Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Кредиты

Что такое Сбербанк Голд карта

Реальный и действительно существенный плюс карты на сегодняшний день это снятие наличных по схеме. Причем не важно какая сумма. Ну как не важно. До 300 000 рублей. Лично у меня даже такого лимита нет. Так что…

Плюсы кредитной карты Сбербанка ГОЛД
Плюсы кредитной карты Сбербанка ГОЛД

Советую ли вам ее? Да скорее всего. Если у вас есть кредитка от Альфа-банка. Да, если вам нам обнуляться. Да, если нужно перекрыть кредиты.

Какие еще есть плюсы? Процентная ставка радует. Кроме шуток и юмора. 23,9% -24,9% это вполне себе годные и подъемные проценты, даже по кредиту. Ну а что вы хотели? Это кредитная карта. Меньше проценты только в премиальных и дорогих картах.

А дальше что? А что дальше? Ничего, обнулился и живешь дальше. Как в фильме «Время».

Вот такой вот сумбурный отзыв у меня получился. Но тем не менее я описал главное преимущество карты и надеюсь оно вам поможет. Хотя есть подозрение, что схему скоро прикроют, но думаю что-нибудь придумаем с вами и будем жить дальше=)

Всем удачи, не болейте. С вами был alexD, автор Кредитного бомжа. И не забывайте подписываться на мой телеграмм канал @aprocredit

Под Золотой картой понимают премиальный вид пластика, куда включены все виды услуг и сервисов. Сюда, например, входят:

  • Мобильный банкинг.
  • Бесконтактная оплата.
  • Сбербанк Онлайн.
  • Оплата на кассе телефоном.
  • Максимальные бонусы Спасибо и скидки от партнёров.

Снятие крупных сумм наличными в течение суток (до 300 000 тысяч). Услуга бесплатная.Большое количество операций происходит без комиссий банка. Есть и кредитный лимит, достигающий 600 тысяч рублей. Льготный период по нему составляет целых 50 дней. Тогда ставка по пользованию заёмными средствами равна нулю. Сбербанка выпустил сразу два типа Золотой карты:

  1. Дебетовая.
  2. Кредитка.

В первой есть набор всех сервисов банка, большой суточный лимит. В кредитке порадует возможность беспроцентно пользоваться заёмными средствами в течение пятидесяти дней. Правда, годовое обслуживание дебетовой карты составит 3 000 рублей.Чтобы получить кредитку, Сбербанк продумал процедуру предодобрения.

Тарифы и условия по Золотой дебетовой карте Сбербанка

Золотая кредитка имеет весь набор функций, что и дебетовая. То есть она позволяет снимать средства на кассе, банкомате, причём бесплатно. Возможна бесконтактная оплата покупок или же использование программы в телефоне. Нужно просто его поднести к терминалу, как деньги спишутся. Доступен личный кабинет, приложение.

Выгодно и то, что кредитка не имеет платы за годовое обслуживание, как и за выпуск. Она обходится бесплатно. Она выпускается при поддержке только двух платежных систем — Виза и Мастеркард, то есть вариант с Мир отсутствует.Сбербанка активно продвигает бонусную программу Спасибо. Именно по Золотой карте любого типа от партнёров приходит максимум таких баллов — до 20 %. Точно так же и предоставляет самый большой дисконт за эти Спасибо, иногда и все 100 %, как в сети «Пятёрочка».

Во-первых, Золотая кредитка названа так, потому что на неё есть заемные средства, принадлежащие Сбербанку. Это кредитный лимит максимальный размер которого — 600 000 рублей, если он устанавливается индивидуально. В остальных случаях он достигает 300 000 руб. Таким образом, держатель карты пользуется абсолютно бесплатно этими средствами до тех пор, пока не закончится льготный период. Его длительность — целых 50 дней. Всё перечисленное относится к явным плюсам продукта.Другие преимущества:

  1. Наличие бесконтактной оплаты, расчёта телефоном (с помощью приложения).
  2. Подключение программы Спасибо.
  3. Активация всех сервисов: приложения банка, личный кабинет.
  4. Большие суточные лимиты.

Минусы:

  • Только рублевый счет.
  • Процентная ставка, которая начисляется за просрочку. Если же вернуть деньги до окончания льготного периода, то проценты платить не требуется.

Ещё один плюс — предодобрение. Банк уже даёт согласие на оформление карты, даже если постоянный клиент об это не знает. Он просто заходит в онлайн-кабинет, смотрит извещение с предложением о выпуске, и, по своему желанию, может согласиться или проигнорировать его. Там же есть функция для отправки своего запроса о согласии.

Золотая кредитка, хоть и имеет много плюсов, функций и большой кредитный лимит, практически полностью бесплатная.Тарифы:

  • Выпуск — бесплатно.
  • Обслуживание в течение каждого года — бесплатно.
  • Льготный срок — 50 дней.
  • Проценты за использования кредита 25,9 % при стандартных условиях и 23,9 % — при индивидуальных.
  • Ставка при просрочке: 36 %.
  • Ставка в льготный период: 0 %.
  • Персональный лимит: 600 000 рублей.
  • Стандартный лимит: 300 тысяч рублей.
  • Комиссии при выдаче денег:
  • В Сбербанке: 3 % от суммы, но не меньше 390 руб.
  • В других банках: 4 % от суммы, но не менее 390 руб.

