Ипотека Сбербанка: требования к объекту недвижимости

Кредиты

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

В 2020 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,3% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика.  Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Готовое жилье

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,5 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Ипотека Сбербанка: требования к объекту недвижимости

Желающим купить или построить дачу в 2020 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет ипотечный онлайн калькулятор на нашем сайте.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2020 году:

  • сумма займа до 2,629 млн. рублей:
  • тариф 8,8% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 50 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Ипотека Сбербанка: требования к объекту недвижимости

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  • Первый взнос от 25%;
  • Срок до тридцати лет;
  • Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
  • Валюта — рубли.

Подробно о том, как оформить кредит на гараж и машино-место в Сбербанке читайте в специальном посте.

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Калькулятор

Вы можете вводить любые значения

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Далеко не каждый объект недвижимости подойдет под ипотеку Сбербанка. Мы привели основные критерии, на которые стоит обратить внимание. И все же, с учетом наличия региональных различий, рекомендуем перед подбором квартиры для покупки обратиться в отделение банка для получения списка требований, актуальных для конкретного региона.

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

— 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;- 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет.

— от 10 % — для зарплатных клиентов;- от 15 % — для обычных физлиц;- от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

8,9%

Базовые ставки

8,5%

В рамках «Акции для молодых семей»

Еще по теме  Процентные ставки по автокредитам в 2020 году по разным банкам

Условия и ставки перекредитования ипотеки в Сбербанке сегодня меняются в зависимости от того, какие именно займы вы хотите рефинансировать.

• Потребительские кредиты;• Автокредиты;• Кредитные карты и дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом;• Потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Ипотека Сбербанка: требования к объекту недвижимости

• Отсутствие текущей просроченной задолженности;• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;• Кредит должен быть получен не менее 180-и дней назад;• До окончания срока кредитования должно оставаться не менее 90 дней;• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Срок: до 30 лет;

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

— 80% стоимости объекта недвижимости- сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Ипотека под 1 процент в 2020 году: условия, Сбербанк и сельская

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

1 Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

Возраст. Оформить ипотеку на вторичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

2 Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Срок: до 30 лет;

• На погашение других кредитов:1,5 млн рублей

• На цели личного потребления:1 млн рублей

Ставка

Рефинансируемые кредиты

от 9,0 %

ипотека

от 9,5 %

ипотека получение наличных

ипотека потребительские кредиты

ипотека потребительские кредиты получение наличных

Ипотека Сбербанка: требования к объекту недвижимости

•  Возраст на момент получения: не менее 21 года;•  Возраст на дату погашения: 75 лет;•  Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

 Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке — обзор {amp}gt;{amp}gt;

Представить сам процесс поможет короткая пошаговая инструкция.

1 Посчитайте возможную выгоду.

Рассчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату в зависимости от процентной ставки и суммы кредита поможет официальный калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте ДомКлик от Сбербанка. Но предварительные расчеты можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

✓Срок: до 30 лет.

9,2%

Базовые ставки

8,8%

В рамках «Акции для молодых семей»

✓ «Бюджетникам» — работникам сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);

✓ Зарплатным клиентам — держателям зарплатных карт ВТБ.

• Если квартира, которую вы планируете купить, имеет площадь больше 100 метров, то вы можете претендовать на скидки по спецпрограмме «Больше метров — ниже ставка».• Если хотите оформить ипотеку по 2-документам, то получите надбавку к базовой ставке по спецпрограмме «Победа над формальностями».

Теперь перейдем, собственно, как ипотечным программам.

Если планируете приобрести готовую недвижимость на вторичном рынке, то эта программа для вас.

Условия

☑ Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;☑ Срок: до 30 лет;☑ Первоначальный взнос: от 10% стоимости приобретаемой недвижимости;☑ Страхование.

Процентные ставки

(С учетом оформления комплексного страхования)

от 8,4% при первом взносе от 50%.

