Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке

Экономика

Требования банка

Когда происходит оформление жилищного займа, каждый будущий заемщик должен предоставить банку информацию, свидетельствующую об уровне платежеспособности. Стоит помнить, что Сбербанк оперирует бланком по форме 2НДФЛ. Именно этот документ и является гарантом подходящего для взятия ипотеки финансового состояния.

Независимо от вида ипотечной программы, к будущим заемщикам выдвигается ряд строгих требований. Соответствие им повышает шансы одобрения кредитной заявки. Условия имеют следующий вид:

  • максимальный срок выдаваемого займа: 30 лет;
  • возраст: 21–55 лет (для женщин) и 21–65 (для мужчин);
  • сумма-минимум для первого взноса: от 20,00% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • последнее погашение жилищной ссуды должно произойти до достижения заемщиком возрастного периода в 75 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=Is-QBqIEW8g

Сбербанк отличается гибким подходом к своим заемщикам, поэтому каждое поданное на ссуду заявление рассматривается индивидуально. Но необходимо знать, что для всех будущих заемщиков действует единое правило, говорящее о том, какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке: необходимо, чтобы ежемесячная доходность клиента была в 2 раза выше уровня регулярного выплат по займу.

какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке
Для расчета необходимого дохода удобно пользоваться онлайн-калькулятором

При этом происходит учет не «чистой» зарплаты, а той суммы, которая остается после вычета из заработка всех необходимых отчислений (алименты, иные кредита и обязательства). Граждане, оформляющие ипотеку, порой не понимают разницы между двумя понятиями:

  1. Размер дохода-минимум, необходимого для выдачи ипотеки.
  2. Доходность, необходимая для проплаты по ссуде без ущерба для заемщика.

Считается, что оптимальным для беспроблемного погашения ипотечного займа клиенту необходимо иметь такой достаток, который независимо от возникших вдруг материальных трудностей, жизненных передряг останется на уровне, достаточном для погашения. И заемщик сможет беспрепятственно выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Специалисты вывели условную цифру минимальной зарплаты, при которой есть вероятность одобрения банком ипотеки. Она зависит от прожиточного минимума и в среднем составляет 45-55 000 рублей. Но при этом стоит брать во внимание и такие моменты, как:

  • регион проживания (средний прожиточный минимум варьируется в различных регионах РФ);
  • рынок недвижимости (ценовая политика на жилищные объекты также разнится и зависит от конкретной области/района).

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Как рассчитать сумму займа по доходам

В случае недостаточности дохода у основного заемщика по ипотеке Сбербанк может предложить привлечь по кредитному договору дополнительное ответственное лицо – созаемщика, который будет нести с ним равную ответственность по оформленным обязательствам перед кредитором.

К заемщику и созаемщику по ипотеке Сбербанка предъявляются одинаковые требования в отношении гражданства, стажа, возраста, кредитной репутации и платежеспособности.

Как уже говорилось, супруги обязательно оформляются созаемщиками, даже если доход и платежеспособность супруга не соответствует требованиям. Исключение составляют случаи:

  • когда имеется брачный договор, в котором есть особое условие о недвижимости;
  • когда супруг не имеет гражданства РФ.

Политика Сбербанка разрешает привлекать до 3-х созаемщиков в рамках одного кредитного договора. Ими могут быть не только родственники основного ответственного лица, но и сторонние лица, согласные на предложенные условия и подходящие под требования ипотеки.

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке

Идеальный созаемщик для Сбербанка – гражданин России в трудоспособном возрасте, не имеющий оформленных кредитов в крупном размере с высоким уровнем дохода и стабильной занятостью.

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9%
ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Еще по теме  Как можно жить на проценты от вклада

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Совкомбанк

от 6%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.

После того как вы подадите все необходимые документы, банк проведет проверку. Если кредитная история хорошая, заработка хватает и нет никаких задолженностей, то, скорее всего, ипотеку одобрят, а процент не будет чрезмерно высоким.

По сумме дохода у банка есть свои жесткие требования. Кредитная нагрузка не должна превышать половины вашего заработка. Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то платеж по кредиту не может быть больше 10000 рублей.

