Как оформить кредитные каникулы? Особенности получения

Кредиты

Определение

Кредитные каникулы предполагают изменение условий договора, так как устанавливается новый срок займа. Заемщик будет оплачивать долг банку, срокии сдвигаются на некоторое время. С каждым заемщиком оговариваются и прописываются индивидуальные условия. Он может какое-то время не платить или вносить только проценты.

Банки рассматривают заявки индивидуально, поэтому каждому клиенту предлагаются особые условия решения проблемы. В банках действуют специальные правила получения кредитных каникул.

Понятие кредитных каникул

Она была разработана с целью оказания помощи своим заемщикам. Если человек имеет сложности, связанные с погашением долга, каникулы такого плана будут оптимальным решением. По сути, это некоторая разновидность и форма реструктуризации.

Не стоит пренебрегать данной возможностью. Каникулы открывают перед заемщиком следующие преимущества:

  1. Получение отсрочки.
  2. Сохранение кредитной истории чистой.
  3. Предотвращение назначения штрафов за просроченные платежи.

Оформив подобные каникулы, можно получить передышку и применять ее для поиска нового места работы, для стабилизации общего финансового положения.

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы оформляются практически в каждом банке. Обычно такая привилегия действует не больше 3 месяцев. За этот период у заемщика есть возможность найти работу и получить заработную плату. Заемщик самостоятельно решает подобные проблемы, оплачивая долг.

Такую услугу можно оформить в банке после подачи заявки. При этом кредитные каникулы бывают следующих видов:

  • С отсрочкой платежей. График оплаты передвигается. Например, у плательщика есть отсрочка на 3 месяца. В это время ему не нужно будет вносить платежи, а срок действия договора по кредиту продлевается на данный период.
  • С частичной отсрочкой. Проценты оплачиваются, а общая сумма переносится на конкретный период. Сроки рассматриваются индивидуально.
  • Пересчет размера выплат со сменой валюты. Этот вариант применяется редко.

Кредитные каникулы – условия предоставления в банках России

Как оформить кредитные каникулы? Особенности получения

Банки России предоставляют абсолютно разные условия в рамках кредитных каникул – начиная от вида отсрочки, заканчивая стоимостью услуги.

Банк

Вид отсрочки

Срок

Стоимость

ВТБ

полная отсрочка (сдвигается график платежей)

можно пропустить платеж 1 раз в полгода: в первый раз – через 6 месяцев после подписания договора, в последний – за 3 месяца до окончания срока действия кредита.

бесплатно

Альфа-Банк

полная отсрочка или внесение уменьшенного платежа по ипотеке

от 1 до 6 месяцев

бесплатно

Сбербанк

полная или частичная отсрочка по ипотечным кредитам

до 6 месяцев включительно

бесплатно

Тинькофф Банк

во время кредитных каникул действует фиксированная процентная ставка – 12%, размер платежа временно устанавливает сам клиент (сумма не может быть меньше 1000 рублей)

от 1 до 3 месяцев – в зависимости от срока действия договора

0,5% от первоначальной суммы кредита (плата взимается ежемесячно с момента подключения услуги до ее активации)

Восточный банк

выплата только процентов по кредиту

от 1 до 3 месяцев

1500 рублей

Райффайзенбанк предлагает клиентам воспользоваться обещанным платежом, если:

  • Это не ипотечный кредит;
  • Задолженность не превысила 90 дней.

Какие возможности предлагают банки :

  • В Газпромбанке можно провести реструктуризацию кредита. В этом случае будет возможность продлить период выплат и уменьшить ежемесячные суммы, изменить способ погашения платежа или предоставить отсрочку платежа (временное уменьшение суммы).
  • В Совкомбанке действуют услуги «Сдвиг платежа» (перенос даты платежа), «Стопдолг» (консультация специалиста по решению проблемы с долгом) и «Прощай, долг!» (юридическая помощь при реструктуризации или при объявлении банкротства).
  • В ОТП Банке можно изменить дату внесения платежа.
  • В Хоум Кредит Банке действует отсрочка на срок до двух месяцев, если подключена услуга «Финансовая защита».

Алгоритм действий для оформления услуги кредитных каникул практически одинаков для всех банков. Нужно:

  1. Обратиться в кредитную организацию до того, как появилась просрочка.
  2. Написать заявление по образцу банка и приложить документы, указывающие на временные сложности.
  3. Обсудить с кредитным менеджером, как лучше облегчить кредитную нагрузку.
  4. Решить финансовые проблемы в период отсрочки и продолжить своевременно погашать долг после окончания кредитных каникул.

