Рефинансирование кредита — что это 5 основных этапов

Кредиты

3. Как рефинансировать кредит — пошаговая инструкция для заемщика

Когда мои близкие планируют крупную покупку в кредит, я вспоминаю народную мудрость: «Берешь чужие — отдаёшь свои!».

Хорошо, если своих хватает на отдачу долга. А если нет?

Сразу поясню, о каком «помощнике» идёт речь.

С помощью рефинансирования вы не только значительно облегчите кредитное бремя, но при желании заёмщика и достаточности его дохода, даже можете получить дополнительно денежные средства.

О выгодах рефинансирования кредитов смотрите видеосюжет.

Интересуетесь рефинансированием кредитных обязательств? При этом сделать надо всё быстро и чётко?

Рекомендую воспользоваться моей пошаговой инструкцией.

Ставить в известность действующего кредитора о намерение рефинансировать кредит законом не предписывается.

Рефинансирование кредита — что это   5 основных этапов

Тем не менее, я настоятельно рекомендую это сделать! Если вы добросовестный заёмщик, то велика вероятность, что банк не захочет вас «отпускать» и предложит более комфортные условия.

Вы не нашли понимания со стороны «родного» банка и решили перекредитоваться на стороне. Тогда мой вам совет: тщательно выбирайте кандидата.

Сначала сравните программы рефинансирования нескольких, наиболее приглянувшихся банков. «Побродите» по сайтам этих финучреждений. Затем почитайте отзывы о них в интернете на специализированных банковских сайтах и форумах.

Окончательно определившись с партнёром-кредитором, изучите всю необходимую документацию по вашему вопросу, размещенную на его сайте: тарифы, перечень запрашиваемой документации, ограничивающие условия и т.п.

Проясните непонятные моменты, обратившись в контакт-центр, либо написав в онлайн-чат. Только после этого приступайте к оформлению заявки.

Как правило, при подаче заявки на рефинансирование требуется предоставить стандартный набор документов.

Он включает в себя:

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • действующий кредитный договор;
  • график платежей;
  • справку о состоянии задолженности;
  • квитанции оплаты по действующему кредиту;
  • реквизиты банка-кредитора.

Иногда банк запрашивает дополнительные бумаги вне этого перечня.

Рассмотрение поданной заявки и пакета документов на рефинансирование кредита производится в стандартные сроки, утвержденные в этой кредитной организацией.

Ведь рефинансирование — это вновь оформляемый кредит для погашения обязательств в других банках, а значит, алгоритм принятия решения аналогичен порядку по потребкредитам.

Еще по теме  Где дешевле страхование ипотеки Сбербанка?

Банк рассмотрел и одобрил заявку. Наступает ответственный момент — заключение договора.

Обращайте внимание на пункты:

  • полная стоимость кредита;
  • условия досрочного погашения;
  • возможность изменения условий договора в одностороннем порядке;
  • штрафные санкции;
  • процентная ставка.

Будьте бдительны, читайте вдумчиво все пункты. Помните: в кредитном договоре, особенно на рефинасирование ипотеки, нет мелочей. В случае проблем и обращения одной из сторон в суд вопрос будет рассматриваться в рамках этого документа.

2. Что дает рефинансирование кредита

Решаясь рефинансировать кредит, многие заёмщики хотят прежде всего снизить свою долговую нагрузку.

Ведь жизнь не стоит на месте. Порой сумма платежа, изначально вполне приемлемая, становится непосильной ношей. Перекредитование с увеличением срока займа способно решить эту проблему.

Некоторые кредитополучатели имеют несколько кредитов в различных банках и хотят объединить их в один. Так им легче контролировать свои платежи. Не нужно держать в голове информацию по каждому отдельному обязательству. В этом случае рефинансирование тоже помогает.

Разумеется, заёмщики, взявшие долгосрочные кредиты, заинтересованы в улучшении условий по действующим займам. Проведя их рефинансирование, можно значительно снизить действующую % ставку.

Упрощенная схема рефинансирования

Актуален продукт для ипотечников и заёмщиков, имеющих залоговые кредиты. При таком кредитовании в обязательном порядке требуется страхование залога, а значит, займополучатель несёт ежегодные дополнительные расходы.

Перекредитование позволит вывести из залога имущество, сократив расходы по обслуживанию займа.

4. Какие банки занимаются рефинансирование кредитов — обзор ТОП-3 популярных

Перекредитованием занимаются многие российские банки. Однако не у всех одинаковые условия.

Мы подобрали 3 кредитные организации, предлагающие весьма привлекательные условия не только по рефинансированию, но и по вкладам, кредитным картам, кредитам.

1) Интерпромбанк

Интерпромбанк — московский банк, созданный в 1995 году как универсальная кредитная организация, предлагающая клиентам весь спектр банковских услуг и продуктов.

За эти годы клиентская база частных лиц, корпоративных клиентов и представителей малого бизнеса достигла отметки 27 тыс. ед.

Банк большое внимание уделяет развитию кредитования физлиц. В линейке потребкредитов особое место занимает кредитное предложение «Рефинансирование кредитов».