Проверка баланса:

  • В банкомате — 0 рублей.
  • В устройствах других банков — 15 рублей за 1 раз.

Перевыпуск происходит на бесплатной основе, даже если он плановый. СМС-уведомление также не оплачиваются. Все онлайн-сервисы подключаются и используются без платы банку.

Карта Золотая дебетового типа подходит для получения на неё своих выплат, доходов, зарплаты и любых других поступлений. Её можно пополнять, рассчитываться этими же средствами не только на кассе, но и онлайн, например, в интернет-магазинах, за услуги ЖКХ, связи и не только. Она имеет полный функционал, начиная от бесконтактной оплаты и заканчивая личным кабинетом, использованием приложения для расчёта телефоном.

К ней же подключается программа Сбербанка Спасибо. Это бонусы, которые возвращаются в виде рублей практически с каждой покупки. Их потом списывают как скидку при оплате. По дебетовой карточке партнёры банка дарят максимум Спасибо — до 20 %. Их списание происходит как скидка при покупке. По Золотой карте она иногда равна и 100 %, как в акции с «Пятёрочкой».

Дебетовая карта оформляется на бесплатной основе, но за каждый год обслуживания необходимо платить 3 000 рублей. Она может быть открыта не только в рублёвом варианте, но и со счётами в долларах или евро (на выбор). Карточка имеет внушительные лимиты при снятии наличных, переводах и других операциях.

Преимуществом дебетовой карточки, безусловно, является набор всех новых сервисов от Сбербанка:

  • Бесконтактный метод оплаты (чип уже встроен).
  • Приложение для телефона.
  • Оплата смартфоном.
  • Сбербанк Онлайн.

Пластик выпускается во всех популярных валютах, то есть предлагается и долларов, и рублёвый счёт, и в евро. Карточку принимают за рубежом. Предлагаются все три платёжные системы: Мир, Мастеркард и, конечно же, Виза. Последние две имеют более широкий набор услуг от Сбербанка. Ещё один плюс — скидки от партнёров за Спасибо, их начисление в максимальном размере.Минусы дебетовой Золотой карты:

  • Годовая плата в размере 3 000 рублей.
  • Если выбрать платёжную систему МИР, то некоторые услуги будут недоступны, в отличие от Визы или Мастеркард.
  • За дополнительную карту тоже нужно платить — 2 500 рублей в год.

Плюсов у продукта больше, а выпуск пластика совершенно бесплатный. Она выполнена в характерном золотистом оттенке.

При выборе Золотой дебетовой карты можно задать одну из трёх платёжных систем: Виза, МИР или Мастеркард.Тарифы и другие условия по ним следующие:

  • Обслуживание в год — 3 000 рублей для основной карты, а также 2 500 — для дополнительной.
  • Сроки действия для ВИЗА, Мастеркард — 3 года, для МИР — 5 лет.
  • Валюта: доллары, евро, рубли для ВИЗА, Мастеркард. МИР — только рублевый счет.
  • Снятие наличных в Сбербанке — 0 рублей. Для карт МИР — 0,5 %, если превышен суточный лимит.
  • Комиссии при получении наличных в других банках — не меньше 100 рублей, или 1 %.
  • Перевыпуск бесплатный.
  • Проверка остатка в других банках — 15 рублей/1 раз.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Суточный лимит при обналичивании денег — 300 000 рублей в сутки. За весь месяц разрешено получить на руки до 30 миллионов.

Кредиткой Gold от Сбербанка выгодно пользоваться, если знать обо всех тонкостях и подводных камнях тарифного плана. Несмотря на то, что со счета можно выводить кредитные средства, делать это невыгодно из-за высокой комиссии. Оптимальный вариант – оплачивать покупки в магазинах и через Интернет. За безналичную оплату комиссия не предусмотрена.

Пластик подходит для использования за пределами РФ, поскольку выпускается международными платежными системами Visa, MasterCard. Валюта счета – рубль. Владельцы вправе расплатиться заемными средствами во всех странах мира. При оплате товаров или снятии наличных рубли автоматически конвертируются в нужную валюту. За операцию не взимается комиссия. Конвертация – по курсу банка.

Если вы решили получить золотую кредитную карту Сбербанка, рекомендуем сделать это в срок до 31.07.2019. В этом случае стоимость выпуска и годового обслуживания на протяжении всего срока действия пластика составит 0 р. Также абонентская плата не взимается при наличии персонального предложения, сделанного банком.

Если вы не успели оформить кредитку в указанный период, стоимость выпуска останется 0 р., обслуживание обойдется в 3 000 р. за 1 год пользования. Снизить абонентскую плату невозможно, даже при активном использовании кредитного лимита.

