Плюсы и минусы дебетовой Сберкарты

Карты

Отличия кредитной и дебетовой карты Сбербанка

Первым делом надо определиться, какая карта Сбербанка необходима – кредитная или дебетовая. Эти 2 типа карточных продуктов имеют существенные различия.

Кредитка предназначена для расчетов заемными деньгами, в пределах заранее одобренного банком лимита. При погашении задолженности кредитный лимит автоматически восстанавливается и им можно опять пользоваться. Возобновление лимита возможно неограниченное число раз без дополнительного согласования.

За использование заемных денег по кредитной карте начисляются проценты. Но их можно не платить, если погашать задолженность до конца льготного периода и соблюдать правила пользования им. Подробнее об условиях кредитных карт можно прочитать в отдельной статье – «Какой процент установлен по кредитной карте Сбербанка: годовые ставки и условия».

Кредитку рекомендуется выбрать в следующих случаях:

  • Надо делать покупки за счет заемных средств, например, при задержке заработной платы или в других сложных финансовых ситуациях.
  • Планируется размещать временно свободные средства под проценты на вкладе, накопительном счете, а в обычном режиме пользоваться деньгами банка, погашая долг до конца льготного периода.
  • Необходимо создать положительную кредитную историю. Получить кредитку обычно проще, чем обычный потребительский кредит, а за счет льготного периода можно избежать процентов.

Дебетовые карточки предназначены для расчета деньгами клиента, уже находящимися на счете. Они могут быть внесены наличными, переводом или поступить в качестве выплаты заработной платы, пособия и т. д. Дебетовая карта Сбербанка не предусматривает расходов на оплату процентов по кредиту. Ее рекомендуется выбрать в следующих случаях:

  • для получения зарплаты и других выплат;
  • для совершения переводов;
  • для снятия наличных и оплаты покупок своими деньгами.

Подробные условия по всем видам карт Сбербанка можно узнать в статье «Виды карт Сбербанка».

Плюсы и минусы дебетовой Сберкарты

Дебетовые карты для физических лиц бывают двух видов:

  • классические (Visa, Masterard, МИР);
  • с овердрафтом.

Стандартной дебетовой картой можно расплачиваться в том объеме, сколько денег на ней находится. Заемные средства не предусмотрены как таковые. Овердрафт подразумевает некий определенный объем денег, которые можно одолжить у банка, если вдруг собственных средств не хватит.

Овердрафт подключают к классическим дебетовым картам, как правило – зарплатным. Для этого нужно написать специальное заявление. Одно из основных отличий Сбербанка от других кредитно-финансовых учреждений – он весьма придирчивый кредитор и обязательно удостоверится, сможет ли клиент исполнить взятые обязательства.

Так дело обстоит и с овердрафтом: для того, чтобы его подключили, необходимо подтвердить факт наличия работы и стабильного дохода. Пользование таким превышением лимита не бесплатное. Размер процентных ставок зависит от того, какая валюта хранится на счету. Так рублевые карты подразумевают списание до 18% за использование, долларовые на порядок меньше.

Держателем золотой кредитки Сбербанка может стать каждый работающий человек, кому уже исполнился 21 год и еще нет 60 лет. Заявку можно отправить в приложении Сбербанк-онлайн или лично, придя в один из офисов Сбербанка с паспортом. Долго заявку не рассматривают, выдают без лишних проволочек. Также у этой карты фиксированное годовое обслуживание – 3 тысячи рублей и нет условий по минимальному обороту.

И это еще не все – оповещения, Интернет-банкинг и смс, за которые постоянно списывают плату у держателей обычных карточек, также бесплатны. Казалось бы, никаких минусов, сплошные достоинства.

Условия Заявленные Реальные
Кредитный лимит до 600 тысяч рублей чаще всего – максимум 50-250 тысяч рублей. Очень редко кому одобряют по максимальному лимиту.
Возможность увеличения кредитного лимита По желанию клиента Клиенту присылают специальное сообщение с соответствующим вопросом. Молчание трактуется как согласие – кредитный лимит увеличивают без его волеизъявления.
Ставка, в процентах годовых от 23,9% обычно 25,9%
Беспроцентный период до 50 дней количество дней до отчетной даты (это число стоит на конверте с пин-кодом) 20 дней.
Наличие кэшбэк Да Да

Плюсы и минусы дебетовой Сберкарты

В остальном же продукт ничем не отличается от кредиток других банков – льготный период распространяется не на все покупки, например, онлайн-казино, также за вывод денег на другие карты и обналичивание их предусмотрена комиссия – до 390 рублей. Или 3% от снятого, если владелец снимает 13 тысяч рублей и больше.

