Бесконтактные банковские карты mastercard paypass и visa paywave

Карты

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Сервисы Mastercard Pay Pass и Visa Paywave – бесконтактные формы оплаты, при которой владелец карты в момент совершения расчёта не совершает манипуляций с самим пластиком, карту даже можно не вытаскивать из кошелька. Достаточно просто поднести ее на несколько секунд к специальному терминалу для бесконтактных платежей.

Изначально бесконтактные платежи появились на европейском и американском рынках с середины 2000-х годов. Данный сервис позволял поставщикам товаров и услуг уменьшить время на обслуживание одного клиента.

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал.

Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

Использование на практике

Для проведения бесконтактного платежа от покупателя требуется наличие карты Visa Paywave и знание её ПИН-кода если сумма покупки превысит 1 тыс. рублей. Платежи свыше указанной суммы также могут оплачиваться одним касанием, но с обязательным вводом пароля. Это условие распространяется и на технологию MasterCard PayPass.

Перед совершением операции необходимо убедиться, что карта поддерживает опцию оплаты «в одно касание». От обычных её отличает наличие специального микропроцессора, позволяющего считывать информацию на расстоянии. Увидеть его невозможно, поэтому поддержка данной функции отмечается соответствующим символом на платежном инструменте.

Бесконтактные банковские карты  mastercard paypass и visa paywave

Если карточка является бесконтактной, то на её лицевой стороне указывается один из следующих признаков:

  • логотип MasterCard PayPass
  • надпись Visa Paywave
  • универсальный логотип технологии в виде пиктограммы «волны» (выглядит как перевернутый знак WI-FI)

Процесс оплаты занимает несколько секунд и включает в себя следующие действия:

  1. необходимо сверить сумму, указанную на экране POS-терминала, с реальной суммой покупки, озвученной кассиром
  2. прикоснуться картой к экрану терминала и, если требуется, ввести ПИН-код
  3. дождаться, пока на экране устройства появится надпись Успешно (если нет проблем со связью, оплата происходит мгновенно)

Применить бесконтактные карты по назначению можно в любом терминале, который отмечен характерным символом «волны». Данной технологией оснащены платежные устройства крупных супермаркетов, ресторанных сетей, аптек, заведений быстрого питания и даже турникеты в метро Москвы, Казани, Санкт-Петербурга, Новосибирска и Нижнего Новгорода.

Еще по теме  Кредитная карта Travel Rewards Visa Райффайзенбанка: условия пользования 2020, оформить онлайн заявку

Опция широко применяется и за рубежом, а полный список терминалов, поддерживающих технологию, представлен на официальных сайтах MasterCard и Visa.

Плюсы и минусы PayWave

Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

Как пользоваться PayWave Visa?

Что это такое — бесконтактная оплата — проще узнать, попробовав совершить покупку таким образом и оценить новшество. Расплатиться за покупки картой Visa PayWave можно как в обычных терминалах, так и поддерживающих сервис. На таких терминалах можно увидеть отметку, о том что эта технология поддерживается.

Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

 Достоинства бесконтактного способа оплаты:

  • Быстрота совершения операции. В идеале расчёт не будет превышать 20 секунд;

  • Не нужно опасаться, что кто-либо увидит пин-код или CVC-код в момент совершения покупки;

  • Оборотная сторона пластика может быть закрыта чехлом и даже спрятана в кошельке;

  • Снижается риск механического повреждения пластика, размагничивания. Таким образом клиент имеет потенциальную экономию за платный перевыпуск карточки. Также более щадящая эксплуатация банковской карты значительно увеличивает срок её службы;

  • Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

  • Далеко не во всех торговых точках имеются специальные терминалы. Дело в том, что установка такого оборудования является дополнительным расходом для продавца;

  • Маленький лимит для разовой операции. Средний чек в тех же популярных гипермаркетах выше, чем одна тысяча рублей. Конечно же, платежной системе необходимо найти идеальный баланс между удобством и безопасностью. И этот баланс не всем кажется оптимальным;

  • Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

В целях безопасности платежная система устанавливает ограничение на сумму транзакции. В каждой стране она индивидуальная. К примеру, в Украине такой лимит равен 500 гривнам, а Беларуси 22 белорусских рубля, в Польше – 50 злотых.

Еще по теме  Дебетовая карта Travel Оптимальный Банка Открытие, условия, тариф, оформление

Так, в России максимальная разовая сумма покупки бесконтактные способом составляет 1000 рублей. В том случае, если сумма превышает лимит, оплата произойдёт, но потребуется ввод пин-кода или подпись на кассовом чеке.

Для дополнительной защиты карту можно вложить в металлическую и даже пластиковую обертку-чехол, что значительно понизит дальность передаваемого сигнала.

Также не следует пользоваться картой для хранения на ней крупных денежных сумм – для этого существуют вклады, накопительные счета, банковские сейфы.

Для многих людей не понятно, одно и то же PayPass и PayWave, отличия есть или нет?

По сути это одна и та же технология, направленная на быстроту оплаты покупок. PayPass принадлежит европейской платежной системе MasterCard, PayWave – американская Visa.

Таким образом, совершая транзакции в других странах, visa будет конвертировать рубли сначала в американские доллары, а затем в ту валюту, какой совершается непосредственно покупка. MasterCard производит конвертацию в евро.

Теперь перейдем непосредственно к процедуре транзакции бесконтактным способом при помощи карточки Сбербанка. Для этого следуйте инструкции:

  1. Поднесите карточку к считывателю с функцией POS.
  2. Дождитесь звукового сигнала. Он означает успешное завершение передачи информации.
  3. Готово.