Срок действия – 3 года с возможностью бесплатного перевыпуска. Перевыпуск по инициативе клиента обойдется в 0 р. Выпуск дополнительных карточек не предусмотрен.

Еще по теме  Ипотека на готовое жилье условия процентные ставки калькулятор

Действующие тарифы

По карточке Gold предусмотрено 2 тарифа – для клиентов, имеющих персональное предложение, и для остальных категорий заемщиков. Они отличаются по сумме кредита и процентной ставке. В остальном условия идентичные.

По специальному предложению Стандартные условия
Размер кредита 600 000 р. 300 000 р.
Проценты в год 23.9% 25.9%
Льготный период 50 дней
Штраф за просрочку 36% годовых начисляется на сумму фактического долга
SMS-информирование бесплатно

Проценты по золотой кредитной карте – фиксированные. Они не меняются в зависимости от операции и остаются неизменными в течение всего срока действия договора кредитования.

Лимиты на операции

Чтобы правильно пользоваться картой, следует изучить информацию, касающуюся установленных ограничений. Они действует на некоторые виды операций, а именно:

  • суточные лимиты на снятие наличных – до 300 000 р.;
  • лимит на пополнение счета карты – 10 000 000 р. в сутки;
  • платежи через Сбербанк Онлайн – 15 000 р. за 1 операцию;
  • денежные переводы – до 1 000 000 р. в течение 24 часов.

Ограничений на оплату безналичных покупок нет.

Линейка кредитных карточек Сбера в категории Gold представлена кобрендинговыми предложениями, разработанными совместно с партнерами организации. Одна из популярных кредиток – Аэрофлот с бонусной программой, согласно которой за все покупки начисляются мили. Условия – идентичные, не считая стоимости обслуживания и правил начисления миль. Годовое обслуживание обойдется в 3 500 р., независимо от наличия персонального предложения.

Кобрендовая карточка подойдет путешественникам, регулярно пользующимися услугами крупнейшей российской авиакомпании.

Пластик категории Голд от Сбербанка выдается на прозрачных условиях. Все особенности отражены в договоре.

Кредитный лимит

Банк устанавливает сумму кредита индивидуально, на основании скорингового балла заемщика и истории в банке. Если вы ранее никогда не пользовались кредитными продуктами, скорее всего, размер кредитной линии не превысит 100 000 р.

Увеличить кредитную линию можно, если заемщик активно пользуется предоставленными средствами. Банк самостоятельно принимает решение о пересмотре условий. Заявление писать не нужно.

Условия предодобренных предложений

Предварительно одобренное предложение позволяет клиентам получить большой лимит – до 600 000 р. — под меньший процент.

Персональное предложение, как правило, доступно постоянным клиентам Сберегательного Банка РФ, имеющим  дебетовую карточку, депозитный вклад или положительную кредитную историю в банке. Однако это не значит, что заемщики получат одобрение. В некоторых случаях банк отказывает даже при наличии персонального предложения.

Что такое Золотая карта Сбербанка дебетовая — обзор

Дебетовка получила вполне лояльные лимиты на операции: снимать в кассах и банкоматах с нее можно до 3 миллионов рублей в месяц, но не более 300 тысяч рублей в сутки. Зато зачислять на счет можно до 10 миллионов рублей в сутки.

Получить в кассе банка либо дочерних организаций наличку можно без комиссии, пока не достигнут суточный лимит. За наличку сверх него придется заплатить 0,5% комиссии. За то же самое в кассах любого другого банка возьмут комиссию минимум 1%, но не меньше 150 рублей. Банкоматы самого Сбербанка, его партнеров и «дочек» не берут комиссию. В устройствах других учреждений придется оставить дополнительно 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Пополнять карту в банке можно без комиссии, если это делает сам владелец. Третьи лица должны заплатить 1,5%, но не меньше 50 рублей и не больше 1000 рублей.

Кстати, снимать наличку за рубежом можно на тех же условиях, что и в России: комиссии не изменяются.

Чтобы получить дебетовую золотую карточку банка, не придется проходить строгий отбор или предоставлять кучу документов. Достаточно быть гражданином Российской Федерации старше 18 лет. При этом необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе, где есть хотя бы одно отделение Сбербанка. То есть практически в любом регионе.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

При этом подавать заявку желательно в тот Сбербанк, который находится в регионе регистрации, даже если проживаете вы в другом регионе. Иначе могут возникнуть проблемы с получением и выдачей, поскольку Сбербанк – довольно консервативное учреждение. Сделать это можно как лично, так и через личный кабинет на сайте.

Заявку на карту будут рассматривать в течение максимум двух суток, после чего можно будет заключать договор обслуживания и ждать, пока Сбербанк сделает карту. На это может уйти до двух недель.

Впрочем, крупнейший банк страны не обошелся без негатива в свою сторону. Сбербанк ругают за не слишком расторопных менеджеров, очереди и навязывание кредитных и дебетовых карт. Хотя есть много хорошего: например, его часто хвалят за стабильность и удобство.

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Кредитный лимит

Вообще я оформил карту буквально пару недель назад, ну как пару, чуть меньше месяца, где-то 14 августа этого 2019 года. Так что отзыв то свежий у меня. Да и скорее всего я буду дополнять его.

