Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

Карты

Как получить кэшбэк за любые покупки по карте

Повышенный кэшбэк в заведениях общепита — кафе, ресторанах, барах и других — встречается как у кредитных, так и у дебетовых карт. Его размер обычно не превышает 5-7% от суммы покупки. Кобрендовые карты, выпускаемые совместно с ресторанами, в России не распространены, но такие заведения часто становятся партнерами действующих бонусных программ и предлагают в них повышенный кэшбэк.

При определении категории кэшбэка банк обращает внимание на присвоенный торговой точке МСС-код. Кэшбэк в кафе и ресторанах, как правило, действует при кодах 5811 и 5812 (заведения общественного питания), или 5813 (бары, ночные клубы и другие заведения, в которых продают алкоголь). Код 5814 (фастфуд), как правило, выделяется в отдельную категорию — на него повышенный возврат может не действовать.

Проверить МСС-код интересующего вас заведения можно в этом справочнике. Уточнить коды, на которые распространяется ваша карта, можно в условиях бонусной программы. Иногда коды могут различаться у разных заведений одной сети — обратите на это внимание.

В зависимости от условий карты, кэшбэк может начисляться рублями или баллами. Во втором случае баллы можно потратить у партнеров, использовать для возмещения уже оплаченных покупок или вернуть на счет карты. Кэшбэк рублями удобнее, чем возврат средств бонусами, но встречается реже.

Бонусы на все операции не могут быть одинаково высокими и не всегда начисляются деньгами. Возврат в рублях на все покупки 3% и больше признан выгодным. Стандартный возврат —1%. Партнеры банка возвращают на карту 5% — 40%. Высокий процент для держателей предусмотрен за любые покупки в выбранных категориях.

Особенности

Получить высокий кэшбэк с любой покупки не всегда удается, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта либо рассрочки. Если это кредитная карта, то у неё может быть увеличенный льготный период. На что еще обращают внимание:

  • комиссии – безналичные покупки выгоднее, но завышенные проценты на снятие и пополнение нивелируют бонусный доход;
  • банковский сервис – обслуживание без оплаты станет приятным дополнением. Иногда финансовые организации оснащают карты с функцией кэшбэк на все бесплатным интернет-банкингом и СМС-информированием;
  • проценты на остаток – для дебетового пластика предусмотрена функция накопления. Размер отчислений определяется суммой неснижаемого остатка и величиной ежемесячных расходов;
  • дополнительные услуги – банки поощряют клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни, юридическим сопровождением. Путешественникам предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов и бесплатные страховки.

Какие карты предлагают кэшбэк в кафе и ресторанах?

После изучения предложений по картам с кэшбэком в кафе и ресторанах мы выбрали несколько наиболее примечательных вариантах:

  • Cash Back от Альфа-Банка. Возвращает рублями до 5% в кафе и ресторанах, и до 10% на АЗС. На остальные покупки действует кэшбэк до 1%. Размер возврата зависит от типа карты — кредитная или дебетовая — и суммы трат в месяц
  • Мультикарта ВТБ. При подключении опции «Рестораны» возвращает рублями до 4% в заведениях общепита. Размер кэшбэка зависит от суммы трат по карте в месяц. Мультикарта имеет кредитную и дебетовую версии
  • Кэшбэк от Восточного Банка. Возвращает 5% в кафе и ресторанах и 10% в кино, театрах или такси при подключении опции «Отдых». Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее оплаченные покупки. Карта является кредитной, обслуживается она бесплатно
  • Можно все от Росбанка. Возвращает рублями до 10% в заведениях общепита при включении соответствующей опции. Размер кэшбэка зависит от суммы трат в месяц. в остальных категориях действует кэшбэк 1%. Карта имеет кредитные и дебетовые варианты
  • Большой кэшбэк от ОТП Банка. Кредитная карта с кэшбэком 7% в категориях на выбор. Среди категорий есть, в том числе, «Рестораны и развлечения». Кэшбэк начисляется рублями с лимитом 3 000 рублей в месяц

Выручка кафе и ресторанов растёт постоянно даже в кризисной ситуации. Люди всё чаще предпочитают питаться в подобных заведениях или просто приятно проводить в них время. При этом оплата счёта с помощью банковской карты давно стала для многих вполне привычным явлением.

