Новые разрабатываемые государством пенсионные программы

Кредиты

Период действия госпрограммы

Целью представленной программы является призыв граждан к размышлениям о собственной будущей пенсии. Принимая участие в софинансирование человек обеспечивает себя средствами для существования в старости.

Участвовать в программе софинансирования может каждый, независимо от трудовой деятельности или нахождения на пенсии по достижении установленной возрастной границы.

Принцип заключается в отчислениях, которые производятся в любом размере, даже незначительном.

Условие: перечисленная сумма за год должна составлять не {amp}lt; 2 000 рублей. Выполнение процедуры должно осуществляться в течение 10 лет.

При окончании установленного промежутка времени, выплачивается идентичная, внесенному за определенной период времени количеству взносов, сумма.

Если участник не обращался в организацию для выплат сформированных средств в течение 4 лет, то накопленная сумма увеличивается в 4 раза. Однако лимитирующим размером становится сумма в 48 000 рублей.

Программа софинансирования рассчитывается на 10 лет, на протяжении которых граждане должны производить взносы. При этом при получении выплат размер окажется увеличенным, в некоторых случаях в 4 раза.

Получение выплат осуществляется в следующем порядке:

  1. Выплаты производятся только по истечении 10-ти летнего периода взносов, не раньше.
  2. Выплаты через 10 лет можно не получать, а продлить еще на 4 года, тем самым получив повышенную в 4 раза сумму.
  3. Средства могут начислять, как к пенсионному пособию в качестве прибавки, так и в виде дополнительного дохода.

В силу некоторых обстоятельств гражданин может пожелать выйти из программы. Для реализации такого желания стоит прекратить производить отчисления в программу.

Программа государственного софинансирования пенсии создана на базе возможности дополнительного внесения гражданами средств на накопительный пенсионный счет, и их последующего двукратного увеличения. Например, если участник в год положит на лицевой счет сумму в 2 000-12 000, то государство внесет такое же количество денег.

Россияне, которые имеют право на получение пенсии по возрасту, но не оформили заявление на ее получение, при внесении дополнительных взносов могут рассчитывать на их увеличение в 4 раза. До 60 000 руб. ежегодных. Такие правила позволяют получить вполне неплохую прибавку к будущей пенсии.

программа государственного софинансирования пенсии
Суть программы софинансирования

Многие россияне задаются вопросом, до какого года действует программа, и как принять в ней участие. До какого периода участник может вносить дополнительные взносы и получить налоговый вычет. Сама госпрограмма закончит свое существование в 2025 году, после истечения этого времени, вносимые средства уже не будут удваиваться государством. К сожалению, стать новым участником софинансирования на данный момент уже невозможно (прием был прекращен в 2015).

Кто может принять участие в госпрограмме софинансирования

Условно людей, которые имеют право принять участие в представленной программе, подразделяют на 3 вида групп людей:

  • желающие увеличить будущие пенсионные накопления;
  • работодатели, проявляющие (добровольно) заботу о своих работниках;
  • государство, являющееся источником финансов, получаемых на пенсии.

Программа вступила в силу в 2008 году и уже успела побывать «замороженной» в 2014 году. Однако возобновила своё действие в 2015 г. с условиями предварительной регистрации и взносов:

  1. Направить заявку на участие в «софинансирование».
  2. Произвести отчисления в программу.

При невыполнении хотя бы одного из перечисленных ранее пунктов гражданам поступал отказ. 

Пополнить ряды участников программы можно было до января 2015. Это право было закреплено за каждым россиянином, желающим приумножить личные пенсионные начисления. Причем поступаемые на р/счет суммы увеличивались в 4 раза, если участник, достигший пенсионного возраста, не оформлял заявление на ее получение, а продолжать вносить финансы.

Выплаты

Пока концепцией ГПП предлагается срочная выплата на 15 лет, но в процессе обсуждения законопроекта этот срок может быть изменен.

Человек сможет начать получать пенсию либо в момент наступления пенсионного возраста, либо по истечении 30 лет с даты начала уплаты первого пенсионного взноса по ГПП. Это будет зависеть от того, какой срок наступит раньше.

При этом пенсионная выплата по ГПП будет ежегодно подлежать индексации на уровень инфляции.

