Могут ли посадить за неуплату кредита, возможно ли попасть в тюрьму за долги в России, что делать, если нечем платить

Кредиты

Что можно ожидать, если не платить кредит

Что касается того, могут ли посадить за кредит, то все зависит от ряда отягощающих или облегчающих обстоятельств кредитования. При соблюдении трех условий, которые будут перечислены ниже, заемщику грозит срок до 5 лет лишения свободы. Но это определенные действия или бездействие, которые лучше заранее знать и обезопасить себя.

Главное — помнить, что суд не станет без веских причин привлекать граждан к уголовной ответственности по кредитам. Для должного представления картины в суде, если таковой случится, лучше хранить свои чеки и выписки по выплатам, сохранять документальные подтверждения тех ситуаций и обстоятельств, которые помешали или могут помешать исправному погашению долга.

Практика привлечения к ответственности по ст. 159.1 УК РФ

Нельзя сказать, что ст.159.1 УК РФ – «не рабочая». Привлекают по ней довольно-таки часто, но массового характера уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования не приобрела.

Типичные ситуации привлечения к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ – когда наблюдается совокупность следующих обстоятельств:

  1. При оформлении микрозайма (банковского, товарного кредита) предоставлены ложные (недостоверные) сведения о залоге или ином обеспечении, об уровне зарплаты (завышен ежемесячный доход), о месте работы (названо бывшее место работы или первое попавшееся) и (или) о месте регистрации (прописки). В целом считается, что предоставление любого рода ложных (недостоверных) сведений и документов, которые были запрошены и повлияли на принятие положительного решения о выдаче кредита, – достаточное условие для подтверждения неправомерности действий заемщика.
  2. Заемщик фактически получил кредитные средства – наличными, переводом на свой счет (карту) или в виде оформленной кредитной карты. Если деньги не получены, но мошеннические действия для этого предприняты, их могут квалифицировать как покушение на хищение.
  3. У заемщика изначально (при оформлении кредита) не было цели его возвращать, и он этого не делал.

Среди отдельных ситуаций из судебной практики:

  • оформление кредитов по чужим документам (паспорту) и (или) с использованием чужих персональных данных;
  • совершение хищений сотрудниками банков путем оформления кредитов на подставных лиц, ничего не подозревающих клиентов банка (МФО) или в сговоре с заемщиками;
  • реализация групповых мошеннических схем, что обычно сопряжено с неоднократными хищениями и крупными объемами похищенных денежных средств.

Исходя из практики, можно уверенно сказать, что людей, которые оформили кредит, начали погашать долг, но потом не смогли рассчитываться в силу ухудшения финансового положения, к уголовной ответственности не привлекают.

Здесь имеют место сугубо гражданские правоотношения: есть нарушение кредитного договора и основания для взыскания задолженности, но нет состава преступления.

Кто должен будет выплачивать кредит, если заемщика посадили

Могут ли посадить в тюрьму заемщика за неуплату долга — вопрос риторический, и на него нет однозначного ответа без должной предыстории. Для гражданских лиц существует ряд действительно весомых для суда нарушений, за которые стоит ожидать не только ареста на имущество, если кредит взят под ее залог, но и ареста самого заемщика.

Если я плачу исправно или случается что-то непредвиденное, и я не могу выплатить ссуду вовремя, то решающими станут следующие факторы: доказанное мошенничество при получении займа, умышленный финансовый ущерб, злостное уклонение от оплаты и получение финансирования незаконно. Необходимо понимать, что далеко не каждый индивидуальный случай попадает под этот список. Далее каждый из пунктов рассмотрим подробнее.

За мошенничество при получении займа можно быть привлеченным к ответственности, сажают ли в тюрьму — зависит от развития самого дела и оправданий обвиняемой стороны. Поводом для привлечения к уголовной ответственности является статья 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, что является специальной нормой статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы.

Эта статья подразумевает, что заемщик привлекается к ответственности при умышленном хищении чужого имущества, при злоупотреблении доверием со стороны кредитора. Например, когда при взятии кредита клиент заведомо не собирается его выплачивать. По этой статье притянуть гражданина к ответственности уже не выйдет, если есть хотя бы 1-2 документальных подтверждения совершения им платежей.

