Карты с льготным периодом: что это такое, как рассчитывается и как пользоваться льготным периодом банковской карты?

Кредиты

Льготный период в теории

Классический grace period представляет собой указанный в договоре срок, во время которого клиент банка или иной финансовой организации вправе воспользоваться улучшенными условиями кредитования. Как правило, эта опция ассоциируется с беспроцентным использованием полученных взаймы денежных средств или вещей, но в теории речь идет о любых послаблениях для клиента.

Беспроцентный период:

  • Привлекает внимание потребителей.
  • Мотивирует клиентов.
  • Приносит финансовую выгоду заемщику.
  • Расширяет клиентскую базу.
  • Повышает отраслевые рейтинги организации.
  • Используется в качестве рекламного инструмента.

Схема льготного кредитования идеально сочетается с программами по выпуску банковских карт. Именно кредитки чаще всего ассоциируются у представителей широкой аудитории с беспроцентным периодом. Банками в этом случае применяется абсолютно универсальный механизм для эмиссии и обслуживания карт. Клиент на сайте подает заявку, которая рассматривается в течение рабочего дня.

Уже на следующие сутки в свое распоряжение можно получить платежный инструмент, готовый к немедленному использованию. Льготный срок отсчитывается с момента выполнения первой операции, если для оплаты используются заемные средства. Чтобы сэкономить на процентах, клиенту нужно вернуть одолженную сумму до окончания указанного банком срока (часто 55 дней).

Особенности и преимущества кредитных карт с льготным периодом

  1. Карта – это не наличные денежные средства. Вы с легкостью можете носить с собой любую сумму, и никакой грабитель не в состоянии отобрать у вас деньги. Даже в случае потери карточки, вы просто звоните в банковское учреждение, которое выдало вам кредитку, и блокируете ее. После этого, также легко можно ее разблокировать и снова пользоваться средствами.
  2. Удобный способ оплаты товаров и услуг. На сегодняшний день, практически каждый торговый центр или магазин имеет возможность принимать к оплате кредитные карты. Пожалуй, это одно из главных преимуществ данного банковского продукта, так как с его помощью все взаиморасчеты осуществляется значительно проще и быстрей.
  3. Cash back. Большинство банковских учреждений, совместно с продавцами разрабатывают специальные программы, которые позволяют возвращать на счет определенный процент (дисконт) средств от произведенной безналичным способом покупки. Как правило, размер подобной скидки невелик, однако если речь идет о дорогостоящих покупках непосредственно у данных партнеров, то 1%-5% станут совершенно не лишними в такой ситуации.
  4. Льготный период кредитования. Если вы используете кредитные средства на карте исключительно по безналичному расчету, то в случае возврата денежных средств до окончания льготного периода, начисление процентов происходить не будет.
  5. Некоторые совмещенные или дебетовые карточки, при наличии на них собственных средств, могут представлять собой дополнительную систему накопления. То есть, некий бессрочный вклад под конкретно определенный процент. Таким образом, каждый месяц можно наблюдать, как пополняется ваш текущий счет. По причине того, что владелец карты имеет возможность обналичить свою карту, банковское учреждение устанавливает процентную ставку для такого «депозита» довольно небольшого размера, относительно рыночных ставок по вкладам.
  6. Оплата счетов в Интернете. На данный момент, сфера торговли уверенными темпами перемещается, в том числе и в Интернет. Иногда, именно здесь существует возможность приобрести то, что нельзя купить в оффлайне в городе. Таким образом, это наиболее приемлемый инструмент, с помощью которого можно осуществить любую финансовую операцию в дистанционном режиме.
  7. Кобрэндинговые программы. Довольно часто можно встретить специальные кобрэндинговые карты, выпуск которых осуществляется банком при непосредственном участии крупного партнера. Таким партнером может выступать, например, авиакомпания, в свою очередь, которая за пользование данным карточным продуктом, начисляет ее владельцу определенное количество баллов. В дальнейшем, это позволяет получить весомые скидки на авиаперелеты по билетам этой компании. Для тех, кто часто осуществляет перелеты – это довольно значимое преимущество.
  8. Привилегии для держателей элитных карт. Владельцы таких карт, как Gold, Platinum и т.д., имеют возможность воспользоваться дополнительными привилегиями, созданные банком. К ним могут относиться: от страхования в момент выезда за рубеж, и до универсальной сервисной поддержки по любым бытовым вопросам.

