Вместоденег от Альфы — нужна ли еще одна карта рассрочки

Бизнес

В чем суть карты «Вместо Денег»

В первую очередь, карта отличается от обычной программы кредитования наличием длительного беспроцентного периода. Ответственность за использование заемных денежных средств распределяется также на партнеров (магазины) данного банка. Суммы платежей за покупки разделяются на число месяцев рассрочки. В данной ситуации клиент освобождается от уплаты процентов по кредиту.

Детально о тарифах и условиях

Кредитная организация создана в 1990 г и зарекомендовала себя универсальным банком, осуществляющим основные виды банковских операций. Известный банк завоевал доверие потребителей за долгие годы, обеспечивая надежность, исполнение всех обязательств, доверительное отношение к вкладчикам, а также оказывая высокое качество обслуживания.

Коммерческая структура предложила привлекательную услугу для клиентов — одобрение карты рассрочки вместо денег. Карта Вместоденег приходит на помощь, когда не хвате денежных средств на покупку определенного товара. Бесплатную и выгодную карточку без годового обслуживания используют клиенты для оплаты в различных магазинах, учитывая одобренный кредитный лимит.

Купить товар можно в частичную оплату без обналичивания средств. Стоимость покупки разделяется на число месяцев рассрочки, а погашается сумма удобными, небольшими платежами. Датой ежемесячного внесения денег является день оформления кредитки, а первый платеж списывается через 30 дней.

Из-за слабой популярности с 01.12.2018 карточка не оформляется, но ей могут пользоваться действующие держатели карты. Величина платежа зависит от цены покупки и условий совершения, так как кредитная организация может предоставлять рассрочку от 1 – 24 мес.

Максимальный размер суммы лимита одобряется до 300000 р, сроком до двух лет. За оформление или годовое обслуживание не взимается плата.

Магазины-партнеры

Банк сотрудничает с более ста магазинами-партнерами или организациями отдыха, развлечений. Это сети кафе, ресторанов, туристические организации, салоны автозапчастей, спортивные организации, одежда, обувь.

Вместо денег представляет собой карту системы «MasterCard», поддерживающую бесконтактные платежи PayPas. Такой финансовый инструмент может быть, как именным, так и простым. Срок действия составляет пять лет. К основному счету выпуск дополнительной карты не предусмотрен.

Вместоденег от Альфы - нужна ли еще одна карта рассрочки

Несколько важных моментов:

  1. По инициативе клиента (например, в случае потери) перевыпуск Вместо денег составит 500 рублей, по окончанию срока перевыпуск – бесплатно.
  2. Лимит кредитования находится в пределах от 3 000 до 100 000 руб. В сравнении с конкурентами это достаточно низкий показатель.
  3. Необязательное СМС-информирование в месяц составит 59 рублей.
  4. Услуга «Альфа-диалог» за месяц обойдется в 59 рублей – управление счетом посредством USSD-команд.

Требования, установленные банковским учреждением, для оформления клиентом карточки рассрочки:

  • Возраст – от 18 до 85 лет;
  • Наличие постоянного места работы, официального дохода – не менее 5 тыс. руб. в месяц;
  • Присутствие постоянной регистрации в населенном пункте, где расположена банковская организация;
  • Наличие мобильного/стационарного телефона.

Клиенты в возрасте до 21 года должны при оформлении карточки предоставить следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • Наличие 2-го документа – загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, карточка иной финансовой организации;
  • В качестве 3-го документа – полис КАСКО, ДМС, СТС на транспортное средство до 4 лет, выписка со счета банковского учреждения – присутствие остатка не менее 150 тыс.руб.;
  • Наличие четвертого документа (необязательное условие) – 2-НДФЛ, справка о доходной части клиента согласно требованиям финансовой организации.

Список условий к клиентам в возрасте 21 год — 85 лет немного иной:

  • Паспорт;
  • Наличие еще одного документа – загранпаспорт, ИНН, полис СНИЛС, ОМС, карты иных финансовых учреждений.

Детально о тарифах и условиях

Ситуация, когда денежных средств катастрофически не хватает, может произойти с каждым человеком. Деньги могут и быть, но воспользоваться ими не получается, так как они лежат на депозите. Может и случиться так, что до зарплаты остается несколько дней, но деньги-то нужны прямо сегодня. При этом, далеко не все любят брать банковские кредиты.

