Займотека отзывы инвесторов о платформе условия и доходность

Бизнес

Что такое p2b крдитование или «краудлендинг»

Краудлендинговое кредитование представляет собой платформу, соединяющую инвесторов и мелкий частный бизнес, позволяющую зарабатывать на инвестициях первым и получать займы вторым.

При этом сама платформа, конечно же, берет за это определенную комиссию.

В конце 2018 года онлайн-ритейлер Озон запустил собственную платформу p2b кредитования. Ozon Invest дает возможность физическим лицам инвестировать в поставщиков магазина.

Риски на Джетленд

Сам сервис приводит следующие аргументы в пользу безопасности процедуры:

  • Заявка каждой компании на займ проверяется по 200 различным параметрам.
  • Заемщики являются уже действующими продавцами платформы, а, следовательно, проверенными.
  • Риски минимизируются еще и за счет распределения инвестиций между несколькими компаниями.
  • Отношения сторон регулируются типовыми договорами в рамках законодательства РФ. И даже если заемщик задерживает выплаты, сервис может задействовать все процедуры и ресурсы для взыскания задолженности, вплоть до судебного разбирательства.

Конфликт интересов между платформой и инвесторами напрямую связан с регламентом работы Озона с просрочками:

  • В первые 10 дней просрочки сотрудники связываются с компанией и выясняют сроки погашения долга. После 10 дней переговоры начинаются в рамках досудебного урегулирования.
  • Если просрочка превысила 15 дней, юристы платформы готовят документы в суд и далее происходит принудительное взыскание по исполнительному листу. При этом, с первого дня просрочки к телу долга и процентам добавляются пени.

Главным неудобством для инвестора является то, что в личном кабинете у него нет доступа к информации по просроченным платежам, и он не видит, начались ли переговоры между представителями Озон и компанией-должником, а также каковы результаты.

Деньги инвестора, которые он переводит на баланс платформы, поступают на специальный счет в банке «Точка», входящим в состав группы «Открытие», что на мой взгляд на мошенничество не тянет.

Как только заемщики будут выбраны, деньги переведутся на их расчетные счета. При погашении займов вложенные инвестором средства будут возвращаться уже на его счет.

При расчете доходности учитывается параметр «Ожидаемые потери», который учитывает риск дефолта заемщика и состоит из трех составляющих:

  1. PD (вероятность дефолта) — Probability of default. По оценке сотрудников компании, предприятия малого бизнеса могут обанкротиться в первый год своей деятельности с вероятностью до 15 %. Скоринг Jetlend позволяет свести этот показатель к 10%, но не исключить совсем.
  2. EAD (объем средств под риском дефолта) — Exposure at default. Как правило, компания банкротится не сразу после получения займа, а спустя несколько месяцев, в течение которых продолжает вносить платежи. Платформа Джетленд ориентируется на данный показатель равный 50% от суммы займа, т.е. когда половина уже выплачена.
  3. LGD – уровень потерь в случае наступления дефолта) — Loss given default. Даже если половина долга попала под дефолт, деньги удается вернуть по исполнительному листу по завершении судебного процесса. При беззалоговом кредитовании уровень потерь, как правило, составляет около 75%.

Учитывая эти данные, платформа определяет средний уровень ожидаемых потерь в 3%. При выдаче займа в 1 000 000 рублей формула расчета будет следующей: 1 000 000 * 0,1 * 0,5 * 0,75 = 37 500 рублей (3,75 % от общей суммы).

Поскольку Джетленд придерживается консервативной стратегии, в калькуляторе указывается более высокое значение – 5 %.

Еще по теме  Коллекторское агентство Финколлект (Быстроденьги) - что это, отзывы пострадавших должников и сотрудников службы взыскания, как бороться, адрес официального сайта и телефон горячей линии, лицензия

Займотека отзывы инвесторов о платформе условия и доходность

На сайте также есть информация о порядке возврата задолженностей. В случае просрочки заемщик получает предупреждение и на долг начинают начисляться пени.

