищному кредиту приблизится к тем же 6%. Именно такие показатели ожидаются к 2020-2022 годам в соответствие с существующими тенденциями.

В первую очередь господдержка оказывается в целям улучшения демографической ситуации в стране, поэтому программа не распространяется на молодые семьи при рождении первого ребенка. Получить льготу по ипотеке в 2018 году могут семьи при рождении второго и/или третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Господдержка при выплате ипотеки по указу Путина предоставляется семье за рождение второго ребенка после 01.01.2018 (включительно). Если в свидетельстве о рождении 2 ребенка в семье указана дата 1 января 2018 года или позднее, то семья с двумя детьми может платить по специальной сниженной ставке 6% в течение 3 лет. Остальную часть ежемесячных платежей субсидирует государство.

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО “Дом.РФ” на строительство или приобретение жилья, и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Новая госпрограмма не предполагает субсидирование бездетных семей. Тем не менее граждане также могут рассчитывать на уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет, если решат завести первого ребенка. В этом случае семья будет получать в среднем 10 500 рублей в течение полутора лет. Если в течение срока действия госпрограммы семья решить завести 2 ребенка, то можно будет получать компенсации по ипотеке в течение 3 лет.

Государственная программа не может покрыть все расходы молодых семей, поэтому для льготной ипотеки 2018 по указу Путина действуют определенные ограничения. В зависимости от региона установлены различные общие суммы компенсации. Для получения государственной поддержки молодые семьи могут отправиться в банк, участвующий в госпрограмме, или в Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Вы можете оформить ипотеку в любом банке, который участвует в государственной программе по субсидированию ипотеке в соответствие с указом Президента РФ. Независимо от установленной в банке базовой ставки Вы сможете оплачивать ипотеку по льготной ставке 6%. Остальная часть платежа (в среднем 4-4,5%) выплачивается из федерального бюджета.

За рождение второго и третьего ребенка семье разрешено провести рефинансирование текущего остатка по ипотечному кредиту и продолжить выплату ипотеки по льготной ставке 6% годовых.

Ипотека с 2018 по указу Путина положена всем совершеннолетним гражданам РФ, которые в срок действия госпрограммы 01.01.2018—31.12.2022 станут родителями второго или третьего ребенка. Госпрограмма льготного ипотечного кредитования распространяется и на рождение, и на усыновление ребенка. Субсидия на ипотеку действует во всех регионах РФ при покупке жилья на первичном рынке на следующих условиях:

  • Покупка строящегося жилья (по договору 214-ФЗ);
  • Переуступка права требования по ДДУ;
  • Покупка готовой квартиры или дома у юрлица до договору купли-продажи.

Субсидирование ипотеки не распространяется на приобретение квартир у инвестфондов и управляющих компаний.

Чтобы получить льготную ипотеку по указу Путина, молодой семье необходимо обратиться в Агентство ипотечного кредитования или банк, участвующий в госпрограмме. К стандартному пакету документов на ипотеку необходимо приложить свидетельство о рождении ребенка. Для получения субсидии необходимо, чтобы договор по ипотечному кредиту соответствовал таким требованиям:

  1. Кредитный договор заключен в рублях 1 января 2018 года или позднее (это не относится к рефинансированию кредита).
  2. Общий размер кредита составляет 3 млн для регионов и 8 млн для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Заемщик оплачивает первый взнос не менее 20% от стоимости жилья собственными средствами или с использовании государственных субсидий.
  4. Обязательно должны быть заключены договоры страхования жизни и страхования предмета залога.
  5. Льгота действует только при своевременной оплате платежей по ипотеке.
  6. Форма платежей — только Аннуитет.

Кроме оформления льготы на новую ипотеку, граждане могут получить рефинансирование для действующего ипотечного кредита. Необходимо, чтобы текущий кредит был выдан до 01.01.2018. При этом ипотека должна быть оформлена на покупку жилых помещений в новых домах или на покупку строящихся или жилых помещений с земельным участком.