• от 9.4 % — для физических лиц• от 8.9% для держателей зарплатных карт;• от 9.1% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);• от 8.9% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

• от 9.4% без подтверждения дохода (Победа над формальностями)• от 8.6% если площадь квартиры больше 100 кв.м (Больше метров — ниже ставка)• от 8.6% без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 100 кв.м.

Ипотека Сбербанка: требования к объекту недвижимости

0,7 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).

Смотрите ставки ипотеки на вторичку в Сбербанке. Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Эта программа подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру в еще строящемся или только что возведенном доме. Важно только, чтобы право собственности на него еще не было никем зарегистрировано.

Условия

Процентные ставки

• от 9.4% — для физических лиц• от 8.9% для держателей зарплатных карт;• от 9.1% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);• от 8.9% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Снимок экрана 2018-01-18 в 13.19.26.png

0,7 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала)

Смотрите ставки по ипотеке на новостройки в Сбербанке. Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Это кредит под залог уже имеющейся квартиры, которая может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица. Данная программа может рассматриваться как ипотека без первоначального взноса.

Условия

☑ Сумма: до 15 млн руб, но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.☑ Срок: до 20 лет (кратный 12 месяцам).

Ипотека Сбербанка: требования к объекту недвижимости

Процентные ставки

• от 11,4% — для физических лиц• от 11,1% для держателей зарплатных карт;• от 11,1% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);• от 10,9% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Это жилищный кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

☑ Сумма: до 2 840 000 руб.;☑ Срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;☑ Первоначальный взнос: от 15%.

Процентные ставки

8,8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 10,0%).

Это программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок.

Условия

• от 1,5 млн до 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в Москве;• от 1 млн до 12 млн руб — в Московской обл. и Санкт-Петербурге;• от 500 тыс. до 12 млн рублей — в Ленинградской обл.;• от 500 тыс. до 6 млн руб. — для жилых помещений в других регионах РФ.

logo

☑ Срок: от 1 до 30 лет (кратно 12 мес.)

☑ Первоначальный взнос: от 20%.

Процентные ставки

5% годовых — на льготный период;

Рефинансирование ипотеки в ВТБ позволяет снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет от жилищных займов других банков. В ВТБ можно перекредитовать ипотеку, выданную другими банками для приобретения квартир.

Условия

☑ Сумма: до 30 млн рублей;☑ Срок: до 30 лет.

Процентные ставки

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020 - страховка, как оформить, требования

от 8,8% годовых.

(При оформлении комплексного страхования и с учетом стандартного пакета документов на кредит).

Читайте об условиях рефинансирования ипотеки в банке ВТБ подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Оформить ипотечный кредит в банке ВТБ сегодня довольно просто.

1 Подайте заявку.

Изучите ипотечные программа банка, взвесьте свои финансовые возможности и оформите заявку на ипотеку на официальном сайте ВТБ. Сотрудник банка свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров.

2Подайте документы.

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020 - страховка, как оформить, требования

Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

3Подберите недвижимость для покупки.

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью партнеров банка.

4Оформите сделку.

Если покупаете жилье в новостройке, то подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также при желании договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020 - страховка, как оформить, требования

Если приобретаете вторичку, то подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

•  Паспорт гражданина РФ;•  СНИЛС или ИНН;•  Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или по форме банка);•  Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки;•  Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.

— по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;

Еще по теме  Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия на 2019, активация, тарифы и проценты

— по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.

Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 — 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Деньги можно получить единовременно или частями.

Но если вы современный человек и экономите свое время, то часть действий можно проделать через интернет.

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020 - страховка, как оформить, требования

Первое.

Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

• до 30,0 млн рублей могут получить жители Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.• до 15 млн рублей — заемщики из городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень. Причем имеются в виду конкретные города, а не области.• до 10 млн рублей — жители всех остальных регионов России.

Еще одно важное условие: размер займа может составлять не более 80 процентов от стоимости закладываемой недвижимости (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50 процентов).