Посадят ли в тюрьму за неуплату кредита, зависит от грамотно выстроенной защиты обвиняемого. Если до суда дело еще не дошло, то определенным образом застраховаться от него не помешает. Обезопаситься стоит в том числе от того, что называется умышленным финансовым ущербом. Статья Уголовного кодекса РФ та же, но в этом случае говорится о первоначальном замысле взять сумму в банке, чтобы потом не выплачивать.

Если же мы берем деньги и обязуемся, что заплатим по долгам и вовремя, то риск привлечения к суду по этой статье минимален. Бывали случаи, когда человека привлекали даже при наличии 10-15 платежей по ссуде, но речь тогда шла не о десятках тысяч в национальной валюте, а о десятках миллионов рублей.

Просроченные кредиты случаются часто, и в случае получения финансирования от банковского учреждения незаконно, заемщика ждет скамья подсудимых. Незаконным получением ссуды считается, согласно статье 176 Уголовного кодекса, следующее:

  • Оформление кредитования на ИП (индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо.
  • Долг не был возвращен или его общая сумма составляет более 2,25 миллиона рублей.
  • При подаче документов на взятие суммы клиентом были поданы фальшивые или поддельные бумаги: сфальсифицирована сумма дохода, паспортные данные, предоставлены ложные сведения о реальном финансовом положении заемщика и пр.

При умышленном выполнении этих действий, сознательном и добровольном осуществлении обмана, уголовная ответственность распространяется на заемщика долга. В группу риска не входят потребительские кредиты, ипотека, автокредит и потребительский займ. Лица в группе риска по этой статье УК РФ — это руководящие должностные лица, главные бухгалтера юридических лиц, индивидуальные предприниматели.

Уголовная ответственность за долги по кредитам распространяется при наличии доказанного факта уклонения от кредитных обязательств. Простой пример такой ситуации: получение наследства, выигрыша или крупной суммы любым другим способом, но при этом заемщик не спешит расплатиться с долгами и продолжает тратить на личные нужды. Статья о злостном уклонении от кредита приходит в действие только при соблюдении всех следующих условий:

  • Суд выносит решение о взыскании долга по кредиту, которое вступило в силу.
  • Это решение суда поступило в Федеральную службу судебных приставов на принудительное взыскание.
  • У гражданина есть объективная возможность расплатиться, но он не совершает выплат по кредиту.
  • Сумма долга превышает 2,25 миллиона российских рублей.

Предыдущие две статьи УК РФ — работа полиции, тогда как статья о злостном уклонении — полностью лежит на плечах судебных приставов. До перехода задолженности в руки судебных приставов статья неприменима к конкретному случаю.

В сумме всех необходимых требований для привлечения к уголовной ответственности необходимо понимать, что привлечь заемщика могут, если он предоставил поддельные документы, изначально не имел реальных возможностей выплачивать ссуду или прекратил выплачивать долг практически сразу после получения суммы кредита в свое распоряжение.

Могут ли посадить за неуплату кредита, возможно ли попасть в тюрьму за долги в России, что делать, если нечем платить

Угодить на скамью подсудимых можно не только если не платить кредит. Часто лишение свободы наступает до вынесения приговора, еще в ходе следствия. Если человек сталкивается с ситуацией, когда его могут привлечь к ответственности за преступление, он должен заблаговременно и самостоятельно позаботиться о том, кто и как будет погашать его долг перед банком во время отбывания срока. Ответственность за долг не переходит на близких и родственников, а сам заемщик может поступить следующим образом:

  • Оптимально будет полностью погасить задолженность через продажу равноценного долгу имущества.
  • Если при запрашивании кредита фигурировали поручители, то можно договориться о выплате кредита через доверенное лицо по нотариально заверенной доверенности.
  • Можно обратиться непосредственно в банк, добиваясь реструктуризации долга или его списания ввиду сложившихся обстоятельств. Банковские учреждения чаще дают рассрочку и начисляют более лояльную пеню за неустойки, но каждый случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально.
  • Бездействие в сложившейся ситуации приведет к наихудшим последствиям: банки изымают имущество, соразмерное сумме задолженности посредством судебного иска.
Еще по теме  Кредит Нецелевой под залог авто Тинькофф Банк ставка от 11% от 3 мес. до 5 лет 30.01.2020.

