Карта Сбербанка золотая Gold: стоимость, условия, плюсы и минусы

Карты

Как узнать сумму долга по кредитной карте?

Каждый клиент банка интересуется, как получить золотую кредитную карту Сбербанка.

Чтобы открыть кредитку, заемщик должен соответствовать минимальным требованиям банка:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • временная или постоянная прописка в месте функционирования офиса банка;
  • официальное место работы;
  • подтверждение дохода.

Подать заявку на оформление карточки можно через Сбербанк Онлайн или в отделении Сбербанка. При себе нужно иметь паспорт. Подача онлайн-заявки гораздо проще и занимает меньше времени.

Через Сбербанк Онлайн можно узнать о наличии личного предложения от банка, выбрать карту, подобрать желаемый кредитный лимит. Если карточка будет предварительно одобрена, то банк выпустит ее автоматически. Нет необходимости в дополнительном посещении офиса.

Если карта не получила предварительного одобрения банком, то потребуется собрать документы и обратиться в офис.

Карта Сбербанка золотая Gold: стоимость, условия, плюсы и минусы

Из документов понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • для зарплатных клиентов – карта;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода и копия трудовой книжки, подписанная работодателем;
  • пенсионерам нужно представить справку о размере пенсии, оформленную территориальным отделением пенсионного фонда.

Заявка клиента рассматривается в течение 48 часов. Если заявка одобрена, то кредитка выпускается и выдается клиенту в отделении банка, указанном в заявлении. Доставка может занимать до 14 рабочих дней.

Карточки выдаются не всем клиентам.

Больше шансов получить кредитку имеют лица, относящиеся к следующим категориям:

  • держатели зарплатных или пенсионных карточек Сбербанка;
  • заемщики Сбербанка, после одобренного потребительского или ипотечного кредита;
  • вкладчики Сбербанка с постоянным движением финансов по счету;
  • владельцы карт, на которых есть личные финансы.

Важно! Наличие хорошего кредитного досье также играет важную роль в принятии положительного решения банка о выдаче золотой кредитки.

ВАЖНО! Активация карточки происходит в автоматическом режиме после совершения первой покупки.

Если возникает вопрос, как отказаться от золотой кредитной карты Сбербанка, то потребуется полностью погасить задолженность, закрыть кредитный лимит и написать в отделении банка заявление на закрытие счета.

Банк постоянно отправляет заемщикам СМС, в которых указываются размер задолженности, общий остаток долга, дата обязательного внесения средств. Достаточно будет отправить деньги на счет банка, согласно его требованиям. Это позволит избежать просрочки платежа. Также узнать сумму долга можно:

  • обратившись в контакт-центр;
  • через Личный кабинет в Сбербанке Онлайн;
  • лично в офисе у менеджера.

Бывают случаи, когда должники не получают сообщений от банка с информацией о задолженности.

В этом случае нужно следовать алгоритму:

  1. Перепроверить подключение кредитки к услуге «Мобильный банк». Для этого перейти в Личный кабинет и отправить «06» на номер 900.
  2. Освободить память смартфона для возможности получения СМС.
  3. Связаться со службой поддержки клиентов для уточнения вопроса.

Проще всего зарегистрировать Личный кабинет и отслеживать все поступления.

Клиенты интересуются вопросом, что дает золотая кредитная карта Сбербанка, какие имеет преимущества. При оплате покупок карточкой клиенты получают бонусы СПАСИБО.

Карта Сбербанка золотая Gold: стоимость, условия, плюсы и минусы

ВАЖНО! Бонусы по золотой кредитной карте Сбербанка начисляются в размере до 30% от суммы покупки, но не в виде реальных денег, а в виде баллов СПАСИБО.

В дальнейшем начисленные баллы можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. На официальном сайте можно посмотреть все разделы и поучаствовать в акциях. Оплачивать бонусами можно до 99% от покупки.

Еще один выгодный продукт банка – золотая кредитка с бесплатным обслуживанием.

