Как банк проверяет заемщика, способы проверки

Финансы

Соответствие условиям займа

  • гражданство РФ;
  • возраст (обычно от 18–21 года до 65–85 лет);
  • наличие постоянной работы;
  • регистрация в регионе банка.

На стартовой странице сайта уже есть готовый калькулятор для расчёта займа. Выбирете нужные вам условия и нажми «Получить деньги». На главной странице снизу в разделе правила. Условия предоставляем вам займа и какие актуальные ставки на сегодня по займу. Также индивидуальные условия для получения повторного займа.

Веббанкир регистрация в личном кабинете

Возможно вы уже регистрацию проходили. Поэтому можете поэтапно пройти регистрацию заново по моей инструкции. Для прохождения регистрации приготовьте паспорт.

  • Перейдите на главную страницу и нажмите «Личный кабинет»
  • После перехода перед вам будет выбор. Начать заново регистрацию или же пройти ускоренную регистрацию через gosuslugi
  • Смотрите внимательно справа есть кнопка «Получить деньги» жмём туда
  • После перехода нас перебрасывает на первый шаг заполнения анкеты. Там то нам нужно указать свой номер телефона, личную почту. И Данные как в паспорт ФИО.
  • Дальше нам приходит смс по телефону. Его нужно вписать в поле «Код из sms»
  • Следующий этап нам вы заполняете свои личные данные. Поэтому здесь нужен будет паспорт. Приготовьте его, и заполняйте как там написано.

Дальше нам нужно будет указать дополнительную информацию. И подтвердить все свои данные, возможно вам потребуется указать дополнительные контакты своих близких людей. После отправления заявки вам нужно будет указать доп информацию о себе. Указать сумму займа и отправит её на рассмотрение.

Дальше вам пришлют уведомление в котором будет написано одобрено. После этого переходим в личный кабинет «Договор займа» и вводим код который пришлют вам на телефон.

  • Легко подать заявку на займ.
  • Узнать решения одобрили или нет.
  • Узнать когда была последняя оплата, и когда платить в следующий раз.
  • Использовать пролонгацию для увеличения срока платежа по займу.
  • Написать в тех поддержку Веббанкир
  • Заново подать заявку на заем

Потенциальные заемщики знают о том, что вместе с заявкой на кредит в банк нужно предъявлять паспорт со штампом о постоянной регистрации по месту жительства и прочие документы.

Как банк проверяет заемщика, способы проверки

Якобы если нет постоянной регистрации, то на кредит можно и не рассчитывать. Но в действительности банки не всегда отказывают заемщикам, не имеющим постоянной регистрации.

В частности, если заявитель хочет получить кредит с временной пропиской в Сбербанке, то его заявку вполне могут одобрить, но при определенных условиях.

Работники Сбербанка открыто заявляют о том, что они выдают кредиты гражданам, не имеющим постоянной регистрации. Более того, указание на этот факт имеется в рекламе кредитных продуктов, которая размещена на официальном сайте организации. Но там же указано, что лицо может претендовать на кредит только при наличии документально подтвержденной временной регистрации по месту пребывания.

Иными словами, заявитель должен, помимо паспорта и стандартного пакета дополнительных документов, предъявить регистрационное свидетельство о месте пребывания.

При этом нужно учитывать срок действия такого документа и соотнести этот срок со сроком рассмотрения заявки на кредит.

Если в ходе рассмотрения заявки на кредит, срок регистрационного свидетельства истечет, Сбербанк может отказать в выдаче кредита. И проблема в том, что заявитель может даже не узнать причину отказа.

Отсутствие постоянной регистрации номинально не влияет на сумму кредита, которую потенциально одобряет Сбербанк.

То есть, если потенциальный заемщик получает через банк свой основной доход, будь то пенсия или зарплата, от серьезной проверки он будет освобожден. В данном случае неважно, какая у него прописка, он в любом случае в кругу доверия. Что еще может повлиять на решение банка?

  1. Наличие или отсутствие положительной кредитной истории.
  1. Наличие и размер официального дохода. При всей прозрачности финансовых поступлений заявителя, он вряд ли получит одобрение, если его доход слишком низкий или напротив слишком высокий.
  2. Возможность подтвердить свой трудовой стаж. Заковырка в том, что если заявитель не получает пенсию или зарплату через Сбербанк, он должен подтвердить свой стаж работы на одном месте в течение полугода. Также ему необходимо подтвердить общий стаж, который должен быть не меньше 12 месяцев за последние 5 лет.
  3. Возраст заявителя. Если заявитель с временной регистрацией еще не достиг возраста 21 года или напротив стал старше 65 лет, дадут ли деньги в Сбербанке? Не дадут, можно даже не рассчитывать.
  4. Степень достоверности сведений указанных в анкете и заявлении. Если заявитель по недомыслию или со злым умыслом предоставил о себе сведения, которые не соответствуют действительности, он может получить отказ в выдаче кредита. Так поступают в любом банке.
Еще по теме  Карта рассрочки Халва условия использования и тарифы

Как банк проверяет заемщика, способы проверки

По опыту большого количества потребителей можно судить о том, что чаще Сбербанк идет на уступки лицам, не имеющим постоянной регистрации при оформлении ипотеки.