На погашение платежа дается 30 дней, по прошествии которых права на получение задолженности переходят к платформе. Спустя неделю в арбитражный суд подается иск, а судебные приставы блокируют счета должника, с которых и происходит полное или частичное погашение кредитных обязательств.

Среди аргументов в пользу надежности платформы Jetlend можно привести также опыт работы одного из учредителей компании Романа Хорошева в УК Sberbank CIB, где он успешно закрыл более 20 сделок общим объемом свыше 100 миллиардов рублей. Половину из них составляли сделки с высокими кредитными рисками.

Отзывы инвесторов о платформе

Судя по анализу официального сайта, его посещаемость начала существенно возрастать со второй половины прошлого года. Но большинство упоминаний о компании Джетленд в сети носят рекламный характер.

Реальных отзывов тех, кто уже испытал на себе функционал платформы, крайне мало. Справедливости ради стоит упомянуть о том, что сервис действует всего год, и обеспеченных заявок на займы за весь этот период было не так много, а потому и инвесторов, способных дать свою полноценную оценку платформе, мало.

В заключение своего обзора хотел бы сказать, что молодая платформа p2b кредитования однозначно не является разводом. Бизнес-модель реальная, управляющие открыты, да и банк, входящий в состав топовой финансовой группы «Открытие», заслуживает доверия.

А вот заслуживает ли сама платформа, чтобы быть протестированной, решать Вам.

Судя по найденным мною отзывам, реальная доходность в два раза меньше той, что заявляет Ozon Invest.

Займотека отзывы инвесторов о платформе условия и доходность

Один из пользователей делится тем, что вложил 10 000 рублей на полгода, а к концу срока общая прибыль составила всего 438 рублей, что равно около 8 % годовых.

Как оказалось, фишка заработка на сервисе в том, чтобы постоянно реинвестировать перечисляемые ежемесячно суммы. Т.к. при аннуитетной системе вместе с телом долга сокращаются и проценты.

Еще по теме  Кредитная карта Тинькофф WWF - тарифы и отзывы

Кроме того, чтобы деньги непрерывно работали, важно отслеживать новые запросы на займы. А поскольку сбор средств в свежий пакет иногда происходит за полчаса, успеть принять участие могут только самые активные.

Таким образом, совсем уж пассивным такой доход не назовешь.

Среди практиковавших инвестиции в Озон отмечаются также случаи задержек с выплатами, долгие переводы средств и слабая техподдержка.

Предложение

Займотека отзывы инвесторов о платформе условия и доходность

Сервис дает возможность брать взаймы у других людей, а не у банков, и также предоставлять кредитные средства другим людям под определенный процент.

Именно таким нехитрым образом администрация и объединяет на своей площадке как инвесторов, так и заемщиков, которые ищут подходящий вариант, чтобы взять деньги взаймы и вернуть с процентами.

Это Р2Р-платформа, которая обеспечивает взаимовыгодное сотрудничество между инвесторами и заемщиками. Система работы прозрачна. Все платежи известны заранее.

Займ вы можете взять на сумму до 300 000 рублей, пройдя регистрацию на сайте и обязательно зарегистрировав Яндекс-Кошелек, ведь именно он используется для расчетов и инвестиций на проекте.

Что же касается инвесторов, то для работы с платформой, они должны будут пополнить свой счет на сайте не менее чем на 10 000 рублей, после чего смогут подобрать стратегию инвестирования (можно дать в долг нескольким заемщикам и так далее), ну а система распределит все средства по отобранным заявкам.

Делаем выводы

Могу ли я советовать Ozon Invest в качестве инструмента для инвестирования? На мой взгляд, задумка хорошая, но реализация, увы, хромает. Конкретнее:

  • По факту низкая доходность сравнимая с банковскими вкладами, которые, в отличие от платформы, страхуют сбережения вкладчиков.
  • Отсутствует возможность самостоятельного выбора компаний для инвестирования.
  • Нет возможности связаться с заемщиком напрямую.
  • Задержки с переводами и выводом средств.
  • Ограниченный функционал личного кабинета.
  • Комиссия за вывод.

