Как пополняется кредитная карта

Кредиты

Особенности кредитной карты Сбербанк

В отличие от прочих банков, кредитные карточки Сбербанка принимает практически 100% эмитентов, работающих с картами. Пользоваться заемными средствами без начисления процентов можно в период 20-50 дней, годовой процент по кредитной карточки составляет 19,9-27,9% с учетом года выпуска карты.

Пополнение кредитной карточки возможно при помощи банкоматов, платежных систем и при обращении в банковские кассы. Кроме совершения прямой оплаты в точках эквайринга, кредитной картой можно рассчитаться за услуги ЖКХ, пополнить счет сотового оператора и совершить оплату в любом интернет магазине. Комиссия за обслуживания в течении установленного льготного периода, составляет 0%.

Советы по погашению задолженности

Сбербанк обслуживает почти 100 млн частных клиентов. Он старается сделать свои услуги максимально удобными и простыми в использовании.

Владельцам кредитных карт погашать задолженность предлагается любым из следующих способов:

  • наличными через банкоматы и терминалы;
  • через операционистов в офисе;
  • переводом с другой карточки (например, зарплатной).

Как пополняется кредитная карта

Выбирать, как погасить долг по кредитной карте от Сбербанка, клиент может самостоятельно. Отправить на нее перевод могут также любые другие люди. Это удобно, если надо срочно погасить платеж, а времени на его проведение нет. Можно всегда попросить друзей или родственников «закинуть» деньги на кредитку простым переводом. Главное, продиктовать правильный номер пластика.

Через банкомат

Внесение наличных в банкомате – самый удобный вариант как быстро погасить кредитную карту, так и пополнить дебетовую карточку при необходимости. Сбербанк имеет самую широкую сеть устройств самообслуживания в РФ. Он активно устанавливает банкоматы с функцией приема наличных.

Инструкция, как погасить кредитную пластиковую карту Сбербанка в банкомате, включает 4 шага:

  • Убедиться, что банкомат исправен и готов к работе. На нем должны отсутствовать посторонние надписи. На экране должны отображаться только заставки банка.
  • Вставить карточку в устройство и выполнить вход. Потребуется набрать ПИН-код, используемый для подтверждения операций. Если он забыт, то воспользоваться карточкой в банкомате не получится и придется предварительно сменить ПИН-код в приложении.
  • Выбрать на экране пункт «Пополнение наличными» и внести деньги. Банкомат на экране покажет, как правильно загрузить купюры в устройство. Если требуется внести крупную сумму, то надо учитывать лимит на 30-50 купюр в пачке.
  • Дождаться пересчета средств, сверить сумму, подтвердить операцию. После выхода из меню надо забрать карту и чек. Документ о внесении денег надо хранить как минимум до момента зачисления средств.

Деньги зачисляются на кредитный счет до конца текущего дня (обычно в течение 1-6 часов). Комиссия за операцию отсутствует. Лимит пополнения – до 10 млн р. в день. Этого хватит, как погасить любую кредитную карту Сбербанка полностью, так и пополнить ее сверх кредитного лимита при необходимости для совершения крупной покупки.

Через оператора

Если под руками нет кредитки, а требуется внести платеж, то самый быстрый способ сделать его – обратиться к специалистам офиса. Операционист в Сбербанке найдет информацию о кредитном договоре, распечатает приходный ордер и предложит внести деньги наличными в кассе или переводом с другого счета (например, для перечисления зарплаты).

При обращении в офис без карты клиенту потребуется иметь при себе паспорт. Иначе найти информацию по кредитному договору операционист не сможет. Эти сведения недоступны для посторонних.

Сотрудники офиса могут помочь погасить задолженность и в ситуации, если у клиента есть с собой паспорт. При наличии в подразделении консультантов они помогут зачислить деньги в банкомате. Если по каким-то причинам сотрудников поддержки в офисе нет, то платеж можно провести наличными по карте через кассу.

Как пополняется кредитная карта

Еще один простой способ погасить задолженность – перевод с любой другой карты. Порядок проведения операции будет отличаться в зависимости от того, с какой карточки планируется внести платеж. Если деньги надо перечислить с другого пластика Сбербанка, то удобней для этого воспользоваться системой Сбербанк Онлайн.

Перевод осуществляется за 3 действия:

  1. Пройти авторизацию в сервисе с использованием имеющейся учетной записи.Как пополняется кредитная карта
  2. Перейти к управлению платежами и переводами и выбрать операцию перечисления средств между своими картами.Как пополняется кредитная карта
  3. Указать карточки для списания и зачисления средств, а также сумму транзакции.Как пополняется кредитная карта

Перевод на кредитку будет бесплатным, даже если пластик выпущен в разных регионах. Зачисление денег происходит в срок до 6 часов.

Если необходимо погасить кредитку с карты другого банка, то сделать это можно в интернет-банке эмитента или с помощью сервиса «Пополнение карт» от Сбербанка. Сервис доступен на официальном сайте кредитной организации в разделе «Карты».