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

  1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
  2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
  3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
  4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Услуга предоставляется исключительно по собственному усмотрению банка. Никаких типовых условий здесь не предусмотрено. Современные учреждения предоставляют подобные каникулы в таких формах:

  1. Отсрочка исполнения ранее оформленного кредитного соглашения. Банк может предоставить отпуск от платежей на срок от трех месяцев до полутора лет. Подобная услуга имеет недостаток. Сумма долга становится больше, так как проценты продолжат начисляться.
  2. На протяжении определенного периода человек перечисляет банку проценты и только. В итоге сумма кредита не увеличивается. Становится больше только его срок. Это оптимальное решение в случае, если у должника немного снизился доход. Но есть возможность вносить хоть какие-то деньги на счет.
  3. На протяжении всех каникул заемщик платит часть положенных процентов и часть основного долга. Подобный вариант можно задействовать в случае сниженных, но при этом относительно стабильных доходов. При таких условиях сумму платежа удается снизить примерно в 3 раза.

Условия предоставления подобного отдыха от займа определяются на основании множества факторов и строго в индивидуальном порядке. Должник одновременно с менеджером рассматривают ситуацию и разрабатывают оптимальную схему. В результате она удовлетворяет интересы каждой стороны.

Каникулы обеспечивают заемщикам достаточно лояльные условия. Более того, шансы на их получение достаточно высоки. Причина в том, что банки заинтересованы в сохранении своих клиентов и в том, чтобы долг, пусть и с задержкой, но был выплачен.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке на сегодня

Любой заемщик, оформивший кредит в крупнейшем банке России, имеет право подать заявку на получение кредитных каникул.

После изучения документов и графика платежей специалист озвучивает решение. В большинстве случаев, при соблюдении всех условий, оно оказывается положительным.

Иногда предложение об оформлении кредитного отпуска высылается клиенту в СМС – сообщении.

Каникулы – это практически та же реструктуризация, при оформлении которой клиент может выплачивать ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Сведения о банке

Услугами, предлагаемыми кредитно-финансовым учреждением, пользуется более 70% россиян.

Банк стремительно развивается и уже стал не похож даже на самого себя, каким он был еще десять лет назад. Изначально основной функцией было наличие сберегательных касс.

Сегодня же, населению предоставляются все виды кредитно-финансовых услуг.

Трудовую деятельность в организации Осуществляют граждане в каждой 150-й семье в России
В нашей стране клиентами Сбербанка является более 110 миллионов человек Менее внушительная, но все же большая цифра и для зарубежья – 11 млн. клиентов
Предлагается весьма широкий спектр услуг От кредитования до денежных переводов и вкладов, предоставления брокерских услуг
Клиентам доступны онлайн-сервисы, такие, как Мобильный банк Осуществляется СМС рассылка важных оповещений
Еще по теме  Отзывы о тарифах Теле2: что говорят абоненты про оператора

Действует широкая сеть терминалов и банкоматов. Их можно найти практически на каждой улице в любом городе.

Выпускаются кредитные и дебетовые карты. Трудовую деятельность в компании осуществляет более 260 тысяч человек.

Тип отсрочки Условия
Полная
  • используется только при наличии серьезных оснований;
  • начисляются дополнительные пени;
  • не предусмотрена пролонгация срока действия соглашения
Частичная
  • на протяжении всего срока погашения доступна не более двух раз;
  • увеличивается размер переплаты;
  • выгода ощутима лишь при условии, что общая задолженность в остатке не является большой
Индивидуальные условия для клиента
  • допускается отсрочка на несколько месяцев;
  • воспользоваться услугой можно несколько раз;
  • существует максимальный и минимальный срок каникул;
  • договор при необходимости может быть пролонгирован

Условия по кредитованию, а также, по предоставлению кредитных каникул назначаются в каждом случае индивидуально.

Как оформить кредитные каникулы? Особенности получения

Если женщина понимает, что ей не под силу выплачивать ипотечный кредит и одновременно приобретать все необходимое для ребенка, она может подать заявку в кредитную организацию и ожидать принятия решения.

Такой крупный банк как Сбербанк России предоставляет длительные кредитные каникулы – до 5 лет при рождении в семье второго или третьего ребенка.