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщику, в том числе и по доходу. Практически на каждом официальном сайте банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором. При вводе желаемых параметров система самостоятельно рассчитает минимальный размер дохода в месяц.

Слева необходимо ввести желаемые данные по кредиту, а справа вверху отобразится калькулятор ипотеки по доходу.

Если вы убедились, что вашего ежемесячного дохода достаточно, то подать заявку можно онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка. Рассмотрим на примере ВТБ.

Для подачи онлайн-заявки необходимо:

  1. Зайти на его сайт и выбрать раздел «Ипотека».
  2. Выбрать необходимую программу: новостройка, вторичное жилье, военная ипотека и т. д.
  3. Ввести данные по кредиту и ознакомиться с расчетом. Расчет на калькуляторе2
  4. Нажать «Оформить заявку».
  5. Система предложит заполнить личные данные, сведения о трудоустройстве и приобретаемом жилье.
  6. После заполнения нужно нажать «Отправить заявку».

В рабочее время сотрудник банка перезвонит, проверит полученную информацию и уточнит недостающую. Заявка проверяется 1-2 дня, а решение приходит в виде СМС на указанный номер телефона.

Если у вас совсем нет официального дохода, то получить одобрение по ипотеке будет тяжело. В такой ситуации можно попросить работодателя выдать справку по форме банка. Правда, на это согласится лишь небольшое количество организаций.

Более снисходительно банк может отнестись к клиенту, чьи доходы поступают на счет в этом же учреждении. Иногда банк может принять выписку в качестве подтверждения регулярных доходов.

Постарайтесь принести как можно больше документов, подтверждающих ваш доход. Им могут быть:

  • проценты по вкладам;
  • деньги от аренды недвижимости;
  • помощь родственников, если поступления идут на карту;
  • прибыль от ведения подсобного хозяйства.

Специально для удобства оценки финансового благополучия будущего заемщика банком разработана система, называемая «скоринг-системой». Это компьютерное приложение, которое при автоматической обработке поданной заявки, выставляет баллы. На этом этапе те будущие заемщики, которые не набрали определенное количество оценок, отсеиваются.

Наивысшее количество баллов набирают граждане, которые продемонстрировали отличное материальное положение. А также указали стабильно-высокий уровень доходности, имеющуюся недвижимость, автотранспортные средства. Оценку повышает трудоспособный возраст и длительный стаж службы на последнем месте. Все данные по анкете проходят проверку службы банковской безопасности.

как рассчитать ипотеку
Клиенту следует тщательно подходить к подбору документов для получения ипотеки

Сумма, которую банк допускает к выдаче, рассчитывается на основании всех предоставленных заемщиком официальных бумаг. Если принести справку 2НДФЛ невозможно, банком допускается прием иного документа о доходности, который будет составлен по образцу Сбера. В этой бумаге указывается:

  1. Уровень ежемесячного дохода.
  2. Реквизиты организации/компании, где гражданин работает. Эти сведения пройдут проверку службы безопасности.
  3. Длительность работы на последнем месте с указанием занимаемой должности (стаж должен составлять не менее 6-ти месяцев).

Этот документ заверяется печатью фирмы и подписью владельца. В данном заявлении также отдельно можно указать и источники дополнительного дохода. Они также пройдут проверку банковской организации.

Перед походом в Сбер для составления ипотечной заявки, будущему заемщику желательно подготовиться заранее. И самостоятельно прикинуть, на какой размер жилищной ссуды можно рассчитывать. Для этого стоит подобрать оптимальную программу кредитования и высчитать сумму регулярных взносов. Все подсчеты удобнее производить с помощью онлайн-калькулятора (его можно найти на официальном сайте Сбербанка).

Но стоит понимать, что все полученные данные носят усредненный и приблизительный показатель. Точную сумму ссуды озвучит только Сбербанк после рассмотрения всех поданных сведений. Конечно, будущему заемщику лучше предварительно определиться с уровнем ежемесячных проплат и сделать их более комфортными для себя.