Фонд вправе осуществить единовременную выплату в размере средств ГПП, если по результатам расчета размер пенсионной выплаты будет менее одной пятой размера социальной пенсии.

Помимо стандартной ситуации, гражданин сможет получить пенсионную выплату и при других условиях. Так, участник ГПП может согласовать с фондом свой вид выплаты (пожизненную, единовременную или другую).

Если у человека есть заболевание (это заболевание должно быть указано в перечне социально значимых заболеваний) и ему не назначена пожизненная негосударственная пенсия, он может обратиться в фонд за деньгами. То есть средства, которые он накопил в ГПП, а также то, что он перевел из ОПС, если захотел это сделать, – направить на лечение. Однако это сумма будет равна только размеру тех средств, которые человек потратил на дорогостоящий вид лечения.

Также средства ГПП могут быть наследованы, но кроме случаев, когда участник системы умер раньше назначения пожизненно негосударственной пенсии.

Новые разрабатываемые государством пенсионные программы

Этот вопрос относится к числу наиболее распространенных. По условиям программы накопления подлежат к выплате одновременно со страховой пенсионной частью, назначенной по инвалидности либо старости. Накопления разрешается получить и в виде срочной, единовременной выплаты (но при условии, что их размер не достигает 5,00% страховых накоплений).

Чтобы получить итоговые взносы, участнику госпрограммы следует посетить ПФ с соответствующим заявлением. Оформить заявку на получение разрешается несколькими вариантами:

  • при самоличном визите в ПФ или МФЦ (многофункциональный центр);
  • отправить заказным почтовым уведомлением;
  • переслать по интернету (через Госуслуги или официальный сайт Пенсионного Фонда);
  • передать через посредника (доверенное лицо должно иметь доверенность).
Еще по теме  Страховая сумма по вкладам в 2020 году

Чтобы получить выплату и, соответственно, назначение пенсии, гражданину одновременно с заявлением следует предъявить и пакет документации. Он состоит из следующих бумаг:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • справка о составе семьи.
особенности программы госфинансирования пенсии
Госпрограмма была актуальной как для ПФ, так и для НПФ

Если же участник госпрограммы желает забрать накопления уже, будучи на пенсии, вышеперечисленные документы к предоставлению не требуются. Отдельно стоит знать и о времени рассмотрения заявок. Оно зависит от вида получения пенсионных отчислений:

  1. При срочной выплате ПФ будет рассматривать заявку в период до 10 суток.
  2. При единовременном получении придется ожидать около месяца.

Любой россиянин может заказать получение личных накоплений по госпрограмме в трех различных вариантах выдачи. В частности:

  1. Единовременная. Выплачивается при условии, что сумма накоплений не достигает 5,00% от назначенной пенсии по достижению возраста. Участник программы получает всю сумму накоплений сразу на руки.
  2. Срочная. Выплаты рассчитываются и выплачиваются по равным частям в тот срок, который определен самим клиентом, но не более чем 10 лет.
  3. Бессрочная. В данном случае участник программы будет получать свои накопления на протяжении всей жизни по равным выплатам. Конечно, сумма получений будет не особо велика. Но здесь есть одно преимущество. Если даже накопления закончатся, то клиент будет продолжать их получать в таком же объеме пожизненно.
что такое софинансирование пенсии
Что обязаны знать участники программы

Согласно действующему законодательству (ФЗ №424, ст.7, п.6) в случае кончины гражданина право забрать накопительную пенсионную часть получают правопреемники почившего. Также и сам владелец накопительного счета еще при жизни может составить заявление, где указать правопреемников и распределить доли получения пенсии.

При отсутствии заявления о наследовании, накопительная часть распределяется соответственно действующему закону. Правопреемниками в таком случае будут считаться:

  1. Первостепенные. Это дети умершего (родные/усыновленные), супруга/-га и родители (либо усыновители).
  2. Второстепенные. К ним относятся близкие родственники (сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки).