Еще раз следует уточнить — долг находящегося в тюрьме не переходит на его родственников и семью, арестованный может лишь договориться о совершении выплат доверенным лицом с его сбережений или дохода за работу в местах лишения свободы. В таком случае банковские учреждения изымают до 50% дохода за работы в тюрьме, процент уменьшается, если при этом арестованный выплачивает алименты на содержание родителей или несовершеннолетнего ребенка.

В Уголовном кодексе РФ предусмотрены всего 4 статьи, которые регламентируют тюремное заключение лиц, взявших на себя финансовые обязательства и не выполняющих их:

  • Ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования».
  • Ст. 165 «Умышленное причинение ущерба».
  • Ст. 176 «Незаконное получение кредита».
  • Ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности».

Ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности, если у заемщика действительно нет денежных средств или возможности, чтобы погашать кредит вовремя. Факт отсутствия имущества устанавливается в ходе государственных проверок: запроса в кадастровую палату, налоговую службу, пенсионный фонд. При этом злостное уклонение от уплаты долгов, если таковое имеет место, требуется доказать в суде, а сделать это не всегда просто.

Статья 159 Уголовного кодекса РФ применяется, когда установлена совокупность обстоятельств:

  1. Кредит был оформлен обманным путем, а именно были предоставлены поддельные документы, искажена информация о размере заработной плате или настоящей финансовой нагрузке физического лица.
  2. Человек, берущий деньги, сознательно не собирался выплачивать банке полученные кредитные средства.

Статья предусматривает наказание в  виде ограничения свободы или применения принудительных работ сроком до 2 лет. Принудительные работы могут быть заменены арестом на срок до четырех месяцев.

Ответственность по статье 165 Уголовного кодекса за причинение умышленного ущерба банковской организации наступает в случаях, когда должник не возвратил займ или проценты по нему, действуя обманным путем.

К обманным действиям относится:

  • предоставление поддельных справок о доходах;
  • умышленное завышение доходов;
  • умышленное сокрытие размера долговых обязательств физического лица.

Тяжесть наказания определяется в зависимости от размера ущерба. Если заемщик причинил ущерб на 250 000 рублей – ему грозит до 2 лет тюремного заключения. Ущерб размером в 1 млн рублей карается 5 годами заключения.

К злостному уклонению от расчета с кредитными долгами считается факт передачи должником права собственности на его имущество другим лицам (родственникам) с целью избежать взыскания задолженности за счет продажи имущества.

Если должника привлекли к ответственности, и он отбывает наказание, значит, по его делу уже ведется исполнительное производство. Для погашения задолженности перед банком судебные приставы могут арестовать счета и имущество должника и реализовать его.

Если должник отбывает наказание в связи с другим видом уголовной ответственности (не связанной с кредитами), обязанность погашать задолженность перед банком с него не снимается.

Если заемщик сидит в тюрьме, долги по кредиту за него выплачивают:

  1. Поручитель или созаемщик. Такой вариант выхода ситуации действуют в случаях, когда кредит оформляется на двоих, например, если супруга и супруг вместе берут ипотеку.
  2. Родственники, друзья. По договоренности, чтобы избежать начисления штрафов и пени, арестованный заемщик может договориться о том, чтобы за него вносили платежи по кредиту.

Если срок заключения короткий (до 1 года), банк может предоставить отсрочку. Для этого заемщик обращается в банк с письменным заявлением с описание причины отсрочки. Право удовлетворить просьбу или отказать остается за банковским учреждением.

Если вносить платежи за отбывающего наказание должника некому (поручителя нет, родственники не согласны), банк имеет право обратиться в суд. В этом случае заемщику остается только ждать судебного решения. Должник, отбывая срок наказания, может обратиться к доверенному лицу или родственнику с просьбой продать часть его (должника) имущества и погасить кредит еще до подачи иска от банка.

За что и какая ответственность грозит?

Статья 159.1 УК РФ – это четыре состава преступления, различающиеся квалифицирующими признаками и тяжестью наказания:

  1. Первая часть – простой состав. Чтобы привлекли по этой части достаточно в одиночку обмануть кредитную организацию, получить и не вернуть деньги.
  2. Вторая часть – групповое преступление, совершенное по предварительному сговору. Сюда относятся случаи незаконного получения кредита (займа) созаемщиками или реализация мошеннической схемы несколькими лицами, которые необязательно лично получали кредитные средства.
  3. Третья часть – преступления, предусмотренные ч. 1 или ч. 2, но совершенные с использованием служебного положения, например, сотрудником банка, и (или) в крупном размере (1,5 млн рублей).
  4. Четвертая часть – преступления, предусмотренные 1-3 частями, совершенные организованной группой и (или) в особо крупном размере (6 млн рублей).