Независимо от суммы кредитования и перечня предъявленных документов, все держатели кредиток могут рассчитывать на сроки от 30 до 90 дней. Некоторые финансовые структуры предоставляют банковский продукт с более длительным беспроцентным периодом. В таком случае его действие будет однократным, то есть только в первый месяц (отчетный период).

Положительные стороны использования кредиток со льготным периодом:

  • Лояльные условия для получения банковского продукта.
  • Возможность оформления займа на потребительские расходы.
  • Отсутствие необходимости в залоговом имуществе или поручительстве.

Расходовать заимствованные средства можно на любые нужды – оплачивать покупки, услуги или обналичивать средства. Потраченные деньги можно возвращать в банк без процентов, пока действует льготный период.

Льготный период на практике

Использование кредитных продуктов со льготами позволяет заемщику экономить. В чем же выгода для банка? Сама суть предложения перечит действующим нормам кредитования. Законом запрещены беспроцентные займы, поэтому финансовые учреждения пользуются хитростями. На протяжении льготного периода ставка составляет часто 0,01%, однако заемщик обязан вносить минимальные платежи или оплачивать дополнительные услуги.

Бесплатно пользоваться деньгами в течение определенного срока можно при условии полного возврата займа. Если до окончания грейс-периода на расчетный счет кредитора не поступит указанная в договоре сумма средств, в отношении должника будет применено наказание. Речь обычно идет о начислении крупных штрафов и неустоек.

Еще по теме  Кредитная карта Тинькофф Платинум: онлайн заявка за 5 минут

Подводные камни льготных кредитов:

  1. Навязывание необязательных платных услуг.
  2. Сложности с расчётом даты обязательного платежа.
  3. Крупные комиссии за снятие средств наличными.
  4. Минимальные взносы (до 10% от суммы займа).
  5. Ежедневные и ежемесячные лимиты средств.
  6. Платное обслуживание клиента.

Преимущества грейс-периода на практике часто нивелируются за счет излишне навязчивой политики банков в плане распространения дополнительных услуг. Финансовые учреждения наловчились применять уловки, которые сложно разглядеть с первого раза. Неопытные заемщики, которые впервые сталкиваются с кредитными продуктами и льготными программами, упускают из вида важные нюансы сделки, включая стоимость дополнительных услуг.

Льготный период кредитования на практике может отказаться идеальным решением для заемщиков, склонных к активному финансированию за счет внешних источников. Однако кредитные программы подобного типа часто рассчитаны на минимальный срок, который не превышает двух месяцев. Некоторые банки действительно могут повысить продолжительность беспроцентного периода до полугода, однако речь идет об исключениях из правил.

Положительные и отрицательные стороны кредитки

При выборе кредитной карты с льготным периодом, как утверждают специалисты и клиенты банков на форумах, следует обратить особое внимание на следующие критерии:

  1. Условия сотрудничества. Грейс-период может действовать для расчетов по карте, для online-покупок или же для всех финансовых манипуляций без исключения.
  2. Ставка по процентам (12-30% в год). От величины процентной ставки зависит сумма переплаты вне льготного периода.
  3. Кредитный лимит (от 15 до 1 млн. руб.). Сумма, которую можно расходовать по карте устанавливается для всех клиентов финансовой компании индивидуально.
  4. Оплата за обслуживание. Многие кредитки обходятся своим держателям недешево. Перед оформлением запроса на получение банковского продукта, следует уточнить стоимость годового обслуживания.

На форумах и официальных сайтах банков рекомендуется предварительно изучить отзывы. Клиенты, которые уже пользовались кредитками, описывают преимущества и недостатки максимально подробно.