Родственники, относящиеся к второстепенным, могут получить накопительную часть только при отсутствии первостепенных. Стоит знать и условия, по которым близкие умершего будут иметь право на ее получение. Эти нюансы касаются сроков смерти гражданина. По закону накопительную часть можно получить только, если гражданин скончался:

  • до времени наступления пенсионного возраста (назначения пенсии);
  • после оформления варианта срочной выдачи накопительной части;
  • после назначения единовременной выплаты (если деньги еще не были забраны).
как принять участие в программе пенсионного софинансирования
Структура программы софинансирования

Порядок выплаты регламентируется определенными правилами:

  • получение средств только спустя 10 лет взносов;
  • достижение возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).

Финансовая база

Новые разрабатываемые государством пенсионные программы

Условия программы софинансирования предполагают регулярные пополнения страховых взносов. Сделать это можно следующими вариантами:

  1. Оформить перечисление в ближайшем банке.
  2. Переводить средства через своего работодателя.

Если решено пополнить счет через банковское учреждение, необходимо оформить платежную квитанцию. Бланк документа берется непосредственно в самом банке. При заполнении формы очень тщательно следует подойти к заполнению личных данных (СНИЛС, паспорта, Ф.И.О, номера счета зачисления). Если будет допущена хотя бы одна неточность, средства не поступят.

софинансирование пенсии как получить деньги пенсионерам
Пример работы программы

После оформления платежа кассир выдаст на руки квитанцию. Этот чек следует сохранять, ведь данный документ может впоследствии пригодиться для получения вычета по налогам. Также стоит знать, что сумма годовых зачислений не должна превышать 12 000 руб. Об это гласит ФЗ №56 (ст.13, пункт 1). За окончательное формирование накопительной части ответственен ПФ РФ.

Чтобы взносы на лицевой счет поступали автоматически, следует обратиться в бухгалтерию по месту работы и написать заявление. Заявка оформляется в произвольной форме, в ней указывается счет получателя и ежемесячная сумма к зачислению (процент от зарплаты либо конкретно указанная цифра).

Преимущества и недостатки госпрограммы

Специалисты-аналитики выделяют довольно большое количество плюсов. Конечно, это, прежде, всего возможность удвоения своих зачислений на накопительный пенсионный счет в 2 раза, а то и в 4 раза. К существенному плюсу также можно отнести и возможность на налоговый возврат, получаемый участниками программы. Владелец накоплений может завещать их родственникам, а также оформлять их право на получение выплат.

Что касается недостатков, то к единственному недостатку можно отнести ограничение перечислений, которые будут служить в качестве основы для увеличения будущих доходов. Также к недостаткам россияне относят и невозможность присоединиться к участию в госпрограмме после 2015 года. Но у ведущих аналитиков есть все шансы предполагать на пересмотр данного условия и пролонгирования госпрограммы и в будущем.

до какого года действует
Как рассчитывается размер прибавки

Законопроект о гарантированном пенсионном план

Согласно концепции новой накопительной пенсионной системы, о которой журналистам рассказали источники, близкие к разработчикам, вступить в ГПП человек сможет в любом возрасте. Присоединиться к системе можно несколькими способами. Так, работодатель с письменного согласия своего работника через систему межведомственного электронного взаимодействия подает информацию в пенсионный оператор, функции которого, предполагается, будет выполнять Национальный расчетный депозитарий (НРД). Также сам гражданин сможет самостоятельно через «Гослуслуги» подать такое заявление.

НРД будет заниматься ведением реестра участников ГПП, а также администрировать взносы.

Гражданин сможет сам устанавливать и изменять размер взносов (но стоит помнить, что налоговый вычет будет действовать только в отношении не более 6% от заработной платы), а также приостанавливать неограниченное число раз уплату пенсионных взносов по ГПП, но не более чем на пять лет подряд. При заключении договора будет предусматриваться «период охлаждения» – полгода, в этот период гражданин может потребовать возвратить пенсионные взносы, которые он направил в ГПП, и расторгнуть договор.

Договор будет считаться заключенным с даты первого платежа, а не с фактического подписания документов.

Действующие пенсионные схемы НПФ (речь идет и об индивидуальных пенсионных программах) могут быть приведены в соответствие с ГПП. Граждане смогут переводить свои средства по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) в ГПП.

Также граждане смогут менять НПФ, на эту программу «заморозка переходов» не распространяется. Гражданин подает заявление на переход, и текущий поток его взносов сразу переходит в другой фонд, а оставшаяся часть переходит в рамках регламента по фиксингу.