По первой части лишение свободы в качестве наказания не предусмотрено. Максимум – арест до 4 месяцев. Но, как правило, дают штраф либо исправительные, обязательные или принудительные работы. Дать реальный срок могут только по ч.ч.2-4 ст. 159.1 УК РФ, при этом санкция по мере увеличения тяжести преступления возрастает – от 4 лет лишения свободы (максимум по части 2) до 10 лет лишения свободы (максимум по части 4).

Мера наказания Закон, статья Особенности
Арест, взыскания задолженности банком Ст.27 ФЗ N 395-1 Только при наличии судебного решения
Досрочное взыскание согласно кредитному договору Ст. 33 ФЗ N 395-1 При наличии отдельного пункта в соглашении между банком и заемщиком
Переуступка прав требования долга по кредитному договору в пользу коллекторов Гл. 24 ГК РФ Согласие должника при этом не требуется (ст.382 п.1,2)
 Уголовная ответственность Ст. 177 УК РФ Наказание в виде штрафа, ареста, обязательных, принудительных работ или лишение свободы

Так, тюремное наказание может настигнуть по факту мошенничества на основании ст. 159.1 УК РФ. Например, должник при оформлении займа дал ложные сведенья о себе или представил специалисту фальшивые документы. Уже изначально такой клиент не планировал возвращать долг. Суд имеет право назначить этому преступнику:

  1. Штраф до 120 000 рублей или годовой объем заработка.
  2. Обязательные работы – до 360 часов.
  3. Исправительные работы – до 1 года.
  4. Принудительные работы – до 2 лет.
  5. Тюрьма – до 2 лет.
  6. Арест – до 4-х месяцев.

Орган правосудия может ужесточить меру наказания, например, выяснив, что аферисты работали в группе, заемщик злоупотребил своим служебным положением, размер махинации составил от 1 500 000 рублей и более.

Максимум, что может быть назначено судебным органом за невыплату кредита – это лишение свободы сроком на 10 лет. В данном случае не берутся во внимание небольшие потребительские кредиты, кредитные карточки – только крупные займы.

Еще по теме  Кредитная карта Альфа Банк Cash Back с кэшбэком на все покупки

Стоит отдельно остановиться на ст. 176 УК РФ, разъясняющей наказание за незаконное получение кредита. Статья распространяется на отдельную группу заемщиков – руководители финансовых учреждений, ИП. За дачу ложных сведений о себе с целью использования льготных условий кредитования грозит:

  1. Штраф – до 20 000 рублей.
  2. Обязательные работы – 180-240 часов.
  3. Лишение свободы – до 5 лет (например, если получен государственный займ незаконным образом или деньги государства растрачены в нецелевом направлении, что принесло крупный ущерб другим гражданам, организациям, самому государству).
  4. Арест – до 6 месяцев

Так или иначе, каждый случай следует рассматривать в индивидуальном порядке. А если вам нужна помощь, консультация рекомендуем обратиться к квалифицированному юристу.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

В каждом кредитном договоре банк указывает, какие последствия и при каких случаях наступают для заемщика в случае отказа своевременно выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией.

В случае неуплаты кредита вы рискуете столкнуться с такими негативными последствиями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Банки в обязательном порядке передают в Бюро кредитных историй всю информацию о заемщике и его займе. В БКИ фиксируются все данные: общая сумма, сроки выплаты, ежемесячные выплаты, своевременно ли они делались, были ли штрафы и т.д. Чем больше сведений о ваших просроченных займах, тем хуже для вас условия дальнейшего кредитования. Банки имеют право отказать в займе и предложить кредитование на самых «грабительских» для вас условиях.
  2. В кредитном договоре обязательно прописываются штрафы и пени за невыплаты по кредитным обязательствам. «Штрафные» проценты начисляются за каждый день просрочки, поэтому общая сумма задолженности перед финучреждением постоянно увеличивается.
  3. Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не выполняет свои обязательства, не идет на контакт с представителями банковского учреждения, банк может продать этот долг коллекторской организации. Они будет «выбивать» из заемщика деньги всеми доступными (и не всегда законными) методами. На должника обрушится шквал звонков, писем, возможны визиты на дом или на работу с напоминанием о долге и необходимости его возврата. И хотя такие действия противозаконны, найти управу на коллекторов не всегда просто.
  4. Финансовая организация вправе подать жалобу на злостного неплательщика в профильные государственные структуры. В результате у должника могут забрать водительские права или ограничить выезд за границу и даже перемещение по территории страны.