Плюсы и минусы Золотой дебетовой карты Сбербанка

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Можно использовать как зарплатную карту.
  • Можно выбирать валюту счета (только для Visa и MasterCard).
  • Можно получать наличку на тех же условиях, что и на территории страны: дополнительной комиссии нет.
  • Золотые привилегии при путешествиях от Visa и MasterCard, включая страхование путешественника.
  • Большие бонусы за покупки у банков-партнеров.
  • Несколько разновидностей карты.
  • Всего 0,5% кэшбека за все покупки.
  • Бонусная программа «Спасибо» вместо живого кэшбека в рублях.
  • Фиксированная кэшбек-категория «Кафе и рестораны».
  • Сравнительно высокая стоимость обслуживания (3000 рублей в год).
  • Нет процентов на остаток.

По сути, это мало чем отличающаяся от остальных предложений на рынке дебетовая карта с золотыми привилегиями от платежных систем. Да, она получила приятную программу лояльности. Пусть «Спасибо от Сбербанка» и не самый выгодный вариант, но зато это перекрывается удобством от расположения банкоматов и отделений.

Подбирая дебетовую карту, необходимо отталкиваться от того, какие финансовые задачи клиент предполагает решить с помощью нее. Особое внимание нужно обращать на возможности использование за пределами страны, участие в системе поощрений и бонусов, лимиты снятия, на стоимость использование дополнительных сервисов.

К несомненным достоинствам данного банковского продукта можно отнести:

  1. Удобство в использовании.
  2. Оплата онлайн товаров и услуг.
  3. Возможность контроля расходов.
  4. Экономия времени.
  5. Экономия денежных средств за счет участия в программах поощрения.

Несмотря на удобство использования, минусы у данного продукта также имеются:

  1. Оплата годового обслуживания.
  2. Лимиты на снятие наличных средств.
  3. В случае утраты необходимо время на восстановление.

Тем не менее, многие пользователи банковских продуктов уже не представляют жизнь без дебетовой карты. Это вариант для тех, кто ценит удобство и комфорт в распоряжении собственными финансами.

Карта для ежедневного пользования

Плюсы и минусы дебетовой Сберкарты

Дебетовые карты различаются по нескольким характеристикам.

По классовой принадлежности выделяют:

  • классические;
  • виртуальные;
  • золотые;
  • платиновые.

По разновидностям платежных систем:

  • VISA, MasterCard – позволяют пользоваться деньгами в рублях, долларах и евро;
  • МИР – разработана в России для замены иностранных платежных систем, нельзя пользоваться за границей.

Срок действия карты зависит от того, какая платежная система выбрана при оформлении заявки. Visa и MasterCard выпускают сроком на 3 года, МИР – на 5 лет. Исключение составляет Моментальная карта, срок действия которой составляет 3 года при любой платежной системе. Также для карт МИР не предусмотрено оплаты телефоном.

Со всех карт можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах Сбербанка в пределах установленного лимита. За снятие в устройствах сторонних банков предусмотрена комиссия. Плановый перевыпуск осуществляется всегда бесплатно, а вот при утере карты в некоторых случаях придется заплатить. СМС-информирование предоставляется в полном объеме бесплатно в течение 2 месяцев, в дальнейшем в более бюджетных продуктах за него берется плата в размере 60 р. ежемесячно.

Банковские карты очень плотно вошли в жизнь современного человека. Они существенно упрощают расчеты, избавляя от необходимости считать наличные для передачи продавцу и сдачу, а также по ним можно оплачивать покупки дистанционно через интернет. Дополнительным бонусом для клиента Сбербанка будет возможность получения кэшбэка.

Какую карту лучше выбрать для ежедневного использования, зависит от ежемесячной суммы покупок и их типа. Если оборот планируется относительно небольшой, то обычно подойдет классическая карта. Она открывает доступ ко всем основным функциям, позволяет совершать покупки на онлайн-ресурсах и получать бонусы. При этом стоимость обслуживания классических карт небольшая, а кредитки могут быть при определенных условиях и вовсе бесплатными.