Банки учли вкусы потребителей и предложили для некоторых карт повышенный кэшбэк в ресторанах и других заведениях общественного питания. Рекомендуется первым делом обратить внимание на 5 популярных карт с гастрономическими бонусами:

  • виртуальная карта с кэшбэком (МегаФон Банк);
  • #МожноВСЁ (Росбанк);
  • Халва (Совкомбанк);
  • дебетовая карта CashBack (Альфа-Банк);
  • Польза (Хоум Кредит Банк).
Еще по теме  Тарифы кредитной карты АТБ Ставка 19 условия и проценты

Изначально карты МегаФон Банка были запущены в качестве эксперимента. Они стали первым продуктом, объединившим счёт телефона и платёжной карты. МегаФон Банк — это лишь виртуальный банк, непосредственно выпуском карточек и обслуживанием банковских транзакций занимается Банк Раунд. Он входит вместе с компанией Мегафон в холдинг USM Holdings. Доступны данные карты только абонентам Мегафона — физлицам.

Виртуальную карту можно выпустить бесплатно и сразу привязать к Samsung, Google или Apple Pay. Это позволит оплачивать покупки смартфоном. Платить за обслуживание «виртуалки» не требуется. Клиент может также получить и физический пластик. В зависимости от категории карточки и тарифа абонента его выпуск обойдётся в 99-249 рублей.

По картам Мегафона предусмотрено начисление процентов на остаток по ставке 8%. Также за каждые потраченные с них 100 рублей оператор дарит 10 Мб трафика. Кэшбэк у продукта появился в конце 2018 года. Он активируется с помощью платных опций, но плату можно легко окупить при регулярных покупках в выбранных категориях.

За 1 месяц использования кэшбэк-опции на категорию «Кафе и рестораны» с клиента взимается 119 рублей. При этом за месяц вознаграждение не может превысить 1 тысячу рублей. По данному продукту можно получать максимальный кэшбэк в кафе или ресторанах в 10%. Но нужно учитывать, что выплата вознаграждения производится в течение 60 дней, а не привычного большинству людей 1 месяца.

Обзор карты

Оформить карту

Карта #МожноВСЁ от Росбанка позволяет подключить на выбор бонусы для путешественников или программу кэшбэка. Она выпускается в дебетовом и кредитном вариантах.

По тарифу «Классический» при активной программе CashBack будет начисляться 1% вознаграждения за все покупки, также можно выбрать категорию повышенного кэшбэка, например, «Кафе и рестораны». По ней будет начисляться от 2 до 10% вознаграждения в зависимости от суммы месячных покупок. Лимит кэшбэка — 5 тысяч рублей в месяц.

Еще по теме  Как оформить кредитную карту Тинькофф Platinum, онлайн-заявка за 5 минут

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

Дебетовая карта будет бесплатной, если по ней за месяц совершаются покупки на 15 тысяч рублей или более. В других случаях её обслуживание обойдётся в 199 рублей ежемесячно.

Кредитка позволяет пользоваться лимитом до 1 миллиона рублей. Плата за годовое обслуживание — 890 рублей. Платить за обслуживание кредитной карты не нужно в первый год, а также при условии покупок за предыдущий год минимум на 180 тысяч рублей. Льготный период кредитования может достигать 62 дней, причём он действует не только на покупки, но и на снятие наличных. Если долг не будет погашен в течение грейс-периода, то ставка составит от 26,9%.

Одновременно можно подключить бонусы к 1 кредитной и 1 дебетовой карте. Переключать бонусные категории или программу допускается бесплатно 1 раз в месяц.

Обзор карты

Оформить карту

Карта Халва позволяет совершать покупки в рассрочку. При оплате у партнёров срок действия рассрочки может составить до 3 лет. Никаких процентов и комиссий в этом случае платить не надо. Если клиент желает покупать товары в рассрочку на 2 месяца в сторонних магазинах (не у партнёров), то ему придётся оплатить комиссию в 290 рублей 1,9% от суммы таких расходов.