Независимо от установленных ипотечных ставок в банках, участники государственной программы льготного жилищного кредитования по указу Владимира Путина будут оплачивать ставку 6% годовых. Льгота действует в течение 3 лет при рождении второго ребенка и в течение 5 лет при рождении третьего ребенка в семье.

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Абсолют банк 10.9 15 3 21-65 ФБ 0,5%
АИЖК 10.75 20 6 21-65
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Альфабанк 11.75 15 6 20-64 4% комиссия – скидка 1,5% работает по дельте
Банк Возрождение 10.9 15 6 18-65
Банк Зенит 14.25 20 4 21-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года 3,75% годовых
Бинбанк 10.75 20 6 21-65
ВТБ 24 и Банк Москвы 9.45 15 3 21-65 9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Газпромбанк 9.5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Глобэкс банк 11.8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Евразийский банк 11.75 15 1 21-65 4% комиссия – скидка 1,5% работает по дельте
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Запсибкомбанк 10.99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Металлинвестбанк 12.75 10 4 18-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Промсвязьбанк 10.9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Райффайзенбанк 9.99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Росевробанк 11.25 20 4 23-65
Россельхозбанк 9.45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Российский капитал 11.75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;
-0,5% если зарплатник Сбера;
7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
Связь-банк 10.9 15 4 21-65
СМП банк 11.9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 – 11,4% за быстрый выход на сделку
Транскапиталбанк 9,2% 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Уралсиб 10.4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Югра 11.5 20 6 21-65
Еще по теме  Дебетовая карта «ULTRACARD» от Связь-Банка — условия и отзывы || Дебетовая карта ultracard от Связь-Банка условия обслуживания и тарифы

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Большинство основных условий подобных программ в 2020 году не изменились. Однако такой показатель, как банковская процентная ставка всё-таки вырос в среднем на 0,5% годовых.

В текущем 2020 году правительство пролонгировало действие пяти программ ипотечного льготного кредитования. Коротко назовём их:

  • Ипотека для военных реализуется путём аккумулирования на именном счёте военнослужащего денежных средств, перечисляемых из госбюджета.
  • Программа господдержки по ипотеке для молодой семьи 2020 года предусматривает 2 варианта:
    • Молодожёны, не имеющие на попечении детей, вправе рассчитывать на субсидию в размере 30% от стоимости жилья.
    • Семьи с детьми могут претендовать на 35-процентное субсидирование.

    Выделяемые из Федерального бюджета средства могут быть использованы по-разному:

    • дотирование выплат по процентам. Иными словами – уменьшение процентной ставки;
    • погашение непосредственно первоначального взноса.
  • Программа поддержки ипотечного кредитования в 2020 году для молодых специалистов. Основным условием является подтверждение статуса малоимущего лица. Кроме того, необходимо документально подтвердить, что было отработано не меньше 150 рабочих дней/смен. Сказать, что сегодня эта программа пользуется особой популярностью, было бы преувеличением. Однако, по мнению экспертов, вероятность роста её востребованности очень высока.
  • Материнский капитал. Такую социальную помощь можно расходовать на выплату оставшегося долга по ранее взятому ипотечному кредиту (рефинансирование или обычное погашение) либо на оплату ипотечного займа по соцпрограмме. Более подробно о данном виде кредитования речь пойдёт ниже.
  • Программа «Ипотека общая социальная» с государственной поддержкой в 2020 году ориентирована на всех российских граждан, которые на документальной основе могут подтвердить статус нуждающихся/малоимущих. Реализуется она в следующих формах:
    • Покупка муниципального жилья на льготных условиях.
    • Пониженный уровень процентов.
    • Предоставление субсидий на приобретение недвижимости.

Вторичный рынок

Сразу необходимо сказать, что ипотека с господдержкой на вторичное жилье не распространялась. Несмотря на то, что министр строительства Михаил Мень не исключал возможность распространения госсубсидирования и на данный сегмент рынка жилья, участие вторичного рынка в программе так и не состоялось. Конкретные сроки он не указывал.