При больших оборотах или больших расходах на АЗС, в кафе и ресторанах клиенту может подойти также выгодная дебетовая карта Сбербанка «С большими бонусами». Она стоит 4900 р. в год, но эту стоимость можно окупить за счет повышенного кэшбэка до 10% на АЗС, за такси Яндекс.Такси и Gett, до 5% — в кафе и ресторанах и до 1,5% — в супермаркетах.

Бонусы “спасибо”: что это, и как ими пользоваться

Дебетовая карта Сбербанка со статусом «Золотая» – предельно простой в обращении платежный инструмент. Она не получила каких-либо особенностей или фишек, на которых стоит заострять внимание. Единственное, что может заинтересовать – возможность оформлять дополнительные золотые карты по 2500 рублей в год каждая. Не указано, сколько их может быть у одного человека.

Еще по теме  Золотая дебетовая карта Сбербанка, условия пользования и получения

Кроме того, Visa и MasterCard могут иметь счета в рублях, долларах и евро. Отечественная платежная система МИР работает только с рублями. Но зато к карте МИР можно также подключить транспортное приложение. К другим картам оно не привязывается.

Помимо стандартных карт от ведущих платежных систем также можно оформить пластик с дополнительными возможностями «Аэрофлот» (для накопления бонусных миль) или «Подари жизнь» (для добровольной благотворительности). Обе карты могут принадлежать только платежной системе Visa.

Первая позволяет получать 1,5 бонусные мили за потраченные 60 рублей. То есть, по факту, примерно по 2,5 мили за потраченные 100 рублей, или 2,5% кэшбека. По ней полагается также 1000 бонусных миль при оформлении. Стоит карта на 500 рублей дороже: придется платить по 3500 рублей в год.

Благотворительная карта позволяет отчислять деньги на благотворительность с каждой покупки: при оплате 0,3% автоматически отправляется в фонд «Подари Жизнь». Такой пластик обойдется уже в 4000 рублей за первый год, а далее – так же по 3000 рублей.

{amp}gt;

Золотая кредитка Сбербанка участвует в бонусной системе “Спасибо”. То есть, за каждую покупку, совершенную посредством кредитки, клиенту начисляется определенный бонусный балл и в течение пяти дней отправляется в специально отведенную для этого “копилку” на карте. Но это за покупки до 15 тысяч рублей.

Плюсы и минусы дебетовой Сберкарты

Если потрачено больше – зачисление баллов в копилку займет уже до сорока дней. Первые девяносто дней после регистрации это будут 1,5% от потраченного. Потом размер бонуса станет меньше на целый процент. Зато покупки, сделанные в сети партнеров, приносят до 20% начислений. Полученные “спасибо” можно использовать как деньги, и потратить в партнерской сети (мобильная связь, рестораны, услуги), причем покрывать ими до 99% от цены выбранного – остальной процент спишут с основного счета.

Золотая кредитка Сбербанка – надежный помощник для тех, кто уверен в себе и своем доходе и точно знает, что подобный принцип траты денег не станет для него обременительным. Остальным, возможно, лучше остановиться на дебетовой карте и выработать принцип не тратить больше, чем можно себе позволить. Основная опасность кредиток – риск увлечься тратами, поэтому если без займа не обойтись, возможно, стоит попробовать взять кредит в Сбербанке – он отличается более щадящими процентами.

Другие кредитные продукты банка:

  1. Как безработному получить кредит в Сбербанке;
  2. Кредитная карта Сбербанка Подари Жизнь;
  3. Тарифы по премиальной кредитной карте Сбербанка, как получить.
  • Молодежная карта с дизайном на выбор в Сбербанке: как заказать в 2019 годуМолодежная карта с дизайном на выбор в Сбербанке: как заказать в 2019 году
  • Золотая кредитная карта СбербанкаЗолотая кредитная карта Сбербанка: условия
  • Моментальная карта Сбербанка: как оформить, условия, плюсыМоментальная карта Сбербанка: как оформить, условия, плюсы

{amp}gt;

Лучшие варианты от Сбербанка

Молодые люди – особая категория банковских клиентов. Они хотят пользоваться всеми возможностями качественного сервиса, предъявляют повышенные требования к стилю продуктов. Но часто молодежь не готова нести большие расходы на оплату обслуживания продуктов.