Сделать предварительный расчёт кредита и подать заявку можно на сайте Банка.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — это розничный блок ВТБ. Основной упор делается на обслуживание частных лиц.

Еще по теме  Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, что делать, как прекратить звонки

В связи с большой востребованностью перекредитования Банк разработал и предложил кредитный продукт «Рефинансирование», позволяющий своим клиентам смягчить долговую нагрузку за счёт более низкой % ставки (от 12,9 до 17%).

Для некоторых клиентских категорий (зарплатных, корпоративных, врачей, учителей, госслужащих) предусмотрены особые условия.

3) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает частным лицам автокредиты, а также несколько видов денежных, товарных, ипотечных кредитов. Конкурентоспособные ставки от 12% годовых, кредитный лимит от 5 тыс. до 30 млн руб. в зависимости от программы делают займы Банка весьма популярными.

Кредиты предлагают многие финучреждения, а вот услугой «Кредитный доктор» могут похвастаться единицы. Это программа улучшение кредитной истории заявителя.

После «лечения», прописанного «докторами» Банка, кредитная история больше не станет помехой для одобрения заявки. Подробности узнавайте на сайте или в отделениях Совкомбанка.

5. На что обращать внимание перед подписанием договора — 5 основных моментов

Вы определились с банком, ознакомились с базовыми условиями рефинансирования вашего кредита? Казалось бы, остаётся только подписать договор.

Однако советую не спешить. Чтобы получить максимум пользы от перекредитования, не упустить важные нюансы процесса, обратите пристальное внимание на его некоторые наиболее значимые моменты.

Процентные ставки — это то, что волнует любого заёмщика в первую очередь. Сейчас разброс годовых % ставок в различных банках по программе рефинансирования достаточно широк: от 9,5% до 23%.

И здесь важно знать не только годовую ставку по кредиту, но и величину эффективной % ставки.

Именно она позволяет определить полную стоимость кредита и выгодность предложения.

Обязательно интересуйтесь ЭПС. Не дайте себя завлечь низкими годовыми % ставками.

Для большинства граждан процентные показатели — это просто цифры. Ещё не многие могут быстро провести необходимые расчёты и узнать, какую сумму в итоге составит переплата.

Такой подход поможет понять, из чего сложилась сумма переплаты, не включены ли в неё скрытые комиссии.

Выбирая программу рефинансирования, обратите внимание, есть ли в договоре упоминание о каких-либо дополнительных расходах заёмщика. Например, комиссии за обслуживание кредита.

Обычно под этим понимается:

  • открытие и ведение ссудного счёта;
  • выдача кредита.

Хочу сказать сразу, эти комиссии незаконны. По этому поводу есть обширная судебная практика. Однако некоторые кредитные организации всё ещё пытаются ввести в заблуждение своих клиентов.

Еще по теме  Потребительский кредит наличными «Проверено временем»

Заёмщик имеет право не согласиться с кредитором по этим позициям договора, но тогда велика вероятность отказа в рефинансировании, либо выдача под более высокий %.

Что же делать в такой ситуации? Мой совет: подписывайте договор и получайте кредит на условиях, прописанных в договоре.

После завершения сделки и получения денег, напишите претензию своему новоиспечённому кредитору с изложением фактов-нарушений и просьбой вернуть уплаченные за навязанные услуги деньги . Ведь обслуживание кредита во всех проявлениях — это не услуга, необходимая клиенту, а обязанность банка. За основу можете взять мой шаблон претензии банку.

Уверена до суда дело не дойдёт! Банкам не нужны лишние хлопоты и судебные издержки. Они знают, что в этом случае закон на стороне заёмщиков-физлиц.

Когда мы берём кредит, то уверены, что платить его будем вовремя и просрочек не допустим. Но, к сожалению, так получается не всегда!

Даже не испытывая финансовых трудностей, имея средства на ежемесячные кредитные платежи, и добросовестный заёмщик может допустить незначительную просрочку. Например, по забывчивости. Поэтому важно чётко представлять те последствия, которые при этом ожидают должника.

Внимательно изучите этот раздел кредитного контракта. Законом РФ установлены пени за просрочку и ничего не говорится о штрафах в фиксированных суммах. Однако кредитные организации добавляют формулировку «если иное не предусмотрено договором», после чего прописывают в документе шкалу штрафов.

Свои действия финучреждения подкрепляют п.2 ст. 332 ГК РФ. Как быть заёмщику, оказавшемуся в таком положении?

Погасите задолженность, уплатите все штрафы и пени. Лишь потом пишите заявление в банк с просьбой вернуть незаконно взысканный штраф.

Банк упрямиться и не производит пересчёт? Обращайтесь в Роспотребнадзор за защитой своих прав.

Этот пункт договора важен не меньше, чем все перечисленные выше. Именно это условие позволяет заёмщику в последующем беспрепятственно производить частичное или полное досрочное погашение своего кредитного обязательства.

Особое внимание обратите на алгоритм досрочного погашения. Он должен быть чётко прописан в самом договоре и содержать сведения о том, каким документом и в какие сроки заёмщик должен сообщить кредитору о своём намерение произвести частичное, либо полное досрочное гашение займа.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.