Где оформить кредитную карту под залог вклада

Кредиты

Документы для оформления кредит под залог приобретаемой недвижимости

Изначально нужно разобраться, что представляют собой такие кредитные программы. Это ипотеки для приобретения недвижимого имущества. Как правило, квартиры или загородного дома. Объект выступает в качестве залога, который в случае неоплаты долга банк может реализовать.

К преимуществам ипотечного кредитования относят следующее:

  • Возможность получения крупной суммы денег. В некоторых банковских учреждениях готовы предоставить кредит до 60 млн. руб.
  • В каждом банке установлены лояльные процентные ставки. Их устанавливают в зависимости от запрашиваемой суммы и оптимального для заемщика срока кредитования.
  • Залоговое имущество сразу переходит в собственность заемщика. То есть, им можно распоряжаться в личных целях. Единственное ограничение — запрет на продажу.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Также стоит учесть, что регистрировать граждан РФ в залогом имуществе можно только с разрешения банка.

Выбрать можно любую квартиру: в новостройке или на вторичном рынке. Есть определенные требования, которым должен соответствовать залоговый объект. К нему должны быть проведены необходимые коммуникации. А сама жилплощадь должна быть пригодна для проживания.

К недостаткам ипотеки относят следующее:

  • Банку принадлежит право распоряжаться залоговым имуществом в случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств. То есть, он может конфисковать его в судебном порядке, а затем реализовать на торгах, чтобы погасить задолженность.
  • На оформление ипотеки потребуется около 2-х недель. Иногда процесс затягивается на месяц. Все зависит от достоверности предоставления информации заемщиком, а также юридической правильности и достоверности предоставляемых документов на имущество.
  • Для оформления ипотеки потребуются поручители. Их может быть несколько. Их финансовую состоятельность проверяют так же, как и основного заемщика.

В некоторых случаях банк требует предоставление в залог еще одного объекта недвижимости. Но такое происходит редко. В основном дополнительный залог предоставляют заемщики, которые не могут подтвердить свои дополнительные доходы. А они порой в несколько раз превышают официальные.

Где оформить кредитную карту для вкладчика?

Многие банки навязывают оформление страховки не только на залоговый объект, но и жизнь заемщика.

В первом случае они имеют на это право согласно Федеральному Закону РФ №102-ФЗ. А вот страхование жизни заемщика не является обязательным. Заемщик может отказаться от него. Но и тут есть один нюанс. Многие банки отказывают в выдаче ипотеки без этой страховки.

Заемщик предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту проживания/пребывания;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем, или справку о трудоустройстве/копию трудового договора;
  • справку 2-НДФЛ с разбивкой по месяцам с указанием занимаемой должности и стажа работы у данного работодателя;
  • свидетельство о заключении брака (если заемщик находится в браке);
  • свидетельство о расторжении брака (если заемщик в разводе);
  • свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних);
  • копии кредитных договоров действующих кредитов (при их наличии);
  • копии свидетельств прав собственности на недвижимое и движимое имущество (находящееся в собственности заемщика).

Поручители предоставляют аналогичный пакет документом. Банк вправе принять справку о доходах по своей форме. Для этого у заемщика должны быть движения средств на счетах. Если кредит оформляют на юридическое лицо, от него потребуются регистрационные документы, финансовая отчетность, банковские выписки и коммерческие контракты.

Ограниченный срок кредитования относится к числу главных недостатков такой кредитной программы. Максимальный срок кредитования каждый может просчитать самостоятельно, зная сроки действия депозита. Но считать их точными не стоит, так как некоторые финансовые организации могут устанавливать срок кредитование несколько меньше срока действия депозитного вклада.

Еще по теме  Кредитная Карта "Можно Все" От Росбанка в 2019

Имеет кредит под залог депозита и ещё один недостаток — ограниченность размером депозитного вклада. Для многих такой суммы оказывается мало и им приходится искать другие решения финансовой проблемы.

  • Более выгодные тарифы по карте (сниженная ставка, отсутствие платы за год. обслуживание).
  • Возможность сделать себе кредитную историю в банке. Идеально подходит для тех, кто еще не имеет кредитной истории. Получить карту под залог и начать формировать свою кредитную историю — это довольно-таки удобный и выгодный вариант.
  • Возможность исправить кредитную историю. Если у вас раньше были просрочки в банках, то в дальнейшем получить кредит очень сложно. Но есть выход. Открываете вклад и кредитную карту под залог вклада, пользуетесь льготным периодом каждый месяц на протяжении 6-12 месяцев и таким образом, в вашу кредитную историю будет добавлена данная информация (о пользовании кредитной картой без просрочек).