Еще по теме  Кредиты под залог квартиры в Тинькофф Банке в Москве — получить кредит под залог квартиры без справок, срочно в Тинькофф Банке

Новые разрабатываемые государством пенсионные программы

Программу «гарантированный пенсионный план» планируют ввести в России с 2021 года, но до сих пор не все граждане понимают, что это такое и какова суть новой системы. Фактически гарантированный капитал будет заменой накопительных пенсий, взносы на которую не отчисляются из-за многолетней «заморозки» (по сути эта система сейчас не работает).

О необходимости замены неэффективной накопительной пенсии говорят давно: в течение 2016-2018 гг. даже обсуждался проект индивидуального пенсионного капитала. Но такую систему так и не ввели (даже законопроект не опубликовали). Причина заключалась в том, что население негативно приняло проводимое в то время повышение пенсионного возраста и с недовольством реагировало на любые предложения Правительства.

К вопросу реформы накопительных пенсий вернулись только осенью 2019 года, когда Минфин сообщил о подготовке новой программы — гарантированный пенсионный капитал.

Перечислим основные принципы гарантированного пенсионного плана (ГПП):

  • Цель этого проекта: предоставить гражданам право самостоятельно финансировать свою будущую пенсию в системе негосударственного пенсионного обеспечения, но при поддержке государства.
  • Источник финансирования: добровольные взносы на гарантированный пенсионный план, уплачиваемые гражданином.
  • Стимулирование к участию в программе: за счет предоставления налоговых льгот участникам, а также работодателям, чьи работники участвуют в программе ГПП.

В начале сентября 2019 года Минфин сообщил о завершении разработки законопроекта о гарантированном пенсионном плане. Вступление в силу предложенных изменений запланировали на январь 2021 года. Сообщалось, что проект одобрили в ЦБ и Пенсионном фонде.

17 сентября 2019 г. Минфин разместил на портале нормативно-правовых актов уведомление о начале публичного обсуждения законопроекта. Позже был опубликован и сам текст документа. Сейчас документ проходит процедуру общественного и экспертного обсуждения. Рассмотрение его в Госдуме будет проходить уже в 2020 году.

Льготы

Каждый участник программы имеет право на ежегодное получение налогового вычета, но не более чем 12 000 руб. в год. Чтобы воспользоваться таким правом, следует обратиться для оформления заявки в бухгалтерию своего предприятия и местную налоговую инспекцию.

Среди льгот новой накопительной системы – освобождение пенсионных взносов в размере не более 6% от заработной платы для физических лиц от НДФЛ. При этом предусмотрен упрощенный порядок получения такого социального налогового вычета – он будет осуществляться для наемных работников в момент определения налоговой базы по НДФЛ без подачи заявления работодателю.

Для работодателя будут льготы в виде повышающих коэффициентов при расчете налога на прибыль, если они софинансируют взносы в ГПП. Размер коэффициента в первые шесть лет со дня включения работника в реестр участников ГПП будет равен 0,3%, а в следующие годы – 0,6%. Исчисленный таким образом совокупный показатель по всем работникам не может превышать 12% от общей суммы расходов на оплату труда без учета отдельных видов расходов.

Как будет формироваться гарантированный пенсионный капитал

Программа гарантированного пенсионного капитала будет работать по следующему механизму:

  • Работник платит взносы на ГПП в выбранный им негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Ставка взносов составит 1-6% от заработной платы (процент выбирает сам гражданин).
  • НПФ будет аккумулировать полученные средства, то есть гражданин будет получать доход от инвестирования внесенных им денег.
  • Участник может перейти в другой НПФ по своему выбору, при этом взносы сразу начнут перечислять в новый фонд. Накопленные средства вместе с полученным инвестиционным доходом поступят чуть позже (чтобы доход не был утерян при досрочном переходе).
  • Если у гражданина уже имеются пенсионные накопления, их можно перевести в состав пенсионного капитала и аккумулировать далее в новой системе.
  • Государство будет гарантировать сохранность этих накоплений. В случае лишения лицензии, банкротства НПФ, реорганизации или ликвидации, все средства будут переданы в другой фонд агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Предполагается, что деньги будут собственностью гражданина, поэтому он сможет распоряжаться ими сам. Например, завещать их родственникам, получить при возникновении каких-либо обстоятельств (при болезни, получении инвалидности, потере работы и т.д.). Можно будет отказаться от участия в программе и забрать все уплаченные взносы, если выплаты еще не были назначены.