Заказать кредитку клиенты могут через сервис Сбербанк Онлайн либо сразу в офисе банка. Но посетить офис придется. Самые выгодные условия по продукту получают те клиенты, которые имеют индивидуальное предложение от Сбера. При этом действуют особые условия и заранее одобренный лимит.

Если клиент обращается в банк впервые, то потребуется заполнить заявление в офисе либо на официальном сайте. После все равно обратиться в банк с пакетом бумаг. Он в себя включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопию трудовой, заверенной работодателем;
  • военный билет для мужчин;
  • ИНН компании работодателя.

Если заемщик является действующим клиентом, то перейти в личный кабинет Сбербанка Онлайн и в разделе «Кредиты» заполнить заявку на интересующий продукт.

Специальное предложение делается таким категориям клиентов:

  • получение заработной платы или пенсии в Сбербанке;
  • наличие активной дебетовой карты;
  • наличие активного депозита;
  • наличие непогашенного кредита или ипотеки.

Карта Сбербанка золотая Gold: стоимость, условия, плюсы и минусы

Узнать о персональном предложении можно в отделении или обратившись на линию поддержки клиентов.

Главной особенностью золотых карт являются те преимущества, которые получает их владелец. В частности, к таковым можно отнести:

  • Карту можно привязать к кошельку Яндекс.Денег.
  • Получение наличных средств даже за границей при утере карты.
  • Круглосуточная служба поддержки.

Для удобства своих действующих или потенциальных клиентов, Сбербанк дает возможность оформить золотую карту двумя способами: непосредственно в отделении или же удаленно, через интернет. Первый способ более привычный и позволяет уточнить интересующую информацию. Второй удобнее.

Есть 2 способа, как получить золотую карту Visa Gold:

  1. Подать заявку онлайн на официальном сайте банка.
  2. Обратиться в любое отделение Сбербанка.

Онлайн заявка через интернет подается только в личном кабинете Сбербанк Онлайн. После получения предварительного решения об одобрении необходимо прийти в офис банка и предоставить все необходимые документы:

  • паспорт;
  • копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • справка 2-НДФЛ.
Еще по теме  Ренессанс Кредит - онлайн заявка на кредит наличными

Карта Сбербанка золотая Gold: стоимость, условия, плюсы и минусы

При подаче заявки сразу в офисе банка предоставляются те же самые документы. В обоих случаях заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Гражданство РФ и регистрация в том же регионе.
  3. Общий стаж работы от 1 года.
  4. Стаж на последнем месте от 6 мес.

Как оформить, так и получить карту Виза Голд становится проще, если зарплата переводится на счет в Сбербанке. В таком случае достаточно предоставить только паспорт. Решение принимается в тот же день или часто на следующий рабочий день (максимум 2 суток). Банк устанавливает кредитный лимит, размер которого определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и других факторов.

В назначенный день необходимо снова прийти в офис, чтобы забрать карту. Сотрудник выдает пластик и конверт с ПИН-кодом. Его нужно запомнить, а затем уничтожить, чтобы никто из посторонних лиц не узнал комбинации.

Узнать о задолженности по кредиту можно отправкой СМС  на номер 900 с телефона подключенного к мобильному банку Сбербанка. В ответ придет сумма долга и минимальный платеж для возобновления льготного периода.

Аналогично можно получить золотую дебетовую карту. Условия ее обслуживания примерно такие же – 3000 р ежегодно, при этом можно без комиссии ежедневно снимать до 300 000 р в банкоматах и офисах Сбербанка. Существует золотая карта Сбербанка Мир для бюджетников и пенсионеров, а также Visa и MasterCard.

Воспользоваться карточкой можно сразу после ее получения в банке. Лимит становится доступным после активации пластика.

Никаких дополнительных подтверждений для начала использования карточки не требуется.