Действительно, если у гражданина нет своего жилья, но он бы желал его приобрести, оформляя ипотеку, он регистрируется в своем новом доме или квартире и получает постоянную регистрацию.

И здесь совершенно естественно, что на момент подачи заявки у гражданина будет лишь временная регистрация по месту пребывания. У работников банка даже вопросов никаких не возникает.

В данном случае вопросы обязательно возникнут и более того, если основываться на практике Сбербанка, в 2/3 случаев последует отказ.

Промежуточный вывод таков: если у заявителя временная регистрация по месту жительства у него чуть больше шансов оформить ипотечный кредит, также кредит с поручительством физических лиц и чуть меньше шансов оформить кредит без обеспечения.

Топовые банки борются между собой за клиента. Сегодня не только Сбербанк предоставляет кредиты своим клиентам, не имеющим постоянной регистрации. Чтобы в этом убедиться, давайте приведем примеры.

  1. Россельхозбанк. По общему правилу этот банк требует, чтобы его клиенты имели постоянную регистрацию по месту жительства. Однако для жителей некоторых регионов делается исключение. Граждане, проживающие в Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкессии, на Ставрополье, в Северной Осетии и Дагестане могут обращаться с заявкой, имея лишь временную регистрацию.
  2. Альфа-Банк. Выдает кредиты лицам, имеющим временную регистрацию при условии, что в населенном пункте, где они зарегистрированы, есть отделение Альфа-Банка. Проверка будет серьезная, но потенциальная возможность получить кредит есть.
  3. Газпромбанк. Может выдать кредит при условии, что лицо постоянно проживает на территории РФ и имеет официальную работу. В данном случае если заявитель имеет временную регистрацию, но работает по трудовому договору в течение 1 года и дольше, он может претендовать на кредит.

Тик-так

Некоторые другие банки также идут навстречу клиентам, не имеющим постоянной регистрации, но, как правило, это делается только в отношении отдельных кредитных продуктов, чаще всего ипотеки.

Даже если банк, в котором клиент вознамерился взять кредит, не практикует работу с гражданами, не имеющими постоянной регистрации, шанс получить заем есть.

Нужно начать получать заработную плату через этот банк, а потом попросить индивидуальные условия кредитования. В ряде случаев организации идут на встречу.

Несмотря на то, что большинство банков декларирует индивидуальный подход и лояльное отношение к клиентам, требование о наличии прописки в регионе оформления кредита выдвигают многие кредиторы. Почему банку важно наличие клиента постоянной регистрации и можно ли получить кредит с временной пропиской?

​Для банка наличие постоянной регистрации – это своего рода показатель стабильности клиента. Также это может облегчить контакт с ним, если возникнут проблемы со своевременным погашением задолженности.

Еще по теме  Кредиты без отказа - 3 самых лояльных банка

Временная же прописка может свидетельствовать о проблемах потенциального заемщика с жильем или о том, что работа в регионе несет временный характер. Хотя это не всегда соответствует действительности. Клиент, например, может иметь постоянную регистрацию и временную прописку по месту учебы или по месту работы, в том числе, при нахождении его в длительной командировке.

Какие бы ни были причины временной прописки, к такому клиенту банк будет относиться более настороженно. Тем не менее, есть возможность получить кредит, если предоставить кредитору дополнительные доказательства своей благонадежности. Среди таких факторов может быть:

  • Наличие справки и записи в трудовой книжке о длительном трудовом стаже на последнем месте работы.
  • Работа в стабильной компании, которая имеет хорошую репутацию.
  • Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2.
  • Наличие дополнительного стабильного дохода.
  • Наличие хорошей кредитной истории в банке, в котором планируется оформление кредита. Полное ее отсутствие может сыграть не в пользу потенциального заемщика.
  • Наличие у заемщика зарплатной или пенсионной карты банка, депозитных договоров.
  • Наличие поручителя с постоянной пропиской в регионе, где оформляется кредит.
  • Если клиент в браке, то положительным фактором будет наличие в регионе оформления кредита постоянной прописки у супругисупруга.
  • Наличие имущества в регионе, где есть временная регистрация. Всю собственность лучше подтвердить документально.
  • Отсутствие действующих кредитов в других банках. Большое количество действующих кредитных договоров даже при наличии достаточного дохода может стать причиной отказа.
  • Семейный статус. Большинство банков рассматривают заемщиков в браке и с детьми, как более благонадежных, даже при отсутствии постоянной прописки в регионе получения кредита.

У каждого банка могут быть свои особые требования к заемщикам с временной регистрацией. Но большинство готовы выдавать кредит, у которого последняя дата погашения не превышает срок временной прописки. Иногда период кредитования может быть даже на несколько месяцев меньше.

Проще всего получить кредит с временной пропиской, при наличии постоянной регистрации в другом населенном пункте. Проблем не возникнет, если в обоих регионах есть филиал этого банка. Сложнее получить кредит в ситуации, когда постоянная прописка вообще отсутствует. Это может быть, например, в ситуации, когда жилье продано, а новое еще не приобретено.

