Карта Халва Совкомбанк в чем подвох: плюсы и минусы Халвы

Карты

Как заказать и оформить карту Халва?

Оформить и получить карточку можно в отделениях Совкомбанка, но возможна и доставка карточки курьером. Возможность доставки появилась относительно недавно, и она может действовать не во всех городах – уточняйте этот момент при заказе. Заказать её можно через интернет – вы можете предварительно подать онлайн-заявку (где вам дадут необходимую консультацию и пригласят в отделение, или предложат доставку), но все анкеты клиент всё равно будет заполнять рядом с сотрудником.

Тариф

О том, что карточка бесплатная, мы уже неоднократно говорили, добавим также наличие бесплатного мобильного приложения и интернет-банка (личный кабинет заёмщика), где вы можете посмотреть расчётную выписку и пополнить карточку онлайн (с другой карты). Что ещё интересного:

  • Период рассрочки: до 18 месяцев;
  • Льготный период кредитования: 36 месяцев – он не играет особой роли, просто банк установил этот обязательный параметр кредитки, показав на беспроцентное погашение в течение периода рассрочки;
  • Размер минимального обязательного платежа (МОП) – сумма, получаемая (рассчитывается автоматически) от деления суммы покупки на кол-во месяцев рассрочки (подробности далее);
  • Лимит кредитования: от 0,1 рубля до 350 тыс. рублей – максимальный лимит практически невозможно получить, рассчитывайте на удвоенную или утроенную сумму ежемесячного дохода;
  • Срок действия: 10 лет. Перевыпускается пластик в связи с окончанием срока действия бесплатно, а в случае утери, кражи или порчи придётся заплатить 450 рублей (обычная практика).
  • Запрос баланса в устройствах самообслуживания (УСО): бесплатно в УСО «родного» и 10 рублей в УСО стороннего банка.

Если карта не была активирована или не получена в течение 30 дней с момента подачи заявки на её изготовление, либо не используется в течение 6 месяцев, то она подлежит аннулированию. Повторный выпуск карты после аннулирования будет стоить вам 450 рублей.

О предложении рассрочки по карте Совкомбанка клиенты узнают из рекламы. На телевидении и в интернет-роликах россиянам обещают беспроцентную рассрочку, бесплатное обслуживание и специальные скидки в магазинах-партнерах. Так ли практична карта «Халва»: подводные камни и полный перечень условий можно найти на сайте банка.

Совкомбанк гарантирует:

  • беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах без первого взноса;
  • бесплатное обслуживание;
  • пополнение без комиссии через приложение или банкомат Совкомбанка;
  • рассрочку до 12 месяцев.

Перечисленные преимущества доступны клиентам, которые исправно выполняют условия банка. При задержке платежа по рассрочке Совкомбанк моментально списывает с кредитного счета сумму в 590 рублей. Годовая процентная ставка при этом составляет 19%. Когда клиент уже исчерпал кредитный лимит по личной карте, размер процентной ставки увеличивается до 36%.

Рассмотрим основные условия тарифа по использованию карты рассрочки от Совкомбанка «Халва»:

  1. Бесплатная выдача и последующее обслуживание.
  2.  «Халва» – карта MasterCard с чипом и технологией бесконтактной оплаты PayPass. Может быть именной или неименной.
  3. Максимальный лимит средств – до 350 тыс. руб. Он в каждом конкретном случае устанавливается банком после оценки заемщика (со слов менеджера с июня 2017 года одобряют лимит в размере трёх месячных зарплат физического лица).
  4. Удобный интернет-банкинг и мобильные приложения для Android и iOS.
  5. Бесплатное смс-информирование.
  6. Пополнение без комиссии в терминалах. Стоит отметить, что при пополнении счета в кассе взимается комиссия в размере 100 руб.
  7. Возможность досрочного погашения долга.
  8. Снятие собственных средств в банкоматах финансового учреждения (подразумевается использования карты как дебетовой).
  9. Кэшбэк в размере до 3% при оплате собственными средствами. Сумма кэшбэка за 30 дней не превышает 5000 руб.
  10. Начисление процентов на остаток собственных средств – от 6,5% до 7,5%.