Эксперты убеждены, что формирование значительной доли спроса на первичное жильё осуществляется за счёт покупателей, желающих улучшить условия проживания через альтернативные сделки. Имеется в виду, что продажа квартиры на вторичном рынке совершается одновременно с приобретением жилья в новостройке (обычно большей площади). Доля таких сделок на столичном рынке значительна – около 30%.

Льготная ипотека на вторичное жильё могла быть реализована следующим образом: лицо, желающее приобрести в новостройке квадратные метры, заключает с компанией-девелопером сроком на 3 месяца договор на реализацию принадлежащей ему квартиры. Девелопер, в свою очередь, бронирует на этот отрезок времени во вновь возведённом здании конкретную квартиру и фиксирует цену.

Такая схема тоже направлена на поддержку застройщика. Вот только банки отнеслись к такой господдержке при ипотечном кредитовании настороженно. Причина заключалась в том, что администрирование подобных сделок сопряжено с существенными организационными сложностями.

Материнский капитал представляет собой государственную финансовую поддержку семей с двумя и более детьми, которые родились или были усыновлены после 2007 года. Зачисляются данные средства на счёт территориального представительства ПФ России по месту проживания матери и ребёнка. Завершается процедура перечисления денежных средств выдачей соответствующего сертификата.

До мая 2020 года существовало одно серьёзное ограничение на использование материнского капитала для ипотеки. Заключалось оно в том, что направлять эти средства на выплату первоначального взноса по займам или по кредитам на приобретение либо строительство жилья (в том числе обеспеченных залоговой недвижимостью) разрешалось только после того, как второму ребёнку исполнится три года (или спустя три года после его усыновления). Но с 23.05.

Благодаря устранению вышеуказанного ограничения ипотека с господдержкой и материнский капитал стали более близкими объектами в прямом и переносном смысле. Ведь получить ссуду можно будет быстрее. Вместе с тем один невыясненный момент всё-таки остался.

Приведём выдержку из Постановления Правительства № 220 от 13.03. 2020 : «… первоначальный взнос должен быть выплачен заёмщиком собственными деньгами…». Однако до настоящего времени в нормативную базу не внесены поправки, которые разрешали бы выступать в качестве таковых средствам материнского капитала. Фактически в случае признания государством этих денег собственностью заёмщика субсидирование станет двухуровневым:

  1. На первом этапе из Федерального бюджета выделялись средства на выплату первоначального взноса на ипотечное кредитование с государственной поддержкой по условиям 2020 года. А это не меньше 20% от стоимости жилья.
  2. В дальнейшем государство будет выплачивать банкам разницу между величиной рыночной процентной ставки по ипотечным займам и ставкой, не превышающей 12 процентов, по которой население получает ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Ипотека с господдержкой в 2020 году: виды, преимущества и недостатки

Нельзя забывать также, что сертификат не предоставляет возможность получить в ПФ России деньги. Он лишь является материальным олицетворением права на их получение. Таким образом, финансовая организация выдаёт семьё фактически ещё один кредит, но на этот раз уже на государственную субсидию в виде материнского капитала.

Ипотека с господдержкой на строительство дома выдавалась представителям лишь наиболее уязвимых слоёв населения. В качестве примера можно назвать программу для семей, имеющих право на материнский капитал. Она позволяла построить дом в ипотеку на льготных условиях, действовавших в 2020 году. Ознакомиться с ними вы сможете, изучив данные из нижерасположенной таблицы.

Сумма кредита Минимальная — 300 тыс. рублей. Максимальная величина зависела от региона.
Срок кредита До 360 месяцев.
Ставка От 12% и рассчитывается индивидуально
Первоначальный взнос 10 процентов
Страхование При размере первоначального взноса меньше 30% страхованию подлежит ответственность заёмщика. Страхование титула и личное страхование – по желанию кредитополучателя.
Схема погашения Платежи одинакового размера с фиксированной либо снижающейся процентной ставкой.

Такая социальная ипотека от государства предполагала возможность снижения объёма начисляемых процентов в следующих случаях:

  • Когда в качестве первоначального взноса используются средства материнского капитала – снижение на 0,25%.
  • Лицам, участвующим в различных федеральных программах по обеспечению жильём, – уменьшение на 0,25%.
  • Гражданам, имеющим государственный жилищный сертификат, – скидка 0,25%.

