Заем в Отличные наличные * Кредит онлайн

Бизнес

Виды кредитов для юридических лиц в 2020 году

Юридическое лицо – индивидуальный предприниматель или ООО – может получить кредит в банке, если его своего капитала или прибыли ему не хватает для того, чтобы полноценно развивать бизнес. Как правило, юридические лица кредитуются, чтобы открыть новый бизнес, вложить средства в развитие уже имеющегося, увеличить производственные мощности за счет покупки недвижимости и оборудования или пополнить уставный капитал.

Безусловно, с помощью заемных средств можно решить ряд проблем, однако, чтобы кредит не стал головной болью заемщика, нужно тщательно взвесить решение о его оформлении, предварительно оценив условия, предлагаемые различными банками, а также свои возможности.

Итак, представляем рейтинг банков по кредитам юридическим лицам. Наиболее благоприятные условия кредитования предлагают следующие организации:

  1. СбербанкСбербанкЮридические лица и индивидуальные предприниматели могут кредитоваться в Сбербанке. Им доступны следующие продукты:
    • Займы на строительство, покупку недвижимого имущества, рефинансирование долгов в других банках.
    • Ссуды на создание предприятия с нуля.
    • Кредиты под залог покупаемой недвижимости.
    • Кредитные бизнес-карты.
    • Займы без обеспечения до 2 млн руб.

    Основные условия предлагаемых Сбербанком программ: Сбербанк

  2. ВТБ  ВТБ  Это второй банк в представленном рейтинге. Особенности кредитования в нем следующие:
    • Юридические лица могут оформить кредит без предоставления залога.
    • В качестве обеспечения заемщик может предоставить товары, находящиеся в обороте, оборудование, недвижимое имущество.
    • Залог может быть меньше чем размер кредита на 15 %.
    • Процентная ставка по кредитам с обеспечением – от 6 % годовых. ВТБ  
  3. «Россельхозбанк» РоссельхозбанкЗанимает третье место в рейтинге. Основные особенности доступных в этом банке программ для юридических лиц:
    • Возможно оформление займов без залога на любые цели.
    • Процент по кредиту зависит от условий кредитной программы.
    • Имеются специальные программы для субъектов малого предпринимательства.
    • Возможна выдача займов под залог прибыли от экспорта товаров.
    • Реализуются программы с господдержкой МСБ.
    • Существуют целевые программы на развитие сельского хозяйства, промышленное разведение рыбы, развитие марикультурных производств, предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности.
    • Возможно участие в партнерской программе с ПАО «КамАЗ».
    • Гасить основную задолженность заемщики могут с отсрочкой до 12 месяцев.Россельхозбанк
  4. Альфа-БанкАльфа-БанкАльфа-Банк тоже попал в рейтинг кредиторов юридических лиц. Его программы имеют следующие особенности:
    • Максимальный размер займов без обеспечения и поручителей составляет до 10 млн руб.
    • Клиенты могут открыть возобновляемую кредитную линию, максимальный размер транша – 10 млн руб.
    • Юридические лица, пользующиеся овердрафтом, могут получить кредитный лимит в размере до 100 % от среднего оборота по расчетному счету за месяц, при этом не требуется предоставление залога.
    • Возможно привлечение заемщиками инвестиций от частных компаний через площадку «Альфа-поток» на индивидуальных условиях. Альфа-Банк
  5. «Райффайзенбанк»РайффайзенбанкЗанимает пятое почетное место в нашем рейтинге. Особенности выдачи займов юридическим лицам в этом банке следующие:
    • Завершить оформление сделки можно за 2 дня.
    • Максимальный размер кредита без залога – 5 млн руб.
    • Можно оформить овердрафт на льготных условиях.
    • «Райффайзенбанк» предлагает программы на особых условиях для компаний с годовой выручкой от 63 до 515 млн. Райффайзенбанк

Займы юридическим лицам выдают немаленькие, а потому банкам необходима гарантия своевременного возврата средств в полном объеме. Чтобы получить её, кредиторы требуют от клиентов обеспечить кредит одним из следующих способов:

  • Предоставить поручителя, который будет являться третьей стороной кредитного соглашения. При этом поручителем может быть исключительно платежеспособное лицо, так как выплачивать долг в случае просрочки придется именно ему. Поручиться за заемщика может как физическое лицо, так и организация.
  • Предоставить залог (имущество, находящееся в собственности кредитуемого или другого лица).

Для банков предпочтительным способом обеспечения кредитов является предоставление залога. Им может быть:

  • недвижимое имущество (жилой и нежилой фонд, земля);
  • объект незавершенного строительства;
  • транспорт;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • техника;
  • запасы;
  • товары в обороте;
  • депозиты;
  • гарантии;
  • домашние животные (например, поголовье лошадей);
  • имущественные права.