Подробно тариф рассмотрен в отдельной статье – Условия карты Халва.Факты, о которых необходимо помнить каждому заемщику:

  1. Перевыдача по инициативе банка (окончание срока действия) – бесплатная, по вине клиента (потеря, порча, кража) – 450 руб.
  2. Что касается просрочки, она, естественно, облагается процентной ставкой. В случае несвоевременной оплаты будет идти расчет на 19% годовых. Кроме того начисляется единоразовый штраф в размере 590 руб.
  3. Получение наличных за счёт средств установленного лимита кредитования не предусмотрена. Возможно получение наличными только собственных денежных средств.
  4. Безналичная оплата товаров (работ, услуг) в  торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть возможна только на территории РФ и Республики Беларусь.

Правила пользования практически ничем не отличаются от правил по кредитной карте любого российского банка. Для Бробанк.ру мы сформулировали основные советы, которые помогут рационально и внимательно подойти к владению Халвой.

Что такое «Халва» и как ей пользоваться?

«Халва» – это карта беспроцентной рассрочки от ПАО «Совкомбанк». С её помощью приобретают любые товары от продуктов питания до бытовой техники и строительных материалов в магазинах-партнёрах банка с рассрочкой до 36 месяцев без первоначального взноса и переплат. В партнёрской сети карточки более 140 тысяч магазинов.

Перейти на официальный сайт Халвы

Карта Халва Совкомбанк в чем подвох: плюсы и минусы Халвы

Пользоваться картой «Халва» – легко и просто! Это не сложнее, чем оплатить товар кредиткой. Не нужно указывать дополнительные данные или предъявлять документы от банка. Вы просто расплачиваетесь картой на кассе, после чего выплачиваете разбитые на периоды платежи.При совершении оплаты стоимость каждого товара разбивается на равные ежемесячные платежи.

Если у вас несколько текущих покупок, то по итогу месяца автоматически подбивается сумма платежей, и вы видите, какой общий платеж должны вносить ежемесячно (до 15 числа).Теперь вы понимаете, как работает карточка «Халва». Всё просто и без лишних сложностей! При этом в мобильном приложении легко отслеживать затраты и контролировать их.

Еще по теме  Кредитная карта intesa magnifica Вояж от банка Интеза кредитный лимит до 500000 рублей на 55 дней

Как работает карта рассрочки Халва. Её преимущества и недостатки

Как и любой другой банковский продукт, карта беспроцентной рассрочки имеет преимущества и недостатки. Клиент, прежде чем заключить сделку, должен всесторонне изучить предмет, чтобы избежать подводных камней и неприятных сюрпризов в процессе использования. И это справедливо. Начнем со списка преимуществ.

Снятие заемных средств, ровно как и их перевод на другие карты, не предусматривается. Карта предназначена только для совершения покупок в магазинах-партнерах. Ее использование в точках / организациях, не входящих в число партнеров банка, также не предусматривается.

Каждый держатель, в случае возникновения каких-либо трудностей в процессе использования карты, может связаться с службой технической поддержки по бесплатному номеру — 8-800-100-777-2. Оператор ответит на все вопросы, предварительно уточнив информацию по карте и персональные данные клиента.

В рекламе карты говорится, что максимальный срок рассрочки составляет 36 месяцев. Дело в том, что такой период можно получить, только заплатив за это деньги. Максимальный срок, на который можно рассчитывать бесплатно, составляет 12 месяцев. Однако большинство популярных партнёрских магазинов устанавливают период рассрочки от 1 до 6 месяцев.

По сути, банк не обманывает нас с максимальными сроками. 36 месяцев рассрочки можно получить, приобретая товары в партнёрском магазине, который предоставляет беспроцентный период 12 месяцев. При этом у вас должен быть подключен двойной тариф 12, стоимость которого 7900 рублей. За двойной тариф нужно заплатить 15 800 рублей. Только при таких условиях вы получите 36 месяцев рассрочки.