Согласно законодательству, банк или другое финансовое учреждение имеет право подать в суд иск с первого же дня просроченного платежа.

Но по факту они не спешат этого делать и рассматривают следующие обстоятельства:

  • общая сумма задолженности перед кредитором;
  • сроки просрочки клиента;
  • начисление пени или других штрафных санкций.

Кредитору выгодно, чтобы прибыль с каждого кредита была максимальной. Банки учитывают, что судебное разбирательство подразумевает трату времени и сил. Надо составить иск, уплатить все необходимые пошлины, присутствовать на всех заседаниях, оплатить работу банковского юриста.

Ради небольших сумм (до  100 000 рублей) далеко не все банки решаются на судебное делопроизводство. В таких случаях чаще всего подключаются служба безопасности учреждения и специальные отделы по работе с должниками. Они будут постоянно напоминать о необходимости погасить долг. Однако есть и организации, готовые подать иск и за долги в размере 15 тысяч рублей.

Крупные игроки на рынке (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие) дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, но и долги они не прощают. У них большой штат юристов, которые занимаются именно такими делами.  Чем больше сумма долга, тем больше вероятность, что дело дойдет до суда.

Тюремное заключение может грозить за неуплату долга в случае, когда доказан факт мошенничества и общая сумма долгов составляет более 1,5 млн рублей.

Могут ли посадить за неуплату кредита, возможно ли попасть в тюрьму за долги в России, что делать, если нечем платить

При этом надо чтобы были доказаны следующие факты:

  • для получения кредита заемщик предоставил поддельные документы;
  • у должника отсутствует реальная возможность оплачивать кредитные обязательства;
  • клиент банка практически сразу перестал выплачивать кредит, без объяснения на то причин.

Лучший способ избежать проблем с кредитом  — вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Если вы стали жертвой обстоятельств и утратили возможность исполнять свои обязательства, рекомендуется предпринять ряд мер, которые помогут вам избежать проблем с законом.

  1. Сообщите банку о своей финансовой несостоятельности и обоснуйте ее причины (понадобятся документы — справка о состоянии здоровья, потере работоспособности, подтверждение потери основного источника доходов).
  2. Попросите кредитную организацию представить вам кредитные каникулы. Большинство организаций дают отсрочку клиентам на 1-6 месяцев.
  3. Если сумма долга выше 500 000 рублей, ваше имущество не покрывает такую сумму и перспектив получения доходов, за счет которых вы можете погасить долг, есть вариант себя банкротом и претендовать на реструктуризацию займа.

Многие заемщики опасаются уголовной ответственности только потому, что при оформлении займа или кредита действительно предоставили неточную, ошибочную или даже ложную информацию. Есть практика, когда заемщик завышает доход, сознательно умалчивает о некоторых сведениях, искажает их – все ради получения кредита на более выгодных условиях или в большем размере, чем мог бы получить.

Такие факты не повлекут уголовной ответственности, если не было цели получить деньги и не возвращать их, если кредит начал погашаться, а отказ платить по нему вызван ухудшением финансового состояния заемщика. Но в таких ситуациях нужно помнить, что кредитор может потребовать досрочного погашения кредита – условия этого прописываются в договоре. Здесь легко оказаться в ситуации крупного должника, вынужденного быстро вернуть все деньги и проценты.

Как действуют банки или коллекторы

Кредитные обязательства предполагают исправное погашение долга согласно установленному обеими сторонам договору. Риски, их возникновение и соответствующие рискам мероприятия прописываются в первичном договоре по кредитованию. Но не во всех случаях заемщики читают подобные вещи.

При внезапной тяжелой болезни или смерти бравшего кредит, его родственники более чем обеспокоены дальнейшим положением его долга. Далее подробный разбор самых распространенных нестандартных ситуаций и возможных исходов кредитования для родственников.