Дополнительные источники дохода

Рассматривая, какая зарплата должна быть, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо учитывать, что при рассмотрении заявки, будут браться во внимание и иные источники финансов. Ведь встречается много случаев, когда граждане, получающие одобрение на субсидию, делают регулярные проплаты по размеру превышающие половину заработка. Сбер при оценке финансового благополучия, учитывает и иные, незадекларированные источники заработка.

какая зарплата должна быть чтобы взять ипотеку в Сбербанке
Процедура получения ипотеки

Конечно, оптимальным вариантом становится, когда человек работает в крупной структуре и получает приличное вознаграждение за службу – официальный заработок. Именно он и указывается в справке 2НДФЛ, которую заемщик наряду с иными документами, обязан представить банковским служащим. Причем учитывается и стаж на последнем месте (для этого требуется предъявлять трудовую книжку).

Но многие россияне предпочитают зарабатывать неофициально и не могут предъявить банку требуемую справку 2НДФЛ. Существует возможность убедить Сбербанк в платежеспособности иными методами. Например:

  1. Сделать выписку с существующих сберсчетов, депозитов.
  2. Предоставить справку сослужбы по принятой Сбером форме.
  3. Предъявить доказательства имеющихся дивидендов (доля в бизнесе, драгметаллы, ценные акции/бумаги).

Конечно, Сбербанк станет рассматривать и учитывать не все подобные доказательства доходности, но стоит их предъявить для увеличения шанса одобрения заявки. Также необходимо подготовиться, что будущих заемщиков в этом случае ожидает более жесткая и тщательная проверка.

В Сбербанке существует возможность взять жилищную ссуду вообще без предоставления справок/документов о доходности. Чтобы получить ссуду, достаточно лишь предъявить паспорт и любой иной документ, удостоверяющий личность. Но такой «легкий» кредит имеет массу недостатков. В частности:

  • высокая ставка годовых;
  • начальный взнос-минимум: от 50% суммы займа;
  • идеальная кредитная история, причем не только в Сбербанке.

Что делать тем, у кого маленькая официальная зарплата

Каждый банк руководствуется своей системой расчета. Полные формулы никто не раскрывает, но примерная методика расчетов выглядит так (нужно сложить все показатели):

  • 1 прожиточный минимум (ПМ) на заемщика;
  • по 1 ПМ на иждивенцев (детей);
  • сумма ежемесячных платежей по кредитам;
  • платеж по ипотеке, составляющий не более 40% доходов.
Еще по теме  Отзывы клиентов по кредитам в Сбербанкеи их особенности

Сумма прожиточного минимума может меняться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве он составляет около 16 тысяч рублей, а в Белгороде — 9000 рублей.

10% от лимита всех открытых кредитных карт учитывается в этом соотношении независимо от того, пользуетесь вы ими или нет. Если они вам не нужны, то перед подачей заявки закройте эти счета.

Рассмотрим ситуацию на примере. Допустим, зарплата составляет 25000 рублей в месяц. Кредитных карт и невыплаченных кредитов нет. В браке заемщик не состоит и детей нет. Проживает в г. Белгороде на квартире у родителей.

25 000 рублей — 9 000 (прожиточный минимум на себя) = 16000 рублей. Помним, что платеж не должен превышать 40% от зарплаты. 40% от 25000 = 10000 рублей.

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке

Ипотеку этому заемщику дадут, только если платеж в месяц не будет превышать 10000 рублей. Обычно такой суммы недостаточно, поэтому желательно, чтобы минимальная зарплата была не ниже 30000 рублей.

С ежемесячным доходом в 30000 рублей можно рассчитывать на максимальную сумму ипотеки в 1500000 рублей на 20 лет.

Если вы получаете серую зарплату, а официального дохода явно недостаточно для получения ипотеки, то можно оформить ипотеку без справок о зарплате. Банки называют такую программу как «ипотека по двум документам». Она подразумевает, что для одобрения заявки понадобится паспорт и еще один документ, подтверждающий вашу личность (водительское удостоверение).

При низкой зарплате это наиболее вероятный способ получить займ. Однако для банка такая программа связана с большим риском, поэтому по ней могут быть другие условия: выше процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос или меньше срок ипотеки.