Специально для молодых людей в Сбербанке предлагают выбрать «Молодежную карту» от Visa или MasterCard. Она сочетает недорогое обслуживание в 150 р./год и все возможности классического дебетового пластика. Оформить карточный продукт могут клиенты в возрасте 14-25 лет. Подробнее о нем можно узнать в отдельной статье – «Все о молодежной карте Сбербанка: условия, тарифы, особенности и преимущества».

Одни люди желают выбрать максимально дешевый вариант карточки, другие стараются получить больше бонусов и сэкономить за счет них, третьи торопятся и хотят получить пластик еще вчера, а четвертые и вовсе уделяют внимание только внешнему виду карточки и ее категории.

В каждой конкретной ситуации лучше оформить определенную карту Сбербанка. Именно по этой причине кредитная организация предлагает их в широком ассортименте, ведь заранее знать предпочтения и потребности конкретного человека она не может.

Самая дешевая

Стоимость обслуживания – один из решающих факторов для большинства клиентов при выборе карточного продукта. Доходы многих людей невелики и окупить высокую годовую плату за счет бонусов им весьма проблематично, не говоря уже о возможности получения доп. дохода за счет программ лояльности.

Сбербанк учитывает, что многие клиенты ориентируются исключительно на цены, и предлагает выбрать ряд карточек без платы за обслуживание. Подробнее с ними можно ознакомиться в статье «Дебетовые и кредитные карты Сбербанка без платы за годовое обслуживание для физических лиц в 2020 году». Но отсутствие платы за обслуживание еще не означает, что пластик не принесет дополнительных расходов. Например, при снятии наличных в сторонних банкоматах придется заплатить комиссию в любом случае.

Возможности условно-бесплатного пластика ограничены. Если их недостаточно, то в качестве альтернативы можно рассмотреть недорогие классические карточки. Молодежи также стоит обратить внимание и выбрать дебетовую «Молодежную карту».

Самая выгодная

В зависимости от оборотов наиболее выгодными для клиентов окажутся разные виды карт. При средних оборотах стоит рассмотреть вариант с Золотой картой. Она отличается приемлемой стоимостью обслуживания и повышенным вознаграждением в программе лояльности, за счет которого можно легко окупить более дорогое обслуживание. Подробнее о золотом пластике Сбера можно узнать в статье «Золотая карта Сбербанка (Gold): условия, стоимость, преимущества, плюсы и минусы».

Дебетовая карта «С большими бонусами» также очень выгодна, за счет кэшбэка до 10%. Но стоимость ее обслуживания в 4900 р. ежегодно окупится только при больших оборотах.

По процентам на остаток выбирать наиболее выгодную карточку Сбера бессмысленно. Они начисляются только по «Пенсионной карте». Причем по ней ставка будет совсем невысокой – 3,5% годовых. Гораздо выгоднее размещать средства на вкладах и накопительных счетах, которые можно открывать в интернет-банке.

Самая быстрая

Стандартно Сбербанк выпускает именные карты в течение 2-10 дней. Они изготавливаются централизованно и доставляются в офисы для выдачи в соответствии с графиком внутреннего обмена документами, посылками и т.д. Но иногда ситуация складывается так, что карточку надо получить очень срочно. Например, человеку необходимо отправить или получить быстрый перевод от родственников. В этой ситуации есть возможность воспользоваться получением моментального пластика.

Карты Momentum выпускаются от различных платежных систем – Visa, МИР, Mastercard. Они обслуживаются без взимания ежегодной платы и могут быть дебетовыми или кредитными. Подробнее про моментальные карточки можно узнать в статье «Открываем карту Моментум от Сбербанка: особенности, условия и стоимость, отзывы держателей».

Действующие клиенты могут моментально выпустить в Сбербанк Онлайн виртуальную карту. Она имеет отдельный счет и обслуживается бесплатно. Основное ее назначение – безопасные платежи в интернете. Но виртуальную карточку можно также привязать к Apple/Google/Samsung Pay для платежей в магазинах или использовать для снятия небольших сумм через отделения.

Ниже представлены предложения от других банков, которые помогут выбрать подходящую кредитку.