Карта Сбербанка золотая Gold: стоимость, условия, плюсы и минусы

Золотая кредитка Сбербанка является универсальным платежным инструментом, который может использоваться:

  • для покупок в торговых центрах и в других местах, где установлены pos-терминалы;
  • для совершения платежей в сети интернет;
  • для оплат с помощью устройств самообслуживания банка;
  • для выдачи наличных денег.

Поскольку карта является кредитной и имеет ограниченный срок действия, то ее владелец должен позаботиться о своевременном внесении обязательных ежемесячных платежей, а также перевыпуске пластика.

Есть два способа, как получить золотую кредитную карту от Сбербанка.

Привилегии держателя золотой карты

https://www.youtube.com/watch?v=4TE91JgOdwk

На сегодня в Сбербанке есть 2 вида кредитных голд карт, которые могут быть оформлены клиенту:

  • со стандартными параметрами обслуживания;
  • с предодобренным кредитным лимитом.

Основным их отличием является то, что на пластик со стандартными условиями банк устанавливает лимит не более 300 тысяч рублей (клиентам с предрассчитанным лимитом доступно до 600 тысяч рублей), а также процентная ставка, которая для стандартной карточки составляет 25,9% годовых (для преодобренного предложения – 23,9%).

Все остальные условия для пользования золотой картой стандартны:

  • бесплатное ежегодное обслуживание;
  • плата за перевыпуск пластика отсутствует;
  • льготный период пользования кредиткой – до 50 дней;
  • карточка действительна 3 года, валюта – рубль, платежная система – Виза либо МастерКард;
  • кредитка подключается к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
  • возможно проведение бесконтактных платежей и использование пластика за границей;
  • бесплатное информирование о зачислениях/списаниях по карте;
  • снятие наличных в устройствах Сбербанка – 3%, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4%, min 390 рублей;
  • формирование выписок в банкомате Сбербанка либо проверка доступного остатка в чужих банкоматах – 15 рублей за 1 операцию;
  • при несвоевременном внесении обязательного платежа по карте ставка возрастает до 36% годовых.

Кредитная карта Gold (Золотая) от Сбербанка имеет преимущества, благодаря которым пользоваться ей просто и комфортно.

Каждый клиент заинтересован, как работает золотая кредитная карта Сбербанка, какие она имеет плюсы и недостатки.

Рассмотрим главные преимущества по золотой кредитке Сбербанка:

  • высокая степень защиты;
  • возможность использовать кредитные средства в любой точке мира;
  • срочное получение средств в случае утери или кражи карты;
  • оплата товаров и услуг в любой удобной валюте;
  • достаточно длительный беспроцентный период – 50 дней;
  • большое количество бонусов и акционных предложений;
  • связь с банком круглосуточная;
  • возможность бесконтактно оплачивать услуги и товары;
  • бесплатный мобильный банк;
  • возможность пользования услугой автоматического платежа;
  • прием денег без оплаты комиссионного сбора;
  • наличное и безналичное пополнение кредитки;
  • специальное предложение, позволяющее понизить размер процентной ставки;
  • возможность получить карту с бесплатным годовым обслуживанием.

Несмотря на большое количество преимуществ, у продукта также есть и недостатки:

  • оплата ежегодного обслуживания;
  • отсутствие возможности оформить дополнительную карту;
  • оплата процентов за обналичивание средств;
  • при снятии наличных в кредит начисляются проценты;
  • высокий годовой процент за пользование заемными средствами.

Все же преимуществ у золотых карт гораздо больше, нежели негативных сторон.

Обычная карта – это стандартное платежное средство, которое позволяет приобретать товары в сети или рассчитываться в торговых точках. Также на ней можно хранить деньги, пополнять ее, переводить на нее заработную плату и другие типы доходов, а также переправлять деньги на другие карты. Это базовые функции, которые доступны всем.

К плюсам таких карт относится удобство обслуживания, сервис и возможности. Подробнее о бонусах будет написано ниже. К минусам же относится фактическая необходимость платить за выпуск и обслуживание, а также комиссия за снятие в банкоматах или кассах других банков. От золотой карты последнего сложно ожидать, но Сбербанк постоянно развивает продукт, так что есть вероятность, что в ближайшем будущем этот недостаток будет исправлен.

