Карты с кэшбэком для дорогих покупок

Карты

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

  • поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
  • совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен. Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Карты с кэшбэком для дорогих покупок

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

cash back в:

  • 1%  — дает 3 600 рублей;
  • 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Еще по теме  Как снять большую сумму с карты Сбербанка

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

  1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
  2. Она бесплатная.
  3. На остаток начисляются проценты каждый день.
  4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cash back в месяц.
  5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
  6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2020 год

Рассмотрим интересные предложения на рынке банковских карт. Не буду писать лучших или с самым высоким размером кэшбэк.

На практике, самый большой — еще не значит самый выгодный. Банки стараются заманивать клиентов громкими предложениями, обещая наливать каши (он же КБ, он же cash back) в 10, а то 30-50% от стоимости товара.

Карты с кэшбэком для дорогих покупок

Но как всегда, за громкими обещаниями, скрываются ряд скрытых условий, для получения заявленного процента возврата. И часто, их не так то просто выполнить обычному среднестатистическому вкладчику.

В итоге может оказаться, что обычная карта со скромным размером кэшбэк, будет более выгодна ее владельцу.

Я постарался выбирать карты именно по этому принципу:

  1. Интересность.
  2. Доступность.
  3. Выгодность.
  4. Простота условий.

Итак, поехали. Сравнение карт с хорошими выплатами cash back за покупки.

Основное назначение Халвы — это получение беспроцентного кредита (или рассрочки) на покупки товаров. Вплоть до 12 месяцев. Покупаешь товар сейчас и платишь частями в течение года. Причем все это бесплатно и без каких-то скрытых комиссий.

Но мало кто знает, что Халву можно использовать и как  дебетовую карту.

Пополнить собственными средствами и совершать обычные покупки. За это наливают от 3% до 12% каши. Максимальный лимит на возврат 5 000 рублей в месяц. Деньги возвращают в начале следующего месяца.

Самый главный недостаток карты — возможность использования только в магазинах-партнерах

. И хотя их уже более 50 тысяч, условие ограничивает право на покупки где вздумается и вносит некую ущемленность в свободе выбора.

Сейчас стало возможно расплачиваться картой в любых магазинах. Но только за счет собственных средств.

С 2019 года новые клиенты могут рассчитывать только на 6 и 2% соответственно.

Месячный лимит cash back — 5 000.

В итоге мы получаем практически идеальный продукт со следующими достоинствами:

  1. Платы за годовое обслуживание нет.
  2. Беспроцентный кредит до 12 месяцев.
  3. Бесплатное СМС-информирование.
  4. Возможность использовать как дебетовую карту (в личном кабинете есть кнопка переключения режима дебетовая/кредитная).
  5. Получение cash back за покупки живыми деньгами.
  6. Самый большой размер начисляемого кэшбэк — 12% у партнеров и 3% за остальные покупки.
  7. Ежедневный процент на остаток.
Еще по теме  Тарифы кредитной карты АТБ Ставка 19 условия и проценты

У Халвы действует программа «Приведи друга». Перейдите по специальной «секретной» ссылке. Оформите карту и совершите первую покупку от тысячи рублей и Халва начислит вам 500 рублей.

Получить 500 рублей на Халву

Дебетовая карта от «Хомяка» (так пользователи прозвали Хоум Кредит) флагманский продукт банка. Что дает карта?

Наливают 3% каши за категории (месячный лимит возврата 3000 рублей) :

  • АЗС;
  • Путешествия;
  • Кафе и рестораны.

До 10% за покупки в интернете.

И стандартные 1% за все остальное (с лимитом 2000 рублей).

Итого: максимальный размер получаемого КБ ограничен 5 000 рублей.

Возврат осуществляется в начале следующего месяца с 5 по 15 число.

По карте Польза дают деньги даже за категории, где другие банки не возвращают:

  1. Оплата услуг ЖКХ, мобильного и интернета.
  2. Налоги.
  3. Страховка.

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (до 5 раз в месяц).

Обслуживание карты в первый год бесплатно. Далее взимается плата — 99 рублей ежемесячно.

Но легко можно сделать ее бесплатной.

Для этого нужно поддерживать минимальный остаток по карте 10 000 рублей, либо тратить всего лишь 5 000 в месяц.