За последний год требования к ипотечным заемщикам не изменились: чтобы успешно оформить кредит, необходим доход в 30000-40000 рублей. При расчете ежемесячного платежа от зарплаты вычтут другие кредитные обязательства и алименты, если производится их выплата.

Самый популярный банк страны – Сбербанк России учитывает только официальную зарплату, которую клиент смог подтвердить справкой 2-НДФЛ. В случае предоставления справки по форме банка вероятность одобрения заявки существенно ниже. В то время как Сбербанк отказывается принимать что-либо, кроме 2-НДФЛ, другие кредитные организации учитывают:

  • доходы, которые приносит совместительство;
  • дивиденды по акциям, доходы с открытых депозитов;
  • плату квартирантов за аренду недвижимого имущества;
  • страховые выплаты по полисам и пр.

Важно! Перед оформлением ипотеки оцените свои доходы объективно. Не подавайте заявку на максимальную сумму – возьмите кредит, который сможете выплатить быстро. Такой подход поможет избежать отрицательного ответа на ипотечную заявку и сделает регулярные платежи комфортными.

Не забывайте, что чем меньше срок выплаты ипотеке, тем больше денег вы должны получать каждый месяц. Если заработок ограничен или нестабилен,

на максимальный срок и выплачивайте долги досрочно.

Для жителей Московской области минимальная зарплата не ограничена, однако выделен прожиточный минимум. Он составляет 15000 рублей на каждого члена семьи. Таким образом, получатель зарплаты в 80000 рублей не может ежемесячно выплачивать более 40000, тогда как комфортный уровень платежа главы семьи из 4 человек не превышает 20000 рублей.

Иногда бывает так, что в семье муж только недавно сменил работу, а жена сидит в декрете с ребенком. При рождении малыша логичным становится вопрос о расширении, поэтому возникает вопрос – можно ли взять ипотеку, если муж проработал на новом месте 2-3 месяца?

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке

К сожалению, нет. Такой заемщик будет считаться потенциально ненадежным, потому что он еще недостаточно себя зарекомендовал. Необходимо иметь трудовой стаж на нынешнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, для зарплатных клиентов – от 4 месяцев, общий – 12 месяцев.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Можно ли оформить договор на жену в декрете? Как правило, банки не соглашаются на это, потому что декретный отпуск не входит в трудовой стаж, и зарплаты нет. Исключение – если у вашей жены есть дополнительный подтвержденный источник заработка, например, аренда помещений.

Что делать, когда доход не достаточный? В этом случае надо привлекать созаемщиков, увеличивать срок кредитования или же искать госпрограммы с субсидированием.

Что делать тем, у кого маленькая официальная зарплата

У потенциального заемщика есть несколько направлений для дальнейших действий:

  1. Покажите дополнительные доходы. Уточните у банковского клерка, принимает ли организация во внимание доходы от совместительства, фриланса, сдачи квартиры в аренду. Чем больше документов о денежных выплатах вы сможете предоставить, тем выше кредитный лимит для оформления ипотеки.
  2. Найдите родственников или друзей, которые готовы за вас поручиться. Сбербанк разрешает приводить до 3 поручителей, если официального дохода недостаточно. Их зарплата будет суммироваться с вашей, увеличивая максимальный размер займа. Супруги получателя ипотеки становятся поручителями автоматически.
  3. Предоставьте закладную на имущество. Если у вас уже есть квартира в собственности, вы можете ее заложить и получить в кредит до 50-60% рыночной стоимости. Заложить свое жилье может и поручитель, например, кто-нибудь из ваших родителей.

Гражданину, решившему взять ипотечный кредит, необходимо четко разграничивать понятия минимального дохода для получения займа и зарплаты, комфортной для выплаты ипотеки. У плательщика всегда должна быть «подушка безопасности», достаточная для исполнения кредитных обязательств на несколько месяцев в случае форс-мажора. При высоком уровне зарплаты или накоплений вы сможете вносить ежемесячные платежи без задержек, даже столкнувшись с финансовыми сложностями.

Если человек играет на бирже, зарабатывает на разнице в цене акций и котировок, то каким бы хорошим экспертом он не был в своей области и как успешно не существовал в результате, показать в отчетности ему нечего. Его прибыль не носит регулярный характер и недостаточно стабильна с точки зрения работников проверяющего отдела Сбербанка.

