Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2019 году: Возобновление наступило, кредит с государственным субсидированием для студентов

Кредиты

Условия

Кредит на обучение с господдержкой от Сбербанка в 2019 году выдается в российских рублях. Лимит кредита соответствует сумме, которую необходимо оплатить за учебу в вузе.

Примечательно, что размер займа не зависит от платежеспособности заемщика.

При возврате задолженности предусмотрен так называемый льготный период. Его суть заключается в том, что в течение срока обучения и дополнительно 90 дней, заемщику отсрочивают выплату тела кредита. То есть основной долг клиент не выплачивает.

Начисленные по кредиту проценты заемщик выплачивает частями:

  • 60% суммы начисленных процентов в первый год обучения;
  • 40% суммы процентов во второй год учебы;
  • 100% суммы в третий и последующие годы обучения.

Заем оформляется без комиссий, залогового обеспечения оформления страховых полисов.

Сбербанк один из немногих банков страны выдает ссуду для студентов с ориентацией на государственную поддержку.

Условия кредитования:

  •  соискатель займа должен быть зачислен в ряды студентов высших учебных заведений, техникумов, колледжей;
  •  сума займа не может превышать 100% от платы за обучение;
  •  %Ст по кредиту в 2019 году установлена на уровне 7,5% годовых (может варьироваться с учетом ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком);
  •  выплату тела кредита можно растянуть на срок обучения.

Примечательным является и тот факт, что не всегда студент может оформить кредит на свое имя в связи с возрастным ограничением (минимум 18 лет). Поэтому взять ссуду может его представитель — родитель или опекун. Предоставлять залог не требуется.

Особенности погашения образовательного кредита с субсидированием в Сбербанке

Тип кредита Пролонгация кредита Уплата процентов Сроки уплаты процентов Уплата тела кредита
«Образовательный» срок обучения 3 месяца 60% в первый год пользования кредитом; 40% — в течение 2 года пользования займом ежемесячно согласно графику платежей после окончания льготного периода аннуитентнымиплатежами

Для получения одобрения по кредиту понадобится передать банку пакет документов, в частности договор с ВУЗом о предоставлении платной образовательной услуги, а также платежный документ, по которому будет производиться оплата.

Трудности в получении кредита на учебу

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2019 году: Возобновление наступило, кредит с государственным субсидированием для студентов

К сожалению, образовательная программа кредитования от Альфа Банка ничем не отличается от стандартного потребительского кредита. Среди недостатков можно выделить повышенную %Ст, которая зависит от суммы займа и уровня заработка. Кредит выдается лицам, достигшим 21 год.

Условия займа «Кредит на образование» от Альфа Банка

Заявка на кредит ⇒

Название Кредитная линия %Ст Срок кредитования Особенности
«Кредит на образование» до 5 млн рублей от 9,9% до 21,99 % годовых до 5 лет выдается как студентам отечественных, так и зарубежных ВУЗов

Преимуществом кредитной программы от Альфа банка выступает быстрота получения денежных средств — 1-2 дня, отсутствие требований к залогу и привлечении поручителей.

Многие граждане предпочитают потребительский кредит, нежели льготный с субсидированием. Почему же они готовы переплачивать за полученные средства. Определим трудности, которые возникли с нашими соотечественниками при получении образовательного кредита с господдержкой.

Трудности:

  •  примерно месяц занимает оформление, причем требуется собрать множество бумаг;
  •  регулярно нужно предоставлять банку справку об успеваемости в ВУЗе;
  •  если сдать негативно экзамены после первой сессии, новый транш не дадут, а проплату за семестр обучения придется возвращать сразу;
  •  выдача займа с господдержкой возможна только для аккредитованных в Минобразовании учебных заведений;
  •  отягощающие выплаты в конце срока, когда выпускник ВУЗа будет вынужден отдавать банку со своей заработной платы порядка 5 тыс. рублей.
Еще по теме  Требования к заемщикам - Ипотека - Частным лицам

Именно поэтому для получения займа с государственным субсидированием предварительно поинтересуйтесь в банке о процедуре оформления и подготовьте требуемый набор документов. Ваши силы, энергия и потраченное время на получение ссуды позволят избежать существенных переплат.

Высшее образование в Российской Федерации давно ушло от бюджетной формы и предполагает оплату знаний. И следует сказать, что ее размер – весомая часть бюджета для среднестатистической семьи.

Федеральный закон гласит, что каждый студент имеет право получить кредит на образование. Об этом говорит 104 ст. «Об образовании в РФ». Статья состоит из 4 важных пунктов, в которых говорится следующее.