Еще по теме  Кредитная карта Тинькофф WWF - отзывы, условия, оформить онлайн

Золотые дебетовые карты Сбербанка выпускаются на общих условиях для всех подобных средств. Потенциальный пользователь будет ознакомлен с ними в процессе оформления. Для желающих изучить условия выпуска заранее на сайте банка есть отдельный документ.

Теперь рассмотрим непосредственные плюсы и минусы, которые характерны для таких карт. Сначала плюсы:

  • Большой выбор скидок и акций.
  • Выгодное предложение кэшбэка.
  • Дополнительное, оперативное и комфортное обслуживание.

Минусы:

  • Необходимость оплачивать обслуживание карты в год.
  • Есть комиссия за снятие средств в других банкоматах. 

Большая часть положительных отзывов касается не непосредственно золотых карт Сбербанка, а самому обслуживанию и отношению сотрудников к клиентам. Также неоднократно встречаются положительные отзывы касательно оперативного решения вопросов с хищением карт или средств с них. В остальном же отзывы носят преимущественно негативный характер.

Сегодня кредитная карта Gold предоставляется в 2 вариантах:

  1. Предодобренная с лимитом до 600 тыс. руб. бесплатным обслуживанием на протяжении всего срока действия (3 года). Ставка за использование кредитных средств 23,9% годовых.
  2. На стандартных условиях с лимитом до 300 тыс. руб.: в течение первого года обслуживание также бесплатное, за каждый последующий – по 3000 руб. Ставка за пользование средствами 27,9% годовых.

В остальном условия обслуживания по той и другой карте полностью совпадают.

платежная система Visa и MasterCard
валюта счета* только рубль РФ
срок действия 3 года
льготный период (ставка 0%) до 50 дней
ставка по окончании льготного периода 27,9% или 23,9% годовых
ставка при просрочке 36% годовых
минимальный платеж 6% от суммы задолженности
регулярность выплаты минимального платежа ежемесячно
оплата в 1 касание предусмотрена
оплата через телефон (Apple Pay предусмотрена
комиссия за снятие наличных** 3%, минимум 390 р в Сбербанке

4%, минимум 390 р в других банках

суммарный лимит на снятие наличных в сутки 300 000 р
перевыпуск по любой причине бесплатно
мобильный банк бесплатно
сбербанк онлайн и мобильное приложение бесплатно
отчет на электронную почту бесплатно
выписка в банкомате 15 р
проверка баланса в других банкоматах 15 р
индивидуальный дизайн не предусмотрен

Карта Сбербанка золотая Gold: стоимость, условия, плюсы и минусы

*Условия использования золотой карты позволяют совершать по ней покупки не только на территории России, но и за рубежом. Можно смело ее брать в путешествие. Конвертация рублей в местную валюту производится автоматически в соответствии с текущим курсом Сбербанка на день совершения операции.

**При снятии наличных на сумму сразу начинает начисляться процентная ставка 27,9% или 23,9% годовых. Льготный период на такие операции не распространяется (по сути это единственный минус кредитки).

Чтобы узнать о наличии предодобренной карты, можно зайти в свой кабинет Сбербанк онлайн или уточнить информацию по бесплатному телефону 8 800 555 555 0. Вероятность получения такой карточки вырастает в случаях:

  1. если зарплата также переводится на счет в Сбербанке;
  2. если клиент активно пользуется любой дебетовой картой Сбербанка;
  3. при активном пользовании другими финансовыми продуктами банка.
Как узнать одобрена ли мне золотая кредитная карта Сбербанка
Как узнать одобрена ли мне золотая кредитная карта Сбербанка

Если предложение отсутствует, можно оформить карту только на стандартных условиях.

