Кредит для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году: условия получения и процентная ставка

Кредиты

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

  • Классическая,
  • Золотая,
  • Платиновая,
  • Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

  • Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
  • Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
  • Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Условия процентных ставок по кредитам для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году

Условия банка для каждого клиента индивидуальны, льготы зависят от программы кредитования, которая будет выбрана клиентом. Предлагаются различные процентные ставки, суммы, кроме этого, существуют определенные ограничения по возрасту заемщика. Максимальный на момент закрытия кредита должен составлять 75 лет. Для пенсионеров открыто несколько условий кредитования:

  • Без поручителей и обеспечения.
  • Под залог имущества.
  • После предоставления двух поручителей.

Пенсионеры могут получить кредит, не имея поручителей и не оставляя в залог имущество, однако не стоит при этом рассчитывать на низкий процент. Банк должен покрыть свой риск. При выборе таких условий в момент полного закрытия долга заемщик не должен быть старше 65 лет. Если кредит будет иметь материальное обеспечение, предельный возраст заемщика увеличивается до 75 лет.

Беря кредит без обеспечения, можно рассчитывать на:

  • Срок кредита от 3 до 36 месяцев.
  • Сумму от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Процентные ставки по кредиту будут зависеть от многих факторов, указанных ниже.

Сумма

До 250 000 руб.

250 000 — 500 000 руб.

От 500 000 руб.

 

Держатели зарплатных и пенсионных карт Сбербанка

Иные клиенты

Доступно для всех пенсионеров

Онлайн-заявка

12,9%-19,9%

13,9%-19,9%

14,5%

12,5%

Заявление через отделение банка

15,5%

13,5%

Справка о доходах помогает заемщику получить более лояльные условия кредитования. Ту же самую льготу дает карта зарплатного проекта или карта Сбербанка, на которую приходит пенсия заемщика. Процентная ставка в этом случае может снизиться на 1-3%.

При оформлении кредита без обеспечения можно добиться наиболее удобных условий при наличии поручителя трудоспособного возраста. В этом случае пенсионер вправе получить:

  • Сумму кредита 30 000 – 5 000 000 рублей.
  • Кредит сроком на 3 месяца – 5 лет.
  • Увеличение суммы займа при высокой зарплате или пенсии супруга

Сумма

Держатели пенс. и зарп. карт

Обычные клиенты

До 250 тыс.

12,9% — 18,9%

13,9% — 18,9%

250-500 тыс.

14,5%

Более 500 тыс.

12,5%

Еще по теме  Как перевести и объединить несколько разных кредитов в один банк — перенос потребительского долга или ипотеки в ВТБ, Сбер, Альфабанк

Является популярным видом кредитования, так как позволяет взять большую сумму на выгодных условиях и без поручителей. Вероятность одобрения такого кредита высокая при условии ликвидности имущества пенсионера. Максимальным возрастом заемщика в этом случае будет 75 лет на момент закрытия долга, если он предоставит справку о доходах. Без справки возраст снижается до 65 лет.

Условия кредитования следующие:

  • Сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей.
  • Сумма кредита не может превышать 60% оценочной стоимости имущества заемщика.
  • Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
  • Сумма годовых составляет 12%.
  • При зарплатой карте сбербанка проценты в год снижаются на 0,5, при отсутствии такой карты повышаются на ту же сумму.
  • При отказе от страховки сумма процентов в год возрастает на одну единицу.

Пенсионеры могут приобрести недвижимость, воспользовавшись ипотекой от Сбербанка. Условия при этом могут быть различными в зависимости от разных факторов.

 

% ставка

 Размер первоначального взноса

Срок

Дополнительно

Приобретение новой квартиры

От 12,9%

15%

До 30 лет

Справка с места работы не нужна

Государственная поддержка ипотеки

От 11,9%

20%

До 30 лет

Банк определяет необходимые для подачи заемщиком документы индивидуально

Приобретение готовой квартиры

От 12%

20%

До 30 лет

Требуется справка о доходах

Покупка квартиры в строящемся доме

От 12,5%

20%

До 30 лет

Справка нужна, только если вы не являетесь клиентом банка

При необходимости приобрести автомобиль можно рассчитывать на:

  • Покупку иномарки в кредит не старше 10 лет.
  • Приобретение китайского или российского авто не старше 5 лет.
  • Банк выдает от 45 000 до 5 000 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1-5 лет.
  • При наличии справки о доходах вы получите полную сумму, при ее отсутствии потребуется внести 30% стоимости автомобиля самостоятельно.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году: условия получения и процентная ставка

Процентная ставка может изменяться в зависимости от ряда нюансов.

   

Процентная ставка

Валюта

Срок

Для держателей пенс. карты

 Новые клиенты

Рубли

1-5 лет

13,5%-15,0%

14,5%-15,0%

Иностранная валюта

1 год

10,5%

11,5%

3 года

11,5%

12,5%

5 лет

12,0%

13,0%

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика.

Карта:

Стоимость обслуживания:

Стандартный лимит:

Персональный лимит:

Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:

Моментальная

600 тыс. руб.

150 тыс. руб.

Классическая

300 тыс. руб.

600 тыс. руб.

150 тыс. руб.

Золотая

300 тыс. руб.

600 тыс. руб.

300 тыс. руб.

Платиновая

2450 руб.

600 тыс. руб.

3 млн руб.

500 тыс. руб.

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Еще по теме  Отзывы о тарифах Теле2: что говорят абоненты про оператора

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора.

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы полный размер невыплаченной суммы.

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году: условия получения и процентная ставка

Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Кредитный калькулятор

Для удобства вы можете воспользоваться этой функцией на сайте банка и примерно посчитать сумму кредита и выплаты к ней.

Требования к заемщикам

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

  1. Российское гражданство.
  2. Постоянная или временная прописка.
  3. Возраст от 21 года до 65 лет.
  4. Официальный источник дохода.

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Кредит для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году: условия получения и процентная ставка

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

  1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
  2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).
Еще по теме  Кредит Суперплюс Совкомбанк ставка от 17.4% от 18 мес. до 5 лет 29.01.2020.

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.

Как пополнить карту

  1. При помощи банкомата или платежного терминала: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в интерактивном меню пункт «Пополнить» и внести деньги на счет, либо осуществить пополнение по номеру кредитной карты, выбрав в банкомате соответствующую услугу. 
  2. Путем перевода из другого банка – это можно сделать как с помощью банкомата, так и в личном кабинете интернет-банкинга отправителя.
  3. Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: осуществляется в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга. Также можно отправить СМС на номер 900 с содержанием: ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последние цифры номера карты, с которой спишутся средства, 1111 – последние цифры номера кредитной карты, 2222 – сумма перевода. 
  4. В отделении Сбербанка – гражданин может зайти в ближайший офис банка и осуществить зачисление средств в кассе.

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

  1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
  2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
  3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
  4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
  5. Большой льготный период – 50 дней.
  6. Высокие кредитные лимиты.
  7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
  8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
  9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
  10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.

Недостатки:

  1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
  2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
  3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.