кредитная пластиковая карта

На сайте Kreditipo можно выбрать наиболее подходящую кредитную карту. В списке финансовых компаний, предоставляющих данную услугу, представлены лучшие банки, которые заслужили массу положительных отзывов, благодаря высокому сервису обслуживания клиентов.

Население страны достаточно активно пользуется кредитными картами различных российских банков. Удобство платежного инструмента заключается в том, что деньги находятся всегда под рукой и не занимают много места в кошельке. К тому при утрате кредитки, средства остаются на счете.

Поговорим о том, какую кредитную карту с льготным периодом лучше выбрать из множества предложений на кредитном рынке страны.

Специалисты советуют обращать внимание при выборе на такие критерии продукта:

  • на каких условиях действует грейс-период. На некоторых картах беспроцентный период не распространяется на обналичивание средств, о чем владельцы забывают;
  • каков срок действия льготного периода. Чем больше период, тем больше выгод для держателя карточки;
  • каков размер процентной ставки по карте. Если вписаться в грейс-период не получится, он ставки зависит размер переплаты. Обычно проценты составляют 10-20% годовых;
  • каков размер максимального кредитного лимита. Его определяют индивидуально для каждого клиента. При добросовестном выполнении взятых обязательств заемщику со временем лимит может быть увеличен. Как правило, кредитный лимит каты колеблется в пределах 10-600 тыс. ₽;
  • каковы отзывы реальных держателей кредиток;
  • какова стоимость годового обслуживания кредитки. Это немаловажный фактор, на который следует так же обратить внимание. Некоторые карты стоят дорого.

Рассмотрим условия некоторых кредитных карт с льготным периодом лучших российских банков.

Хорошо отзываются потребитель финансовых услуг и об этой кредитке Почта банка. Условия продукта:

  • беспроцентное использование – 120 дней только на безналичные расчеты;
  • процентная ставка – 27,9% в год;
  • максимальный лимит – 500 тыс. ₽;
  • снятие средств в банкоматах Почта банка и банковских организаций ВТБ – бесплатное;
  • обналичивание в банкоматах сторонних банков – 5,9% снятой суммы;
  • комиссия при переводах на счета других банковских организаций – 0,8% суммы перевода;
  • срок действия – 5 лет;
  • стоимость оформления – 900 ₽.

Преимущества кредитной карточки:

  • большой размер кредитного лимита;
  • длительный грейс-период;
  • страховка покупок;
  • быстрое оформление;
  • возможность изменения даты платежа.

Недостатком продукта называют большую комиссию при обналичивании в сторонних банкоматах и высокую годовую процентную ставку.

Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты. В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?

К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.

Как выгодно использовать льготный период?

Эффективность льготной программы кредитной организации зависит от умения заемщика воспользоваться предоставленными возможностями. Во многом именно действия клиента влияют на окончательный показатель экономии. Схемы банков универсальны для заемщиков, но учреждения выдвигают списки требований, в которых прописывается определенный перечень мероприятий, позволяющих принять участие в программе лояльности.

Стандартные условия беспроцентного периода:

  • Средний срок действия льгот составляет 55 дней.
  • Повышенный грейс-период доступен постоянным клиентам.
  • Дата начала льготного периода прописывается в договоре.
  • Заемщик обязуется совершать минимальные взносы.
  • Обязательные платежи носят ежемесячный характер.
  • После окончания грейс-периода начисляется базовая ставка.
  • Кредитор вправе оштрафовать клиента за просроченные платежи.
  • По кредитным картам предоставляется возобновляемый льготный период.

Льготные периоды по картам зачастую распространяются только на покупки. За снятие денег в банкомате или кассе приходится платить. Карточки, позволяющие использовать беспроцентный срок на все типы операций, имеют повышенную стоимость обслуживания или иные ограничения, например, минимальный кредитный лимит.

Основная проблема при использовании льготного периода заключается в определении срока выплат. В крупных банках риск появления просроченных платежей снижается за счет использования уведомлений. По SMS на номер телефона заемщика поступает актуальная информация о дате и сумме намеченной выплаты. Следить за графиком платежей можно с помощью мобильных приложений и регистрации профиля в системе интернет-банкинга.