Перед подачей заявки полезно разобраться с тем, в чем преимущество золотой карты, и можно ли сэкономить свои средства, используя ее для каждодневных покупок. Основные привилегии карточки Gold – это наличие беспроцентного периода (Грейс-период) и бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

Золотая карточка Сбербанка – это выгодное уникальное предложение для состоятельных клиентов. Она выпускается в рамках платежных систем Visa и MasterCard. Их отличия в преимуществах использования за пределами страны.

Все продукты класса Gold выпускаются с золотым дизайном. Кроме этого, может быть заказан индивидуальный дизайн. Золотые карточки имеют расширенные возможности и в Сбербанке – это получение большего кэшбэка и поддержка владельцев носителей в путешествиях.

Возможности обычной и золотой карточек различны между собой. Прежде всего отличаются стоимостью обслуживания: обычная стоит 750 р, золотая – 3 000 р. При последующем использовании обычного продукта стоимость сокращается и становится 450 р. Отлична и стоимость перевыпуска. Если карта стандартная, то клиент платит 150 р. Если золотая, то услуга предоставляется бесплатно.

Различен лимит на снятие наличных средств: обычный пластик – 150 000 р., золотой – 300 000 р. Также в рамках золотого проекта пакет СМС-оповещений предоставляется бесплатно. Особое преимущество золотых продуктов заключается в круглосуточной поддержке менеджеров. Если пластик был утерян за пределами страны, то это не значит, что клиент остался ни с чем. Деньги могут быть выданы в любом финансовом подразделении при предоставлении документа, подтверждающего личность.

Золотые карты Сбербанка имеют большое количество преимуществ и привилегий. К главным можно отнести:

  1. Повышенный кэшбэк. Клиенты получают до 20% при покупках в партнерских сетях и до 10% в выбранных любимых категориях товаров.
  2. Бесплатный мобильный банк.
  3. Бесплатное медицинское страхование при вылете за пределы страны.
  4. Возможность бесплатного обналичивания средств заграницей, если карточку случайно потеряли. Экстренная выдача денег за пределами страны стоит фиксированные 6 000 рублей за одну операцию.
  5. Оказание юридической помощи и поддержка заграницей через систему International SOS.
  6. Повышенный лимит по кредиту. Он составляет до 600 000 р.

Сбер оформляет дебетовую и кредитную золотые карты. Каждый клиент определяет для себя комфортный вариант: использование заемных средств либо привилегий золотого продукта. Разница двух карточек практически полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии.

Еще по теме  Тарифы кредитной карты АТБ 90 даром условия и проценты

Как погашать задолженность?

Возвращать задолженность по карточке можно несколькими способами:

  • наличными через банкомат;
  • наличными через кассира;
  • безналично с дебетовой карточки через Сбербанк Онлайн;
  • безналично с карт любых других банков.

Безналичный способ оплаты долга гораздо удобнее, так как позволяет погашать кредит в любое время и в любом месте.

За 10 суток до даты обязательного платежа клиента на привязанный номер мобильного телефона поступает СМС с напоминанием о размере задолженности и дате внесения средств. Минимальный платеж рассчитывается как 5% от размера долга.

При уменьшении задолженности уменьшается и размер обязательной платы. График оплаты долга можно растянуть на длительный период времени.

Карта Сбербанка золотая Gold: стоимость, условия, плюсы и минусы

Цифра в сообщении является приблизительной и минимальной. При желании клиент может вносить любую удобную для него сумму, но большую, чем указано в СМС. Обратившись к менеджерам банка, можно попросить составить индивидуальный график возврата долга.

Очень быстро можно узнавать и контролировать размер задолженности такими методами:

  • сформировать отчет и отправить на почту;
  • в Личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  • при помощи мобильного приложения;
  • в СМС-сообщении, отправив на номер 900 команду «Долг».

Очень важно контролировать долг, чтобы не оплачивать дополнительные проценты.

Как увеличить денежный лимит по карте?

Запросить повышение кредитного лимита по золотой кредитной карте от Сбербанка невозможно. Но есть огромный плюс, заключающийся в том, что раз в 6 месяцев банк анализирует доходы клиентов, движение средств по кредиткам.