Отзыв о Золотой кредитной карте Сбербанка
Отзыв о Золотой кредитной карте Сбербанка

Вообще когда мне позвонил менеджер из банка я немного удивился. Почему? Да потому что я сам лично несколько раз пытался оформить кредитку карту Сбербанка и даже готов был платить за нее годовое обслуживание, но банк каждый раз мне отказывал. На самом деле я на своем личном примере все чаще убеждаюсь, что страна медленно, но верно входит в фазу глубокого кризиса. Поэтому старайтесь избавиться от кредитов к 2020 году, хотя бы к ее середине. Поверьте будет жопа еще та.

Так вот… Я выслушал его супер предложение, посмотрел на товарища, который ее хвалит чуть ли не как спасательный круг и решил, что и мне пора бы заиметь такую. Но тут есть момент, я ее оформлял сугубо для одной цели. А цель простая и в тот же момент глупая. С точки зрения закредитованности это полный бред. Если проще, то я ее оформил только для того, чтобы обнулять кредитную карту Альфа-банка 100 дней.

И в целом это так. Обзор кстати на кредитную карту Сбербанка я сделал вот тута. Поэтому в своем отзыве я напишу сугубо про мое отношение к карте.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Кстати, вот тут статья про то как я снимаю без комиссии наличные с кредитки Сбера.

И так начнем. Ничего сверх удивительно в этой карте я не увидел. Вот серьезно. Особого доверия к бонусам «спасибо» у меня и до этого не было. Я не то, чтобы не доверяю, я их не вижу. Там что есть этот бонус, что его нет. Ну вот серьезно!

С точки зрения использования кредитки, как кредитки, то на мой взгляд она сильно уступает своим конкурентам. А конкурентов много.

Вот сами посудите. Льготный период 50 дней. Да кого вы смешите? Какие 50 дней? Это что за привет из 2007 года? 50 дней???? Это такой вариант до зарплаты? Да прошли уже те времена. Люди опустошают кредитные карты, как холодильники в голодный год. У кого бы я не спросил у всех кредитные карты пустые в 0 просто. Но! У них льготные периоды выше или вовсе есть возможность оформления рассрочки на крупные или даже не очень покупки.

Отзыв о карте Сбербанк ГОЛД
Отзыв о карте Сбербанк ГОЛД

Нет рассрочки! Ну как так? Я с помощью карты РСБ, могу оформить рассрочку в «Пятерочке». Да-да. Даже если покупка на 300 рублей. Опять минус.

Бесплатное обслуживание. Честно говоря оно и раньше не сильно то дорогим было. Не знаю на кого рассчитан такой маркетинговый ход, но по мне так это не показатель.

Бонусы? Нет их там. Ну разве что бонусы БК. Только вот я покупаю еду в «5»ке. Ибо дошик дешевле, чем сраный бургер.

  • со стандартными параметрами обслуживания;
  • с предодобренным кредитным лимитом.

Основным их отличием является то, что на пластик со стандартными условиями банк устанавливает лимит не более 300 тысяч рублей (клиентам с предрассчитанным лимитом доступно до 600 тысяч рублей), а также процентная ставка, которая для стандартной карточки составляет 25,9% годовых (для преодобренного предложения – 23,9%).

Все остальные условия для пользования золотой картой стандартны:

  • бесплатное ежегодное обслуживание;
  • плата за перевыпуск пластика отсутствует;
  • льготный период пользования кредиткой – до 50 дней;
  • карточка действительна 3 года, валюта – рубль, платежная система – Виза либо МастерКард;
  • кредитка подключается к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
  • возможно проведение бесконтактных платежей и использование пластика за границей;
  • бесплатное информирование о зачислениях/списаниях по карте;
  • снятие наличных в устройствах Сбербанка – 3%, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4%, min 390 рублей;
  • формирование выписок в банкомате Сбербанка либо проверка доступного остатка в чужих банкоматах – 15 рублей за 1 операцию;
  • при несвоевременном внесении обязательного платежа по карте ставка возрастает до 36% годовых.

Для активных пользователей банковских сервисов и надежных клиентов Сбербанк оформляет золотую карточку с финансовым лимитом на специальных условиях. Чтобы узнать, одобрена ли золотая кредитная карта Сбербанка, необходимо:

  • проверить предложение, воспользовавшись системой Сбербанк Онлайн;
  • набрать на номер 900 и уточнить возможность оформления у оператора.
Еще по теме  Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

Чаще всего Сбербанк делает преодобренные предложения в адрес клиентов, которые получают выплаты на пластиковую карту либо активно используют другие банковские продукты, включая потребительские кредиты и вклады.

Иногда Сбербанк проводит акции по отмене годовой оплаты за обслуживание при оформлении золотых кредиток. Подобные предложения периодически применяются для наращивания кредитного портфеля банка и охвата населения кредитными продуктами.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Воспользоваться карточкой можно сразу после ее получения в банке. Лимит становится доступным после активации пластика.