При рассмотрении заявки на кредит принимаются во внимание следующие источники заработка:

  • Официальная зарплата, подкрепленная документами из бухгалтерии компании;
  • Постоянный прибыток от занятия коммерческой деятельностью, сдачи недвижимости в аренду, подтвержденный справками из налоговой службы;
  • Доходы созаемщиков, участвующих в сделке по ипотеке;
  • Государственные выплаты, пенсии, которые законно можно направить на погашение задолженностей перед кредитными организациями.

Не учитываются:

  • Нерегулярные поступления: премии, временные надбавки, однократные поощрения;
  • Выигрыши в лотерею, выплаты от игры на бирже, дивидендов по ценным бумагам;
  • Незарегистрированные прибыли: серые зарплаты в конверте, без заключения трудового договора и уплаты подоходного налога;
  • Пособия от государства по уходу за ребенком, иждивенцем, которые запрещается направлять на иные цели.

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке

Любую информацию о себе придется подтверждать бумагой или свидетельством на этапе подаче заявки на ипотеку в Сбербанк.

Главные принципы — официальность, достаточность и регулярность. Источник денег клиента должен быть стабильным, учтенным государственными органами с уплатой причитающихся налогов и пошлин и носить постоянный характер. При соблюдении условий получить одобрение у контролирующего менеджера будет несложно.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Улучшение жилищных условий — важный и долговременный процесс в жизни человека. Подготовку к сделке можно начать заранее. Зная о необходимости учета источников благополучия, следует заблаговременно позаботиться об их открытости и легализации требуемых для благополучного подписания договора сумм.

Объяснять и доказывать личное финансовое положение предстоит перед сотрудниками отдела по выдачи ипотеки Сбербанка с документами на руках. Заявленные суммы должны иметь законное, прозрачное происхождение и иметь подтверждения от источников выплат и ответственных государственных органов. На слово в данном случае не поверят.

Потребуется взять бумаги по списку:

  • Справку из бухгалтерии по месту работы о размере зарплаты, должности, времени прохождения трудовой деятельности в компании;
  • Свидетельство 2 или 3-НДФЛ из налоговой службы, в зависимости от источника денежных поступлений;
  • Заполнить бланк в требуемой кредитным учреждением форме при отсутствии возможности получить указанные формы отчетности, либо подтвердить состоятельность иным способом.

Данный перечень дополняется прочими документами, запрашиваемыми при оформлении займа в Сбербанке.

Для работающего в одной конторе человека, не меняющего места и должности и получающего официальную зарплату, взять требуемое не составит большого труда. Предстоит запастись терпением, уточнить список инстанций для посещения, выбрать время и спокойно пройти бюрократические процедуры.

С какой зарплатой можно взять ипотеку в Сбербанке

Сложнее придется лицу с различными заработками, не всегда учтенными и зарегистрированными положенным образом. О формализации и переводе средств в открытое правовое поле можно побеспокоиться заранее. За год или два до обращения за ипотекой потребуется уточнить ценовой диапазон устраивающих объектов недвижимости.

Воспользовавшись онлайн калькулятором, получится сформировать представление о нужном размере официального заработка и соответствия его имеющемуся в наличии. Дальше разрабатывается план по легализации недостающих денег. Пути осуществления будут различаться в зависимости от источника прибыли.

Еще по теме  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Окажутся полезными следующие шаги:

  • Для сдающих жилье в аренду — заключение договора с указанием нужной суммы;
  • Получающим зарплату с надбавками и премиями — договориться с начальством об увеличении доли регистрируемой постоянной части;
  • Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы и прочие лица, выплачивающие заработок себе самостоятельно, могут за год до подачи заявки начать регистрировать больший прибыток. Вырастут налоговые отчисления, но база для определения платежеспособности для Сбербанка также увеличится;
  • Привести созаемщиков. Участвовать могут родители, супруги. Важно учитывать, что привлеченные лица обладают теми же правами и обязанностями, что и клиент, решивший взять ипотеку.