Обязательное условие предоставления отсрочки – ухудшение финансового положения в семье.

Особенно актуален вопрос о предоставлении каникул матерям-одиночкам, которые на момент ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого настолько невелик, что погашать кредит женщина не сможет.

Заявление В котором указаны персональные данные – ФИО, место проживания и прописки, номер кредитного договора
Ксерокопия трудовой книжки Если отсрочка оформляется по причине увольнения с работы
В случае снижения здоровья и нахождения на длительном лечении потребуется справка Из медицинского учреждения с печатью и подписью лечащего врача
Документ о постановке на учет В женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка
Справка о переезде (смене места жительства)

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых должен остаться на руках у клиента Сбербанка.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно сделать следующее:

  1. Написать заявление по установленной форме и предъявить его в кредитном отделе Сбербанка.
  2. Подготовить все необходимые документы по списку. Сделать их копии.
  3. Дождаться ответа. Максимальный срок – три рабочих дня.

Возможно получение каникул сроком до 12 месяцев. Минимальный срок – полгода.

Еще до обращения в банк следует решить, какой тип каникул нужен – могут ли быть осуществлены хотя бы частичные выплаты.

Скорее всего, банк предложит реструктуризацию При этом может быть начислена пеня. Срок выплат увеличивается, а размер ежемесячного взноса сокращается
Каникулы могут быть представлены в случае Если до конца оплаты осталось не менее трех платежей
Кредит Не должен быть ранее реструктурирован или разделен на несколько частей
Если были допущены хотя бы 2-3 просрочки Банк, вероятно, откажет в предоставлении каникул

Кредит может быть действительно удобным и выгодным, но в некоторых случаях выплачивать его дальше не представляется возможным.

Как оформить кредитные каникулы? Особенности получения

Например, человек может тяжело заболеть, начать ухаживать за больным родственником или ребенком, потерять работу.

Срок такого отпуска может отличаться – кому – то достаточно нескольких месяцев, чтобы полностью финансово восстановиться, другим – полгода и больше.

Оформив кредит в Сбербанке можно не переживать в случае ухудшения финансового положения, а попытаться решить проблему, обратившись к специалисту в ближайшем отделении.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить кредитные каникулы? Для этого необходимо обратиться в банк, рассказать о своих сложностях. Отсрочка платежей считается законной процедурой. Потом надо предоставить подтверждение сложного финансового положения. Например, это может быть справка из больницы, трудовая книжка. Как получить кредитные каникулы? Необходимо написать заявление четко и грамотно, его смысл должен быть понятным. Его составляют на имя руководителя финансового учреждения.

Потом необходимо оформить собственно кредитные каникулы. Условия должны быть уже известны. Прежде чем подписать договор, должно быть понятно, нет ли начислений процентов за это время, не повышается ли ставка, есть ли штрафы и прочие санкции. Если по заявке вынесено положительное решение, необходимо посетить банк, а также подписать документы. Будет выдан новый график платежей.

Такие услуги предлагаются следующим банками:

  • Сбербанк.
  • Промсвязьбанк.
  • ВТБ 24.
  • Хоум Кредит.
  • Альфа Банк.
  • Ренессанс.
  • Райффайзенбанк.

Подробную информацию можно узнать в офисе банка или через консультанта по телефону. В каждом учреждении предлагаются свои условия предоставления услуги.

Кредитные каникулы в Сбербанке оформляются по реструктуризации долга со снижением суммы платежа. Для этого требуется обратиться в банк с заявлением. Также следует предоставить документальное подтверждение, что есть финансовые проблемы. Иногда предлагается продление периода действия договора с увеличением ставки.

Клиент, желающий оформить отсрочку, должен иметь положительную кредитную историю. Каникулы оформляются до 1 года. Срок договора увеличивается на 2 года. Получается, что снижается сумма ежемесячного взноса. Когда не следует оформлять отсрочку? Если заемщику сложно платить по счетам, то из-за кредитных каникул усложнится сложное положение. Тогда лучше заняться продажей имущества, обремененного займом.