Никаких дополнительных подтверждений для начала использования карточки не требуется.

Золотая кредитка Сбербанка является универсальным платежным инструментом, который может использоваться:

  • для покупок в торговых центрах и в других местах, где установлены pos-терминалы;
  • для совершения платежей в сети интернет;
  • для оплат с помощью устройств самообслуживания банка;
  • для выдачи наличных денег.

Поскольку карта является кредитной и имеет ограниченный срок действия, то ее владелец должен позаботиться о своевременном внесении обязательных ежемесячных платежей, а также перевыпуске пластика.

Это наиболее удобный сервис, благодаря которому кредитная карта Сбербанка имеет высокую популярность у пользователей. При помощи пластикового кошелька клиент может проводить оплаты в любой торговой точке, оборудованной pos-терминалом. Причем заплатить за покупку можно и с помощью бесконтактной технологии. Кроме того, используя пластик, можно совершать покупки за границей.

Единственным минусом кредитной карты является лимит на снятие наличных, который устанавливается банком. Максимально возможная сумма, которую держатель карты может запросить для получения в кассе или банкомате Сбербанка за 1 раз – 300 тысяч рублей.

Одним из ключевых условий, прописанных в правилах пользования кредиткой, является отсутствие возможности перевода средств на дебетовую карточку. Ни один из сервисов удаленного доступа к банковским услугам Сбербанка не позволяет выполнить переброску денег с кредитки на дебетовую карточку.

Однако безвыходных ситуаций не бывает и возможность перебросить деньги есть:

  1. Если нужно перечислить деньги с кредитного пластика на дебетовый, который также принадлежит Сбербанку, то без снятия наличных в кассе либо банкомате не обойтись. Для этого нужно предварительно получить нужную сумму наличности с кредитки, а затем пополнить дебетовую карточку.
  2. Выполнить безналичный перевод можно, используя электронный кошелек (например, Яндекс Деньги, Киви и т.д.). Для этого нужно с кредитного пластика перевести деньги на электронный кошелек, а уже с него выполнить перечисление на дебетовую карту.

Перевести деньги с кредитки Сбербанка можно на любой пластик другого российского банка.

Переводы с одной кредитки на другую проходят без каких-либо препятствий и трудностей.

Как узнать индивидуальные данные о размере обязательного платежа по кредитке, начисленных процентах:

  1. Через онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн». Авторизоваться на личной страничке банкинга и перейти в подробную информацию по кредитке. В разделе «Состояние счета» будет указана информация об общей сумме задолженности, а также размере обязательного ежемесячного платежа. Здесь же можно сформировать выписку за определенный период в разрезе операций.
  2. Используя мобильный банкинг. Помимо ежемесячного уведомления с указанием суммы обязательного платежа и начисленных процентов, которое будет присылать банк на клиентский номер, владелец кредитки может запросить сумму минимального взноса самостоятельно. Для этого достаточно отправить смс с текстом «Долг» на номер 900. В ответ банк вышлет всю информацию о состоянии задолженности по кредитной карте.
  3. В филиале кредитно-финансового учреждения. Обратившись к сотруднику банка, клиент получит подробную информацию о состоянии счета и сумме платежа.
  4. В отчете по кредитной карте. Каждый месяц банк проводит рассылку на e-mail держателей карт, в которой указывает информацию относительно размера ежемесячного платежа и даты его внесения.
Золотая кредитная карта
Золотая кредитная карта

Как правильно пользоваться Золотой картой

Дебетовая карта Сбербанка со статусом «Золотая» – предельно простой в обращении платежный инструмент. Она не получила каких-либо особенностей или фишек, на которых стоит заострять внимание. Единственное, что может заинтересовать – возможность оформлять дополнительные золотые карты по 2500 рублей в год каждая. Не указано, сколько их может быть у одного человека.

Кроме того, Visa и MasterCard могут иметь счета в рублях, долларах и евро. Отечественная платежная система МИР работает только с рублями. Но зато к карте МИР можно также подключить транспортное приложение. К другим картам оно не привязывается.

Помимо стандартных карт от ведущих платежных систем также можно оформить пластик с дополнительными возможностями «Аэрофлот» (для накопления бонусных миль) или «Подари жизнь» (для добровольной благотворительности). Обе карты могут принадлежать только платежной системе Visa.

Первая позволяет получать 1,5 бонусные мили за потраченные 60 рублей. То есть, по факту, примерно по 2,5 мили за потраченные 100 рублей, или 2,5% кэшбека. По ней полагается также 1000 бонусных миль при оформлении. Стоит карта на 500 рублей дороже: придется платить по 3500 рублей в год.

Благотворительная карта позволяет отчислять деньги на благотворительность с каждой покупки: при оплате 0,3% автоматически отправляется в фонд «Подари Жизнь». Такой пластик обойдется уже в 4000 рублей за первый год, а далее – так же по 3000 рублей.

Чтобы правильно пользоваться картой Голд, внимательно ознакомьтесь с комиссионными сборами за переводы, пополнение и снятие наличных. Также учитывайте особенности действия льготного периода и другие правила, которые помогут снизить стоимость банковского обслуживания.