Снятие кредитных наличных возможно в рассрочку на 2 месяца, но за каждую операцию в этом случае комиссия составит 2,9% 290 рублей. Выпускается Халва бесплатно со сроком действия в 10 лет. Платить за её обслуживание также не нужно. Максимальный возможный кредитный лимит — 350 тысяч рублей. По карте также допускается использование собственных средств. На их остаток начисляются проценты по ставке до 7,5% годовых.

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

Бонусная программа не предусматривает повышенный кэшбэк именно за рестораны и кафе. Однако она позволяет при оплате собственными средствами получать назад до 6% от стоимости покупок у партнёров при платеже с помощью смартфона или 2% — при оплате карточкой или в интернете. Вне партнёрской сети при оплате смартфоном кэшбэк составит 2%, а в остальных случаях — 1%.

Клиент может получить дополнительно кэшбэк в 35% с одной покупки или промокод на рассрочку в 36 месяцев у любого партнёра, если более 6 месяцев подряд им совершались покупки у партнёров за счёт собственных денежных средств. При этом ежемесячно должно быть не менее 5 штук таких покупок минимум на 10 тысяч рублей.

Еще по теме  Требования к заемщикам по программе Детская ипотека - Ипотека - Частным лицам

Обзор карты

Оформить карту

Карточка CashBack позволяет экономить не только при оплате счетов в кафе и ресторанах, но и при платежах за топливо на АЗС, а также при совершении любых других покупок. При условии приобретений минимум на 10 тысяч рублей в месяц или наличии остатка от 30 тысяч она будет обслуживаться бесплатно. В остальных случаях ежемесячно за пользование пластиком взимается плата в 100 рублей.

Условия начисления кэшбэка:

  • при покупках на 10 тысяч рублей в месяц или больше банк вернёт 5% от расходов на АЗС, 2,5% — за кафе и рестораны, 0,5% — за все остальные покупки;
  • если сумма покупок за месяц превышает 70 тысяч рублей, то кэшбэк за АЗС составит 10%, по оплате счетов в кафе и ресторанах — 5%, а за прочие покупки — 1%;
  • по стандартным условиям ежемесячно можно получить кэшбэк до 15 тысяч рублей, но не более 5 тысяч в каждой категории;
  • если расходы клиента превышают 100 тысяч рублей в месяц, то лимит вознаграждения будет повышен до 21 тысячи при оформлении пакета услуг «Премиум», но не более 7 тысяч для каждой категории.

Выплачивается кэшбэк по пластику Альфа-Банка деньгами ежемесячно до конца месяца, следующего за расчётным. Он зачисляется на счёт карты.

Обзор карты

Оформить карту

Карта Польза выпускается Хоум Кредит Банком в дебетовом и кредитном вариантах. В любом из них можно получать кэшбэк до 10% у партнёров, 3% — в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия», 1% — за всё остальное. С 01.04.2019 по 30.06.2019 в категории «Развлечения» начисляется 10%. По кредитке Platinum кэшбэк выше.

Дебетовый вариант пластика будет обслуживаться бесплатно при расходах от 5 тысяч рублей в месяц / поддержании остатка более 10 тысяч / при подключении зарплатного проекта (если сумма начисляемой на карту заработной платы от 20 тысяч в месяц и выше). В других ситуациях за обслуживание нужно платить по 99 рублей каждый месяц.

На остаток до 300 тысяч рублей при совершении покупок минимум на 5 тысяч за месяц начисляется 10% годовых в первые 90 дней с даты оформления карты, далее — 7% в год, а на сумму превышения — 3%. 5 раз в месяц наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах (если на карточку приходит з/п от 20 тысяч рублей в месяц, то выводить деньги через банкоматы любых банков можно без ограничения по числу операций).

Кредитная карта позволяют получить лимит до 300 тысяч рублей и пользоваться льготным периодом до 51 дня. Первый год обслуживание Gold пластика осуществляется бесплатно, далее оно оценивается в 990 рублей в год. Карточка Platinum обойдётся в 4 990 рублей ежегодно. Ставка по кредиту на стандартных условиях — 28,2%. Если лимит кредитования меньше 30 тысяч рублей, то ставка снижается до 26,9%.

Обзор карты

Оформить карту

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.