☑Срок. Займы на рефинансирование ипотеки в ВТБ сегодня выдаются на срок до 30 лет, если заемщик предоставил полный пакет документов, а при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет.

  • Российское гражданство;
  • Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

Готовое жилье

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 9,7% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

  • квартиры;
  • комнаты (гостинки или помещения в квартирах, оформленные как комнаты, а не как доли);
  • частные дома с прилегающими к ним участками;
  • дачи, загородные владения, хозпостройки;
  • апартаменты;
  • таун-хаусы.

К нежилым объектам можно отнести гаражи и парковочные места. Но о требованиях к ним мы здесь писать не будем. Рассмотрим только необходимые характеристики жилых объектов.

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020 - страховка, как оформить, требования

Как уже упоминалось выше, приобретаемое жилье должно быть расположено на территории РФ. Исключение составляют Севастополь и полуостров Крым – здесь недвижимость пока что не кредитуется Сбербанком.

Также важно учесть кое-какие немаловажные факторы. А именно:

  • наличие в населенном пункте, где расположен объект покупки, отделения Сбербанка;
  • при приобретении загородной недвижимости – удаление дома от ближайшего города/поселка с отделением Сбера.

В зависимости от типа недвижимости и региона ее расположения, требования к расстоянию могут быть различными. Их следует уточнить в ипотечном отделении банка.

Возраст здания

Год постройки здания весьма важен при оценке его пригодности под ипотеку. Но здесь требования, опять же, зависят от региона.

  1. В провинции часто кредитуют дома от 1955 года постройки.
  2. Москвичам отказывают в кредитовании хрущевок старше 1970 года по причине программы их массового сноса.
  3. В Петербурге к году постройки здания практикуется индивидуальный подход, т. к. недвижимость в историческом центре города весьма ценится, а ее состояние может не зависеть напрямую от ее возраста.

Также стоит отметить, что для частного дома и для многоквартирного здания требования к возрасту могут сильно разниться даже в пределах одного населенного пункта. Поэтому рекомендуем уточнить подробности у ипотечных менеджеров Сбербанка.

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка затрагивают и перечень материалов, из которых выполнена постройка. Так, Сбер не кредитует:

  • многоквартирные дома с деревянными перекрытиями;
  • многоквартирные дома с газовыми водонагревателями (без горячей воды);
  • частные дома из газоблока либо каркасно-насыпного типа.

Степень износа здания, в котором расположен объект покупки, должна быть не более 50%. В некоторых регионах этот показатель поднят до 70%. Подтверждается степень износа справкой из БТИ.

Жилье, приобретаемое в кредит, должно быть полностью пригодно для проживания. Что это означает:

  • оснащено горячим и холодным водоснабжением, а также центральной канализацией;
  • в квартире (доме или секции общежития) должен иметься отдельный санузел, а также ванная или душевая;
  • жилье оборудовано водяной, паровой или электрической системой отопления с нагревательными приборами в каждом помещении;
  • оконные переплеты и двери находятся в хорошем состоянии;
  • в жилище имеется отдельная кухня с установленной в ней плитой (в соответствии с требованиями дома – газовой или электрической).

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,2% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 8,8%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Оформить жилищный кредит в банке ВТБ могут заемщики возрастом не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 70 лет на дату погашения кредита.

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020 - страховка, как оформить, требования

Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года. Ипотечный кредит в банке ВТБ 24 могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнеса или частные предприниматели.

Наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за ипотекой в банк ВТБ 24, необязательно.

1 Оставьте на официальном сайте банка заявку на подробную консультацию. Сотрудник банка свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в удобное для вас время.

2 Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретенной недвижимости в один из ипотечных центров банка.

3 Дождитесь решения банка (4 — 5 рабочих дней).

4 Обратитесь в отделение банка для оформления кредита.

Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться в ВТБ 24 вряд ли получится.

✓Возраст. Оформить ипотеку на вторичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

✓Стаж. Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Это особый кредит на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного займа для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился второй и / или третий ребенок.

Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, а также привлечь созаемщиков и выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020 - страховка, как оформить, требования

При рефинансировании ставка 6% действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для других регионов России – 3 млн рублей.

Максимальный срок займа – 30 лет.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Россельхозбанка

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Ипотечные программы Сбербанка в 2020 году

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Срок: до 30 лет;

Еще по теме  Как оформить кредитные каникулы? Особенности получения

2Подготовьте необходимые документу и отправьте их копии в Сбербанк своему ипотечному менеджеру. Их можно загрузить через сайт ДомКлик.

3Дождитесь ответа банка. Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. А после того, как ипотека вам будет одобрена, пора выбирать квартиру.

4Выбирайте жилье. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир, а также аккредитованных новостроек. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

5После того, как вы подобрали квартиру, отправьте ее данные для одобрения своему ипотечному менеджеру. Если банк готов принять ее в залог, то можно оформлять сделку.

6Подпишите необходимую документацию в офисе банка. Отправить документы на регистрацию можно без посещения Росреестра или МФЦ, а при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка.

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Продукт наиболее популярный, так как отсутствует риск того, что строительство прекратится и застройщик окажется недобросовестным. Приобрести квартиру и отметить новоселье можно если не в считанные дни, то за пару недель.

Ипотека на вторичку предполагает возможность купить  жилой дом для индивидуального проживания.

Новостройка

Рассуждая на сколько лет дают ипотеку на данный вид жилья, можно увидеть, что срок кредитования такой же, как и у уже построенных объектов – от 1 до 30 лет, однако первоначальный взнос будет равен уже 15%.

Семьи, в которых родился второй ребенок, независимо от того – закончился декретный отпуск матерей или еще продолжается, имеют право на оформление материнского (семейного) капитала. Однако данные средства имеют требования ограниченной направленности и могут быть потрачены на определенные цели, в том числе – на погашение имеющейся ипотеки.

Для ипотеки в Сбербанке по данному виду программы подойдут только готовые или строящиеся объекты. Подробно ипотека и материнский капитал в Сбербанке разобраны далее.

Если заемщик не планирует проживать в многоквартирном доме, а желает построить отдельное жилище, жилищный кредит в Сбербанке также возможен, важные требования по оформлению кредитного продукта:

  • Размер первоначально вносимого взноса увеличен до 25%;
  • Минимально запрашиваемая денежная сумма не должна быть менее 300 тысяч рублей;
  • Ипотека на строительство выдается не более чем на 30 лет;
  • В залог оформляется и земельный участок на котором идет строительство;
  • На тот период, пока идет строительство будущего дома, необходимо предоставить в качестве обеспечения выполнения обязательств или иную недвижимость, или поручителя/созаемщика.

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020 - страховка, как оформить, требования

Как проходит выплата кредита и каков порядок оформления ипотеки в Сбербанке и ее этапы следующие:

  • Для начала заемщику следует определиться с объектом недвижимости, который он собирается оформить в кредит;
  • Далее, если будущий заемщик не является зарплатным клиентом банка, следует собрать минимальный набор документов – сведения о заработке и занятости, справку по форме банка или НДФЛ, паспортные данные, заполнить анкету на сайте или в отделении банка, предоставить сведения о регистрации по месту нахождения объекта или месту жительства, ипотека без прописки не допускается;
  • Отправить запрос на рассмотрение кредитной заявки;
  • Получить одобрение и предоставить полный комплект, содержащий документацию по кредитуемому объекту недвижимости, сведения о составе семьи и иждивенцах (справка о разводе для неполных семей), отчет о проведенной независимым экспертом оценке, подтверждение наличия первоначального взноса и иную документацию;
  • Подписание кредитного договора и иной документации по сделке;
  • Регистрация объекта недвижимости или перехода права на нее, сделка происходит в органах Росреестра;
  • Оформление полиса страхования жизни и/или кредитуемого объекта;
  • Перечисление ипотечного кредита на счет застройщика или заемщика, сделка с продавцом недвижимости полностью завершается, остаются исключительно обязательства по кредиту на недвижимость;
  • Оплата ежемесячных аннуитетных (равных) платежей (дифференцированные платежи с наименьшей переплатой на данный момент недоступны);
  • Выплачивать досрочно кредит можно  начиная с первого месяца. Это позволит  произвести снижение общей переплаты.