Перед использованием карточки за границей, позвоните в Call-центр и сообщите, в какой стране вы планируете рассчитываться заемными средствами. В противном случае счет карты заблокируют до выяснения обстоятельств.

Пополнение и снятие

Способ пополнения Комиссия Особенности
перевод через СМС-сообщение 0% На номер 900 отправляется SMS, в котором пишется «Перевод и номер пластика сумма пополнения». Способ подходит владельцам дебетовых карточек с мобильным банком.
В онлайн Сбербанке 0% Деньги списываются с дебетовой карточки заемщика. Необходим доступ в приложение или интернет-банкинг.
С электронных кошельков 3%, мин. 45 р. При переводе средств с кошельков Яндекс, деньги поступают моментально. Требуется указать только номер карточки и срок действия.
Через терминалы или банкоматы Сбера 0% Наличные вносятся в любом банкомате с функцией Cash-in. Зачисление – моментальное.
Через кассы Комиссия устанавливается банком-отправителем. Внести деньги на счет разрешается в любом банке. Срок зачисления – до 5 рабочих дней. Потребуется реквизиты счета и паспорт.

Если финансовые средства не поступили в указанное время, позвоните в call-центр, чтобы узнать причину задержки. В большинстве случаев требуется посещение отделения банка с квитанцией о внесении средств. При указании некорректных реквизитов — вернуть деньги, скорее всего, не получится.

Банк допускает вывод заемных средств с использованием ПВН и банкоматов. Но за операцию взимается комиссионный сбор в размере 3%, мин. 390 р. в банкоматах и кассах Сбербанка и 4%, мин. 390 р. — в сторонних компаниях.

При снятии наличных на сумму долга начисляется установленная процентная ставка – 23.9 или 25.9% годовых, поскольку период без начисления процентов в этом случае не работает.

Платежи и переводы

Платежи, совершенные в Интернете, приравниваются к безналичной оплате покупок, поэтому за операцию не взимается комиссия. Оплачивать покупки в сети – безопасно. Пластик имеет технологию защиты 3D-Secure, списание денег происходит только после ввода секретного номера, отправленного на привязанный к карточке телефон. Льготный период на данный вид операции распространяется.

Владельцы вправе перевести заемные средства на карточки, эмитированные Сберегательным Банком или сторонней организаций. Комиссия за перевод составляет 3% от суммы.

Быстрые платежи от Сбербанка

Сбербанк предоставляет клиентам возможность совершать быстрые платежи без входа в приложение или интернет-банкинг. Нужно просто отправить сообщение на короткий номер 900. Опция «Быстрый платеж» позволяет оплатить мобильный телефон, товары и услуги, а также перевести деньги клиенту Сбера по номеру пластика или телефона.

Опция начинает действовать с момента подключения к онлайн банку. Абонентская плата за услугу не взимается. Комиссия за перевод – по стандартному тарифу. В сутки можно перевести до 8 000 р. без шаблона и до 100 000 р. по шаблону. СМС-шаблон создается в мобильном приложении или банкомате. В нем указываются только реквизиты получателя.

Пользоваться золотой картой Сбербанка – удобно, поскольку пользователи вправе управлять счетом дистанционно. С помощью мобильного приложения и личного кабинета можно перевести финансовые средства, оплатить услуги, штрафы и налоги, открыть депозитный вклад, следить за начислением баллов Спасибо. Также клиентам предоставляются выписки и анализ расходов по категориям.

Выводы

Золотая кредитка поддерживает беспроцентный период за пользование заёмными средствами. Он составляет 50 дней. Кредитный лимит равен 600 000 рублям, а устанавливается или стандартно, или в индивидуальном порядке. Выпуск этого пластика бесплатный, как и дальнейшее обслуживание.Дебетовая карта подходит для расчётов повсюду или в интернете.

Дополнительные возможности карты «Золотая» Сбербанка

У дебетовой карты есть кэшбек, реализованный в виде программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». Благодаря нему можно получать до 30% возврата при покупках у партнеров и до 5% кэшбека при оплате товаров и услуг в определенных категориях.

Бонусная программа «Спасибо» имеет четыре уровня лояльности. Однако в любом случае владелец будет получать 5% за траты в кафе и ресторанах, а также 1% за покупки в супермаркетах. За все остальные покупки будет начисляться 0,5% от каждой траты.

В тех же бонусах платятся и подарки от партнеров. Максимально можно получить до 30% возврата за покупки у магазинов, сотрудничающих со Сбербанком.

Особенности Золотой карты

Кредитка Visa или Mastercard Gold относится к премиальному сегменту, поэтому владельцам доступны дополнительные опции от платежной системы – экстренные услуги за рубежом, страхование покупок, консультации и скидки у партнеров.