Тарифы и условия по Золотой дебетовой карте Сбербанка

Дебетовая карта Сбербанка с золотым статусом способна выступать в качестве платежного инструмента где угодно. У нее нет программы, по которой платятся проценты на остаток. Кэшбек выполнен в виде бонусов «Спасибо», так что и здесь банк не придумал чего-то нового. Стоит карточка 3000 рублей в год. Перевыпуск бесплатен. Дополнительные карты обойдутся по 2500 в год за каждую. Увы, индивидуальный дизайн для этой карты сделать не получится.

Еще по теме  Как получить дебетовую карту china travelcard за 3 шага

Дебетовка получила вполне лояльные лимиты на операции: снимать в кассах и банкоматах с нее можно до 3 миллионов рублей в месяц, но не более 300 тысяч рублей в сутки. Зато зачислять на счет можно до 10 миллионов рублей в сутки.

Получить в кассе банка либо дочерних организаций наличку можно без комиссии, пока не достигнут суточный лимит. За наличку сверх него придется заплатить 0,5% комиссии. За то же самое в кассах любого другого банка возьмут комиссию минимум 1%, но не меньше 150 рублей. Банкоматы самого Сбербанка, его партнеров и «дочек» не берут комиссию. В устройствах других учреждений придется оставить дополнительно 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Пополнять карту в банке можно без комиссии, если это делает сам владелец. Третьи лица должны заплатить 1,5%, но не меньше 50 рублей и не больше 1000 рублей.

Кстати, снимать наличку за рубежом можно на тех же условиях, что и в России: комиссии не изменяются.

Чтобы получить дебетовую золотую карточку банка, не придется проходить строгий отбор или предоставлять кучу документов. Достаточно быть гражданином Российской Федерации старше 18 лет. При этом необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе, где есть хотя бы одно отделение Сбербанка. То есть практически в любом регионе.

При этом подавать заявку желательно в тот Сбербанк, который находится в регионе регистрации, даже если проживаете вы в другом регионе. Иначе могут возникнуть проблемы с получением и выдачей, поскольку Сбербанк – довольно консервативное учреждение. Сделать это можно как лично, так и через личный кабинет на сайте.

Заявку на карту будут рассматривать в течение максимум двух суток, после чего можно будет заключать договор обслуживания и ждать, пока Сбербанк сделает карту. На это может уйти до двух недель.

 

Наименование

Стоимость годового обслуживания (руб.) Кэшбек Дневной лимит на снятие без комиссии (руб.)
Карта с большими бонусами 4900 (2500 –доп. карта) до 10% от банка; до 20% от партнеров 500 000
Классическая 750 — 1-й год,
450 — 2-й и далее
до 20% от партнеров банка 150 000
Золотая 3000 (2500 – доп. карта) до 5% от банка; до 20% от партнеров 300 000
Молодежная 150 0,5% от банка; до 10% от партнеров 150 000
Пенсионная 0 руб. 0,5% от банка; до 20% от партнеров 50 000
Цифровая 0 руб.
Подари жизнь Классическая 1000 1-й год,
450 – 2-й и далее
20% от партнеров 150 000
Подари жизнь Золотая 4000 1-й год, 3000 – 2-й и далее,

доп. карта – 2500

до 5% от Сбербанка,

20% от партнеров

300 000
Подари жизнь Платиновая 15000 1-й год, 10000 – 2-й и далее,

доп. карта – 2500

0,5% от Сбербанка,

20% от партнеров

500000
Моментальная 0 руб. 20% от партнеров 50 000
Карта болельщика 750 1-й год 500 р. за дизайн,
далее – 450
20% от партнеров 150 000

Кроме основный, Сбербанк выпускает карты «Аэрофлот».

 

Наименование

Стоимость годового обслуживания (руб.) Кэшбек Дневной лимит на снятие без комиссии (руб.)
Аэрофлот Классическая 900 – 1-й год;
600 – 2-й и далее
500 приветственных миль 1 миля за 60 руб. покупки 150 000
Аэрофлот Золотая 3500 (3000 — доп. карта) 1000 приветственных миль, 1,5 мили за 60 руб. покупки 300 000
Аэрофлот Signature 12000 (2500 – доп. карта) 1000 приветственных миль, 2 мили за
60 руб. покупки.
500 000

Банковский продукт, позволяющий копить баллы «Спасибо» в большом количестве. Основная особенность продукта – кэшбек до 10% за покупки от Сбербанка, до 20% за покупки у партнеров банка (со списком партнеров можно ознакомиться на официальном сайте).