При активном использовании карты и отсутствии задолженности, просрочек Сбербанк предлагает автоматически повысить лимит по кредиту.

Карта Сбербанка золотая Gold: стоимость, условия, плюсы и минусы

Но уменьшить размер кредитного лимита клиент может самостоятельно. Средства по карте будут урезаны до размера, указанного в заявлении клиента.

Как действует льготный период?

Многие клиенты задаются вопросом, как пользоваться кредитной золотой картой. Кредитной карточкой Сбербанка можно пользоваться абсолютно бесплатно. Но, чтобы не начислялись никакие проценты, необходимо понять механизм работы беспроцентного периода.

Важно научиться правильно его рассчитывать.

  1. Льготный период – установленный банком отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться кредитными средствами в рамках установленного лимита без оплаты процентов. По золотой карточке действует период 50 дней. Но он также зависит и от даты совершения покупки.
  2. Дата отчета. Это число месяца, когда была выпущена кредитка. Эта дата указывается в конверте с ПИН-кодом, в отчете по карточке, в детальной информации в Личном кабинете. Также клиент для уточнения даты отчета может обратиться в круглосуточную службу поддержки.

По соглашению, беспроцентный отрезок времени по кредитке Сбербанка рассчитывается как 20 дней с даты формирования отчета. Если начать пользоваться средствами на следующий день после этой даты, то схема такова: месяц до следующего отчета плюс фиксированные 20 суток. Это максимально выгодный вариант, так как беспроцентный период составляет 50 дней.

С каждым днем период сокращается. Наиболее неудобный вариант – это совершение покупки сегодня, если завтра уже наступает дата отчета. В этом случае деньги нужно вернуть через 20 дней. Либо возвращать средства позже, но клиенту будет начисляться процент за пользование кредитом.

ВАЖНО! Льготный период распространяется только на безналичные операции. Если клиент снимает наличку, то на эту операцию действие льготного периода не распространяется.

По такому же принципу рассчитывается дата платежа. Если в этот срок не уложиться, могут возникнуть проблемы и недоразумения.

Безналичные платежи

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно, знают не все клиенты Чтобы не оплачивать комиссию, необходимо не просто возвращать задолженность в срок, но и совершать покупки только по безналичному расчету.

При помощи кредитки можно оплатить:

  • товары в супермаркете при наличии терминала, включая бесконтактную оплату;
  • товары в интернет-супермаркетах, защищаемые кодом из СМС-сообщений, подтверждающим совершение транзакции;
  • при использовании одного смартфона можно делать покупки всего в одно касание (необходимо установить приложение Pay, Samsung Pay, Google Pay).

ВАЖНО! Последней услугой необходимо пользоваться с особым вниманием, чтобы максимально обезопасить свою карту.

Пользование картой

Пользоваться золотой картой можно точно так же, как и любой другой. Удобнее всего перевести на нее все поступления и тем самым сделать ее основной. Как вариант, можно отдельно пополнять для хранения или оплаты в отдельных случаях.

Однако такой кредитный лимит – это нормальное явление для золотой карты. Тем не менее чтобы не переплачивать проценты, рекомендуется самостоятельно отслеживать расходы.

Получение налички

Получение наличных средств с карты возможно как в банкоматах и офисах Сбербанка, так и в банкоматах других банков. Если обращаться в Сбербанк, то размер комиссии составляет 3%. При обращении в другие банки будет списано 4%. Минимальный размер комиссионного сбора составляет 390 рублей.

  • найти ближайший офис;
  • взять с собой паспорт и средства для оплаты обслуживания;
  • взять талон на открытие носителя;
  • уточнить у менеджера все условия, предоставить документы;
  • заполнить и подписать заявление по форме, а также договор на обслуживание;
  • оплатить годовое обслуживание.

Остается дождаться изготовления карточки и забрать ее в отделении. Для получения пластика потребуется только паспорт гражданина РФ. Клиент должен быть совершеннолетним гражданином.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.