Здесь есть один нюанс. Такой кредит относится к категории целевых. Поэтому ипотека на строительство дома предусматривала возможность выдачи суммы не единовременно, а поэтапно – когда у заёмщика возникнет необходимость финансирования очередных работ.

Для людей, вышедших на заслуженный отдых, в 2020 году была запущен в действие вид кредитования, получивший название «Обратная ипотека». Суть его такова: пенсионер заключает договор, в котором указано, что под залог имеющегося в его собственности жилья он получает пожизненный заём. Право собственности на квартиру переходит к банку лишь после смерти заёмщика. Кредитор, продав её, изымает сумму в размере предоставленной ссуды с накопившимся долгом, а остаток передаёт наследникам умершего.

При этом в качестве залога не рассматриваются квартиры, которые:

  • Расположены в домах, подлежащих сносу.
  • Оборудованы газовыми колонками.
  • Находятся в зданиях с меньше, чем четырьмя этажами.

Следует учесть ещё один немаловажный момент. Он поможет правильно рассчитать стоимость предоставляемых в залог квадратных метров. Так вот, обратная ипотека для пенсионеров предусматривает, что часть квартиры, являющаяся собственностью человека, пребывающего на заслуженном отдыхе, в общем метраже не учитывается.

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

Несколько слов об условиях выплаты денежных средств. Заёмщик сам вправе выбирать её схему: равными долями на протяжении последующих 10 лет либо всю сумму сразу. В западных странах банки накопили богатый опыт в данном сегменте кредитования. Там широко распространён вариант, когда деньги выплачиваются только после обращения человека в банк при возникновении у него необходимости в определённой сумме.

Финансовым учреждениям такая схема весьма выгодна, если деньги не простаивают, а запускаются в оборот. Данный факт вселяет надежду, что возможности господдержки при ипотечном кредитовании пенсионеров в 2020 году будут расширены.

Плюсы программы

Новые льготы по ипотеке для семей с детьми

Правительство постоянно работает над проектами, призванными облегчить жизнь, нуждающимся семьям с детьми. Так, уже при появление на свет второго ребенка родители могут воспользоваться льготным кредитованием. В 2019 году условия получения ипотеки с господдержкой будут следующими:

  • второй ребенок должен появиться на свет после 1 января 2018 года;
  • субсидируется только жилье в новостройках;
  • вступительный взнос должен составлять 20% от цены квартиры;
  • банк, который будет выдавать деньги, должен сотрудничать с агентством ипотечного жилищного кредитования;
  • минимальный размер, выдаваемой суммы составляет 500 тысяч рублей, максимальный – 3 млн.руб.;
  • наличие страховки заемщика и его жилья;
  • договор может быть заключен сроком от 3 до 30 лет;
  • заемщику должен исполнится 21 год, а на момент полной выплаты кредита, ему должно быть не больше 65 лет.

Если договор был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019 году, то условия сделки могут быть пересмотрены, а процент уменьшен.

Еще по теме  Преимущества и недостатки ипотеки какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия решения

Как получить льготную ипотеку с господдержкой?

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Часто возникает вопрос, кому дают привилегированную ипотеку, программа предназначена для малоимущих людей, а такими являются педагоги, врачи, военные, молодые ученые. Обязательным является соблюдение некоторых условий, рассмотрим более подробно, кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году:

  1. Молодые семьи – хотя бы один член семьи должен быть моложе 35 лет. Также, надо будет предоставить, документы, доказывающие, что увеличение жилплощади необходимо.
  2. Молодые специалисты – кроме возрастного ограничения и маленькой жилплощади или отсутствие ее, надо чтобы заемщик отработал на государственном предприятии не менее 1 года.
  3. Военнослужащие – могут претендовать на социальную ипотеку после трех лет службы.
  4. Бюджетные работники – имеют право на льготы, если их стаж в бюджетной организации составляет больше 1 года. При этом одинокие люди должны быть не старше 35 лет, а семейные до 40 лет.
  5. Молодые ученые – тоже включены в ипотечный проект, это сделано для того, чтобы ценные специалисты не покидали страну. Для них установлен лимит на возраст, кандидаты наук должны быть не старше 35 лет, доктора наук до 40 лет.