Выбранная кредитором схема расчёта продолжительности льготного периода обычно является одним из трюков для получения дополнительных выплат. Ошибки клиента с отсчетом даты обязательного платежа вполне законно позволяют кредитору наказывать просрочившего выплату должника путем начисления штрафов и пеней.

Еще по теме  Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

Варианты отсчета даты для погашения займа при использовании грейс-периода:

  1. Фиксированный срок для каждой транзакции или покупки, составляющий обычно от 30 до 60 дней. Если товар оплачен 1 ноября, погасить задолженность нужно до 30 числа. За следующую покупку отсчитывается срок с даты ее оплаты без учета сведений касательно погашения задолженности по предыдущей операции.
  2. С момента заключения договора или определенной даты выполнения первой запланированной транзакции.
  3. С первого дня месяца выполненной операции, получения карты или момента активации расчетного счета.

Точка отсчета для начала льготного периода играет решающую роль в процессе выполнения заемщиком всех условий сделки. Допущенные ошибки, связанные с выбором даты платежей, провоцируют финансовые убытки. В большинстве случаев превышение льготного периода приводит к штрафным санкциям и начислению изначально завышенной процентной ставки.

Минимальный платеж, как правило, составляет 3-8% от совокупной суммы образовавшейся задолженности. Уровень взносов рассчитывается в индивидуальном порядке, а периодичность платежей составляет от 30 дней. Иными словами, минимальные выплаты нужно вносить ежемесячно. В случае игнорирования подобного условия сделки клиент столкнется со штрафными санкциями, включая принудительное прекращение льготного периода.

Плюсы кредитной карты

В процессе кредитования заемщику нужно внимательно ознакомиться с предоставленными рекомендациями от экспертов и сотрудников обслуживающей организации. Чтобы эффективно воспользоваться грейс-периодом, нужно следовать условиям сделки. Любое нарушение со стороны клиента приведет к санкциям, в том числе пеням, штрафам, неустойкам, пересмотру отдельных условий договора или отмене дальнейшего льготного сотрудничества.

Банки часто использую следующие ограничения:

  • Установка сравнительно небольшого кредитного лимита.
  • Отмена беспроцентного обслуживания при снятии наличных или получении денежных переводов.
  • Предоставление льготных условий сотрудничества для клиентов, совершающих оплату в партнерской сети.
  • Повышенные комиссии за снятие полученных взаймы денежных средств.
  • Окончание льготного периода только после возврата клиентом полной суммы образовавшегося долга.

Дополнительные условия сотрудничества могут распространяться на время действия беспроцентного периода или до момента использования клиентом доступных денежных средств. Льготные параметры кредитов во многих случаях доступны только клиентам, совершающим покупки в магазинах, с которыми у банковской организации заключен партнерский договор.

Рекомендации по погашению кредитов с грейс-периодом:

  1. Своевременное внесение запланированных платежей.
  2. Досрочное закрытие сделки.
  3. Отказ от снятия наличных с кредитных карт.
  4. Оплата покупок в магазинах партнерской сети.
  5. Возврат суммы заложенности в полном объеме.
  6. Внесение платежей за несколько дней до крайнего срока.

Таким образом, льготный период по кредиту действительно может стать выгодным решением для клиента. Во многих случаях за счет сравнительно небольшого беспроцентного срока потенциальный заемщик может снизить дополнительные затраты. Во избежание расходов придется учесть условия договора, совершая с полученными денежными средствами операции, которые соответствуют требованиям обслуживающей организации.

Кредитные продукты со льготным периодом выгодны для надежных заемщиков, обладающих отменной финансовой грамотностью. Однако не стоит забывать, что займы с грейс-периодом всегда носят краткосрочный характер, поэтому подходят для оплаты товаров и услуг в качестве дополнительного источника финансирования.