В большинстве случаев стандартного срока, устанавливаемого большинством магазинов, вполне достаточно для совершения небольших покупок – продуктов, бытовой техники, строительных материалов в пределах 100 000 рублей, и необходимости в платном продлении рассрочки не возникает.

Новая бизнес-модель Совкомбанка состоит в том, что он заключает партнёрские соглашения с различными торгово-сервисными предприятиями (далее – ТСП): магазинами, кафе, сервисами, заправками и пр., которые обязуются продавать свои товары/услуги держателю Халвы. Причём процедура приобретения не требует каких-либо дополнительных действий и согласований – вы просто расплачиваетесь по карточке и уже потом погашаете банку сумму покупки (ни больше – ни меньше) каждый месяц равными платежами в течение периода рассрочки, который можно заранее уточнить на официальном сайте проекта.

Вознаграждение в такой схеме банк получает не от клиента, а от своих партнёров в виде определённой комиссии с каждой продажи. Заметьте – сам клиент не платит никаких комиссий. Карта бесплатно выдаётся и обслуживается весь срок действия (5 лет), по ней отсутствуют дополнительные услуги (например, страховка), и даже смс-информирование бесплатное. Пользуйся и гаси своевременно ежемесячные платежи! Просто, как дважды два.

Зачем это нужно магазинам и банку? Первые получают дополнительную клиентскую базу и увеличивают выручку, а второй получает своё вознаграждение от магазинов. Но при этом банк рискует своими кредитными деньгами, а держатель не рискует ничем, разве что он может испортить свою кредитную историю. Да, Совкомбанк, как и любое финучреждение, раз в месяц отправляет информацию в бюро кредитных историй – карта-то ведь по сути, кредитная.

Представители Совкомбанка говорят только о рассрочке сроком на один год. На самом деле число отдельных платежей до возвращения долга определяет не банк, а магазин, в котором приобретен товар. В зависимости от категории бренд устанавливает срок от одного до 12 месяцев.

Полный список партнеров Совкомбанка клиенты могут найти на официальной странице карты «Халва» в разделе «Все магазины». Каждый бренд устанавливает собственное число платежей. Для продуктовых магазинов, марок одежды и бытовых принадлежностей срок рассрочки редко превышает два месяца. Платежи за электронную технику, товары для автомобилей и мебель делят на 4–6 частей.

Карта Халва Совкомбанк в чем подвох: плюсы и минусы Халвы

Не отказывать себе в желаниях и совершать крупные покупки в любой момент предлагает карта «Халва». В чем подвох этого преимущества? Числа отдельных платежей может не хватить для того, чтобы позволить себе покупку. Просрочка в погашении долга приведет к накоплению штрафа в 36% годовых.

Первоначально карта «Халва» не предполагала возможности обналичивать средства или переводить их в другой банк. В 2019 году Совкомбанк изменил политику: теперь клиенты имеют право обналичивать личные и кредитные средства, переводить деньги между картами и пересылать накопления в другие финансовые организации. Для свободного управления накоплениями обязательно установить мобильное приложение.

Скачивание и использование приложения карты «Халва» бесплатно. Клиент проходит авторизацию с помощью номера мобильного телефона и получает возможность свободно управлять личными финансами. Для снятия наличных или совершения покупок выбирают кредитные или собственные средства. Дополнительных комиссий за использование собственных накоплений не взимается.

Преимущество клиентов Совкомбанка — это возможность использовать специальные скидки, предназначенные только для владельцев карты «Халва». Такие акции представлены на сайте карты в разделе «Акции и скидки» и в мобильном приложении.

— Получить рассрочку по «Халве» можно только в магазинах-партнерах. Их довольно много, но, например, нужной «Пятерочки» нет. Другой подвох в том, что только магазин может установить период для рассрочки. Почти все магазины этот срок устанавливают в два месяца, поэтому выгода карты как-то сразу уменьшается.