Чем является рассрочка по карте «Вместо денег» Альфа банка:

  • Возможность использования находящихся на карточке денег. Средства будут всегда под рукой, и нужно помнить, что это не кредитка, ведь пользоваться ими можно на беспроцентной основе.
  • Можно покупать, находясь в любой стране мира или онлайн.
  • Период, на который предоставляется рассрочка, определяется заранее, и в этот временной промежуток за использование пластика клиент не будет платить ни копейки.
  • Очень важно возвратить средства до завершения срока рассрочки. Тогда придется возвратить лишь ту сумму, которая была на счету, без начисленных на нее процентов. Сколько средств было переведено на карту «Вместо денег», ровно столько и придется возвратить.
  • Пользование картой бесплатное.
Еще по теме  Новые займы 2020 и что будет с МФО в грядущем году

Если хотите, то эту карточку можно сравнить с денежной заначкой, которую можно использовать всегда. С помощью этой “заначки” можно покупать абсолютно любые товары. Затем потраченные из “заначки” деньги придется восполнить, не заплатив ничего сверху. Но не надо забывать, что внести потраченную сумму необходимо до завершения времени рассрочки.

Ее оформляют во всех офисах Альфа Банка. Однако, совсем не обязательно терять свое время на утомительную беготню по офисам кредитной организации. Не нужно также ждать своей очереди, а желающих воспользоваться данной услугой немало, и ждать, когда все документы будут оформлены. Банк может оформить карту рассрочки «Вместо денег» онлайн.

Надо лишь надавить на клавишу «Оформить», после чего вас перебросит на web-ресурс, где и можно будет приступить к оформлению интернет-заявки, выполненной в анкетной форме.

Все поля можно заполнить очень быстро. Затем надо надавить на “Отправить”. Вводя данные, клиент указывает номер своего телефона, на который через некоторое время придет сообщение с информацией о расположенном недалеко от места вашего проживания отделении, где вас уже дожидается ваша карта рассрочки «Вместо денег».

Как видите, на всю процедуру уходит совсем немного времени, а возможность ее удаленного использования делает ее максимально комфортной и удобной. В указанном отделении карта уже готова, и остается только ее забрать. При возникновении вопросов любого характера можно воспользоваться услугами круглосуточной горячей линии, телефон которой размещен на web-ресурсе.

Главные тарифы и условия карты «Вместо денег» от Альфа банка:

  • Обслуживается карточка бесплатно.
  • На балансе допускается держать до 100 000 руб. Наименьшая сумма – 3 000 руб. Лимит рассчитывается для всех индивидуально.
  • За время действия рассрочки проценты с клиента не взимаются. Средствами, находящимися на лимите, в этот период он может пользоваться бесплатно.
  • При просрочке платежа ставка составит 10%.
  • Долг может быть погашен раньше установленного срока, никаких комиссий за это не предусматривается.
  • Счет может быть пополнен посредством банкоматов Альфа банка. Комиссия за пополнение отсутствует.
  • Если счет карточки будет пополнен в кассе Альфа банка, то за это со счета клиента будет снято 250 руб.
  • Перевод со сторонних карточек на карту Альфа банка может быть осуществлен на беспроцентной основе.

Время рассрочки по карте «Вместо денег» Альфа банка будет зависеть от того, каким образом она будет использоваться:

  • Дебитор, предполагающий покупать в магазинах-партнерах Альфа банка, то карточка предоставляет рассрочку до двух лет.
  • Если же совершать покупки в сторонних магазинах, то можно рассчитывать лишь на получение четырехмесячной рассрочки.

Партнеры разделены на группы, поэтому сначала нужно выбрать требуемую категорию, затем вниманию клиента будет предложен весь партнерский список, из которого можно будет выбрать магазин или организацию, где бы вы хотели совершить покупку определенного товара или оплатить необходимую вам услугу.