Чтобы стимулировать к участию в программе, власти предлагают предоставлять налоговый вычет участникам. По сути освободить сумму уплаченных взносов в систему ГПП от уплаты подоходного налога (НДФЛ).

В различных источниках сообщается, что для формирования гарантированного пенсионного плана будет введен новый налог в размере 6 процентов. Однако такой вывод не совсем верный.

Взносы на ГПП будут отчисляться работником из его заработной платы. Размер взноса будет равен от 1 до 6% от зарплаты, причем процентную ставку будет выбирать сам гражданин. Механизм отчисления будет такой же, как с НДФЛ – перечисление в НПФ будет осуществлять работодатель. Участие в программе гарантированного капитала будет абсолютно добровольным (об этом неоднократно говорили в Минфине). Поэтому нельзя назвать это дополнительным налогом: отчислять взносы или нет – личное дело каждого.

  • Однако отметим, что ранее взносы на накопительную пенсию уплачивал сам работодатель. Взнос тогда составлял те же 6% от зарплаты и уплачивался вместе со взносами на страховую пенсию. Общий тариф составлял 22%: то есть 6% на накопительную часть пенсии и 16% — на страховую.
  • После «заморозки пенсионных накоплений» взносы на накопительную пенсию перестали отчисляться. Теперь 6% направляют в виде солидарной части тарифа, за счет чего нынешним пенсионерам выплачиваются фиксированные выплаты к страховой пенсии. На финансирование страховой части пенсии по-прежнему перечисляют 16% от заработной платы.

При введении гарантированного пенсионного плана работодатели продолжат отчислять

взносы

по ставке 22%: 16% на страховую часть пенсии и 6% в виде солидарной части. И если работник захочет формировать гарантированный капитал, ему нужно будет самому дополнительно отчислять взносы по выбранной процентной ставке.

Еще по теме  Отзывы о тарифах Теле2: что говорят абоненты про оператора

Кроме того, система предполагает, что участник может в любое время внести дополнительные средства на счет пенсионного капитала и таким образом увеличить размер накоплений.

Особенности выхода из участия в программе

Госпрограмма не предъявляет какие-либо строгие правила участия в ней. Чтобы перестать участвовать следует лишь прекратить вносить допвзносы. В этом случае программа софинансирования автоматически перестает действовать. Никаких дополнительных заявлений оформлять не нужно.

работает ли программа софинансирования пенсии
Способы пополнения накопительного лицевого счета

Добровольное участие или отказаться нельзя?

При обсуждении концепции гарантированного пенсионного плана основным разногласием в ЦБ и Минфине был вопрос подключения граждан к участию в программе: добровольное или автоподпиской. В ЦБ РФ отмечали, что в случае добровольного порядка подключения к системе число участников будет мало, и программа не сработает.

  • Собственно, разрабатываемый проект индивидуального пенсионного капитала как раз заключался в автоматическом включении всех граждан в программу. Чтобы отказаться от участия, нужно было бы писать заявление об отказе.
  • В проекте гарантированного капитала от идеи автоподписки отказались: система предполагает добровольное участие и отчисление взносов. Чтобы подчеркнуть этот факт, в Минфине решили даже отказаться от ранее предложенного названия (ИПК) и назвать программу гарантированным пенсионным продуктом.

На добровольности участия в программе настаивал и Владимир Путин. Президент одобрил новую систему, но при условии, что подключение к системе должно быть абсолютно добровольным.

Новые разрабатываемые государством пенсионные программы

Одной из выгодных программ, аналогичных госпрограмме софинансирования, располагает Сбербанк, крупнейший российский банк. В данном финансовом учреждении любой россиянин может оформить ИПП (индивидуальный пенсионный план). По его условиям также можно формировать и приумножать накопления вплоть до выхода на пенсию.