Еще по теме  Автокредит от банка Юникредит: условия, порядок оформления и отзывы

— Я являюсь пенсионером, при получении карты банку об этом сообщила. Пенсионеры не являются рискованными клиентами, так как свои деньги банк всегда может вернуть, поскольку пенсия приходит так же на карту. Карточку выдали, но сказали, что кредитный лимит еще недоступен, узнайте его в личном кабинете.

Я запрашивала минимальную сумму. Через несколько дней мне нужно было приобрести планшет. Я зашла в личный кабинет, а там лимит в 10 копеек. Звоню в банк узнать, почему такая «сумма». Мне говорят: чтобы повысить лимит, необходимо положить свои деньги на карту. Банк увидит, что карта в действии, и предоставит лимит. Меня об этом не предупреждали. Кредитная карта мне совсем не для того, чтобы класть свои деньги. Для этого у меня и других карт полно.

Как стать владельцем данной карточки

В договоре есть пункт, согласно которому партнёрское торгово-сервисное предприятие карты может отказать в приёме карточки для оплаты товара, на который установлены акционные цены.

Здесь фигурирует слово «может», поэтому этот пункт ещё не гарантирует, что вам будет отказано в оплате товара по акции картой Халва. Но об этом следует знать, чтобы не случилось неприятного сюрприза.

Товары по обычным ценам в партнёрских магазинах вы можете покупать без всяких дополнительных условий.

Процедура оформления происходит в 3 этапа. Но не стоит пугаться, все очень просто. Нет никаких «квестов» по сбору целого пакета необходимых документов и нескольких дней ожидания одобрения карты рассрочки Халва.Рассмотрим основные этапы:

  1. Заполнение и отправка заявки.
  2. Одобрение.
  3. Посещение ближайшего отделения с целью получения кредитки и подписания договора.

Рассмотрим данные этапы подробнее.

Новости и акции

Карта Халва Совкомбанк в чем подвох: плюсы и минусы Халвы

Несмотря на начальные шаги проекта, можно сказать однозначно, что это новое слово в банковских услугах. ПАО Совкомбанк действительно предлагает бесплатный продукт (что самое главное!) на очень вкусных условиях, и нам остаётся ожидать лишь большой партнёрской базы. Не забываем и о конкуренте, у которого также наполеоновские планы по завоеванию рынка, что, несомненно, пойдёт нам на пользу.

Размер штрафа за просрочку

Этот пункт сложно назвать подвохом, поскольку информация открыто прописывается во всех источниках. В договоре есть условия, которые устанавливают величину штрафа за возникающие просрочки по обязательным платежам. Прочитав договор первый раз, вы вряд ли поймёте, как строится система штрафов, поэтому мы объясним всё подробнее.

Штраф начинает начисляться на 6 день после просрочки по внесению обязательного платежа. Когда вы допускаете просрочку в первый раз, с вас удерживается сумма в размере 590 рублей единоразово. Если вы продолжаете откладывать внесение обязательного платежа, начинает начисляться неустойка в размере 19% годовых на всю сумму долга. Неустойка капает за каждый календарный день просрочки.

Приведём пример. Вы купили плазменный телевизор за 40 000 рублей в магазине Эльдорадо в рассрочку на 4 месяца. Каждый месяц вы должны вносить обязательный платёж в размере 10 000 рублей. Допустим, вы забыли о том, что нужно вносить первый платёж по рассрочке, и заплатили его только на 10 день после возникновения просрочки. Вам будет начислен штраф в размере 590 рублей. Далее пойдёт неустойка. Вы уже должны банку 40 590 рублей, неустойка будет браться из этой суммы.

40 590 р. / 100% * 19% = 7712,1 рублей/год.

7712,1 / 365 = 21,12 рублей/день.

Карта Халва Совкомбанк в чем подвох: плюсы и минусы Халвы

21,12 * 10 = 211,2 рублей.

211,2 590 = 801,2 рублей.