На сумму свыше 10 000 происходит ежедневное начисление процентов по ставке 7% годовых. То есть, если в один день, остаток на счете опустится ниже 10 тысяч, то проценты не насчитают только за этот день.

Главная фишка дебетовой карты — ее бесплатность. Никаких условий по поддержанию минимальное остатка или требований по месячным покупкам нет.

Используете, не используете — плата фиксированная — ноль рублей.

Доставка бесплатная до двери курьером. В любое удобное место и время.

Что нам дает Рокет в виде CASH BACK?

  • 1% за все покупки. Список исключений весьма короткий. Можно сказать его просто нет. Все категории-исключения (за которые подавляющее большинство банков не наливают кашу) в Рокете спокойно бонусируются.
  • Любимые категории — от 3 до 10%. Раз в месяц банк предлагает на выбор три из пяти категорий. За которые будет наливать повышенный кэшбэк за покупки.
  • Начисления идет в рокетрублях (1 рокет — 1 рубль). Ими можно компенсировать прошлые покупки. Списываются рокеты, на счет начисляются деньги.
  • Минимальная сумма для компенсации — от 3000 рублей.

Другие возможности, которые могут заинтересовать.

  • ежедневное начисление процентов по ставке 5,5% годовых. Без верхних и нижних порогов. По простому, на любую сумму единая ставка. Даже на 5-10 рублей капнет копеечка.
  • бесплатное снятие в любых банкоматах — 5 раз в месяц;
  • открытие онлайн-вкладов через личный кабинет;
  • программа «приведи друга» —  за заказ карты получите сразу на счет 500 рублей.

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Кобрендовая дебетовая карта позволяющая получать повышенный кэшбэк за покупки в сети Пятерочка. Продукт достаточно новый (запущен летом 2017). Для привлечения новых клиентов банк щедро раздает различные бонусы.

Что дает карта?

  • полностью бесплатна;
  • никаких скрытых условий и требований на поддержания оборота или остатка на карте;
  • 2% в Пятерочки за покупки от 555 рублей (1,5% за меньшую сумму покупки);
  • 1% в остальных магазинах;
  • дарят сразу 250 рублей за первую покупку по карте;
  • подарок в день рождения — еще 250 рублей.

Из недостатков:

  • cash back начисляют баллами, которые можно потратить только в Пятерочке;
  • ограничение на снятие наличных — 50 тысяч в месяц.

Карта оформляется в отделениях Почта банка буквально за 5-10 минут. Вносить деньги можно через терминалы Почта банка, либо через банкоматы ВТБ (без комиссии).

Постоянно проходят акции (по крайне мере в период раскрутки карты) и дарят владельцам бонусы или повышенный cash back. За последние 2 недели использования карты я уже успел поучаствовать в нескольких.

Для примера. После оформления в течение 10 дней повышенная ставка. Совершить покупки по карте на 1000 рублей в Пятерочке (в течение следующих 2-х недель) — дают 100 рублей. В выходные за все покупки наливали двойные бонусы (4%).

Идеально подойдет любителям совершать покупки в одноименном китайском магазине.

Пластик дает 5% возврата за все заказы на Али. И 1% за все остальные покупки по карте.

У карты есть свои хитрости и особенности:

  1. Cash back начисляется в баллах. Баллами можно компенсировать только покупки на Aliexpress. Совершаете покупки по карте как обычно. Как только накопили определенное количество, выбираете в истории операций в личном кабинете любую старую покупку, по которой хотите вернуть деньги. Происходит списание баллов и вуаля — деньги полностью возвращаются на счет.
  2. Карта кредитная — стоит 990 рублей в год.
  3. Беспроцентный период — до 55 дней. Кто боится кредиток, заливаем на карту собственные средства. Превращая пластик в обычную дебетовку.
  4. Пополнять карту можно в любом банкомате без комиссий.

Процентную ставку по кредиту не озвучиваю. Выгоду мы получаем не от этого.

Заказать карту можно по программе банка «Приведи друга». Переходим по специальной ссылке-приглашению и получаем бонус от банка — 1000 рублей. В итоге первый год обслуживания будет бесплатным. Потом можете сами пригласить друга и вы оба получите еще по тысяче. И так далее.

Оформить карту Тинькофф Алиэкспресс с бонусом 1000 рублей

При положительном решении банка о выдаче, кредитку доставят в удобное для вас место и время.