Получение кредитной отсрочки и оформление каникул осуществляется по строго установленному алгоритму:

  1. Следует обратиться в банк, в котором был оформлен заем. Изначально нужно найти кредитного менеджера. Потом дело, скорее всего, передадут сотруднику отдела взыскания.
  2. Предоставляются документы, которые доказывают право на отсрочку. Наличие соответствующих документов считается обязательным требованием. Без них не получить каникулы.
  3. Менеджер и заемщик разрабатывают программу отсрочки. Обычно заемщику предлагается несколько схем. Из них нужно выбрать оптимальный вариант.
  4. Далее нужно подождать составления специального приложения к соглашению и подписать его.
  5. После получения отсрочки остается только неукоснительно соблюдать новые условия кредитования.

Если человек будет нарушать и эти условия кредитования, банк аннулирует каникулы и подаст на должника в суд для взыскания задолженности. Именно по этой причине так важно соблюдать обозначенные в договоре условия.

Стоит понимать, что финансовые организации дают положительный ответ только в сложных случаях. Получить подобную отсрочку разрешается, если остается только одна альтернатива – передача долга корректорам.

Несмотря на это правило, не стоит доводить до длительной неуплаты займа. Есть риск столкнуться с испорченной кредитной репутацией. Одновременно с этим сумма долга будет увеличена за счет назначенных санкций. Вот лучшие сроки обращения за кредитными каникулами:

  1. Период непосредственно перед зачислением положенного платежа. В некоторых банках допускается подать заявление сразу после его внесения.
  2. Дата платежа. Этот вариант оптимально подходит в ситуации, если присутствует онлайн-обслуживание. Заявка в данном случае рассматривается на протяжении 2-3 дней. Сильная просрочка за это время не успеет сформироваться.
  3. День образования просрочки. В данной ситуации нужно подавать запрос после платежа.
Еще по теме  Взять кредит наличными в Райффайзенбанк

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Кому предоставляются каникулы?

Именно по этой причине банки предъявляют определенное количество требований к претендентам. Если человек не будет им соответствовать, шансы на данное послабление не будут высокими. Несмотря на то, что каждый банк устанавливает свой перечень условий, есть некоторые общие условия:

  • Положительная кредитная история. Допускаются только небольшие просрочки по займам. При наличии полного отказа от выплаты платежей и при задействовании судебных приставов, не стоит рассчитывать на услугу;
  • Отсутствие открытых исполнительных производств. Сотрудники банков очень тщательно проверяют данные по ФССП. Скрывать подобные факторы не имеет смысла;
  • Возраст от 18 до 65 лет. Более точный возрастной критерий зависит от самого банка. Есть организации, которые предоставляют каникулы только тем, кто достиг 21 года. А верхнее ограничение при этом ограничивается 70 годами;
  • Наличие веских оснований для предоставления каникул.

Основания для предоставления подобной отсрочки должны быть подтверждены документально. Подойдут такие бумаги и справки, как:

  1. Справка о доходах, которая отражает их снижение.
  2. Документы, подтверждающие инвалидность.
  3. Больничный лист.
  4. Свидетельства о рождении детей при утверждении увеличения количества иждивенцев.

Что касается сроков предоставления, то они также зависят от банка. В одних финансовых организациях каникулы можно оформлять только после допущенных просрочек. В иных можно получить отсрочку заблаговременно. В этом случае главное предоставить веские аргументы своей финансовой несостоятельности.

Документы

Заемщик должен предоставить следующие копии документов об ухудшении финансового положения. К ним относят:

  • Копию трудовой книжки.
  • Справку от работодателя о снижении доходов.
  • Медицинскую справку о болезни.
  • Копию справки об инвалидности.

Как оформить кредитные каникулы? Особенности получения

Рассмотрение заявки занимает 30 дней. Если банк выносит положительное решение, между сторонами заключается соглашение с новыми условиями. Финансовые организации обычно одобряют кредитные каникулы добросовестным клиентам. Поэтому желательно обращаться в банк до того, как появились просрочки.

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы?

Банки отказывают в оформлении услуги тогда, когда месяц не вносился платеж по кредиту. Даже если клиент после этого решил воспользоваться услугой, ему вряд ли разрешат. Поэтому подавать заявку на оформление услуги надо в тех случаях, когда еще нет просрочек. Тогда, вероятнее всего, заявка будет одобрена.

Отказ последует при нормальном состоянии здоровья и наличии работы. Например, клиент не предоставил официальное подтверждение. Это же относится к тем случаям, если кредит был выдан меньше 90 суток назад, или если была несвоевременная оплата. Клиент не сможет воспользоваться выгодными условиями предоставления отсрочки.