Чтобы оформить социальную ипотеку надо написать заявление в банк и приложить к нему следующие документы:

  • паспорта всех, проживающих на одной жилплощади;
  • метрики детей;
  • документ, удостоверяющий взятие на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы, указывающая стаж заемщика, а также размер его заработной платы;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП;
  • документы, подтверждающие права на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

Прежде чем, подготовить все документы, надо знать, кому дают социальную ипотеку в 2019 году. Допустимая норма жилплощади составляет 14 кв.м. на одного члена семьи. Сама льготная ипотека может покрыть лишь 18 кв. м. на одного человека, разрешено приобрести квартиру и больше, но на лишние метры субсидии распространяться уже не будут.

Как получить льготную ипотеку

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Вопреки ошибочному, но широко распространённому мнению претендовать на льготный заём могли далеко не все российские граждане. Ипотечное жилищное кредитование с государственной поддержкой было доступно лишь лицам следующих категорий:

  • Официально стоящим в очереди на улучшение условий проживания.
  • Семьи-обладатели жилья, в котором на каждого из их членов приходится меньше 12 м2.
  • Работники бюджетной сферы (военные, учителя, медики и т. д.).

Представителям последней категории уделяется особое внимание. Ведь их невысокий материальный доход не позволяет решить вопрос покупки собственного жилья в течение даже нескольких десятилетий.

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

Граждане этой категории могли рассчитывать при получении кредита на:

  • компенсацию первоначального взноса;
  • выплату из государственного бюджета части процентов по выданному займу.

Помимо этого, банки не требуют от таких клиентов страховать свою жизнь, в то время как страховка имущества оформляется зачастую за счёт государства.

Эксперты отмечают, что информация, предоставленная теми, кто мог получить ипотеку с господдержкой в 2020 году, тщательной проверялась. Ведь были зафиксированы случаи некорректного оформления документов, в частности, справок о доходах 2-НДФЛ.

Специалисты банков принимали во внимание малейшие нюансы, начиная от уровня зарплаты, возраста, трудового стажа и заканчивая кредитной историей потенциального заёмщика. Так что заполнять документы необходимо очень внимательно. О внесении заведомо ложных данных речь вообще не могла идти. Но даже непроизвольно допущенная ошибка могла привести к тому, что соискателя займа вычеркивали из списка тех, кому предоставляли ипотеку с государственной поддержкой.

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Как уже было сказано, в 2019 году возможность рефинансирования ипотеки под 6% появится у семей, родивших второго ребенка. При этом все условия кредитования сохраняются, уменьшается лишь процентная ставка, действовать она будет весь период. Новый закон позволяет воспользоваться льготой и тем, кто уже оформил ипотеку ранее. Есть одно важное условие, произвести рефинансирование можно только в банках, которые утвердил Минфин.

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

Рефинансирование ипотеки

После появления второго ребенка в семье надо прийти в банк и составить заявление по форме.

  1. К заявлению приложить паспорт и свидетельство о рождении ребенка.
  2. После рассмотрения заявки, банк выносит решение.

Вся процедура довольно проста и не требует много времени, главное, чтобы были соблюдены все требования, предъявляемые к заемщику.

Узнайте, как решить именно Вашу проблему

Льготная ставка — на весь срок кредита

Изначально планировалось, что срок действия этой программы ограничится 31 декабря 2020 года. Затем по многим причинам срок был продлён до 01.03. 2020 . Однако ввиду реального оживления рынка первичной недвижимости возможность воспользоваться данным банковским продуктом была пролонгирована до конца года.

Вместе с тем результат анализа показателей 2020 года продемонстрировал снижение спроса на ипотеку в целом на 30%. А прогнозы экспертов были ещё более пессимистичными. Однако именно льготное ипотечное кредитование с господдержкой не дало просесть первичному рынку недвижимости ещё глубже.