Как финансовая грамотность может помочь решить проблемы с деньгами — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Как выгодно пользоваться кредитными картами: пять правил, о которых умалчивают банки
Правила пользования кредитными картами

Банковские карты предназначены для повышения удобства платежей и расчетов, однако, правильное использование этого платежного инструмента может принести выгоды своему владельцу. Как правильно пользоваться кредитными картами, чтобы получить максимальную отдачу? Ответы — в статье.

Карты рассрочки
Беспроцентные карты рассрочки

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

Расчет льготного периода по кредитной карте и сроки погашения задолженности
Расчет льготного периода по кредитной карте и сроки погашения задолженности

Банки применяют разные схемы расчета продолжительности действия льготного периода, во время которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами без начисления на них процентной ставки. Когда зачисляется оплата задолженности по кредитной карте? Читайте в статье.

Где оформить кредит на оплату товаров и услуг?
Кредит на оплату

Яркие витрины магазинов вызывают непреодолимое желание купить приглянувшийся товар прямо сейчас. Но вот только денег «прямо сейчас» нет. Для самых нетерпеливых покупателей финансовые организации придумали товарные кредиты. Рассмотрим этот вид кредитования в статье.

Подробнее о льготном периоде

Тик-так

Грейс-период (от англ. яз. «grace period») – временной промежуток, на протяжении которого держатели используют деньги банка в рамках установленного периода без переплаты. В большинстве случаев льготный период распространяется только на те транзакции, которые были проведены по карте. Сюда не относится обналичивание денежных средств. Достаточно вносить на протяжении данного промежутка времени минимальный платеж.

При использовании пластиковых карт для получения займа, рекомендуется заранее уточнять условия сотрудничества. В противном случае можно столкнуться с непредвиденными финансовыми расходами.

Обратите внимание, что расчет льготного периода для каждого банка производится по определенной схеме:

  1. Кол-во дней до окончания отчетного периода 20-25 дней.
  2. Дата составления отчета 20-25 суток.
  3. Свершение первой транзакции 50-60 дней.
Еще по теме  Привилегии по кредитной карте World Mastercard Black Edition

Многие финансовые структуры предлагают фиксированный расчетный период. Такая схема используется преимущественно для недорогостоящих кредиток. Грейс-период формируется индивидуально для каждой транзакции. Длительность, как правило, не превышает 30 суток. Данная схема требует запоминания даты совершения покупки. В противном случае придется переплатить установленный процент за использованные средства.

Некоторые банки предлагают воспользоваться кредитными картами с большим сроком льготного периода, который составляет до 200 суток. Щедрые предложения широко используются для того, чтобы прорекламировать и продвинуть кредитный пластик. Как правило, грейс-период в рамках длительного срока представлен только в первый месяц.

ТОП 10 кредитных карт с большим льготным периодом

На территории России представлен большой выбор кредитных продуктов. Финансовые компании, ведя борьбу с конкурентами, предлагают кредитки с длинным льготным периодом, которые предоставляются на максимально лояльных условиях.

№10 Touch Bank

Розничная Digital-структура, которая обслуживает клиентов в режиме онлайн. Предлагает получить займ на пластик на выгодных условиях. Позволяет оформлять кредит, размером до 1 миллиона рублей. Процентная ставка при подтверждении ежемесячного дохода составляет 12% в год. При совершении покупок на бонусный счет возвращается бонус в размере 3%. Получить кредитку можно по паспорту. В данном случае процентная ставка будет выше.

№9 «Банк ВТБ»

Универсальная российская банковская структура, которая является первой по уставному капиталу. Обслуживает физических лиц, малый и крупный бизнес. Предлагает кредитные карты с большим льготным периодом и кредитным лимитом до 1 млн. руб. Кэшбэк составляет 15% от суммы покупок. За оформление и обслуживание платить не нужно.

№8 «Тинькофф»

Коммерческий банк России, деятельность которого сфокусирована на дистанционном обслуживании клиентов. Удаленно можно заказать кредитные карты с максимальным льготным периодом до 55 суток с процентной ставкой 29,9% в год.

Можно рассчитывать максимум на 300000 р. В год за обслуживание нужно платить по 590 р. Оформить могут граждане РФ с 18 до 70 лет. Преимуществом является начисление Cashback в размере 30% от суммы.