Для проведения перевода клиенту надо указать данные карточки отправителя и получателя в платежной форме, проверить информацию, ввести сумму и подтвердить перечисление средств. Деньги зачисляются на кредитки в срок до 3 дней. Комиссия за операцию – 1,2% (мин. 30 р.).

По кредитной карте от Сбербанка условия погашения предусматривают обязательный ежемесячный платеж при наличии любой задолженности. Он служит для подтверждения платежеспособности клиента и обязателен даже в случае грейс-периода. Вносить оплату надо в течение 20 дней с даты окончания отчетного периода.

Точные даты платежей всегда доступны в ежемесячном отчете (выписке). В нем можно также найти сумму для оплаты. Для удобства всем клиентам кредитная организация напоминания с информацией о предстоящем платеже направляет также по SMS.

Погасить долг по кредитной карте рекомендуется максимально быстро. Проценты по договору довольно большие и переплата при внесении лишь минимальных платежей может оказаться существенной.

Специалисты рекомендуют следовать нескольким простым советам, чтобы быстрее погасить долг по кредитке:

  • При наличии возможности надо вносить сумму больше, чем минимальный платеж.
  • Когда деньги появились раньше даты платежа, то их лучше внести сразу.
  • Желательно долг погасить до конца срока льготного периода.
Еще по теме  Как оформить кредитку на сайте brobank

Погасить долг по займу на кредитной карте Сбербанка несложно. Но надо соблюдать порядок проведения платежей и вносить их заблаговременно, чтобы избежать просрочек и повышенной ставке из-за них.

На этом все. Не забудь лайкнуть и сделать репост.

Далее читайте о том, как пользоваться кредитной картой Сбербанка.

1. Оплачивайте задолженность вовремя, чтобы не выходить на просрочку. В противном случае комиссий и штрафов будет больше, чем по потребительскому кредиту.

2. Совершайте покупки в первой половине льготного периода, а затем начинайте выплаты. Самое лучшее, что вы можете сделать – погасить задолженность в течение ЛП и ничего не заплатить за кредитные средства, одолженные на время у банка.

3. Во время гашения не делайте никаких покупок по кредитке (для тех кто гасит долг в течение ЛП, это правило не касается)

4. Вместо кредитки можно взять карту рассрочки, по которой предлагается длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Этот вариант подойдет, если деньги нужны для одной или нескольких покупок.

5. Выбирайте карты с максимальным беспроцентным периодом. Ориентируйтесь на условия и свои требования. Так как в одном случае будет выгодно снимать наличные, а в другом – только тратить в магазинах.

6. Если условия по вашей карте стали невыгодными, а другие банки предлагают более привлекательные продукты, то можно попробовать рефинансировать кредитную карту. Сначала убедитесь, что новая карта будет действительно выгоднее и удобнее старой.

7. При возникновении проблем с оплатой попробуйте попросить банк о реструктуризации задолженности. Не все банки идут на это, но иногда можно получить более удобный график погашения.

8. Кредитная карта не подходит для переводов и обналичивания. Комиссии по таким операциям будут очень высокими. Лучше всего использовать карту только для покупок.

9. Пользуйтесь бонусными программами, скидками от партнеров, кэшбэками в сочетании с грейс-периодом. Так можно сэкономить, а иногда и заработать.

10. Не оформляйте кредитку для оплаты повседневных покупок при нехватке денег. С ней лишь возникнет иллюзия дополнительного дохода, на деле же финансовое состояние ухудшится, будет больше долгов.

10. Настройте автоплатеж в мобильном банке, чтобы не забыть о предстоящей оплате. Пользуйтесь СМС-информированием от банка, если оно бесплатное.

11. Если вы не пользуетесь кредитной картой, то просто закройте ее в офисе банка (как это сделать правильно?), написав соответствующее заявление. Не нужно оставлять карту «на всякий случай», ведь все равно придется платить комиссии за обслуживание.

12. Начните планировать свой личный (семейный) бюджет, чтобы не совершать необдуманных покупок в кредит. Пересмотрите свои расходы, возможно, кредитка вам и не понадобится.

Как остаться в льготном периоде и не платить проценты

Период беспроцентного пользования кредитным продуктом определяется банком. Максимальный

пользования кредитной картой, для клиентов Сбербанка составляет 50 суток. Достаточно восполнить потраченную сумму и восстановить изначальный баланс кредитной карточки, в течении указанного в договоре срока, чтобы банк не взимал проценты за пользование деньгами.

Часто клиенты Сбербанка не осведомлены о возможности частичного пополнения кредитной карточки, в период льготного пользования. Политикой Сбербанка не предусмотрены лимиты и ограничения на пополнение счетов. То есть, в течение всего периода клиент может совершить любое количество пополнений без ограничений по сумме и периодичности платежей.

Для экономии средств, при пользовании кредитным продуктом банка, важно знать, когда заканчивается льготный период. Для этого достаточно уметь рассчитывать его начало и конец. Существует две значимые даты – это отчетный и платежный дни. Дата оформления кредитного продукта считается отчетным днем, тогда как дата первого списания регистрируется в качестве платежного дня.