В качестве залога заемщик может предоставить как уже имеющееся у него имущество, так и то, которое он собирается купить на заемные деньги. Это зависит от выбранной программы кредитования. Если размер ссуды очень большой, то банки требуют несколько залоговых объектов или иного обеспечения.

Заем в Отличные наличные * Кредит онлайн

Часто банки кредитуют юридических лиц на льготных условиях, допускающих обеспечение залоговым имуществом только 80 % ссуды. Стандартные же условия требуют предоставления залога стоимостью, превышающей сумму займа.

Займы с обеспечением выдаются исключительно при условии страхования залогового имущества. Банковские оценщики определяют рыночную стоимость залога, а на основании нее – максимально возможный размер кредита. Не исключено изменение залоговой стоимости в период действия кредитного соглашения в зависимости от рыночной ситуации.

Еще по теме  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов || Вопросы и ответы о займе в компании Займон zaimon в 2020

Существуют три класса кредитоспособности юридических лиц, выделяемые в зависимости от величины рассчитанных коэффициентов:

  • К первому классу относятся самые надежные заемщики, которым одобряют большие займы, открывают кредитные линии. Первоклассные клиенты могут взять ссуду, не предоставляя залог. При этом ставка по кредиту будет меньше по сравнению с компаниями с худшей кредитоспособностью.
  • Принадлежность юридического лица ко второму классу гарантирует ему получение кредита в обычном порядке. При этом потребуется предоставить залог в качестве обеспечения займа.
  • Компаниям из третьего класса оформить кредит практически нереально. Банки не одобряют заявки таких заемщиков из-за высокого риска невозврата средств. Тем не менее иногда кредиторы все же выдают ссуды таким юридическим лицам, но сумма их небольшая, а процентная ставка высокая.

После того как эксперты выдают заключение, банк решает, предоставить клиенту заем или нет.

Стоит сказать, что для юридических лиц разработано гораздо больше программ кредитования, нежели для индивидуальных предпринимателей. Это связано с тем, что выдавать займы организациям не так рискованно, поскольку их обороты гораздо более высокие, равно как и доходность.

Можно выделить следующие отличия кредитования крупных компаний:

  • гибкие условия (для высокомаржинальных предприятий возможна разработка индивидуальных программ);
  • пакет документов для положительного решения по заявке (список их для организаций довольно внушительный);
  • размеры займов (юридические лица могут оформить кредит на сумму в несколько сотен миллионов рублей, тогда как размер займов для ИП очень ограничен).

Потребительское кредитование недоступно для компаний, оно предназначено для физических лиц. Характер этой формы займа не является производственным, а потому противоречит целям коммерческой деятельности.

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Заем в Отличные наличные * Кредит онлайн

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

После подачи анкеты-заявления на получение ипотеки (ипотечного продукта с конкретными условиями) вместе с собранным заранее комплектом документов банк приступает к подробному анализу обратившегося клиента. Сотрудники банка всесторонне изучают клиента: его финансовое состояние, положение в обществе, историю сотрудничества с кредитными организациями и т.д.

Окончательное решение по конкретной ипотечной заявке может приниматься двумя способами:

  • посредством вынесения заявки на Кредитный Комитет (члены которого на основании подготовленного кредитным специалистом отчета о целесообразности выдачи займа вынесут свой вердикт);
  • с помощью автоматизированных скоринг-программ, которые на основе условного алгоритма и на основе введенных данных о заемщике и запрашиваемом кредите выносит итоговое решение.

Кредитный комитет все менее популярен в настоящее время, так как данный процесс слишком затратен по времени. Клиент не будет ждать неделю рассмотрение заявки т.к. сейчас решение по ипотеке можно получить за два часа и спокойно заниматься поиском объекта недвижимости. Хотя этотспособ отличается более гибким подходом к заемщикам.

В большинстве банков используется скоринговая система оценки клиента. Специальный алгоритм проверяет анкету клиента и оценивает каждый пункт определенным количеством балов. Баллы присваиваются за кредитную историю, пол, возраст, место работы и т.д. Чем выше итоговый бал, тем выше вероятность одобрения заявки и меньше будет дополнительных проверок.

Так, если вы получаете зарплату в Сбербанке, то вам вполне реально получить решение за два часа. В то же время, если у вас доход по форме банка и вы в молодом возрасте, то проверка может затянуться на два дня (специалисты будут проверять организацию и заемщика более тщательно) и вероятность одобрения из-за низкого скорингового бала будет ниже.

Нюансы получения кредита юридическим лицом в 2020

Получить микрозайм от МФО «Отличные Наличные» можно 2 способами:

  • в офисе компании;
  • заполнить онлайн заявку на официальном сайте.