  1. Кредиты на образование выдаются банками и другими кредитующими организациями на обучение студентов, и являются целевыми.
  2. Сумма кредита может быть использована не только на образовательную программу вуза, но также на оплату жилья, питания и сопутствующих затрат (учебники, бытовые нужды и др.).
  3. Размер и условие получения льготного кредита определяет Правительство РФ.
  4. Кредитование рассчитано только для тех студентов, которые проходят обучение по основным программам образования. Имеется в виду, что частные заведения не подпадают под финансирование.

Важно отметить, что выдает кредит при поддержке государства только Сбербанк. Ранее можно было получить деньги еще в Росинтербанке. Но с 2016 года ЦБ была отозвана лицензия, поэтому кредитор на финансовом рынке страны остался только один.

Погашение основного долга происходит через 3 месяца после окончания вуза. Но процентную часть студент должен выплачивать непосредственно в период обучения. Первый год – это 60% от общей суммы, во второй год – 40%. Остальные проценты 40/60 соответственно выплачивает государство. Начиная с третьего года обучения, студент оплачивает самостоятельно все проценты.

Годовая ставка на образовательный кредит в России стартует с показателя в 7,5% (при условии, что ставка рефинансирования составляет 10%). Если сравнивать государственную программу с другими кредитами от сторонних банков, то можно столкнуться с минимальной ставкой в 12% и максимальной – 24%. Период использования средств ограничен 5 годами. С такими параметрами ежемесячный платеж каждого студента будет равен более 20 тысяч рублей.

Как происходит финансирование по госпрограмме

Процедура образовательного займа начинается на этапе заключения банком договоров с вузами. После того, как университет или техникум попал в программу кредитования, студент может подавать документы на получение денег.

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2019 году: Возобновление наступило, кредит с государственным субсидированием для студентов

Сумма кредита прописана в самом договоре. После одобрения заявки на выдачу, деньги перечисляются на отдельный счет в банке, а позже частями переводятся на расчетный счет учебного заведения.

Оплата происходит каждый семестр только после того, как есть подтверждение успешного закрытия сессии студентом.

Кто может рассчитывать на льготный кредит

Далеко не каждый вуз способен принять участие в программе. Это продиктовано несколькими факторами.

  1. Банк отсеивает те заведения, которые не гарантируют своим выпускникам трудоустройства. Это напрямую ведет к увеличению рисков для кредитора, ведь студентам просто нечем будет погашать долг.
  2. Мелкие непопулярные вузы и техникумы не могут похвастать высокими заработками своих выпускников.
  3. Представители высших учебных заведений не хотят информировать и заинтересовывать своих абитуриентов и студентов об участии в госпрограмме.
Еще по теме  Кредит наличными от Банка Уралсиб это развод? Отзывы

Соотношение цена-качество

Присматривая подходящий вуз с программой образовательного кредита, важно учитывать размер займа с уровнем профессиональной подготовки от заведения.

Самыми оптимальными вариантами выступают учебные заведения Санкт-Петербурга. Они сочетают в себе хорошую репутацию, высокий процент трудоустройства и приемлемую стоимость. Кроме того, северная столица предлагает множество общежитий и столовых, доступность съема квартир и количество бюджетных мест на популярных специальностях.

Первое место в рейтинге самых дорогих вузов занимает Москва. Следом за ней расположилась Нижегородская, Тюменская области и Камчатка.

Если подходить к процессу поступления и выгодного обучения в вузах, то образовательный кредит с государственной поддержкой – отличная возможность сэкономить бюджет семьи. Абитуриенты в 2019 году ожидают, что возобновление программы состоится, и качественное образование станет снова доступным для всех желающих. А пока достоверной информации нет, остается следить за обновлениями на нашем сайте и на официальном портале Сбербанка.

Где получить займ с господдержкой

Так как действие программы было возобновлено относительно недавно, пока немногие банки заявили о своем участии в ней, поэтому сегодня найти такой тариф будет довольно сложно. Однако, некоторые банки уже запустили соответствующие тарифы или вот-вот запустят.

Так, Сбербанк готов предоставить займ для обучения лиц, имеющих гражданство РФ и достигших 14 лет. Для получения кредита нужно предоставить: заявление на заключение договора, паспорт, договор с университетом, подтверждающий оказание ВУЗом платных услуг и квитанция об оплате. Под последним мы имеем ввиду тот документ, по которому абитуриент или его представители будут совершать оплату за обучение.

К сожалению, программа на данный момент действует в полной мере только в Сбербанке. Однако, например, Почта банк объявил о том, что в скором времени также введет тариф по кредитованию студентов.

Если предложение Сбербанка по тем или иным причинам Вам не подходит, рекомендуем внимательно следить за новостями – в скором времени крупные банковские организации страны обязательно предложат выгодные тарифы.