Неипотечные кредитные каникулы предоставляются в двух случаях:

  • Форс-мажорные жизненные обстоятельства клиента (сложное материальное положение);
  • Как платная услуга всем клиентам.

В первом случае банк готов рассмотреть заявку на каникулы в связи с:

  • Временной потерей трудоспособности;
  • Увольнением с работы или сокращением;
  • Декретным отпуском.

И в первом, и во втором случае должны быть соблюдены обязательные условия:

  • Положительная кредитная история клиента;
  • Не было реструктуризации ссуды;
  • Осталось не меньше трех выплат до полного погашения кредита.

Перед тем, как взять кредитные каникулы, необходимо узнать точные условия осуществления отсрочки. В любом случае оказанная услуга будет платной. Ориентировочная стоимость – около 15% от суммы регулярного платежа.

Плюсы программы

Как оформить кредитные каникулы? Особенности получения

Оформление кредитных каникул имеет следующие плюсы:

  • Отсрочка предоставляется на 3 месяца. Этого времени хватает для отдыха, поиска работы, лечения.
  • В этот период не начисляются штрафы. Получается, что долг не будет увеличиваться.
  • Кредитная история не портится, поэтому и в дальнейшем можно оформлять займы без затруднений.

Если помнить о том, что проценты по кредиту во время кредитных каникул продолжают начисляться, тем самым увеличивая итоговую сумму и срок вашего кредитования, можно сделать выводы, что кредитные каникулы выгодны только самому банку. На самом деле, у этой процедуры есть плюсы и для заемщика. 

  • Первым из них является возможность избежания штрафов, санкций и пенни при просрочках по кредиту. Если вы вовремя уведомите банк о невозможности платежей, то штрафы вам начисляться не будут, а значит в итоге вы все-таки обойдетесь без некоторых лишних трат;
  • Вторым плюсом является то факт, что благодаря кредитным каникулам вам удастся избежать порчи вашей кредитной истории. То есть, в архивах банков вы не будете числиться как должник и у вас не возникнет проблем с дальнейшим взятием кредитов. Конечно же, если вы уведомите банк как можно быстрее, пока еще не допустили просрочек. 

Если вы поступите как добросовестный клиент и сразу же сообщите банку о своих финансовых трудностях, то это позволит вам сохранить хорошие отношения и с самим банком, что тоже не мало важно. Хорошие отношения с банком означают, что он пойдет к вам на встречу, предложит разные варианты облегчения вашей проблемы и после полного погашения кредита вы, скорее всего, сможете и дальше сотрудничать с этим банком, как и постоянный клиент.

Минусы кредитных каникул

Из-за этого срок кредита увеличивается. Иногда выбирается и другой вариант: сумма, которой не хватает на оплату, делится на оставшиеся месяцы. Тогда период погашения не изменяется, только увеличиваются платежи.

Некоторые банки оформляют каникулы на долг, а проценты следует платить без отсрочек. Не все организации предлагают подобные услуги. Есть банки, которые берут комиссии. У такой услуги есть и психологический недостаток: заемщик расслабляется за период отсрочки по вопросам своих финансов.

Кредитные каникулы в 2019 году: как оформить, условия, закон

При наличии уважительной причины для отсрочки, банк даст положительный ответ. Выплата кредита – длительный процесс.

При этом не только в лучшую, но и в худшую сторону. Сбербанк дает своим клиентам возможность восстановиться и продолжить выплаты по кредиту через определенный период времени.

Что это такое

К сожалению, ипотека – это не только удобный способ решить квартирный вопрос, но и длительное, рисковое предприятие. В жизни каждого заемщика могут сложиться обстоятельства, которые не позволят вовремя вносить платежи по договору. В таких случаях кредитные каникулы, предоставленные банком, дают реальный шанс справиться с затруднительным положением.

В этом году начал действовать Федеральный закон №76, регулирующий порядок предоставления ипотечных каникул. Благодаря этому закону каждый должник по ипотеке может оформить отсрочку платежей в случае сложной финансовой ситуации. Теперь предоставление ипотечных каникул стало не правом, а обязанностью кредитора.

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

Кредитная амнистия для физических лиц

Ипотечные каникулы подразумевают получение заемщиком отсрочки в выплате долговых обязательств. За это время клиент может отдохнуть от долгового бремени, скопить денежные ресурсы «на черный день» и решить срочные проблемы. При этом основной долг остается неизменным, но пени и штрафы не начисляются.