Многих клиентов банка интересует вопрос, не является ли карта рассрочки кредиткой. Они считают, что без какого-либо подвоха здесь не обошлось, и ожидают обмана. Но никакого обмана здесь нет и в помине – у данного банка все прозрачно и чисто. Карта рассрочки «Вместо денег» — это не кредитка. У нее есть свои условия бесплатного использования:

  • Выплаты должны совершаться вовремя, без просрочек, если средства с карты были потрачены.
  • Долг должен быть погашен еще до окончания срока рассрочки.

Альфа банк будет начислять на своих клиентов штрафные санкции в размере 10% годовых, если они не погашают задолженность вовремя. Лишь в этом случае карта рассрочки может считаться кредиткой. А вот если платеж будет внесен в срок, тогда и в дальнейшем карту можно будет использовать на беспроцентной основе.

Итак, деньги используются без начисления процентов, но лишь во время периода рассрочки. Он может длиться 4 месяца, а может – 2 года. Сайт и мобильное приложение будут вашими добрыми помощниками. Данные для входа в свою персональную область можно получить при оформлении карты.

Если с выгодой клиента все более или менее ясно, то не совсем понятно, зачем банкам и магазинам устраивать такой аттракцион неслыханной щедрости. Ведь, как известно, банки умеют считать свои денежки и не будут разбазаривать их направо и налево просто так. Однако банки сознательно идут на это, позволяя не платить клиентам за пользование их деньгами проценты.

И хотя карта рассрочки по сравнению с кредиткой в текущем моменте, возможно, менее выгодна для банка, но в долгосрочной перспективе такая тактика позволит привлечь в большем количестве новых клиентов, которые станут пользоваться и другими банковскими продуктами.

Еще по теме  Требования банков к заемщику ипотеки

Вместоденег от Альфы - нужна ли еще одна карта рассрочки

И потом нельзя сказать, что банк совсем ничего не зарабатывает. Частично банк перекладывает расходы по обслуживанию кредитов по картам рассрочки на своих партнеров и получает вознаграждение от торговых сетей (за каждую операцию по карте магазин платит банку определенный процент).

Просрочка платежа – еще один источник заработка банка на картах рассрочки. Согласитесь, маловероятно, что 100% клиентов смогут воспользоваться деньгами банка бесплатно. Это возможно, но только в течение льготного периода. Какое-то количество недисциплинированных держателей карт обязательно присутствует. В этом случае включается в работу высокий процент.

И, тем не менее, при такой схеме выгоду получают все: клиент – товар в рассрочку без денег и без переплат, банк – комиссию, а магазин – рост продаж.

  • «Вместо Денег» принимается по всему миру, даже за пределами РФ, в любых магазинах;
  • Грейс (беспроцентный) период – до 24 месяцев;
  • Наличие бесплатного обслуживания и выпуска карточки.
  • Сумма покупки равномерно распределяется на число месяцев в периоде рассрочки;
  • Дата ежемесячной оплаты равна дню получения карты. Например, при оформлении карточки 10 марта деньги с нее будут списываться 10 числа ежемесячно. Если имеется просрочка, это повлечет за собой штрафные санкции;
  • Первая оплата за покупки не может быть списана ранее, чем через 30 суток.

Данная карточка позволяет получить без % заемные средства в пользование (до 100 тыс. руб.) на период до 2 лет, которые могут быть потрачены на покупку необходимых товаров/услуг.

  • Временной отрезок работы кредитной программы – 5 лет;
  • Плата за обслуживание (годовое), выпуск – бесплатно.
  • Наличие денежного лимита – до 100 тыс.руб.;
  • Грейс-период – 0% годовых (если своевременно погашается долг);
  • В случае нарушения сроков внесения ежемесячной оплаты начисляется 10% годовых;
  • Рассрочка до 24 месяцев (временной отрезок зависит от конкретного магазина-партнера банковского учреждения);
  • Сумма комиссии при досрочном погашении – 0 руб.;
  • Штрафные санкции за просрочку оплаты – 500 руб. 10% годовых;
  • Плата за смс-информирование – 59 руб. в месяц, посредством Альфа-Мобайла – 0 руб.