Похожие записи на сайте:

  • Где взять кредит на один месяц в 2019Где взять кредит на один месяц в 2019
  • Потребительский кредит в Новосибирске самые низкие ставкиПотребительский кредит в Новосибирске самые низкие ставки
  • Закон о процентах по кредиту 2019 годаЗакон о процентах по кредиту 2019 года
  • Кредит «семейный автомобиль» 2019 годаКредит «семейный автомобиль» 2019 года
  • Выгодный кредит наличными в 2019 годуВыгодный кредит наличными в 2019 году

Заем на образование с господдержкой в Сбербанке можно оформить по месту постоянной прописки или по месту расположения учебного заведения. Оформить заявку на получение удаленно нельзя.

Заявление анкету рассматривают в течение 4 банковских дней, при условии предоставления заемщиком полного комплекта необходимых документов.

Порядок действий

Оформление займа на обучение производится в следующем порядке:

  • подача заявки. Претендент заполняется в отделении Сбербанка анкету и представляет пакет необходимых документов;
  • ожидание решения банка. При получении положительного ответа банка, нужно подписать кредитный договор;
  • получение денег на счет и оплата обучения.

При положительном решении сумму кредита или его часть перечисляют на счет заемщика в банке с одновременным перечислением суммы займа или его части на счет учебного заведения (при наличии поручения заемщика).

Если заем выдан на оплату одного семестра обучения, сумму перечисляют полностью. Если кредит оформлен для оплаты всего периода обучения, деньги перечисляют частями из расчета оплаты одного семестра.

Еще по теме  Кредит Многоцелевой Кредит Европа Банк ставка от 13% от 12 до 60 мес. 30.01.2020.

Возврат кредита

Погашение займа производится каждый месяц по графику платежей. График делится на два временных интервала:

  1. Распространяется на период обучения и 90 дней дополнительно. При этом выплачиваются только начисленные проценты за пользование заемными средствами.
  2. Действует после отсрочки. Выплаты производятся аннуитетными (равными) платежами и включают себя оплату задолженности, процентов за пользование кредитом и процентов, начисленных в период отсрочки.

Досрочное погашение и штрафы за просрочку

Заем на учебу с субсидированием государства в Сбербанке может быть погашен досрочно, как частично, так и в полном объеме. При этом предварительно уведомлять о погашении финансовую организацию не нужно.

Минимальная сумма платежа может быть любой. Штрафов и комиссий за досрочное погашение займа не установлено.

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2019 году: Возобновление наступило, кредит с государственным субсидированием для студентов

При этом проценты начисляют на следующий день после возникновения просрочки, на период просрочки и день, в который просрочка будет погашена.

Где получить займ с господдержкой

Оформление кредита на обучение с господдержкой в Сбербанке имеет ряд преимуществ перед стандартными займами на обучение, предлагаемыми другими банковскими организациями страны.

  1. Во-первых, в отличие от кредитов на учебу в сторонних банках, часть процентов по займу выплачивает государство.
  2. Аналогичные кредиты в других банковских организациях страны, заемщик возвращает самостоятельно.
  3. Во-вторых, заемщику предоставляется льготный период по возвращению займа. В течение времени обучения, заемщик выплачивает только проценты за пользование заемными деньгами. Большая часть кредитов на обучение в российских банках являются, по сути, потребительскими кредитами.
  4. В третьих, размер займа соответствует полной стоимости обучения в вузе. К примеру, в Запсибкомбанке на обучение выдают сумму, соответствующую 80% стоимости учебы вузе.
  5. В четвертых, Сбербанк оформляет образовательный заем на длительный срок – на все время обучения, на 90 дней дополнительно и еще на 10 лет после получения диплома. Вернуть такой кредит значительно легче, чем, например, займы на обучение в других банках, где период кредитования ограничивают пятью годами.
  6. В пятых, заемными средствами можно оплатить учебу в любом вузе страны, имеющем лицензию. Другие банки, как правило, ограничивают число вузов, на обучение в которых можно взять заем.

Получить целевую ссуду на образование могут те, кто соответствует требования банковского проекта. К числу льготников принадлежат россияне в возрасте от 14 лет, которые зачислены на платное обучение в ВУЗ, техникум, ПТУ или колледж. Учащийся, возраст которого не достиг 18 лет, может оформить ссуду на себя при предоставлении письменного разрешения родителей.

Стандартный пакет документов предполагает:

  •  паспорт или свидетельство о рождении;
  •  анкету-заявку на ссуду по форме банка;
  •  договор с учебным заведением на оказание услуг;
  •  квитанцию (платежный документ), по которому будет проходить проплата.

Денежные средства целевого назначения не выдаются соискателю наличными. Банк самостоятельно зачислит их на счет государственного ВУЗа, ориентируясь на реквизиты платежных документов, представленных при подаче заявки.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.