4 вида отсрочки

Согласно закону об ипотечных каникулах клиент самостоятельно может определить размер платежей, который он способен погашать во время льготного периода. В зависимости от выбранного размера и характера изменения срока кредитования можно выделить четыре вида ипотечных каникул.

Продление срока договора, в результате которого задолженность перераспределяется на дополнительное время и ежемесячный платеж снижается. Не стоит забывать, что увеличение срока займа приводит к возрастанию общей переплаты.

Во время отсрочки заемщик ежемесячно вносит текущие проценты, а уплату основного долга откладывает на конец кредита. По окончании таких каникул сумма ежемесячного платежа остается прежней, а договор продлевается ровно на продолжительность льготного периода.

Как оформить кредитные каникулы? Особенности получения

Использовать такой тип каникул имеет смысл только в конце срока кредита, когда основной долг занимает значительную часть ежемесячного платежа. Иначе такая отсрочка не имеет смысла, потому что процентная часть гораздо больше «тела» кредита и ежемесячная долговая нагрузка уменьшится незначительно, ощутимо продлевая срок возврата долга.

Во время каникул заемщик ежемесячно уплачивает все текущие проценты и частично гасит «тело» кредита. Недоплаченный основной долг подлежит погашению в конце срока равными платежами, продляя тем самым действие кредитного договора.

Еще по теме  Функции кредитного отдела Сбербанка

Заемщик вообще не совершает платежей во время каникул. Недоплаченные проценты и основной долг выставляются к оплате в конце срока, пропорционально увеличивая продолжительность кредита.

10 способов как законно не платить кредит

Каникулы положены ипотечным заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и не справляются с долговым бременем. Льготный период предоставляется один раз по одному договору. Проведенные ранее реструктуризации долга, в том числе кредитные каникулы, не являются основанием для отказа в оформлении отсрочки платежей.

Важно: Уже после принятия ФЗ №76 Президент внес поправки, позволяющие рассчитывать на каникулы всем ипотечным заемщикам вне зависимости от даты заключения договора.

Кредитные каникулы

Отсрочка по платежам, гарантированная ФЗ №76, предоставляется только ипотечным заемщикам, оформившим займ на покупку жилья. Каникулы не одобрят, если залогом выступает коммерческая, а не жилая недвижимость, например: офис или магазин.

Другим обязательным условием одобрения является правило «единственного жилья», т. е. если на заемщика оформлена другая недвижимость (в том числе доля в квартире выше регионального минимума), то в рамках нового закона отсрочка не положена.

Новый закон четко определяет трудные жизненные обстоятельства, гарантирующие право оформления каникул:

  • Потеря работы, её активный поиск, регистрация в службе занятости.
  • Временная нетрудоспособность по больничному листу на протяжении двух и более месяцев, включая бюллетень по беременности и родам.
  • Потеря здоровья заемщиком, повлекшая назначение инвалидности I или II группы.
  • Рождение, усыновление ребенка или увеличение количества иждивенцев по другим причинам. Причем одновременно должен снизиться средний доход, рассчитанный за два последних месяца (минимум на 20%), а ежемесячный платеж возрасти относительно среднего дохода (составлять не менее 40%).
  • Снижение полученного дохода за два последних месяца не менее чем на 30% по отношению к среднему ежемесячному доходу за прошедший год. При этом размер платежа по ипотеке должен составлять не менее половины ежемесячного дохода заемщика.

С 1 августа 2019 каникулы по ипотеке обязаны предоставлять все кредитные организации, оформляющие ипотечные займы. Таким образом, любой банк предоставит положенную отсрочку по заявлению клиента.

Что будет, если не платить микрозаймы в том числе взятые через интернет

Как именно оформить отсрочку, можно достоверно узнать в банке-кредиторе. Хотя общий алгоритм подачи заявления понятен, исходя из нового закона. Что необходимо для получения ипотечных каникул:

  1. Обратиться в банк, где оформлялся кредит. Оформить заявление об отсрочке по предложенному образцу. В нем обязательно указать требуемую продолжительность отсрочки — не более 6 месяцев и подходящий размер ежемесячных платежей или их полная отмена в указанный период.
  2. Приложить подготовленные документы, которые подтвердят право на оформление отсрочки.
  3. В течение двух дней после подачи заявления банк имеет право запросить у заемщика недостающие справки.
  4. Дождаться ответа банка. У банка есть пять дней на рассмотрение заявления. Обычно в это время кредитор знакомит заемщика с новыми одобренными условиями договора и предоставляет новый график платежей.
  5. Если через 10 дней банк не сообщил о своем решении, то льготный период считается автоматически установленным со дня подачи заявления. Новый график платежей кредитор обязан предоставить до окончания оформленной отсрочки.