Могут ли посадить за неуплату кредита, возможно ли попасть в тюрьму за долги в России, что делать, если нечем платить

Невзирая на то, какую сумму заемщик оставляет после своей смерти, его наследники сталкиваются с долговыми обязательствами, к которым их привлекают в законодательном порядке. Есть возможность избежать выплат долгов умерших родственников, но для этого необходимо соблюсти ряд условий.

Долг от кредитора переходит на наследников от умершего только после передачи наследства в оптимальных для всех условиях. Поскольку часто тяжбы о делении наследства могут затянуться на годы, пеня насчитывается банком за неуплату уже сразу после того, как кредитор узнает о кончине заемщика. Смягчить обстоятельства можно будет двумя способами:

  • Доказать свою неосведомленность об имеющихся у умершего долгах — в таком случае банковское учреждение может списать проценты.
  • Отказаться от своей доли имущества. Соответственно, не имея средств для погашения ссуды, которая при отказе не переходит к наследнику, платить будет нечем.
Еще по теме  Кредитная карта мегакарт - условия оформления и требования к заемщикам

Важно помнить, что если часть наследства все же переходит наследнику после смерти владельца долга, то и погасить он его может только на эквивалентную наследству сумму. Свои сбережения, недвижимость и прочее имущество, что в собственности у живых родственников, требовать не имеют права. Получается, что если человек узнает, что с наследством к нему переходит и часть долга преставившегося, проще и легче отказаться от наследства с таким дополнением, чем столкнуться с предъявлениями банка о пене.

При неуплате кредита могут возникнуть и другие сложности, кроме как начисление процентов. Многие клиенты банков опасаются, что если кредит не будет выплачен вовремя и ранее он был оформлен под залог недвижимости, то ее отберут, а с ребенком придется идти на улицу.

Таково законодательное распоряжение, что недвижимость может изыматься банком в случае неуплаты, но наличие несовершеннолетних детей, проживающих или прописанных в квартире или доме, накладывает ограничения по выселению по статьям Жилищного и Семейного кодексов РФ.

При наличии долга и будучи представителем незащищенного слоя населения, можно избежать жестких условий кредитования банками. Мать-одиночку не могут посадить в тюрьму, если не соблюдены 4 условия по привлечению к уголовной ответственности и если она единственный опекун для несовершеннолетнего ребенка.

Выселить из дома или забрать начисления на ребенка от государства никто не имеет права, а сама мать и ребенок защищены Семейным кодексом РФ по ущемлению прав незащищенных слоев населения и несовершеннолетних. Если в распоряжении матери есть еще недвижимость, где может проживать она и ребенок, то заложенный дом изымается, а семья переезжает в доступное для них место.

Могут ли посадить за неуплату кредита, возможно ли попасть в тюрьму за долги в России, что делать, если нечем платить

Очень часто при разговоре с сотрудниками банков и коллекторами можно услышать, что заемщика посадят при неуплате долгов. Существует строгая регламентация взаимодействия между кредитором и бравшим ссуду в случае неуплаты. Когда дело доходит до суда, напрямую с заемщиком уже никто не связывается.

Ему не имеют права звонить или посещать лично представители кредитовавшего учреждения, но, конечно же, все зависит от конкретного случая, смягчающих проблему обстоятельств и изначальных условий договора. Банковские служащие действуют иначе, чем решают проблему неуплаты коллекторы.

Банковские служащие

За невыплату кредитной суммы начисляется пеня и штраф за неуплату. Что касается процентов, то они начинают добавляться сразу в день просрочки и перестанут «капать» только в день полного погашения всего долга. Штраф и проценты за неустойку начисляются автоматически, часть из размеров таких санкций прописывается в договоре кредитования.

Служащие банковского учреждения не донимают звонками должников, коммуникация идет исключительно письменно. В случае упорной невыплаты долгов банк имеет право продать такой кредит в коллекторскую службу, где с заемщиком уже будут взаимодействовать.

Коллекторы

Задолженность заемщиков при неэффективном взаимодействии с банком передается в коллекторскую контору. Там, кроме письменных напоминаний, сотрудники будут пытаться вступить в живые переговоры. Но нужно понимать, что несанкционированное проникновение в частную собственность, конфискация имущества и прочие пугающие меры не в правовом поле коллекторских сотрудников.