№7 «Альфа-Банк»

Второй по популярности российский банк, в котором можно оформить кредитную карту с самым большим льготным периодом в 101 день. Ставка по процентам минимальна – 23,0%, но стоимость годового обслуживания составляет 1490 рублей. Оформляется на протяжении трех банковских дней.

Максимально возможный лимит составляет 300000 рублей. Бонусы за покупки не насчитываются. Оставить заявку можно через интернет или в отделении финансовой структуры.

№6 «Промсвязьбанк»

Крупная банковская структура в российской Федерации, которая входит в десятку социально значимых институтов. Предлагает кредитные карты с возобновляемым льготным периодом, который составляет 101 день. Дополнительным преимуществом является возможность бесконтактной оплаты и высокие лимиты (600000 р.).

Карты с льготным периодом: что это такое, как рассчитывается и как пользоваться льготным периодом банковской карты?

Оставить заявку на получение пластика можно удаленно или же при личном визите в банк. Открытие стоит 333 рубля, если пользователь заказывает индивидуальный дизайн. Бонусы за покупку не предусмотрены.

№5 Raiffeisen BANK

Финансовая структура австрийского происхождения имеет высокий уровень надежности, по сравнению с другими банками Европы. Крупный банк предлагает оформить кредитную карту с большим льготным периодом – до 110 дней.

Преимущества банковского продукта заключаются в больших лимитах (до 600 тыс. руб.), низкая процентная ставка (29%) и бесплатное оформление. Обслуживание составляет 150 рублей. При денежном обороте от 8000 рублей предоставляется на бесплатной основе.

№4 «Почта Банк»

Финансовая структура работает на базе Почты России и ВТБ, предоставляя кредитные карты с честным льготным периодом «Элемент 120», которые отличаются грейс-периодом в 120 дней и низкой процентной ставкой – 27,9%. Годовое обслуживание составляет 900 рублей, а длительность оформления от 1 до 3 дней.

Преимуществом является лимит до 500 тыс. руб. и бесплатная стоимость открытия. Оформить можно онлайн или при личном визите в офис компании.

№3 «Уральский банк»

Крупнейшая финансовая организация, представительства которой расположены во многих городах России. Предлагает кредитные карты с самым длинным льготным периодом до 120 суток.

Особенности кредиток от «Уральского банка»:

  • Бесплатное обслуживание и Cashback 1%.
  • Процентная ставка от 29 до 31% годовых.
  • Моментальное и бесплатное оформление.

Единственный недостаток – неименная карта и высокий процент по займу для клиентов, которые не подтвердили свой доход.

№2 «Восточный Банк»

Региональная финансовая структура предоставляет высококачественный сервис на территории Дальнего Востока и Сибири. Представительства работают на территории европейской части российской Федерации.

Преимущества кредитных карт с увеличенным льготным периодом от «Восточного Банка»:

  1. Моментальный выпуск.
  2. Бесплатное обслуживание.
  3. Размер лимитов до 300 тыс. руб.

За открытие нужно заплатить 1 тыс. руб. процентная ставка составляет 29,9% годовых.

№1 Bank AVANGARD

Крупная финансовая компания, которая специализируется в области обслуживания малого и крупного бизнеса. Кредитные карты с долгим льготным периодом (до 200 дней) пользуются большим спросом, т. к. предоставляются на лояльных условиях. Обслуживается на бесплатной основе только для тех держателей пластика, которые часто используют кредитку.

https://www.youtube.com/watch?v=

Особенности использования:

  • Годовая ставка по процентам – 21%.
  • Годовое обслуживание – 600 р.
  • Бесплатно при денежном обороте от 7 тыс. руб.
  • Бонусы за совершенные покупки – 30%.

Банк имеет много партнеров, в магазинах которых держатель получает скидку. Банк «Авангард» использует двухуровневую защиту, что исключает вероятность мошеннических манипуляций с картами клиентов. Для получения кредитки нет необходимости в представлении справки, подтверждающей доход.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.