Заказать «Карту с большими бонусами» может любой желающий гражданин РФ, достигший возраста 18 лет. Достаточно подойти в любое отделение банка либо оставить заявку онлайн.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 4900 рублей. Предусмотрена возможность заказа бесплатного индивидуального дизайна. Также бесплатно подключен максимальный пакет смс-информирования, перевыпуск плановый и в случае изменения личных данных.

В банкоматах и отделениях Сбербанка без комиссий можно снимать до 500 тыс. рублей в день и до 5 млн. рублей в месяц. За суммы сверх лимита придется заплатить 0,5% комиссии (с величины превышения). Через Сбербанк Онлайн бесплатно можно переводить до 1 млн. руб. в день. Выпускается в платежной системе Visa.

Золотая

Карты Сбербанка

Владелец данного банковского продукта решает несколько важных финансовых задач:

  • возможность расплачиваться безналичным путем в любой точке мира;
  • уверенность в высокой степени защиты во время онлайн покупок либо при утере пластика;
  • возможность оформления дополнительного «дочернего» пластика для одного из членов семьи.

Основным минусом владельцы данного продукта отмечают высокую стоимость обслуживания (3 000 руб.)

От предыдущего варианта карта отличается меньшим кешбеком и лимитами. В день без комиссии снимать можно до 300 тыс. рублей, в месяц – до 3 млн. руб. Также не предусмотрено индивидуального дизайна. Выпускается в платежных системах МИР, Visa и MasterCard.

Классическая

Наиболее популярный продукт для получения зарплаты, хранения средств, оплаты счетов, услуг, покупок, погашения кредитов. Данный вид карты позволяет участвовать в бонусных программах банка, имеет выгодные условия годового обслуживания (750 руб.)

Оформить банковский продукт могут граждане РФ, достигшие возраста 14 лет. В системе МИР дополнительная карта не выдается. Для Мастеркард обслуживание дополнительной карты во второй год дешевле (300 рублей, в то время как у Виза – 450). Лимит на бесплатное снятие составляет 150 тыс. в день и 1,5 млн. в месяц. Полный пакет смс-уведомлений предоставляется только на 2 месяца, далее придется заплатить 60 рублей.

Имеются 2 «подвида» Классической карты:

  • с дизайном на выбор;
  • с дизайном «League of Legends».

Это продукт с дополнительной возможностью выбирать дизайн, создавать свой собственный или же сделать оформление с изображением чемпионов League of Legends.

За данную услугу необходимо дополнительно оплатить 500 рублей. В системе МИР карта выпускается только со стандартным дизайном.

Молодежная

Особенности платежных систем

Разработана специально для молодых людей от 14 до 25 лет. Разновидность банковского продукта для школьников и студентов отличается от «взрослых» аналогов тем, что для пользования доступен лишь рублевый счет, а также нет возможности привязать дополнительную карту. Лимит на бесплатное снятие средств в день составляет 150 тыс., а в месяц – 1,5 млн. рублей.

Сбербанк предоставляет молодым людям право вариативного дизайна. Для этого существуют карты с дизайном на выбор и с оформлением «League of Legends». Доплата за уникальный внешний вид банковского продукта – 500 рублей. Выпускается в системе Visa и Mastercard.

Пенсионная

Предназначена для получения пенсии или иных социальных выплат. Ее отличительные особенности — бесплатное годовое обслуживание, начисление процентов на остаток (3,5% годовых), возможность участвовать в программе бонусов «Спасибо». Выпускается только в платежной системе МИР. Лимит на снятие средств в месяц – 500 тыс. рублей, в день – 50 тыс. рублей.

Основными минусами Пенсионной карты можно считать:

  • невозможность снять наличные или произвести оплату за пределами страны;
  • только рублевый счет;
  • платные услуги мобильного банка;
  • перевыпуск при потере платный (30 рублей).

Аэрофлот

Разработана Сбербанком совместно с компанией «Аэрофлот» специально для поощрения пассажиров. При оплате услуги или товара накапливаются мили – специальные бонусы, их тратят на бесплатные услуги или скидки.

В данной линейке представлены 3 вида пластика:

  1. Классическая. Дарится 500 приветственных миль, за каждые 60 рублей оплаты покупки начисляется по 1 миле.
  2. Золотая. В подарок начисляется 1 000 миль, при оплате покупок – 1,5 мили за каждые 60 рублей.
  3. S При оформлении продукта клиент получает 1 000 миль в подарок, за 60 рублей покупки – 2 мили.