В дальнейшем, при обращении в банки, они будут анализировать и проверять вашу кредитную историю и там будет видна информация о том,  что вы исправно платите по кредитной карте и это будет положительным фактором при рассмотрении заявки, так как более поздние кредиты в кредитной истории имеют больший вес. Таким образом, вы можете создать или исправить себе кредитную историю.

Подводя итог, я бы порекомендовал Вам брать кредитные карты под залог вклада, тем более если они предлагаются банком на более выгодных условиях. Ну и естественно, брать только с той целью, , иначе весь смысл вашего вклада в этом банке отпадает.

Где оформить кредитную карту под залог вклада

1. Банк «Уралсиб» — Лимит по карте, не более 20% от суммы вклада.

2. ВТБ Банк Москвы — Лимит по карте, не более 20% от суммы вклада.

3. Росбанк — Лимит по карте, не более 20% от суммы вклада.

4. Промсвязьбанк — лимит по карте устанавливается не больше суммы вклада. Как правило, лимит по карте не зависит от суммы вклада. Сам факт вклада в банке, служит подтверждением. платежеспособности.

5. Петрокоммерц — Лимит по карте устанавливается в размере не более 80% от суммы вклада.

Как получить кредит под залог депозита

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

К числу новых банковских продуктов относится кредит, который можно получить под залог депозитного счета. Такой вариант кредитования пока не является очень популярным, но некоторые граждане им все-таки пользуются. Депозитные счета есть у многих, ведь это один из самых простых способов заставить свободные деньги работать и приумножаться.

Таким образом, можно будет оформить кредит даже на депозит, который открывается на определенный срок и банк до уговоренного срока не позволяет клиенту производить снятие средств с депозитного счета. Главным условием получения займа под залог депозита являются строго ограниченные сроки.

Срок кредитования в таком случае не может превышать сроки окончания депозитного договора. Клиент должен будет совершить последний кредитный платеж за месяц до срока закрытия депозитного счета. Размер возможного кредита напрямую зависит от суммы, которая находится на депозитном счету. Обычно банки предлагают оформить кредит на сумму 70-90% от размера вклада.

Банки с удовольствием идут на заключение подобных сделок, ведь при возникновении каких-либо проблем с погашением кредита, они могут просто перевести средства с депозита клиента на свой счет, в качестве платежа, погашающего задолженность.

Во время открытия депозита клиенту банка приходится собирать разнообразные документы. При оформлении кредита банк знает уже, с кем имеет дело и не требует большого количества бумаг. Не придется ждать даже справку с места работы, ведь о финансовой состоятельности своего клиента банк может судить по его депозитному счету.

Еще по теме  Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Небольшой размер процентной ставки – это еще одно преимущество такого кредита. А все потому, что риски банка становятся максимально низкими, любые свои потери они легко восполнят через депозит клиента. Есть банки, которые готовы открывать подобные кредиты всего под 3-4% годовых.

Кредит под залог вклада можно взять, даже если нет собственного вклада. Займы оформляются под депозит друзей и родственников, главное, чтобы они были согласны с этим, и согласие было предоставлено банку в письменной форме. Оформлять кредиты под залог одного и того же депозита можно неограниченное количество раз.

Перед подписанием подобного кредитного договора следует узнать все тонкости такого варианта займа, которые могут в разных финансовых организациях несколько отличаться.

Требования к залоговому имуществу

Во-первых, банк оценивает ликвидность залогового объекта. То есть, насколько быстро он его сможет реализовать в случае невыполнения заемщиком кредитного договора.

Во-вторых, на основание этой оценки будет принято решение, какую максимальную сумму банк сможет выдать клиенту. Возможно, для обеспечения по кредиту потребуется предоставить дополнительное залоговое имущество или привлечь поручителей.

К объекту недвижимости выдвигают определенные требования:

  • износ объекта в момент оценки не должен быть более 50% от его первоначальной стоимости;
  • расположение объекта на территории РФ в местности, где находится отделение банка;
  • к объекту должны быть проведены коммуникации;
  • он должен находится в статусе жилого имущества.

Не может выступать в качестве залога квартира, которая расположена в здании, относящемуся к культурному наследию или памятнику архитектуры. Или та, которая находится в здании, подлежащем сносу.

Также квартира должна быть без обременения в виде прав проживания определенных категорий граждан:

  • инвалидов;
  • несовершеннолетних;
  • военнослужащих;
  • заключенных.

Если эти граждане будут зарегистрированы в квартире, банк не сможет оформить ее в качестве залога.

Не все клиенты, которые обращаются за ипотекой, могут получить ее. К заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст не меньше 21 года и не старше 85 лет на момент закрытия кредита (некоторые банки возрастной порог уменьшают до 60-65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • регистрация на территории РФ в регионе, где расположен банк-кредитор;
  • подтверждение доходов.