Однако его оформление несет заемщику дополнительные расходы. Кроме этого, существует еще ряд полисов, оформляемых на добровольной основе.

Сегодня мы их рассмотрим подробно, и также разберем условия страховки ипотеки в Сбербанке при оформлении займа на покупку жилья.

Когда заемщик оформляет кредит на покупку жилья, ему предлагают оформить страховку:

  • самой недвижимости;
  • жизни и здоровья клиента;
  • титула.

Не все эти они обязательны для получения ипотеки Сбербанка, от некоторых можно безболезненно отказаться. Рассмотрим подробнее их условия и стоимость.

Страхование залога

При оформлении ипотечного займа, залоговым обеспечением становится покупаемое жилье. Оно подлежит обязательному страхованию от стихийных бедствий и других происшествий, влекущих порчу недвижимости.

  • Оформление страхового полиса гарантирует кредитору исправность залогового обеспечения до полного погашения ипотечного займа.
  • Если наступает страховой случай, выгода приобретателем становится финансовая организация.
  • Для заемщика обязательность оформления страхового договора связана с дополнительными затратами – договор ежегодно нужно пролонгировать, требуется оплачивать страховые взносы.

Преимуществом оформления страховки имущества называют то, что при наступлении случая, предусмотренного договором, расходы по восстановлению недвижимости несет страховщик.

Говоря о стоимости полиса, следует отметить, что цена зависит от технических характеристик жилья. Поэтому стоимость страхового договора новых квартир, отличается от цены полисов на вторичное жилье.

В этом году диапазон ставок страховки ипотечного жилья составляет 0,12-0,25% стоимости жилья. В процессе выплаты тела кредита, размер страховых взносов уменьшается.

  1. Сегодня страховые компании предлагают два варианта выплат страховых взносов: по цене покупаемого жилья и по задолженности по кредиту перед финансовой организацией.
  2. Обычно заемщикам оформляющим ипотеку в Сбербанке предлагают застраховать недвижимость в ООО СК «Сбербанк-Страхование», являющимся партнером банка.
  3. Удобство для клиента этот вариант несет в возможности оформления страховки онлайн.

Помимо этого, выбрать страховщика можно из специального списка, составленного Сбербанком. В перечень входит 19 СК, аккредитованных финучреждением.

Страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, заемщику необязательно.

Хотя менеджеры всячески навязывают клиентам покупку страхового полиса, объясняя претендентам, что без него банк откажет в выдаче займа. Это не так.

Хотя выгода в покупке такой страховки есть – с ней банк устанавливает более низкую ставку по ипотеке.

Финансовая организация заинтересована в страховании заемщиком жизни и здоровья – при наступлении страхового случая убытки банка возмещает страховая компания.

Заемщик страхуется в случаях наступления смерти, инвалидности, тяжелой болезни, потери трудового места. Страховые случаи можно выбрать самостоятельно, от их количества зависит цена полиса.

Ипотека на дом в Сбербанке в 2020 - страховка, как оформить, требования

Стоимость страховки зависит также от возраста, пола, специальности и состояния здоровья страхователя.

При оформлении договора нужно представить ряд подтверждающих документов, которые тоже влияют на ставки.

https://www.youtube.com/watch?v=fZJFM050mVM

Рассчитать примерную стоимость страховки можно на калькуляторе, расположенной на сайте выбранной компании. Точные данные клиент узнает при оформлении страхового договора.

  • расположенные за пределами территории РФ;
  • находящиеся в ветхом состоянии;
  • поставленные в план на снос или расселение;
  • находящиеся в залоге или под арестом у других организаций.
Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.