Клиент вправе самостоятельно установить для себя условия программы ИПП в отношении размера регулярных взносов, даты пополнения счета и последующий период их выплат (по правилам программе не менее чем 5 лет). Все вносимые суммы инвестируются под определенный процент. Владелец ИПП также имеет право на получение налогового вычета в размере 13,00%. Банковские условия касаются только размера взносов:

  • от 1 500 руб. первоначального;
  • от 500 руб. последующих.

Как будут выплачивать

Порядок выплаты накоплений пока точно не известен, но обсуждается два возможных варианта: выплаты при выходе на пенсию или через 30 лет после уплаты первого взноса. Из этих двух вариантов будет выбираться тот, который наступит раньше (то есть для каждого индивидуально).

Отметим, что в ближайшее время может быть одобрен

законопроект

о снижении пенсионного возраста для клиентов НПФ. В таком случае получить негосударственную пенсию можно будет при достижении 55 лет женщинам и 60 — мужчинам.

  • Выплата будет назначаться в виде пожизненной негосударственной пенсии. Ежемесячная выплата будет определяться как сумма накоплений, поделенная на ожидаемый период выплат. Соответственно, будет выгодно обращаться за назначением в более поздний срок — тогда размер ежемесячной выплаты будет выше.
  • Если к моменту назначения накопленная сумма будет слишком мала, все средства можно забрать единовременно. Предварительно определили, что единовременно получить накопления можно, если рассчитанная ежемесячная выплат будет меньше 1/5 социальной пенсии.
  • По своему желанию можно будет выбрать и срочную выплату (то есть в течение определенного периода, к примеру, 10 лет).

Предполагается, что сумма выплаты будет ежегодно индексироваться на величину инфляции, то есть будет компенсироваться рост цен. В случае смерти участника программы все невыплаченные средства будут переданы по наследству.

Мнение граждан

По поводу системы гарантированных пенсионных накоплений, предлагаемой взамен механизма накопительных пенсий, в экспертном сообществе были озвучены следующие мнения.

В ЦБ считают, что население не готово к внедрению гарантированного пенсионного плана, и нужно сосредоточить силы на совершенствовании нынешней системы и развивать схемы добровольных накоплений.

Антон Табах, доцент ВШЭ, главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» тоже считает, что нужно реформировать нынешнюю пенсионную систему, нежели заманивать миллионы граждан в новую. Эксперт считает, что нужно не торопиться, обсудить систему с представителями бизнеса, работниками и экспертами, определить целевую аудиторию. А.

Зам. директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин заявил, что в новой системе будут участвовать только люди с высокими доходами. Он отмечает, что доходность НПФ никто законодательно не гарантирует. В последнее время она вообще была ниже инфляции, то есть даже не компенсирует рост цен. Поэтому массового участия в программе гарантированного пенсионного плана ожидать не стоит.

Как показал опрос Левада-центра, россияне пока не готовы к реформе пенсионных накоплений. 63% опрошенных не хотят делать дополнительных отчислений помимо тех, что уже сейчас производит работодатель. Причина проста: просто нет денег.

Примечательно, что доля россиян, не желающих платить дополнительные взносы, примерно совпадает с долей тех, у кого совсем нет никаких сбережений (тоже по опросу Левада-центра). Бюджет семьи просто не позволяет перечислять дополнительные средства на пенсионные накопления.

  • Кроме того, большинство россиян не доверяет сложившейся пенсионной системе. Негативную роль сыграла «заморозка» пенсионных накоплений в 2014 году, а также повышение пенсионного возраста, к которому население было особенно не готово.
  • Вызывает сомнение и рейтинг многих НПФ. В особенности это обострилось в 2019 году, когда были объявлены массовые проверки негосударственных фондов. Они связаны с массовыми переводами пенсионных накоплений в другой фонд без ведома граждан путем подделки заявления. Известно, что только в 2017-2018 годах злоумышленники перевели средства 500 тыс. россиян (об этом писала газета Коммерсантъ).

Насколько будет успешна предложенная Правительством новая система накопительных пенсий, станет известно уже в 2021 году. Возможно, к этому времени механизм гарантированного продукта будет скорректирован таким образом, чтобы заинтересовать население участвовать в программе.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.