Еще по теме  Можно ли вернуть страховую часть кредита

Функционал пластика отвечает современным требованиям безопасности. Средства, хранящиеся на счете, защищены технологией 3D-Secure. Никто не сможет оплатить товары и услуги в интернет-магазине, даже зная реквизиты – номер карты, срок действия, ФИО держатели или CVC-код. Все транзакции подтверждаются кодом, который отправляется в СМС-сообщении на привязанный мобильный телефон.

Отличия от стандартной карты

Отличие от классической карты заключается в стоимости годового обслуживания и установленных лимитах на снятие наличных. Также есть небольшая разница в условиях начисления бонусов, согласно правилам программы лояльности Спасибо.

Оформлять золотую кредитку выгодно при наличии персонального предложения. В этом случае банк предлагает увеличенную кредитную линию и сниженную процентную ставку. Однако наличие персонального предложения не гарантирует 100% одобрения. Вам все равно нужно будет заполнять анкету и ждать итогового решения.

Ответы на частые вопросы о Золотой карте Сбербанка

Чтобы заблокировать дебетовую карту, вам не нужно гасить задолженность или разрывать договор. Достаточно воспользоваться одним из способов:

  1. Позвонить на горячую линию Сбербанка и попросить заблокировать пластик.
  2. Войти в интернет-банкинг, выбрать карту и нажать на «Заблокировать».
  3. Аналогично войти в мобильное приложение и выбрать соответствующую опцию.
  4. Лично прийти в отделение Сбербанка и написать заявление на блокировку.

Если захотите разорвать договор со Сбербанком, то нужно будет также написать соответствующее заявление. В таком случае карточный счет будет закрыт.

Как снять деньги?

Снимать деньги с дебетовой карты можно без комиссий, если пользоваться кассами и банкоматами самого Сбербанка, банков-партнеров и «дочек» учреждения. Для этого достаточно вставить дебетовку в банкомат, ввести пароль и запросить нужную сумму.

В кассах аналогичных учреждений можно получить до 300 тысяч рублей. Но с собой обязательно нужно иметь карту, чтобы облегчить процесс и не переплачивать за внесение денежных средств.

Кроме того, можно переводить деньги с карты на карту: например, на другую карту Сбербанка (без комиссии внутри региона, но при отправке в другие регионы придется доплатить 1%). Или на карту другого банка (комиссия будет выше, на уровне 3% от суммы).

Как пополнить?

Пополнить карту можно в любых банкоматах или кассах Сбербанка, дочерних банков и партнеров. Это делается без комиссии и практически без ограничений (10 миллионов в сутки). Кроме того, на нее можно переводить денежные средства с любых других карт. Комиссия зависит от региона выдачи карты, с которой отправляют деньги (если из того же, где была получена карта-реципиент, то без комиссии, иначе 1%). Если отправлять из другого банка, то комиссия зависит от политики банка эмитента.

Карту можно использовать в любом платежном терминале, который способен принимать карты с чипом. Достаточно поместить ее внутрь (либо просто приложить, если терминал работает с бесконтактным пластиком), а затем ввести ПИН-код.

Кроме того, карта работает и при оплате в интернете. Нужно будет ввести ее реквизиты в интернет-магазине и подтвердить списание денежных средств через СМС-код. Однако помните: не каждый интернет-магазин заслуживает доверия. Никогда не передавайте реквизиты третьим лицам и не вводите их на подозрительных сайтах. Иначе можете лишиться денег на счету.

Кстати, Золотая карта платежной системы МИР способна работать с транспортным приложением. Поэтому ей можно будет расплачиваться в метро или ином транспорте, который подразумевает работу с подключаемым приложением.

Бонусная программа СПАСИБО от Сбербанка

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Практически для всех кредитных и дебетовых карточек предусмотрена программа лояльности Спасибо. По условиям, за оплату каждой покупки (кроме квазиналичных операций) начисляются бонусы Спасибо.

Несколько месяцев назад Сбербанк пересмотрел условия начисления бонусов и ввел в программу 4 уровня привилегий. Размер вознаграждений зависит от уровня, присвоенного участнику.

Уровни бонусной программы:

  • 1 уровень «Спасибо» — получение до 30% бонусов при оплате товаров у партнеров. Заданий для выполнения нет.
  • 2 уровень «Большое спасибо» — за все покупки начисляется 0.5% и до 30% у партнеров. Для перехода на 2 уровень необходимо тратить более 50%, в сравнении с выводом средств, мин. 5 000 р. в месяц.
  • 3 уровень «Огромное спасибо» — 0.5% за все покупки, 30% у партнеров и 2 категории на выбор с повышенными начислениями до 20% (транспорт).  Для перехода необходимо тратить мин. 5 000 р. в месяц (более 50%) и совершать платежи через Сбербанк Онлайн.
  • 4 уровень «Больше, чем спасибо» — 0.5% за покупки, 30% в магазинах-партнерах и 4 категории на выбор с особыми условиями начисления баллов. 4 уровень присваивается, если траты по карте превышают 85% (мин. 5 000 р. в месяц), совершаются платежи через приложение и у заемщика открыт депозитный вклад.

4 уровень позволяет обменивать бонусы на реальные рубли по курсу: 1 к 1.