Каждая карта Аэрофлот имеет свои особенности – разная стоимость годового обслуживания, своя система поощрения (накопления миль). Однако есть то, что их объединяет, – данный продукт оформляют пассажиры, часто пользующиеся услугами компании «Аэрофлот», желающие получать и тратить при этом бонусы.

Еще по теме  Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

Цифровая

Основная ее особенность – продукт существует лишь в электронном виде. Разработана для осуществления бесконтактных платежей посредством смартфона. Данный продукт могут завести клиенты Банка, достигшие возраста 14 лет и имеющие дебетовую карту, подключенную к мобильному банку. На изготовление понадобится 2 минуты.

Подари жизнь

Линейка дебетовых карт Подари жизнь (классическая, золотая и платиновая) разработана для благотворительных целей. Независимо от вида с каждой покупки в фонд «Подари жизнь» перечисляется 0,3%, а также 50% с суммы за первый год обслуживания.

Особенности платежных систем-золотая

Все три вида карт выпускаются в платежной системе Visa. Классическая, золотая и платиновая разновидность отличаются друг от друга стоимостью годового обслуживания и лимитами на снятие.

Моментальная

Основными достоинствами продукта является бесплатное годовое обслуживание, а также быстрое оформление – не более 10 минут. Владелец Моментальной карты участвует в программе накопления бонусов «Спасибо», имеет право использовать стандартные возможности выбранной платежной системы.

В то же время существует ряд ограничений использования за пределами страны, при свершении покупок онлайн. Моментальная карта от Сбербанка иногда называется анонимной – имя владельца не указывается на лицевой стороне. В некоторых случаях для подтверждения платежа необходимо вводить имя владельца. Также характерны низкие лимиты на бесплатное снятие наличных – до 50 тыс. в день и до 100 тыс. в месяц.

Что выбрать пенсионеру

Пенсионеры – еще одна особая категория клиентов. Они используют пластик в основном для получения выплат от ПФР и иногда для зачисления зарплаты от работодателя. Специально для данной категории клиентов в Сбербанке выпустили отдельный продукт – «Пенсионную карту». Она имеет ряд особенностей:

  • бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
  • возможность заказать только карточку МИР;
  • начисление процентов на остаток по ставке 3,5% годовых.

Узнать подробности про карточку для пенсионеров можно в отдельной статье – «Карта МИР Сбербанка для пенсионеров: как получить, сроки изготовления и как пользоваться». При желании пенсионер может самостоятельно решить, какая карта от Сбербанка лучше подходит под его потребности, и выбрать именно ее. Но все остальные продукты для данной категории клиенты выпускаются и обслуживаются на общих основаниях без предоставления пенсионерам каких-либо дополнительных льгот или привилегий.

Дополнительные возможности карты «Золотая» Сбербанка

Молодежная карта

У дебетовой карты есть кэшбек, реализованный в виде программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». Благодаря нему можно получать до 30% возврата при покупках у партнеров и до 5% кэшбека при оплате товаров и услуг в определенных категориях.

Бонусная программа «Спасибо» имеет четыре уровня лояльности. Однако в любом случае владелец будет получать 5% за траты в кафе и ресторанах, а также 1% за покупки в супермаркетах. За все остальные покупки будет начисляться 0,5% от каждой траты.

В тех же бонусах платятся и подарки от партнеров. Максимально можно получить до 30% возврата за покупки у магазинов, сотрудничающих со Сбербанком.

Карточка для бизнесмена и путешественника

Если поездки приходится совершать часто по работе или путешествуя, то имеет смысл присмотреться к кобрендинговым карточкам Сбербанк – Аэрофлот. Они отличаются бонусной программой. Вместо бонусов Спасибо клиент получает по ним мили Аэрофлот.

В зависимости от категории пластика за каждые потраченные на покупки 60 р. он получит 1-2 мили. Их можно копить на виртуальном счете, а затем обменивать на бесплатные перелеты с Аэрофлотом, повышение класса или различные бонусы у партнеров.

Клиент может выбрать кобрендинговый пластик любого из 3 уровней – Classic, Gold, Signature. Они отличаются размером вознаграждения по бонусной программе, лимитом на снятие наличных, а также стоимостью обслуживания.