Заем в Отличные наличные * Кредит онлайн

Первично денежные средства выдаются наличными. При повторном обращении оформляется «Займкарта». Это собственный продукт МКК, который упрощает получение кредита и его возврат. «Займкарта» выдается и обслуживается бесплатно.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса, юридическое лицо должно отвечать предъявляемым банками критериям, поскольку суммы займов очень большие и кредиторы делают всё для минимизации рисков невозврата заемных средств. Обычно к заемщикам предъявляют следующие требования:

  1. Предприятие должно осуществлять коммерческую деятельность и быть резидентом РФ.
  2. Чтобы получить банковскую гарантию, компания должна функционировать не менее полугода, чтобы оформить кредит – не менее года. Эти сроки могут варьироваться в разных кредитных организациях. Но считается, что указанных сроков достаточно для объективной оценки перспективности компании.
  3. Фирма должна стабильно получать прибыль.
  4. Предприятие должно иметь безупречную репутацию: хорошую кредитную историю, отсутствие долгов по налогам, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей.
  5. На момент обращения в банк бизнес не должен проходить процедуру банкротства или ликвидации.
  6. Компания должна гарантировать кредитору возможность возврата займа в полном объеме. Подтвердить платежеспособность юридическое лицо может, предоставив залог или поручителя, который разделит ответственность за погашение задолженности.
  7. К ИП предъявляются дополнительные требования: он должен быть старше 21 года на момент заключения кредитного договора, а на момент погашения займа ему должно быть не более 65 лет. Если кредит оформляет ИП в возрасте старше 60 лет, обязательным является заключение договора поручительства с прямыми наследниками.
Еще по теме  Программа ВТБ ЭкстраЛайт: условия оформления автокредита

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Сроки кредитования юридических лиц

В зависимости от сроков погашения кредитов из разделяют на:

  • Краткосрочные – оформляются максимум на год. К таким займам относится овердрафт и нецелевые кредиты без обеспечения и поручительства.
  • Среднесрочные – предоставляются на срок от 1 года до 5 лет. Как правило, к ним относятся целевые займы.
  • Долгосрочные – их выплачивают в течение 5–20 лет. Обычно срок погашения долгосрочного кредита составляет не более 10 лет. Такие ссуды выдаются на создание нового бизнеса, приобретение оборудования в лизинг или недвижимости для бизнеса.

Какая выдается сумма кредита юридическим лицам

При определении суммы кредита банк принимает во внимание финансовое положение организации, размер уставного капитала и активов, которыми она владеет, а также другие параметры юридического лица. Размер овердрафта обычно составляет 30–50 % от месячного оборота компании.

Программы кредитования на текущую деятельность позволяют заемщикам получить от 30 до 500 тыс. руб. А при наличии обеспечения банк может выдать и до 30 млн руб. (при соответствующей стоимости залогового имущества).

Годовая ставка по кредитам для юридических лиц, как правило, составляет от 10 до 20 %, но может достигать и 35 %. Ее размер зависит от разных факторов: финансового положения компании, продолжительности ее существования на рынке, стоимости активов, наличия действующих кредитных договоров в других банках.

Итоговые советы, как оформить кредит для бизнеса на выгодных условиях

Оформление займов юридическим лицам проходит в несколько этапов. Расскажем о каждом из них.

Заем в Отличные наличные * Кредит онлайн

Этап 1. Открытие счета.

Когда заемщик четко определился с видом ссуды, ему следует сначала изучить, какие кредитные программы предлагает банк, в котором уже открыт расчетный счет. Обычно кредиторы отличаются большей лояльностью к своим клиентам и предлагают им кредиты на выгодных условиях. При отсутствии кредитного счета его нужно обязательно открыть.

Этап 2. Подача заявки.

Юридическое лицо может отправить предварительную заявку в электронном виде практически в любой банк. Главное требование к ней – полнота и достоверность информации об организации. Сведения о потенциальных заемщиках проходят в банках очень тщательную проверку, поэтому подача искаженных данных всегда обнаруживается.

Важно: не нужно жалеть времени, останавливая свой выбор на экспресс-программах. Если заявка пройдет стандартную процедуру рассмотрения, то ставка по кредиту будет меньше.

Этап 3. Сбор документации.

Пакет документов для получения ссуды на развитие бизнеса может отличаться у разных кредиторов. В базовый комплект документов входят:

  • заявление-анкета, в которой нужно указать размер займа и цель кредитования;
  • подтверждение государственной регистрации ООО или ИП;
  • справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • бухгалтерский баланс, отчеты по доходам и издержкам за определенный период;
  • лицензии и разрешения на осуществление деятельности (если она подлежит лицензированию);
  • выписка из расчетного счета организации;
  • документы на имущество, предоставляемое в качестве залога.