Условия перевыпуска

  • По истечению срока действия карты перевыпуск осуществляется бесплатно;
  • В случае потери карточки пользователем, по его инициативе перевыпуск стоит 500 руб.
  • При использовании Альфа-Клик – 0 руб.;
  • При использовании Альфа-Мобайл – 0 руб.;
  • Процедура снятия посредством банкоматов налички с данной карточки – отсутствует;
  • Денежный перевод на иные карточки недоступен.

Магазины-партнеры

Оформить продукт банка можно через интернет — заполнив анкету и заявку на сайте, позвонив по номеру 88001002017 или обратившись к специалистам. Онлайн-заявка содержит ФИО клиента, номер сотового телефона, паспортные данные, адрес регистрации, место жительства, электронная почта, данные о месте работы, сумма ожидаемого кредита, заполняется кодовое слово и контрольный вопрос. Карта выпускается быстро, по доставке в ближайшее отделение банка клиенту приходит смс-оповещение.

Как работает карта рассрочки?

На первый взгляд может показаться, что это обычная кредитка, которую банки стали называть по-другому, чтобы привлечь внимание клиентов. Однако, это не так. По сути это совершенно новый продукт со своими особенностями и индивидуальными характеристиками.

Если говорить просто, это карта, которая дает нам возможность покупать в магазинах-партнерах или в обычных магазинах (это зависит от вида карты) различные товары и оплачивать какие-либо услуги в рассрочку без переплат, не выплачивая проценты банку за пользование его деньгами.

Выгода для владельца карты возрастает при большом льготном периоде (12-24 месяца). Можно пользоваться приобретенной вещью или услугой уже сейчас, а деньги возвращать маленькими частями в течение длительного срока, ничего не переплачивая. Но не стоит забывать, что это все-таки кредитные карты и пользоваться ими с выгодой для себя можно, если не нарушать правила игры, установленные банками.

Все карты рассрочки работают по одному принципу: покупаешь сейчас, а возвращаешь долг спустя время после совершения покупки, ежемесячно, равными частями. Платежи должны производиться своевременно. Сделать это можно безо всяких комиссий через онлайн-банк, банкоматы или в отделениях банка.

Вместоденег от Альфы - нужна ли еще одна карта рассрочки

Вернув все деньги банку в установленные сроки, вы ничего не будете ему должны, не заплатив за возможность пользоваться его деньгами ни процента. Но при пропуске платежа хотя бы за один месяц на остаток задолженности начинают «капать» проценты, величина которых оговорена в договоре.

Кредитное предложение — это рассроченная оплата уже совершенной покупки. Условие выгодно для дорогостоящих покупок, когда собственных средств недостаточно, а оформленную рассрочку по карточке можно оплачивать 24 месяца. Все операции осуществляются безналичным способом.

Карта предоставляет возможность покупать товары у партнеров банка, но держатель карточки не платит проценты. Торговые точки получают новых клиентов и дополнительную прибыль. В благодарность за увеличение клиентской базы, сети-партнеры выплачивают Альфа банку определенную сумму. Такой проект выгоден всем.

Еще по теме  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Условия и сороки кредитования:

  • 1-24 месяца. Покупки внутри сети партнеров.
  • 1-2 месяца. Приобретение у сторонних организаций.

Программа рассрочки выпускается с платежной системой Мастеркард и действует пять лет с даты выпуска. Дальнейший перевыпуск осуществляется кредитной организацией. Карточный лимит рассматривается для каждого заемщик персонально в зависимости от различных факторов. Контролировать расходы можно дистанционно через бесплатный интернет-банкинг «Альфа-Клик» или мобильный банк «Альфа-Мобайл».

Оформить карту можно в отделении кредитной организации или в магазине. Сначала оформляется, отправляется заявка на получение кредита. Ее оформляют через интернет самостоятельно, или обратившись к специалистам. При положительном решении карта выдается на руки, доставляется почтой или курьером.

После использования сумма покупок делится на число месяцев, предусмотренных программой. Когда на счету недостаточное количество денег, начисляются проценты. Поэтому нужно внимательно отслеживать приобретения, и своевременно погашать задолженность. Используя карту «Вместо денег», заемщик не несет дополнительные затраты. Потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям для получения кредита.