Отзывы держателей

Клиенты нередко выбирают именно Сбербанк для оформления карточки и остаются полностью довольны услугами. Они отмечают достаточно простые условия обслуживания пластика, отсутствие скрытых платежей по дебетовым и кредитным продуктам, удобное дистанционное обслуживание и другие преимущества продуктов.

Пенсионная карта

Но большинство клиентов выбирает Сбер из-за самой широкой сети устройств самообслуживания и подразделений. Это позволяет легко снимать наличные без лишних комиссий практически в любом населенном пункте страны, а также возможность оперативно решать проблемы при их возникновении.

Широкий ассортимент позволяет каждому клиенту Сбербанка выбрать оптимальную для себя карту. Главное, изначально определить свои потребности и потратить немного времени на изучение доступных вариантов. Если выбор сделан правильно, то карточка будет приносить исключительно положительные эмоции и прибыль.

Пригодилась информация? Поставьте «лайки» и сделайте «репост».

Золотая дебетовая карта собрала большое количество положительных отзывов от клиентов, поскольку она действительно удобная, подходит для постоянного использования, пусть и стоит сравнительно дорого. Клиентов привлекают лояльные лимиты на снятие денежных средств, удобство расположения банков и банкоматов, а также стабильность работы онлайн и мобильного банка.

Впрочем, крупнейший банк страны не обошелся без негатива в свою сторону. Сбербанк ругают за не слишком расторопных менеджеров, очереди и навязывание кредитных и дебетовых карт. Хотя есть много хорошего: например, его часто хвалят за стабильность и удобство.

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о Золотой карте Сбербанка

Чтобы заблокировать дебетовую карту, вам не нужно гасить задолженность или разрывать договор. Достаточно воспользоваться одним из способов:

  1. Позвонить на горячую линию Сбербанка и попросить заблокировать пластик.
  2. Войти в интернет-банкинг, выбрать карту и нажать на «Заблокировать».
  3. Аналогично войти в мобильное приложение и выбрать соответствующую опцию.
  4. Лично прийти в отделение Сбербанка и написать заявление на блокировку.

Если захотите разорвать договор со Сбербанком, то нужно будет также написать соответствующее заявление. В таком случае карточный счет будет закрыт.

Как снять деньги?

Снимать деньги с дебетовой карты можно без комиссий, если пользоваться кассами и банкоматами самого Сбербанка, банков-партнеров и «дочек» учреждения. Для этого достаточно вставить дебетовку в банкомат, ввести пароль и запросить нужную сумму.

В кассах аналогичных учреждений можно получить до 300 тысяч рублей. Но с собой обязательно нужно иметь карту, чтобы облегчить процесс и не переплачивать за внесение денежных средств.

Кроме того, можно переводить деньги с карты на карту: например, на другую карту Сбербанка (без комиссии внутри региона, но при отправке в другие регионы придется доплатить 1%). Или на карту другого банка (комиссия будет выше, на уровне 3% от суммы).

Как пополнить?

Пополнить карту можно в любых банкоматах или кассах Сбербанка, дочерних банков и партнеров. Это делается без комиссии и практически без ограничений (10 миллионов в сутки). Кроме того, на нее можно переводить денежные средства с любых других карт. Комиссия зависит от региона выдачи карты, с которой отправляют деньги (если из того же, где была получена карта-реципиент, то без комиссии, иначе 1%). Если отправлять из другого банка, то комиссия зависит от политики банка эмитента.

Карту можно использовать в любом платежном терминале, который способен принимать карты с чипом. Достаточно поместить ее внутрь (либо просто приложить, если терминал работает с бесконтактным пластиком), а затем ввести ПИН-код.

Карта болельщика ЦСК

Кроме того, карта работает и при оплате в интернете. Нужно будет ввести ее реквизиты в интернет-магазине и подтвердить списание денежных средств через СМС-код. Однако помните: не каждый интернет-магазин заслуживает доверия. Никогда не передавайте реквизиты третьим лицам и не вводите их на подозрительных сайтах. Иначе можете лишиться денег на счету.

Кстати, Золотая карта платежной системы МИР способна работать с транспортным приложением. Поэтому ей можно будет расплачиваться в метро или ином транспорте, который подразумевает работу с подключаемым приложением.

Итоговая оценка Золотой дебетовой карты Сбербанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную дебетовую карту по 4-ём наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Стоимость обслуживания 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 5Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты
Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.