Автокредит с господдержкой список льготных автомобилей — калькулятор автокредитов

Экономика

Нововведения 2020 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия 2019 год 2020 год
Валюта займа Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии 10% 10%
НДФЛ Требуется уплатить Нет необходимости в уплате
Срок кредита Максимально 3 года От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%. Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля 1,40 млн. руб. 1,45 млн. руб.
Требования к автомобилю Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Что такое госпрограмма субсидирования автокредитов

Программа господдержки автокредитования была запущена в 2012 году, полномасштабный ее запуск состоялся в 2015 году. Ее задача — стимулировать продажи автомобилей, выпущенных в России, и смягчить условия кредитования для ряда категорий граждан. В 2019 году программа субсидирования автокредитов продолжает действовать, она продлена до 2020 года.

В рамках программы субсидирования государство покрывает за свой счет часть процентной ставки. Из-за этого размер переплаты по кредиту существенно снижается. Скидка на ставку фиксированная и составляет 6,7%. Также можно получить скидку 10% (для Дальневосточного федерального округа — 25%) на стоимость машины. При этом кредит, автомобиль и заемщик должны соответствовать определенным требованиям.

Банки-участники

Список банков:

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

Еще по теме  СЕТЕЛЕМ БАНК ОТЗЫВЫ КЛИЕНТОВ ПО АВТОКРЕДИТУ реальные отзывы покупателей цена, купить недорого

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

    1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
    2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
    3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

В России действуют две программы государственного субсидирования — “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”. Первая рассчитана на тех, кто покупает свою машину впервые. Вторая — на семьи, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей. Воспользоваться госпрограммой можно только один раз.

При этом к автомобилю и условиям кредита предъявляются следующие требования:

  • Стоимость машины — до 1 000 000 рублей
  • Автомобиль должен быть собран на территории РФ (допускаются как отечественные, так и иномарки)
  • Возраст автомобиля — не более трех лет
  • Масса автомобиля — не более 3,5 тонн
  • Срок кредитования — минимум три года
  • Требований к первоначальному взносу нет (ранее требовался взнос минимум 20%)
  • Автомобиль приобретается у официального дилера

Автокредит с господдержкой список льготных автомобилей - калькулятор автокредитов

Банки корректируют условия автокредита в соответствии с требованиями государства, если заемщик хочет воспользоваться господдержкой. Иногда стоимость машины может быть несколько занижена, чтобы она могла соответствовать требованиям. Но рассчитывать на серьезную скидку не стоит  — обычно это происходит, если цена незначительно отличается от требуемой.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

Еще по теме  Магазины-партнеры карты рассрочки Свобода от Home Credit, полный список

ДаНет

Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии.

Автокредит с господдержкой список льготных автомобилей - калькулятор автокредитов

Мнение эксперта

Алина Николаева

Консультант по автокредитованию

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Как оформить кредит по госпрограмме

В первую очередь, нужно уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль под условия субсидирования. Также важно выбрать программу кредитования, которая предусматривает такое условие. Автокредиты с господдержкой предлагают Сетелем (дочерний банк Сбербанка), ВТБ, Русфинанс Банк, Совкомбанк, Уралсиб, ЮниКредит и другие крупные банки.

Требования и документы для оформления автокредита по госпрограмме обычно такие же, как и у стандартного предложения. В большинстве случаев, потребуются возраст от 21-23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стабильный доход и положительная кредитная история. Из документов необходимы паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и документ, подтверждающий занятость. Те же требования — для созаемщиков и поручителей, если они есть.

Заемщику также потребуется предоставить документы, подтверждающие право на получение льготы. Для программы “Первый автомобиль” это документы об отсутствии машины в собственности. Для программы “Семейный автомобиль” — свидетельства о рождении детей и документы об отсутствии действующих и погашенных автокредитов в течение двух лет. Если один из родителей лишен родительских прав или самому младшему ребенку еще не исполнилось полгода, то в субсидии по второй программе откажут.

Порядок оформления кредита с госпрограммой, в целом, такой же, как и обычно. Необходимо будет заполнить заявку в отделении банка или в автосалоне, где вы хотите взять кредит, и передать документы для проверки. В заявке необходимо отметить пункт об использовании субсидии. В случае положительного решения вам нужно будет заключить договор, после чего банк оплатит стоимость машины или выдаст вам кредитную сумму — тогда внести платеж вам нужно будет самостоятельно. Уплатите, если требуется, первый взнос.

После заключения договора купли-продажи необходимо будет поставить автомобиль на учет в ГИБДД и застраховать его по ОСАГО и КАСКО. Документы на машину — договор, ПТС, страховой полис и другие — необходимо будет передать в банк для оформления договора залога. Если не сделать этого вовремя, процентная ставка может вырасти. После оформления залога получение автокредита будет завершено — вы сможете начать его погашение.

Еще по теме  MigOne (МигВан) - личный кабинет, отзывы о компании

Список автомобилей, на которые распространяется госпрограмма

Автокредит с господдержкой список льготных автомобилей - калькулятор автокредитов

Автокредит с господдержкой 2020, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.

Список автомобилей по автокредиту с Господдержкой

  • LADA;
  • УАЗ;
  • Brilliance;
  • Chery Tiggo;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Datsun;
  • Ford;
  • Geely;
  • Great WalI;
  • Hyundai;
  • JAC;
  • Kia;
  • Lifan;
  • Luxgen;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • SsangYong;
  • Volkswagen.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ В 2018-2020 ГОДУ

  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет;
  • Минимальный первоначальный взнос: от 15%;
  • Стоимость автомобиля: не более 1’500’000 руб.;
  • Процентная ставка: скидка 10 % от стоимости авто;
  • Срок автокредитования: до 3-х лет.«Рассчитать автокредит»

* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.

Государственные программы автокредитования
«Первый автомобиль» Получить субсидию в размере 10 % от стоимости автомобиля, по госпрограмме «Первый автомобиль», имеют право граждане ранее не имевшие в собственности транспортное средство.
«Семейный автомобиль» Если в вашей семье двое и более несовершеннолетних детей, вам положена скидка 10 % от стоимости автомобиля, по программе «Семейный автомобиль».

ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:

  1. Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
  2. Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
  3. Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
  4. Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
  5. Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
  6. Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
  7. Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

* Перед тем как подать в банк заявку на автокредит, советуем рассчитать автокредит онлайн.

Производитель

Модель

ВАЗ (Лада)

Калина, Гранта, Веста, Ларгус, 4х4

УАЗ

Патриот, Хантер, Пикап

Ford

Focus, Fiesta, Kuga, Ecosport, Explorer, Mondeo

Chevrolet

Niva

KIA

Rio, X-line

Hyundai

Solaris, Creta

Toyota

Camry, RAV4

Nissan

Almera, Terrano, Qashqai

Mitsubishi

Outlander

Datsun

on-do, mi-do

Volkswagen

Polo

Skoda

Rapid, Octavia

Peugeot

301

Citroen

C4, C-Elysee

Renault

Logan, Kaptur, Sandero, Duster, Dokker

Chery

Tiggo 5, Tiggo FL

Geely

Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7

Lifan

Smily, Solano, X50, X60

SsangYong

Actyon

Daewoo

Nexia, Matiz

Учтите, что в госпрограмме могут участвовать не все комплектации автомобилей. Уточнить, подойдет ли интересующая вас машина под условия, вы можете у дилера или в банке.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.