Прежде чем оформлять кредит или рассрочку нужно отработать минимум три месяца в регионе функционирования Альфа банка. Лица 18-85 лет могут оформить эту карточку. Выпуск и обслуживание является бесплатным. Максимальный лимит одобряется до 100000 р. За предоставления смс-информирования оплата начисляется по 59 рублей каждый месяц (начиная со второго). Если клиент просрочил платеж, начисляется штраф и пеня (за день просрочки – 0,1 %, на остаток штрафа добавляется 10% годовых).

Если заемщик добросовестно и своевременно справляется со своими обязательствами, ему не начисляются дополнительные расходы. Приобретать товары можно на территории России, а также за ее пределами. Размер взноса за покупку товара не удерживается с клиента раньше, чем через 30 дней. Уточнить сумму для зачисления на карту, а также дату оплаты можно через личный кабинет пользователя или специально приложение.

Кредитная организация сотрудничает с магазинами — партнерами, поэтому клиентам предоставляют льготы на покупку товаров по акциям.

Формирование, внесение оплаты

Сумма за каждую покупку равномерно распределяется на число месяцев рассрочки, добавляясь к платежу – его надо внести не ранее, чем через 30 суток. Например, клиент делает покупку 10 апреля, а дата платежа у него по карточке – 5 апреля, следовательно, первый взнос надо внести 5 июня.

День внесения оплаты каждый месяц определяется датой подписания кредитного договора. Размер суммы, необходимой для взноса по карточке, имеется в мобильном приложении, что очень удобно, пользователь может с ней всегда ознакомиться.

Пополнение карточки

Возможно внесение денежных средств (без комиссии) посредством Альфа-Мобайла, интернет банка Альфа-Клик, в банкоматах данного банковского учреждения и иных финансовых организациях – Бинбанка, Газпромбанка, Россельхозбанка, Московского кредитного банка, Уральского банка реконструкции и развития, Росбанка и др.

Доступ к мобильному приложению Альфа Мобайл позволяет:

  • Без комиссионных пополнять карточку;
  • Быть в курсе всех данных о сделанных покупках;
  • Кроме того, можно смотреть перечень партнеров (магазинов) финансовой организации, отслеживать платежи согласно установленного графика;
  • Предусмотрен раздел общения посредством чата с сотрудниками данного банковского учреждения, технической поддержкой для решения срочных вопросов/проблем.

Приложение можно использовать на телефонах с iOS, Android. Для скачивания перейдите по ссылкам ниже.

Перечень партнерских магазинов

Оплатить покупку/услугу данной карточкой можно во всем мире.

Наименование Длительность рассрочки
М.Видео 4 месяца
ЛаМода 4 месяца
Метро Кэш энд Керри 4 месяца
Мегафон 24 месяца
Сваровский 4 месяца
Перекресток 4 месяца
Снежная Королева 4 месяца
Эльдорадо 4 месяца

Список магазинов-партнеров с каждым месяцем расширяется.

Сравнение с другими картами рассрочки

Вместо Денег Халва Совесть Хоум Кредит
Временной отрезок  рассрочки До 24 месяцев До 1 года До 1 года До 1 года
Наличие денежного лимита До 100 тыс.руб. До 350 тыс.руб. До 300 тыс.руб. До 300 тыс.руб.
Условия обслуживания, выпуска карточки 0 руб. 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Штрафные санкции за просрочку 500 руб. 10% годовых 590 руб. % от полного заема 290 руб. 10% годовых Индивидуальные  штрафы 29,8% годовых
Начисление % на остаточные средства Отсутствует До 8% годовых (на собственные средства) Отсутствует Отсутствует
Действие карточки Во всем мире Во всем мире Во всем мире Во всем мире

Популярные вопросы

Подвоха нет, для обычных пользователей есть свои плюсы и минусы. Вы пользуетесь беспроцентной рассрочкой, банк расширяет список своих клиентов и зарабатывает на процентах от магазинов-партнеров.

Можно, но если у вас есть 2 другие кредитные карты Альфа банка, то скорее всего третью оформить не получится. Удобно и допустимо иметь до 2-х карт от одного банка.

https://www.youtube.com/watch?v=oo85657zxls

Обычно банк не поясняет причины отказа. Чаще всего это связано с плохой кредитной историей или ее отсутствием.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.