Индивидуальным предпринимателям может понадобиться выписка из ЕГРИП, ИНН и документальное подтверждение доходов при наличии еще одного источника заработка. Дополнительные документы для юридических лиц: выписка из ЕГРЮЛ, копия актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера, а также выписки из списка участников общества. Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем вероятнее положительное решение по заявке.

Этап 4. Ожидание результата рассмотрения.

Еще по теме  Карты рассрочки банков Балашихи в 2020 году

На этом этапе кредитор проверяет документы заемщика, делает финансово-экономический анализ деятельности предприятия и на основании результатов решает, выдавать ссуду или нет.

Этап 5. Ознакомление с условиями.

В случае принятия положительного решения по заявке кредитор определяет условия займа (размер, срок возврата, продолжительность льготного периода, величину первого платежа, годовую ставку, требования к обеспечению) и сообщает их клиенту.

Этап 6. Заключение договора.

Прежде чем подписывать кредитное соглашение, необходимо сначала тщательно изучить его, обратив внимание на ставку, график платежей, порядок применения штрафных санкций, условия досрочного погашения. Если какие-либо положения договора заемщика не устраивают, он имеет право настоять на их изменении или исключении.

Заем в Отличные наличные * Кредит онлайн

Как юридическому лицу оформить заем на выгодных условиях? Для этого ему необходимо:

  • Быть клиентом банка, в который подает заявку (пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием, услугами валютного контроля, эквайрингом и так далее).
  • Иметь в банке действующий расчетный счет с оборотами, достаточными для обслуживания кредита.
  • Осуществлять деятельность не менее 6–12 месяцев.
  • Работать безубыточно в течение как минимум 4 последних отчетных периодов.
  • Иметь безупречную кредитную историю в банке.
  • Иметь в собственности имущество, обладающее достаточной ценностью и высокой ликвидностью, либо платежеспособного поручителя.
  • Выгодные целевые займы предоставляют компаниям, вкладывающим в сделку не менее 20 % собственных средств.

Бывает, юридическим лицам отказывают в кредитовании даже при полном соответствии их требованиям банка и предоставлении полного пакета документов. Как быть в таком случае? Гарантий положительного решения не даст никто. Однако, чтобы свести к минимуму вероятность отказа, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  • отправлять заявку в банк, в котором открыт расчетный счет;
  • не пытаться сразу получить максимально возможную сумму (лучше сначала оформить небольшой заем и быстро рассчитаться по нему, тогда шанс на одобрение крупной ссуды возрастет);
  • подготавливать максимально полный пакет документов;
  • выбирать программы целевого кредитования;
  • выбирать для сотрудничества только надежных и проверенных партнеров, чтобы можно было предоставить кредитору заключенные с ними договоры.

Таким образом, существует множество кредитных программ для юридических лиц в различных банках. Чтобы сделать правильный выбор, нужно определиться, для чего нужны деньги, затем выбрать лучшего кредитора, проанализировав и сравнив условия кредитования различных финансовых учреждений. В зависимости от того, куда будут направлены заемные средства (на конкретное приобретение или на разные цели), кредит может быть целевым или универсальным.

Что будет дополнительным плюсом при рассмотрении заявки

Кроме соответствия рассмотренных требований к заемщику по ипотеке можно дать несколько рекомендаций, которые станут дополнительным плюсом в процессе рассмотрения кредитной заявки банком.

К таким плюсам можно отнести:

  1. Семейный статус (банки относят клиентов, состоящих в официальном браке к категории благонадежных и ответственных заемщиков).
  2. Занятость в крупных государственных компаниях с полностью «белой заработной платой» (в случае возникновения трудностей в процессе обслуживания долга воздействовать на подобных заемщиков будет легче именно через работодателя).
  3. Участие в зарплатном проекте банка (для зарплатных клиентов большинство банков предлагает льготные условия кредитования и лояльное отношение в процессе рассмотрения заявления).
  4. Привлечение созаемщиков или поручителей по кредитному договору (они могут стать решающим фактором выдачи кредита на более выгодных условиях).
  5. Наличие высоколиквидного движимого и недвижимого имущества (за исключением залога по ипотеке).

Подробно условия ипотеки в Сбербанке разобраны в отдельном посте.

Посмотреть актуальные условия по ипотеке в банках и какая сейчас процентная ставка по ипотеке вы можете на нашем сайте далее.

Также ждем ваших вопросов в комментариях к этой статье и будем признательны за лайк и репост.

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Требования к ипотечным заемщикам

https://www.youtube.com/watch?v=4TE91JgOdwk

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.   

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.