Проверка документов

Сотрудники банка уточняют, являются ли документы, предоставленные заявителем, подлинными. Проводится проверка паспорта, всех справок, выписок и указанных в них сведений. При этом в особую группу можно отнести документы с места работы.

Документы с места работы, которые может проверить банк

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Наличие данного документа, выдаваемого работодателем, является обязательным условием для получения многих кредитов. Банк обращает особое внимание на указанную в справке величину заработной платы. Если за прошедший год она значительно увеличилась, у потенциального заемщика могут дополнительно затребовать копию приказа об изменениях условий и размера оплаты труда.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. При проверке данного документа сотрудники банка обращают внимание на частоту смены места работы в течение всей трудовой деятельности. Вопросы могут возникнуть в том случае, если заемщик не задерживается ни в одной организации дольше полугода или, наоборот, имеет только одну запись в трудовой книжке. Во втором случае особенно тщательно проверяют сведения о работодателе.

Особенности проверки

Сотрудники банка проверяют подлинность документов, обращая особое внимание на наличие признаков подделки: нечеткость штампов и оттисков, отсутствие банковских реквизитов, наличие дописок и исправлений, а также разночтений. Кроме того, изучают подписи должностных лиц. Далее специалисты сверяют документы заемщика с информацией, которую тот указал в заявке.

Еще по теме  Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Дополнительная информация

Как получить деньги

Для получения наличными в системе перевода Contact вам нужно предоставить оригинал паспорта и номер первода. Деньги прийдут через примерно через 10 минут.  Также может быть и комиссия.

Также можете получить на Яндес.Деньги — деньги прийдут автоматически после одобрения микрозайма. Также вы можете привязать карту к кошельку и взять займа на карту.

Веббанкир работает во всех регионах РФ. И выдает займы дистанционно.

Для получения необходим только паспорт. Также телефон.

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 лет до 85
  • Быть дееспособным

Пока-что это все требования для получения займа в данной мфо.

Мфо работает круглосуточно вне зависимости от времени.

Скоринг

Скоринговая система предполагает автоматизированную (компьютерную) проверку данных заемщика по заданному алгоритму. Скоринговая программа с собственными критериями оценки имеется в любом крупном банке.

Какая информация учитывается при скоринговой оценке

Личные идентификационные данные. Учитываются сведения из паспорта, рассматривается фото заявителя. Проверка идентификационных данных позволяет сразу отсеять мошенников и лиц с плохой кредитной историей.

Платежеспособность. В ходе оценки учитываются размер и регулярность дохода заявителя. Некоторые банки также принимают во внимание возможные постоянные расходы, например затраты на коммунальные платежи.

Социальное положение. При проверке заемщика учитываются возраст и пол, образование, адрес регистрации, семейное положение, место работы, наличие иждивенцев.

Кредитная история. В ходе оценки в первую очередь проверяется наличие непогашенных займов, просрочек по кредитным платежам.

Пользование другими услугами банка. При скоринговой оценке принимается во внимание наличие депозитов в банке, участие в зарплатных проектах, использование дебетовых и кредитных карт.

  • специалист вводит данные заемщика;
  • программа проводит оценку и выдает результат в виде суммы 300–850 баллов.

Число в диапазоне 690–850 считается отличным результатом и обеспечивает высокий шанс получения займа на привлекательных условиях. 650–690 – это стандартный, наиболее распространенный показатель, которого также достаточно для одобрения кредита. 640–650 – хороший балл, вероятность выдачи займа очень высока. Показатель 500–640 снижает шансы на одобрение заявки, а число в диапазоне 300–500 баллов во многих случаях приводит к отказу в кредите.

Оценка кредитной истории

  • данные паспорта, ИНН;
  • номер пенсионного страхового свидетельства;
  • другие личные данные заемщика;
  • информацию обо всех кредитах, их размере, периоде погашения;
  • информацию о задолженностях, просрочках, текущем балансе;
  • данные о структурах, которые уже запрашивали эту информацию ранее.

Проверка фирмы-работодателя

  • отчисления в пенсионный и другие фонды;
  • регулярность уплаты налогов;
  • наличие/отсутствие банкротства и ареста имущества фирмы.

Для проверки достоверности информации из кредитной заявки сотрудник банка может позвонить в компанию, которая является работодателем потенциального заемщика. Если предоставленные сведения не соответствуют действительности, велик риск отказа по заявке на кредит.

Андеррайтинг

Как банк проверяет заемщика, способы проверки

На этом этапе проводится оценка кредитных рисков. В ходе анализа сотрудники банка используют данные с места работы заемщика, сведения о его доходах, информацию из ранее запрошенной кредитной истории. Андеррайтинг проводится с использованием различных методов, которые составляют коммерческую тайну и не раскрываются банками.

Проанализировав в ходе проверки портрет потенциального клиента по всем перечисленным критериям, банк принимает решение о выдаче займа или об отказе. Вердикт во многом зависит от условий кредитования и запрашиваемой суммы. Сведения об отказе в заключении договора займа с указанием причины фиксируются в информационной части кредитной истории.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.