Бонусные баллы нельзя конвертировать в рубли, за исключением пользователей, перешедших на 4 уровень. Ими можно оплатить полную или частичную стоимость покупки у партнеров. Курс компенсации: 1 бонус Спасибо = 1 рубль. Сбербанк сотрудничает с крупными магазинами и сервисами. Самые популярные партнеры:

  • магазины электроники Технопарк;
  • сеть аптек Ригла;
  • рестораны быстрого питания Burger King;
  • магазины обуви Kari;
  • туроператор TezTour.

Максимальная скидка при оплате бонусными баллами – 99%. Срок действия бонусов – 3 года.

Бонусный баланс доступен в приложении Сбербанк Онлайн. Для отслеживания необходимо зайти в приложение и перейти в раздел «Мои финансы», где отражается общий баланс и количество накопленных бонусов.

Также банк разработал отдельное приложение «Спасибо», где пользователи могут не только следить за начислениями бонусов, но и отслеживать специальные акции и предложения партнеров, проверять уровень и т.д.

Если у вас нет доступа в приложение и личный кабинет, баланс можно узнать в банкоматах сети, в разделе «Бонусная программа» или отправив СМС-сообщение на номер 900 с текстом «СПАСИБО ХХХХ». ХХХХ – последние 4 цифры пластика.

Как оформить карту

Стоит ли оформлять золотую кредитку от Сбербанка?
Брать или не брать?

Перед подачей запроса потребителю нужно понять, целесообразно ли открывать премиальную кредитную карту. Далеко не все пользователи нуждаются в высоком кредитном лимите. Получив кредитку на солидную сумму, есть соблазн потратить имеющиеся средства. Если уровень дохода позволяет погасить долг без особых затруднений, то сомнения отпадают.

В случаях, когда платежеспособность клиента ставит под вопрос возврат заёмных средств, то желательнее оформить классическую кредитку. Не стоит загонять себя в долговую яму и открывать непосильный кредит.

Чтобы извлечь максимальную выгоду от применения пластика, оплачивайте покупки безналичным способом. Льготный период сократит расходы по переплате, а бонусная программа позволит вернуть часть потраченных денег. Старайтесь погасить задолженность в течение беспроцентного периода. Если целиком оплатить долг не удаётся, то соблюдайте сроки обязательных платежей. Просрочка негативно отразится на кредитной истории заёмщика и его кошельке.

visa

Специальное предложение с бесплатным годовым обслуживанием привлекает внимание новых клиентов к данному продукту. Карта станет отличным финансовым помощником при посещении иностранных государств. Оплатить покупки или снять наличные за рубежом не составит труда, а разработанная программа привилегий позволит получить высокий уровень обслуживания по приемлемым ценам.

В любом случае, перед оформлением кредитки из золотой серии, необходимо изучить условия предоставления займа и текущего обслуживания. Только после анализа критериев продукта и собственной кредитоспособности можно принимать окончательное решение. Ведь золотая кредитная карта — это не только расширенные возможности, но и большая ответственность. См. также: кредитная карта с льготным периодом в 200 дней от банка Авангард.

Оформить золотую кредитную карту Сбербанка можно несколькими способами – на сайте организации, в личном кабинете или приложении, в отделении. При оформлении через личный кабинет и приложение нет необходимости вводить паспортные данные, ФИО и другую информацию, поскольку она уже загружена в систему.

Сберегательный Банк РФ отличается высокими требованиями к заемщикам и низким показателем одобрений. Рассмотрим минимальные требования:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация – постоянная на территории РФ;
  • минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 1 год.

Наличие отрицательной КИ осложнит получение кредитки. Обычно банк отказывает неблагонадежным клиентам или выдает минимальный лимит.

От заемщика требуется представить паспорт и один документ на выбор – СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение. Справка 2-НДФЛ может быть запрошена, если кредитор сомневается в платежеспособности клиента.

Оформление заявки

Характеристики золотой кредитной карты

Проще и быстрее получить золотую кредитную карту, подав онлайн заявку на сайте или через приложение. Если вы не являетесь клиентом банка, введите все данные, запрашиваемые системой, и дождитесь предварительного решения. Обычно оно сообщается в течение 15 минут. Если заявка одобрена, менеджер приглашает вас в офис для представления оригиналов документов. Окончательное решение принимается в течение 15-30 минут.

Если вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, подать заявку в онлайн банке не получится, поскольку в блоке «Место работы», нельзя указать ИП. Рекомендуем обратиться в отделение с полным пакетом документов.

Кредитка выдается только в отделении банка, где была оформлена заявка. Срок изготовления пластика Visa или MasterCard занимает до 14 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Для получения потребуется паспорт. Иные документы уже не запрашиваются.

Банковская карта с PIN-кодом выдается в запечатанном конверте, клиенту лично в руки. В связи с этим не требуется дополнительная активация. Пластик сам активируется в течение 24 часов после получения.

Если у вас нет времени ждать, можно ускорить процесс активации, воспользовавшись банкоматом, мобильным приложением, интернет-банкингом или позвонив на горячую линию банка.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.