Свое право на получение отсрочки заемщик должен подтвердить документально. В соответствии со статьей 4 ФЗ №76 подтверждающими документами являются:

  • выписка о постановке на учет в управления социальной защиты населения, в качестве безработного;
  • справка о назначении инвалидности, выданная госучреждением медико-социальной экспертизы;
  • больничный лист о потере трудоспособности;
  • 2НДФЛ наглядно демонстрирует снижение зарплаты;
  • свидетельство о рождении, подтверждает увеличение количества иждивенцев.

Принятый законопроект об ипотечных каникулах гарантирует заёмщикам возможность безболезненно пережить сложные времена. Предоставление полной отсрочки или снижение ежемесячных платежей дает следующие преимущества:

  • позволяет сохранить хорошую кредитную историю, даже если у должника нет денег на очередной платеж;
  • временно снижает долговое бремя, давая возможность передохнуть и потратить деньги на другие срочные нужды;
  • у заемщика есть право самому выбрать удобный размер платежа и продолжительность каникул;
  • в этот период залог не может быть продан с торгов;
  • во время льготного периода банк не начисляет пени и штрафы.

Однако, подавая заявление в банк, заемщик должен четко понимать, что ипотечные каникулы – это не прощение долга, а лишь отсрочка оплаты. К недостаткам применения льготного периода можно отнести два аспекта:

  • увеличение общего размера переплаты за счет процентов, начисленных во время отсрочки;
  • продление ипотечного договора на более длительный срок.

Как оформить кредитные каникулы? Особенности получения

Новый законодательный акт, регулирующий предоставление ипотечных каникул, действует совсем недавно, поэтому еще нет наработанной практики его применения и отзывов реальных заемщиков, воспользовавшихся новой услугой. Однако аналитики уже сейчас предполагают возникновение некоторых нюансов, которые могут встретиться при оформлении этой отсрочки:

  • Официально закон обязывает банки исключать информацию об отсутствии платежей по договору в течение каникул. Но другие кредиторы могут по косвенным признакам вычислить применение льготы. Об этом свидетельствуют изменения в закладной и продление срока ипотеки;
  • Применение отсрочки, в конечном счет увеличивает долговую нагрузку на клиента. Не оплаченные во время льготного периода платежи прибавляются к сумме задолженности.
  • Срок кредита увеличивается, накладывая дополнительные обязательства на заемщика.
  • Шести месяцев может быть недостаточно для поиска новой работы или полного выздоровления.

Несмотря на имеющиеся недостатки, закон об ипотечных каникулах эффективно защищает интересы клиента. До принятия закона кредитная организация могла отказать в реструктуризации долга без объяснения причин или согласиться с отсрочкой на условиях, заметно ухудшающих материальное положение заемщика. Сегодня закон строго регламентирует действия банков.

С другой стороны, государство позаботилось и об интересах кредиторов. Прямые убытки, понесенные банком в связи с предоставлением отсрочки, подлежат компенсации из бюджета. Кроме того, финансовые организации получили дополнительный механизм регулирования доли безнадежной задолженности и улучшения качества кредитного портфеля.

Необходимо учитывать, что любая отсрочка по кредиту увеличивает переплату. В течение действия отсрочки сумма долга не уменьшается, поэтому не снижается и ставка. Чем больше будут длиться каникулы, тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому оформлять услугу надо только в крайних случаях.

Если не платить долг и не оформлять отсрочку, появится другая проблема. Будут начисляться штрафы. При неоплате кредита могут беспокоить коллекторы. А когда просрочка составляет больше 90 дней, то инициируется судебное дело. Когда принимается решение в пользу финансового учреждения, заемщик лишается залогового имущества. Поэтому оформлять такую услугу надо своевременно.

Кто и как может оформить кредитные каникулы в банке

К таким услугам относятся:

  1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгацию срока действия кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
  2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО, у которых небольшой долг, но с большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
  3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что дает заемщику шанс разобраться со своими финансовыми трудностями.
Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.