Кредитная история должна быть положительной. Если заемщик хотя бы один раз просрочил оплату кредита, банк вправе отказать ему в выдаче ипотеки. У заемщика не должно быть никаких психических заболеваний, судимости, наркотической и алкогольной зависимости. Если кредит оформляют с поручительством, поручители должны соответствовать аналогичным требованиям.

• простота в оформлении. Для получения не нужно собирать документы и долгое время ждать решение банка, поскольку все необходимые копии уже имеются в базе данных;

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

• оформление кредита возможно как под собственный, так и под чужой депозит. Если говорить о кредитовании физических лиц, то здесь достаточно предоставить письменное согласие владельца депозита (родственника, друга). Когда необходимо кредитовать юридическое лицо (организацию), то необходимы дополнительные документы.

• поскольку сумма кредита бывает разной, соответственно есть возможность его оформления на развития бизнеса. Это возможно под залог, как депозита организации, так и физического лица. Этот вариант кредитования ограничит вливание чужих средств в уставный фонд предприятия и является более выгодным для ведения бизнеса;

Еще по теме  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов || Похожие предложения

• кредит под депозит можно оформить в другой валюте. Соответственно, кредитование осуществляется, даже если валюта кредита и депозита разные.

Особенности ипотеки

Приобретаемое имущество не должно быть под арестом или в процессе отчуждения. На него должны быть все регистрационные документы. При оформлении ипотеки заемщик может самостоятельно выбрать график и вид платежей. У него есть возможность погашать кредит аннуитетными платежами или с пересчетом остатка задолженности. Но не все банки предоставляют такую возможность выбора.

Если заемщик находится в официальном браке, он предоставляет свидетельство о его регистрации. Также его супруг или супруга предоставляют документы, подтверждающие их доход.

Аналогичная ситуация и с поручителями. Им необходимо предоставить подтверждение официального трудоустройства и доходов. Ведь именно они являются гарантами оплаты кредита основным заемщиком. Если последний по каким-либо обстоятельствам не может погашать долг, выполнение обязательств по кредиту переходит к поручителям.

Основные особенности кредитования:

  • возможность снижения процентной ставки для постоянных клиентов банка;
  • предоставление кредита без внесения первоначального взноса;
  • выбор заемщиком оптимального для него срока кредитования.

Подать заявку на кредит можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. При выборе последнего способа можно рассчитывать на снижение ставки по ипотеке на 0,5% годовых.

Документы для оформления кредит под залог приобретаемой недвижимости

Изначально клиент должен выбрать банк, в котором хочет получить кредит. Затем обратиться к менеджеру по обслуживанию физических лиц и получить список необходимых для этого документов.

Затем потенциальный заемщик ищет квартиру, которую хочет приобрести. Объект может быть на первичном или вторичном рынках. Самое главное, чтобы он соответствовал требованиям банка.

После этого клиент предоставляет пакет необходимых документов. Эксперты банка проведут оценку недвижимости и финансового состояния заемщика. На ее основании вынесут решение о выдаче кредита.

Если принято положительное решение, заемщик оплачивает первоначальный взнос (при условии, что он предусмотрен в программе). Затем происходит переоформление прав собственности на имущество и оформление его в залог, а также подписание документов. После этого банк перечисляют оставшуюся сумму на счет продавца. Недвижимость переходит в собственность заемщика. Он имеет право эксплуатировать ее, но не вправе производить с ней юридические действия

Условия ипотеки в популярных банках

Название банка Срок кредита Размер первон-го взноса Макс. сумма кредита Процентная ставка, годовых
Сбербанк До 30 лет От 15% 30 млн. руб. От 8,2% Оформить!
ВТБ До 30 лет От 10% 60 млн. руб От 9,7% Оформить!
Россельхозбанк До 30 лет От 20% 60 млн. руб От 9,7% Оформить!
Альфа-банк До 30 лет От 15% 50 млн. руб От 9,9% Оформить!
Открытие До 30 лет От 15% 30 млн. руб От 9,7% Оформить!

Заключение

При оформлении кредита под залог приобретаемой недвижимости нужно правильно оценить свои возможности. Такие займы выдают на длительный срок. Их основные преимущества: приобретение своего жилья, лояльные условия кредитования.

Стоит учесть, что ипотеку оформляют с оплатой первоначального взноса. Без него процентная ставка по кредиту может возрасти на несколько процентов. Самое главное, объект и заемщик должны соответствовать требованиям банка.

Если у заемщика негативная кредитная история, банк вправе отказать ему в выдаче кредита. Если же у него недостаточно финансового обеспечения по ипотеке, банк предлагает привлечь поручителей. Ими могут выступать родственники и знакомые.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.