Если у Вас имеется свой опыт работы с данным сервисом, пишите в комментариях. Буду рад услышать Ваше мнение.

Условия платформы

В разделе «Инвесторам» можно прочесть следующие условия:

  • Доходность – до 22 % годовых.
  • Минимальный порог входа – 30 тысяч рублей.
  • На одного заемщика можно направить сумму от 1 000 рублей.
  • Сроки инвестирования от 6 месяцев до 2 лет.
  • Каждые 2 недели на счет инвестора поступают проценты по каждому займу.
  • Обязанность по уплате подоходного налога лежит на платформе, которая выступает налоговым агентом.
  • Комиссия с инвесторов платформой не взимается.
  • Действует программа «Приведи друга». Если инвестор привлек к проекту нового инвестора, он получает от сервиса 2% дополнительной прибыли за 6 месяцев.
Еще по теме  Рейтинг мультивалютных карт в России ТОП-7 лучших предложений

Выбрать заемщика можно по рейтингу (А , А, В и С), который присваивается ему исходя из нескольких параметров:

  • предшествующих займов;
  • надежности бизнеса;
  • оборотных средств и т.д.

А вот и основные условия платформы:

  • Заемщики с положительной кредитной историей могут здесь получить онлайн займ до 300 тыс. руб. по ставке от 15% годовых.
  • Размер ставки зависит от кредитной истории.
  • Средства можно вложить в займы по ставке доходности от 15% до 44% годовых с диверсификацией рисков через выдачу небольших сумм большому числу заемщиков.

Дабы инвестору начать работать с площадкой, нужно совершить ряд действий:

  • Пройти регистрацию (указав номер телефона, паспортные данные, а также номер Яндекс.Кошелька).
  • Использовать готовую стратегию инвестирования или вручную выбрав заемщиков.
  • Пополнить счет.
  • Инвестировать в те заявки, которые были выбраны.
  • Начать получать ежемесячный доход.

Чтобы заемщику начать работать на платформе и получить кредитные средства, надо сделать следующее:

  • Также зарегистрироваться.
  • Пройти авторизацию.
  • Подать заявку на выдачу займа.
  • Дождаться, когда закончится сбор нужной суммы.
  • После этого получить деньги на Яндекс.Кошелек.

Ставка по займу 11% годовых. 

Функционал

Администрация сайта решили все же не экономить на выделенном IP-адресе, и весьма правильно сделала, поскольку это все же репутация их веб-детища.

На сайте присутствует вся необходимая правовая информация, а также разделы, которые конкретно разработаны для инвесторов и для заемщиков. Именно здесь и содержаться все нужные данные, чтобы начать работу с площадкой. 

Также в наличии раздел «Основные сведения об инвестициях», а еще есть разделы с договорами с инвестором, заемщиком и партнеров. 

У проекта есть сообщества в социальных сетях, плюс также поддержка пользователей через чат с оператором. Если же у вас возникнут какие-либо дополнительные вопросы, то можно написать на адрес электронной почты, указанный на сайте.

Доверие

Компания МКК «Займотека Онлайн» является официальной зарегистрированной фирмой в Нижнем Новгороде, которая имеет все необходимые разрешения и лицензии.

Но нас с вами не следует расслабляться и забывать, что мы имеем дело с Обществом с ограниченной ответственностью, учредители которой имеют минимальную финансовую ответственность. Это крайне важный факт, на который следует обратить внимание. 

Некоторые пользователи говорят о том, что они не встречали убедительных отзывов об инвесторах, которые в полной мере получили все свои средства назад и с процентами, что заемщики выплатили всю сумму. 

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.