Российские аналитики рассуждали, к чему приведёт отмена данной программы. В качестве повода для подобных размышлений выступило заявление министра строительства Михаила Меня о возможном снижении ключевой ставки. Летом 2020 года эти ожидания оправдались. Ключевая ставка претерпела несколько изменения, и в 2018-м ее размер составил 7,75%.

Узнав, до какого года действует программа ипотека с господдержкой, многие россияне старались не упустить свой шанс на приобретение жилья по льготным условиям. Поэтому спрос на подобный банковский продукт перед его отменой еще больше возрос.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

В заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Ответ на вопрос, как можно взять ипотеку с государственной поддержкой в 2020 году, мы уже дали – программа приостановлена. Раньше только крупные финансовые учреждения были готовы идти на уступки и поддержать таким образом данную государственную политику.

Пошаговая инструкция, каким образом граждане получали ипотечный кредит с государственной поддержкой, выглядит следующим образом:

  1. Сбор документов.
  2. Выбор банка. При этом использовались следующие критерии:
  • величина первого взноса;
  • срок и доступный размер кредита;
  • величина процентной ставки;
  • условия досрочного погашения.
  1. Выбор объекта недвижимости.
  2. Оформление кредитного договора.
  3. Страхование квартиры и оформление её в собственность.

Сотрудник финансовой организации мог предложить застраховать трудоспособность и жизнь. Заемщик был вправе отказаться (законодательство не обязывает клиента делать это), но тогда процентная ставка увеличивалась.

Список документов

В дальнейшем, также как и по стандартной ипотеке, предоставлялись документы на приобретаемую квартиру. При этом учитывались следующие нюансы:

  • квартира должна располагаться в доме, строительство которого завершено на 70%;
  • поддержка государства по ипотеке распространялась на покупку жилья, построенного исключительно аккредитованным застройщиком.

Условия программы господдержки в Сбербанке

В программе государственной поддержки ипотечных займов принимали участие ограниченное количество финансовых организаций. Все они предлагали комфортные кредитные условия и достаточно выгодные процентные ставки по ипотеке с господдержкой.

Ипотека с господдержкой в 2020 году: виды, преимущества и недостатки

Обусловлено это было отнюдь не альтруизмом банков. Как у всех коммерческих структур, их цель осталась прежней – получение максимальной прибыли, в данном случае от предоставления денег в долг. Просто в 2020 году ключевая процентная ставка по ипотеке с господдержкой была снижена Центробанком до 12 процентов годовых, что вынудило банки-участники этой программы сделать то же со своими процентными ставками.

Сбербанк

Ипотека с господдержкой в Сбербанке предоставлялась на следующих условиях:

  • Ставка – от 11,9%. Неизменна на протяжении действия договора кредитования.
  • Валюта – рубли.
  • Срок, на который выдаётся кредит, – минимум 12 месяцев, максимум 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20 процентов стоимости приобретаемой квартиры.

Требовались также дополнительные расходы на страхование и оценку недвижимости. Все предоставляемые документы должны быть нотариально заверялись.

Ипотека с государственной поддержкой в ВТБ характеризовались такими условиями:

  • Ставка – от 11,9%.
  • Валюта – рубли.
  • Размер первоначального взноса – от 20 процентов стоимости приобретаемого недвижимого имущества
  • Срок предоставления займа – от 12 до 360 месяцев.

Особенностью данного банковского продукта был размер минимальной суммы кредита. Если у большинства финансовых организаций он составлял 300 тыс. руб., то в ВТБ минимальный объём суды был равен 500 тыс.

Газпромбанк

Размер ставки – от 11 процентов. По этому параметру ипотека с господдержкой в Газпромбанке была более лояльна по отношению к заёмщику. Другие условия данного банковского продукта выглядели так:

  • Первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сумма кредита стандартна – минимум 300 тыс. руб., максимум – 8 млн.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Страхование жизни заёмщика необязательно.
Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.