Они могут лишь посредством телефонных переговоров напоминать задолжавшему о необходимости совершить выплаты. А уже если этот разговор оказался непродуктивен, коллекторская служба имеет право подать иск в суд за неуплату долгов.

Важно еще и то, что во время проведения переговоров коллекторам нельзя нарушать границы личностного общения, а предписывается оставаться в рамках партнерской коммуникации. Но многие из них нарушают это право заемщика и применяют множество манипуляторных техник, запугивание, угрозы изъять имущество или выселить из жилья.

Все это является неправомерным нарушением и по поводу конторы можно подать жалобу. Непременно стоит записать разговор на диктофон или каким-то иным образом его документировать для подачи в суде. Без доказательств неправомерного давления любой иск будет признан недействительным.

Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

При начале судебных тяжб по поводу неуплаты ссуды обвиняемый имеет право подавать документы, подтверждающие затруднительное материальное положение заемщика (наличие детей, болезнь обвиняемого или близких родственников, смерть, наличие иждивенца). Тогда есть реальный шанс получить рассрочку, но долг вряд ли спишут.

Исковое заявление банка о взыскании основной задолженности, пени и штрафов предполагает в обязательном порядке выплату с вынесением решения суда. Желательно записать видео заседания и максимально документировать ход дела во избежание фальсификаций. Если обвиняемый упорно не выплачивает долг даже после вынесения решения суда, то имеют место быть следующие последствия:

  • Ежемесячное изъятие части задолженности из дохода по заработной плате (максимальный лимит изъятия банком средств не превышает 50%).
  • Конфискация личных денежных сбережений в наличных.
  • Исковое заявление отправляют поручителю по кредиту, и выплатами обязан заниматься он.
  • Конфискуется ценное имущество заемщика (бытовые приборы, ценные предметы антиквариата и коллекционирования, других вещей с установленной материальной ценностью).
  • Если у заемщика есть свой счет в банке, финансы могут списываться со счета.

Сам процесс судебной тяжбы будет распространяться на Административный кодекс РФ, а уголовная ответственность по статьям УК РФ применима только при огромной сумме кредита, злостном уклонении от исполнения кредитных обязательств или при умышленном хищении имущества. Судебные разбирательства в большинстве случаев не заканчиваются арестом, ведь главная цель кредитора со стороны обвинителя — получить сумму, а не упрятать нарушителя за решетку.

Очень важно при неисполнении кредитных обязательств не прятаться от сотрудников банка, поддерживать контакт и всегда быть на связи и в доступе. Еще на этапе переговоров с банковскими служащими можно добиться реструктуризации кредита, увеличения срока или более приемлемой для рассрочки. В противном случае ситуация только усугубляется, банк незамедлительно может продать долг в коллекторскую фирму.

На этапе с коллекторами можно добиться снятия пени и выплаты только тела задолженности, но для всего этого нужно разъяснять сложившуюся финансовую ситуацию, делать хотя бы минимальные выплаты и т.д. Гораздо легче договориться о выгодных для клиента условиях тогда, когда по всему видны его старания в погашении своей ссуды.

Примечательно то, что не только банковские учреждения занимаются разбирательствами по неуплате. Идентичная процедура касается и микрофинансовых организаций. Сама сумма долга у них обычно гораздо меньше, зато штрафы и ежедневная пеня разительно больше, чем в государственных или частных банках. Занимая денежные средства в МФО, будьте готовы к тому, что переплачивать придется больше самого долга.

Во многих из микрофинансовых организаций существует услуга бесплатного продления срока выплат, так что если клиент не успевает погасить долг вовремя, то советуем воспользоваться этим сервисом и уберечь себя от высоких процентов. С МФО гораздо проще договориться по поводу отсрочки, но делать это необходимо заблаговременно.

Исходов после неуплаты кредита может быть много. Каждая ситуация сугубо индивидуальна, но основные положения Уголовного кодекса Российской Федерации не распространяются на самые массовые кредитные договоры: ипотечные, автокредиты, потребительские кредиты и займы.

Ответственное отношение к выплатам не гарантирует отсутствие форс-мажорных обстоятельств. В случае их возникновения не стоит избегать контакта с банковскими сотрудниками, а максимально быстро следует проинформировать их и запросить более лояльные условия для выплат. В противном случае ситуация будет только усугубляться, не говоря уже о растущей сумме штрафных и процентов за несвоевременное погашение ссуды.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.