Когда вы допускаете просрочку во второй раз, с вас будет взят штраф в размере 590 рублей 1% от всей суммы долга единоразово, и 19% годовых, как в нашем расчёте выше. В третий и последующие разы – 590 рублей 2% 19% годовых за каждый день просрочки.

Просрочка – это редкий и крайний случай, мы советуем заранее рассчитывать ваши силы при совершении покупок, и помнить, что за это предусмотрен штраф. В ваших силах не допускать просрочек по обязательным платежам, и тогда штрафы вам не грозят.

Выгодные условия использования карточки заканчиваются ровно в тот момент, когда клиент не выплачивает долг вовремя. По условиям договора, минимальный ежемесячный платеж должен поступить на карту не позже 15 числа каждого месяца.

На следующий день после просрочки из кредитного лимита автоматически изымают 590 рублей. В этот момент годовая процентная ставка составляет 19%. Если кредитный лимит был ранее использован для снятия наличных или приобретения товаров вне партнерской сети, годовая процентная ставка возрастет до 36%. Так, если задолженность составляет 10 000, а кредитный лимит по карте не исчерпан, ежедневный штраф составит 3 рубля.

Подвох №2. Бесплатное СМС оповещение

В условиях договора прописано, что СМС оповещение бесплатно только при соблюдении одного из 3-х довольно интересных условий:

  1. Вход в личный кабинет или мобильное приложение не менее 3 раз в месяц.
  2. Либо вы старше 50 лет.
  3. Либо вы ещё не осуществили ни одной операции по карте.

Если не будет соблюдено как минимум одно из этих условий, стоимость СМС оповещения будет составлять 99 рублей в месяц.

Условия несложные, и большинство из клиентов выполняют первый пункт естественным образом, заходя в свой личный кабинет через сайт Халвы или мобильное приложение. Этого достаточно, чтобы СМС оповещение оставалось бесплатным.

Подвох №5. Маленький лимит по карте

Для карт, оформленных с 28.08.2018, банк ввёл возможность снятия наличных за счёт заёмных средств. При снятии наличных из средств кредитного лимита взимается комиссия в размере 2,9% от суммы снятия, 290 рублей, которая будет начислена в ближайший платёж. При этом вам устанавливается период рассрочки 3 месяца.

Еще по теме  Требования к заемщикам - Ипотека - Частным лицам

Здесь кроется небольшой подвох. По умолчанию снятие средств установлено за счёт заёмных. Если у вас на карте имеются собственные средства, то при снятии или безналичном переводе в первую очередь будут использоваться заёмные.

Если собираетесь снимать деньги с карты, то помните, что в мобильном приложении имеется специальная опция в настройках, которая устанавливает, какие деньги должны использоваться. Поэтому перед снятием средств обязательно выбирайте в мобильном приложении необходимый источник использования финансов.

Карта Халва Совкомбанк в чем подвох: плюсы и минусы Халвы

После оформления карты вам может быть установлен очень маленький лимит по карте. Он может автоматически повышаться по мере использования карты. Если лимит у вас изначально небольшой, советуем вам начать активно пользоваться кредиткой, и своевременно погашать все рассрочки. Также можно позвонить в службу поддержки, чтобы выяснить причину маленького лимита.

Для получения хорошего начального лимита рекомендуем вам предоставить справку 2НДФЛ при оформлении карты, и указать свой реальный доход. Можно указывать дополнительные источники дохода – сдача квартиры, подработка, и т. д., это также позволит увеличить кредитный лимит по карте.

Карта рассрочки Халва создаёт дополнительную кредитную нагрузку, поскольку все сведения передаются в бюро кредитных историй. Если вы не планируете активно её использовать, то подумайте, нужна ли вам эта карта. Может случиться так, что вы не сможете оформить из-за неё кредит на выгодных условиях или получить более выгодную кредитку другого банка.

