Какие требования банков к заемщикам?

Экономика

Требования банков к заемщикам

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

В лице своих клиентов финансовые организации хотят видеть надежных и ответственных людей, которые своевременно исполняют все обязательства по договору и не допускают просрочек. Наряду с этим выдвигаются и другие требования к заявителям:

  • Возраст. В большинстве кредитных учреждений деньги можно занять уже с 18 лет, а в некоторых и до исполнения совершеннолетия (если клиент, например, вступил в брак до этого возраста – Московский кредитный банк).
  • Наличие положительной кредитной истории (КИ). На всех клиентов, которые ранее заключали договоры кредитования, заводится финансовое досье, которое хранится в Кредитном бюро и содержит информацию о ранее выданных ссудах, просрочках, неплатежах, поручительстве. Банки вправе запросить эту информацию, чтобы понять, насколько ответственным является заявитель по отношению к исполнению своих обязанностей. Заем может быть выдан и при отрицательной КИ, но делают это не все ссудодатели, да и условия по таким кредитам более строгие – уменьшенный срок кредитования, небольшая сумма и повышенная процентная ставка.
  • Подтверждение факта обучения. При желании получить ссуду на обучение, заявитель обязан подтвердить, что действительно является студентом образовательного заведения. Для этого предоставляется справка из деканата.

Банковская организация

Кредитный продукт

Целевое направление

Минимальный возраст заявителя, лет

Процентная ставка

Сумма, рублей

Период погашения, месяцев

Сбербанк России

под поручительство

Потребительский

18

11,5–17,5 %

30 тыс. – 5 млн

3–60

без поручительства

Потребительский

21

11,5–18,5 %;

30 тыс. – 3 млн

3–60

Россельхозбанк

С обеспечением

Потребительский

21

10,5 %

10 тыс. – 10 млн

6–60

Московский кредитный Банк

Нецелевой кредит

Потребительский

18

10,9–25,5 %

50 тыс. – 3 млн

12–60

МТС банк

На карту

Потребительский

18

21–31,5 %

до 400 тыс.

С возможностью перевыпуска

Альфа-Банк

Наличными

Потребительский

21

11,99–24,99 %

50 тыс. – 1 млн

12–60

Почта Банк

Первый почтовый

Потребительский

18

12,9

300 тыс. – 1 млн

12–60

Совкомбанк

Суперплюс

Потребительский

20

От 18,4 %

1 млн

12–60

12 % плюс

Потребительский

20

12 %

100 тыс.

12

Стандартный плюс

Потребительский

20

От 11,9 %

300 тыс.

12–36

Еще по теме  Займы с хорошими реальными отзывами

Дают ли кредит студентам

Коммерческие банки предлагают займы разной целевой направленности как для российских граждан, так и для иностранцев. Студенты не являются исключением, ведь для получения денег под проценты не всегда нужно подтверждать доход, но стоит учитывать, что требования по таким займам будут не очень выгодными – небольшая сумма и высокий процент. Увеличить размер ссуды и уменьшить ставку можно путем предоставления банку гарантий – залога или поручительство третьих лиц.

Какие требования банков к заемщикам?

Взять взаймы можно и у микрофинансовых организаций, которые предлагают деньги при предъявлении одного паспорта, но такие варианты подходят, если нужна небольшая сумма на непродолжительное время, ведь проценты по кредитам в МФО в годовом исчислении могут достигать нескольких сотен. Плюс такого заимствования – быстрое решение вопроса и минимум необходимых документов.

Процедура получения займа для молодых людей, которые являются студентами учебных заведений, стандартная. Она состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Определиться с целевым назначением ссуды.
  2. Выбрать кредитную организацию.
  3. Грамотно подобрать оптимальный для себя продукт, рассчитав при помощи кредитного калькулятора ежемесячный взнос.
  4. Подать заявку онлайн через сайт финансового учреждения, банкомат или терминал самообслуживания, личный кабинет либо самостоятельно придя в отделение.
  5. Дождаться решения.
  6. Если ссудодатель одобрил кредит, собрать требуемый пакет документов.
  7. Прийти в офис для подписания договора или заключить соглашение дистанционно через интернет на сайте кредитора, введя код подтверждения, полученный на мобильный телефон или электронную почту (Тинькофф банк, микрофинансовые организации).

Потребительское кредитование

Компании могут ориентироваться на оформление различных видов кредитов. Каждая разновидность обладает своими особенностями оформления, использования и погашения.

При выборе конкретного типа займа должны учитываться цели получения заемных средств, поэтому с помощью выбранного варианта должны решаться основные задачи заемщика. К наиболее распространенным предложениям банков для компаний относится:

  • Кредитная линия, предназначенная для постоянного пополнения оборотных активов. Средства по такому займу могут использоваться для оплаты товаров, приобретаемых у поставщиков или для финансирования других текущих расходов. Такие линии могут быть возобновляемыми или не возобновляемыми. Ставка процента может быть фиксированной или плавающей. Обычно оформляется такой вид займа без предоставления имущества в залог, но компании могут предоставить какие-либо ценности банку, чтобы получить от него более выгодные и оптимальные условия оформления займа.
  • Бюджетные кредиты. Они оформляются при поддержке государства, а основным их предназначением является предоставление средств компаниям, которые выиграли и подписали какие-либо государственные контракты или гарантии.
  • Срочные кредиты. Они позволяют оперативно получить нужное количество денег.
  • Экспресс-кредиты. Считаются наиболее дорогостоящими, так как по ним устанавливаются действительно высокие проценты. К их преимуществам относится высокая скорость предоставления заемных средств, а также возможность получить нужное количество денег для покупки сырья, товаров или комплектующих.
  • Овердрафты используются практически каждой крупной компанией. Они представлены постоянным пополнением счета заемщика кредитными средствами в нужном размере, причем оплачивается такой займ в автоматическом режиме, когда средства от работы перечисляются на счет.
Еще по теме  Карта Тинькофф Перекресток - отзывы и баллы по кредитной и дебетовой карточке

Для решения краткосрочных финансовых проблем (покупка техники, поездка в отпуск, ремонт и т. д.) банки страны предлагают потребительские кредиты. Они имеют множество разновидностей, но объединяет их одно – возможность решить денежный вопрос в максимально сжатые сроки. Потребзаймы могут быть целевыми (выдаются на определенные нужды и требуют обязательного отчета о потраченных средствах) и нецелевые (использовать деньги можно на любые нужды).

Деньги могут потребоваться в любое время и на разные цели. Банковские учреждения это понимают, поэтому разрабатывают продукты с целью удовлетворить запросы всех категорий заявителей. Согласно статистике, не все кредиторы готовы выдавать займы студентам. Те, кто работают с молодежью, предлагают следующие виды потребительских ссуд:

  • без обеспечения;
  • под поручительство;
  • с предоставлением залога.

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Кредитная история

МФК «Мани Фанни» — это компания, которая с успехом  работает на рынке России более 5 лет. МФО постоянно развивается и совершенствуется, успешно лавируя в современных условиях финансового рынка с его взлетами и падениями, перманентной нестабильностью. В марте 2017 года ЦБ РФ присвоил компании статус МФК.

Специалисты Money Funny всегда дают своим клиентам профессиональные советы и точны в своих прогнозах. Это клиентоориентированная компания, имеющая наработанный авторитет на рынке микрофинансирования.

Еще по теме  Кэшбэк сервис MegaBonus – рейтинг, обзор, отзывы

Чистая кредитная история – обязательное требование банков. Финансовое учреждение не предоставит кредит ненадежному заемщику, который не выполняет обязательства.

Требования к ипотечным заемщикам

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.   

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.