Часть действий требует долгосрочного планирования, иногда за несколько лет до подачи заявки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Улучшение жилищных условий — важный и ответственный шаг. Лучше переплатить подоходный налог на увеличившийся источник благосостояния, чем получить отказ и довольствоваться менее комфортным и дешевым объектом недвижимости. Важно правильно рассчитать личные возможности по погашению процентов вовремя и без просрочек.

Часто возникают такие ситуации, когда необходимого дохода, даже с предъявлением дополнительных источников, для оформления жилищной ссуды и проведения регулярных выплат по ней недостаточно. Но тупиковых ситуаций не бывает, и из данной также можно найти выход. Например:

  1. Постараться увеличить срок ипотеки, что снизит размер регулярных выплат.
  2. Промониторить рынок недвижимости и подыскать более дешевый/выгодный вариант.
  3. Предъявить и подтвердить документально все без исключения дополнительные источники дохода.
  4. Если в собственности уже имеется дом/квартира, предоставить недвижимость под дополнительный залог.
  5. При оформлении жилищной ссуды привлечь созаемщиков (Сбербанк допускает участие в займе до 3-х заемщиков).
  6. Стать зарплатным клиентом Сбера. Стоит учитывать, что для таких граждан Сбербанк предлагает льготное кредитование.
  7. Изучить все имеющиеся госпрограммы и акции федерального уровня по субсидированию. Стоит рассмотреть и существующие акции от Сбера, проводимые в этот период. Участие в таких программах поможет получить одобрение на ссуду с меньшими ставками.
  8. Увеличить первоначальный обязательный взнос. Помочь в этом может наличие материнского капитала, многие россияне именно этот сертификат и используют для первой суммы по займу. Можно оформить еще один кредит, который погасить сумму первоначального взноса. Это не самый лучший вариант, ведь потом придется погашать сразу две крупные ссуды.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

К заемщику

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

С какой зарплатой можно взять ипотеку в Сбербанке

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

С какой зарплатой можно взять ипотеку в Сбербанке

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Размер регулярного платежа не может равняться зарплате человека. Учитывается необходимость трат на питание, коммунальные услуги, обеспечение комфортного уровня жизни в современном обществе с покрытием минимальных потребностей. Проще сделать расчет для одного гражданина без супругов и детей. Из заработка вычитаются проценты по кредиту и прожиточный минимум.

Для состоящих в браке, имеющих несовершеннолетних детей или других членов семьи, находящихся на иждивении, объем свободных средств после расчетов с долгом, должен быть достаточным для содержания родных. Имеющийся на сайте онлайн калькулятор позволяет наглядно представить соотношение сумм. Расчет актуален для одного гражданина, не обремененного обязательствами.

Общая формула будет выглядеть следующим образом:

  • За основу нужно взять совокупность подтвержденных документально доходов;
  • В счет идут деньги всех заемщиков, если клиент привлекает дополнительных лиц. Супруги становятся созаемщиками автоматически;
  • Из нее вычитается ежемесячный платеж;
  • Остатка должно хватать для проживания;
  • Учитываются все члены семьи, находящиеся на балансе у заемщика;
  • При наличии дополнительных кредитов — прибавляются выплаты по ним.

Все сведения тщательно проверяются, подкрепляются справками при подаче бумаг на оформление.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чем больше будет разница между допустимыми величинами заработков и долгов, тем выше уверенность менеджеров Сбербанка в надежности клиента и вероятность получения одобрения. При небольшой разнице, находящейся на допустимой границе, ответственные работники рассмотрят личные обстоятельства человека более подробно.

Учреждению необходимы гарантии возврата средств и обеспечения долговых обязательств. Для соблюдения вводятся нормативы по размерам зарплаты и требования документального подтверждения стабильности персональной финансовой ситуации. К часто меняющим место работы, не способным обеспечить регулярность поступлений на свой счет, отнесутся с подозрением.

Легче всего получить одобрение лицу с высоким уровнем благополучия, работающему в одной организации в течение многих лет, не менявшему место трудовой деятельности в последнее время и находящемуся на текущей должности в течение 12 месяцев. Отсутствие нарушений и задолженностей перед государством и частными компаниями послужит дополнительным плюсом.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.