Вам даже не потребуется доставать карточку из кошелька, главное поднести его на минимальное расстояние к терминалу. Чтобы снять или внести наличность в совместимый банкомат, приложите к терминалу кредитку. После считывания на дисплее появится запрос на ввод защитного пароля. Далее откроется основное меню интерфейса.

Многие потребители беспокоятся за сохранность своих денежных средств на банковской карточке. В последнее время участились случаи воровства в общественном транспорте. Злоумышленники орудуют POS терминалами и при повышенной загруженности общественного транспорта у них есть возможность вплотную подойти к жертве и она ничего не почувствует.

  1. Радиус для успешной передачи данных не превышает нескольких сантиметров, а время на процедуру всего пару секунд. Это усложняет перехват персональных реквизитов мошенниками.
  2. Если итоговая сумма покупки составляет более 1000 рублей, требуется дополнительный ввод ключа безопасности на терминале продавца. В противном случае операция будет отклонена.
  3. Не стоит забывать о высокой степени защиты на уровне криптографии. Во время платежа информация шифруется, причем для каждой транзакции по-новому. Поэтому, даже при перехвате данных невозможно ими воспользоваться.
  4. В случае утери кредитной карточки, не стоит беспокоиться по поводу сохранности денежных средств. Обратитесь в банк и заблокируйте пластик дистанционно, чтобы злоумышленники не воспользовались ею. Если потеряете наличность, то вернуть их не получится.

В статье подробно рассмотрели особенности бесконтактной оплаты картой Сбербанка. Такой способ транзакции значительно упрощает жизнь потребителям, достаточно иметь в кармане маленький кусочек пластика. В настоящее время Сбербанк выпускает почти все свои продукты совместимые с новой технологией оплаты. Чтобы начать пользоваться, оформите заявку на официальном сайте или в отделении обслуживания на выпуск именного продукта.

Оплата смартфоном

Кроме стандартного платежного инструмента, опцию MasterCard PayPass также можно подключить к телефону клиента. Это позволит оплачивать покупки одним касанием по тому же принципу, что и с картой, только вместо кредитки к устройству оплаты необходимо поднести телефон. Средства спишутся с карточки, которая привязана к технологии бесконтактных платежей.

Еще по теме  Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

Подключается услуга на официальной странице системы и включает в себя 4 шага:

  1. вводится модель телефона
  2. пользователь выбирает банк, в котором у него открыта карта (при ее отсутствии указывается банк, в котором клиент планирует оформление)
  3. указывается способ подключения:
    • через мобильное приложение (поддерживают не все смартфоны)
    • через выпуск симки
  4. клиент регистрируется в системе в зависимости от выбранного способа:
  • скачивает приложение и осуществляет привязку карты
  • обращается в указанный банк

Осуществлять платежи с помощью мобильных устройств можно также и с технологией Visa Paywave. Опция активируется через приложение, размещенное на официальном сайте программы.

Безопасность бесконтактных расчетов

Проведение платежей с помощью бесконтактной технологии позиционируется как более безопасное по сравнению с обычной безналичной оплатой в силу того, что использование технологии делает невозможными следующие риски:

  • компрометация данных. Платежный инструмент остается в руках у владельца и посторонние не могут увидеть конфиденциальную информацию (реквизиты, CVV-код и др). Более того, при совершении платежа карту даже можно не доставать из портмоне, достаточно лишь прислонить её фрагмент к устройству и средства спишутся
  • двойное списание. После завершения первой оплаты кассовое устройство подаёт сигнал и прекращает работу
  • кража ПИН-кода (не вводится при суммах до 1 тыс. рублей)
  • подделка. В микропроцессор устанавливается специальная система шифрования данных держателя

Даже при утере карточки сумма ущерба ограничится одной тысячей рублей при условии, что пользователь осуществит блокировку после первой расходной операции.

Преимущества бесконтактных карт

Данная инновация на российском рынке быстро набирает популярность благодаря преимуществам ее использования.

  1. Простота и удобство использования. При оплате, не нужно вставлять пластик в терминал. Достаточно просто поднести к терминалу. Это бывает удобно при оплате покупок в магазине, когда руки заняты сумками и пакетами. К тому же нет необходимости вводить пин-код или подписывать чеки.
  2. Быстрое проведение операции. При использовании данной технологии обмен информацией с банком происходит мгновенно, поэтому скорость осуществления транзакции повышается.
  3. Уменьшение риска технических ошибок. Так как предполагается, что пластик не будет физически контактировать с терминалом, то уменьшается риск размагничивания или иных других внешних воздействий на магнитную полосу. Это увеличивает срок ее службы.
  4. Повышенная безопасность. Так как при оплате вы не выпускаете свой пластик из рук и не вставляете ее в терминал, уменьшается риск подделки или кражи реквизитов (путем фотографирующих или копирующих механизмов), которым могут воспользоваться мошенники.
  • безопасность расчетов
  • транзакция происходит мгновенно
  • при операциях без ввода ПИН-кода не требуется подписывать чеки
  • бесконтактные карты выпускают около 60 финансовых учреждений Российской Федерации
  • при отсутствии платежного инструмента для проведения операций можно использовать смартфон или планшет

Технология поддерживается как дебетовыми, так и кредитными карточками. Актуальный перечень банков и других организаций, осуществляющих выпуск и обслуживание данных карточных продуктов, представлен на соответствующих страницах сайтов MasterCard и Visa.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.