Добавлено 13.01.2018.

Банк изменил условия начисления кэшбэк.

  • За операции на сайте Алиэкспресс — 3%;
  • Аптеки, рестораны, АЗС — 2%;
  • Остальные покупки — 1%.

Одна из самых заказываемых карт в России. И дело не только в довольно агрессивной рекламе (хотя она тоже сыграла не последнюю роль).

Что же такого хорошего у карты?

Еще по теме  Неименные дебетовые карты рейтинг ТОП-6 лучших с реальными отзывами клиентов и условиями обслуживания

Начнем с того, что карту вам привезут домой. С уже заполненным договором на оказание услуг. Без посещения офиса и стояния в очередях.

Пластик удобно пополнять и снимать деньги. В любом чужом банкомате. Никакой платы за это не взимается.

Единственное, на что нужно обратить внимание — это минимальная сумма внесения наличных должна быть выше 3 000 рублей. В противном случае будет комиссия — 90 рублей.

Удобный мобильный банк (один из лучших в стране). Круглосуточная техподдержка.

Есть СМС инфо, но оно платное. Лучше отказаться сразу и не платить лишние деньги. Вся необходимая информация доступна в мобильном приложении и личном кабинете.

Процент на остаток и годовое обслуживание.

Изначально действовал один тариф с ежемесячной платой за обслуживание карты — 99 рублей. Можно свести плату к нулю, если выполнять одно из следующих условий:

  1. Открытый вклад на сумму от 50 000.
  2. Минимальный остаток на карте — 30 000.
  3. Действующий кредит в банке.

По тарифу предусмотрено начисление процентов на остаток. Расчет происходит каждый день на остаток средств на конец дня. Это отличает банк от других, когда начисляют проценты на минимальный остаток на карте в течение месяца. То есть, если вы к концу месяца практически все потратили, то проценты вы не получите.

Одновременно действует оба тарифа. И при заказе каждый может выбрать подходящий именно ему. Когда есть право выбора — это хорошо.

Ну а теперь самое интересное — размер начисляемого кэшбэк

Банк дает за обычные покупки — 1%.

Есть также категории повышенного КБ. Раз в квартал можно выбрать 3 любимых категории, по которым будут давать аж 5% каши.

Также встречаются разделы с повышенным вознаграждение — от 10 до 30%. Обычно это не очень полезные товары и услуги. Так скажем, не для повседневного использования. Но иногда встречаются действительно хорошие предложения.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

В заключение

Карты, дающие высокий кэшбэк достаточно простой способ зарабатывать. Что мне в них особенно нравится — это минимум усилий с моей стороны. А вернее даже полный автомат по возврату средств на карту.

С первого взгляда может показаться, что начисляемые стандартные 1-2% за покупки — это не ахти какие деньги. Просто мелочь, ради которой не стоит даже заморачиваться.

Давайте просто немного посчитаем, насколько выгодно иметь карту с функцией cash back.

Средняя зарплата по стране — 36 тысяч рублей в месяц.

Учтем, что человек некоторую часть потратит наличными, за часть покупок по карте каша не не наливается.

Тогда примерно имеем 25 тысяч «зафиксированных» трат по карте, дающие право на получение КБ. Или 300 тысяч в год.

За скромные 2% — вернут 6 тысяч в год.

Использование различных повышенных категорий, даст еще большее увеличение.

Естественно, для семьи этот показатель будет выше.

Одна только Отличная карта с 5% за продукты питания способна экономить 12 тысяч в год.

А знаете сколько нужно положить денег в банк, чтобы за год было начислено процентов по вкладу на 15 тысяч рублей?

При ставке 8% годовых получаем почти 190 тысяч рублей.

В статье я постарался сделать обзор интересных карт, подходящих большинству читателей. Естественно, это только вершина айсберга. Для перечисления всего того, что есть на рынке банковских продуктов в категории cash back, можно было бы написать огромную портянку текста (но кто ее читать будет?).

При появлении выгодных предложений от банков буду добавлять новые продукты в обзор.

Всем удачной Cash Back охоты!

Если у вас имеется опыт использования пластика из вышеприведенного списка, поделитесь с нами фишками и особенностями использования. Или существующие интересные предложения, дающие хорошую выгоду при совершении покупок.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.