Согласно информации на официальной странице, кредитный лимит по карте «Халва» составляет 350 000 рублей. Работники Совкомбанка корректируют эту сумму в зависимости от платежеспособности клиента. Лимит, доступный на следующий день после оформления карты, редко превышает 50 000 рублей. Для увеличения суммы кредита требуется выполнение условий:

  • предоставление в банк справки о доходах за последние 4–6 месяцев;
  • затраты на покупки по карте в течение полугода должны составлять от 10 000 каждый месяц. Покупок должно быть не менее четырех, одна из них — от 4000 рублей;
  • не должно быть просрочек по другим кредитам за 6 месяцев с момента получения карты;
  • не должно быть обращений по кредитам в другие финансовые организации в течение 6 месяцев с момента получения карты.

Подвох №7. Подключение платных услуг при оформлении карты

Расходы на оформление и содержание кредитки ложатся на плечи Совкомбанка, поэтому держатель получает и использует её бесплатно.

Оформление пластика происходит в 2 шага:

  1. Оставляете онлайн заявку на официальном сайте;
  2. При одобрении заявки приходите в любое отделение ПАО «Совкомбанк» с паспортом, или заказываете карту курьером.

Рассмотрим, как происходит подача онлайн заявки, и что нужно делать после предварительного одобрения.

Переходим к платным опциям:

  1. СМС-информирование.
  2. Зщита Платежа.
  3. Альтернативный платеж.
  4. Платные тарифные планы.

Давайте по порядку.

Карта Халва Совкомбанк в чем подвох: плюсы и минусы Халвы

При подписании договора на получение карты, внимательно читайте его условия. При оформлении карты без вашего согласия вам могут быть подключены платные услуги, например, «Защита платежа». Стоимость этой услуги 299 рублей в месяц.

Отключить эту услугу можно, обратившись в службу поддержки банка. Чтобы не платить деньги за подключение ненужных услуг и сэкономить своё время, мы советуем вам не допускать этого даже на этапе подписания договора.

Вывод

Всё вышеперечисленное, конечно, трудно назвать подвохами. Достаточно подробно ознакомиться с договором, и вы будете знать обо всех тонкостях и условиях карточки, и будете готовыми к тому, что ждёт вас при её использовании.

Если пользоваться Халвой с умом, то можно легко избегать большинства вышеперечисленных «подвохов». Все неприятные сюрпризы случаются только от незнания условий карты, поэтому необходимо внимательно читать условия договора, и тогда Халва станет действительно выгодным инструментом в ваших руках без всяких подвохов!

В наше время карта «Халва» от Совкомбанка – оптимальное решение для тысяч покупателей. Часто возникает желание приобрести тот или иной товар, но наличной суммы не хватает. Стандартные кредиты в подавляющем большинстве предлагают неприемлемые проценты и итоговую переплату в половину стоимости покупки.

А при оформлении требуют множество документов и справок.Банковская карта рассрочки «Халва», с ее нулевым процентом и бесплатным обслуживанием – настоящая палочка-выручалочка для таких ситуаций. Алгоритм работы тот же, что и с обычной кредиткой, только нет никаких переплат. Банк сам не заинтересован в просрочке, поэтому заранее оповещает о грядущих платежах.

А удобный интернет-банкинг и мобильные приложения – не только комфорт для современных пользователей, но и отличный инструмент контроля за расходами.Прозрачная система выплат не допускает появления неожиданных «айсбергов», способных потопить личный или семейный бюджет. Требования для клиента минимальные. Все честно, удобно и доступно.

Мы описали принципы выгодного использования карточки, подробно рассказали о том, как оформить Халву и как не допустить штрафных санкций от банка. Теперь вы знаете преимущества и недостатки кредитки, и сделаете правильный вывод, подходит вам этот продукт, или нет.

В 2018 году Халва является самой популярной картой рассрочки в России (*согласно статистике запросов в поисковой системе Яндекс), и спрос на неё только растет. Если хотите получить действительно выгодную рассрочку на несколько месяцев без первоначального взноса и переплат, с выгодными условиями и без подводных камней – тогда эта карта для вас!

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.