Для продления кредитного периода до максимальных значений, необходимо совмещать дату первого списания с отчетной датой. Так, если покупка или платеж совершены на неделю позже даты оформления кредитной карточки с льготным периодом 50 суток, то данный период сократится ровно на 7 дней и составит 43 дня.

https://www.youtube.com/watch?v=SbN26Pqx2Y0

Льготный период в Сбербанке длится до 50 дней. В него входит 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Распространяется грейс-период исключительно на покупки. Он не применяется к снятию наличных и аналогичным транзакциям.

Как пополняется кредитная карта

После окончания отчетного периода клиент получает электронный или бумажный отчет (выписку) с суммой задолженности. В нем указывается как минимальный платеж, так и сумма, которую надо погасить, чтобы не выходить за пределы льготного периода и не платить проценты. Если клиент погасит всю задолженность согласно отчету, то ему не придется переплачивать за использование кредитных средств.

Как пополнить карту через Сбербанк Онлайн

Существует множество способов пополнить карточные счета, выбор пополнения зависит от предпочтений и возможностей держателя карточки. Необходимо отметить, что наиболее удобным пополнением являются платежи с кошельков электронных платежных систем или онлайн сервисов Сбербанка.

При недоступности банкоматов или устройств с выходом в интернет, для пополнения можно воспользоваться банкоматами других банков, средства будут зачислены в срок, но придется заплатить дополнительную комиссию.

В целом, можно выделить следующие способы пополнения кредиток Сбербанка:

  • пополнения списанием со счет через распоряжение в «Сбербанк Онлайн»;
  • через банкоматы;
  • в отделении банка, через кассовый ордер;
  • списанием с кошелька электронной платежной системы (Qiwi, WM, YM и т.д.);
  • пополнение путем СМС-команды на номер 900.

Среднее время зачисления средств на кредитный счет составляет 10 сек., при онлайн оплате и до 72 часов при внесении суммы через кассу Сбербанка. Трое суток являются периодом максимального ожидания и следует учитывать это время при выборе даты пополнения. То есть, вне зависимости от выбранного способа пополнения, следует оставлять запас времени на зачисление равное 72 часам. Комиссия за пополнение кредитной карточки Сбербанка составит от 0 до 5%.

Среди наиболее удобных и востребованных способов пополнения кредитных карт ПАО Сбербанк, является онлайн сервис Сбербанка. Пополнение, произведенное таким способом поступает на целевой счет в течении нескольких секунд, максимальная задержка не превышает суток. Для получения доступа к сервисам «

Еще по теме  На что претендуют владельцы кредиток

Интересные предложения по кредиткам от других банков

В отличие от потребительского кредита держатели кредитной карты имеют шанс воспользоваться заемными средствами бесплатно. Это возможно, если успевать гасить всю задолженность полностью до даты окончания грейс-периода (он же льготный или беспроцентный период).

В каждом банке устанавливается своя продолжительность льготного периода. В среднем – это 55 дней, но есть предложения с периодом в 90-100 дней и более. Например, УБРиР предлагает карты с беспроцентным периодом до 240 дней.

Обратите внимание, чем продолжительнее льготный период, тем больше у таких карт различных скрытых комиссий. Например, за снятие наличных, годовое обслуживание, различные клиентские сервисы.

Чтобы действительно экономить, нужно распоряжаться беспроцентным периодом правильно, и точно знать дату его начала и окончания. Совершать покупки желательно в первой половине периода, чтобы на выплату оставалось больше времени. Задолженность можно гасить полностью или частично, главное, успеть внести всю сумму долга, пока не закончился беспроцентный период. Тогда банк не возьмет с вас процентов за пользование кредитом.

На кредитке можно немного заработать, если по ней предусмотрена программа лояльности, по которой за оплату по карточке можно получить бонусы в виде кэшбэка.

Кредитные карты с кэшбэком сейчас есть во многих крупных банках – такой возможностью нужно обязательно пользоваться, если вы решили оформить карту. Карты по программам лояльности нередко обходятся дороже обычных, а накопленные на них баллы не всегда можно использовать по назначению. Поэтому сравнивайте предложения разных банков и обязательно считайте все дополнительные платежи и комиссии.

Вернуть всю задолженность в течение грейс-периода удается не всегда. Деньги могут срочно понадобиться в любую минуту, а ближайшей зарплаты может не хватить на полное гашение.

Как пополняется кредитная карта

В этом случае нужно придерживаться следующих правил погашения задолженности:

  • Вносите сумму не меньше минимального обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанной в графике. За просрочку даже на один день придется платить штрафы и комиссии.
  • Если нельзя погасить весь долг, то постарайтесь вносить максимально возможную сумму (1,5-2 платежа или больше), но, как говорится, без фанатизма, на жизнь тоже должно остаться, поэтому планируйте бюджет. Чем больше сумма гашения, тем меньше процентов придется отдать банку.
  • Вносите платежи за несколько дней до даты гашения. При гашении через сторонние банкоматы или безналичными переводами деньги зачисляются на счет карты не сразу, а в течение нескольких дней (2-3 дня и более).
  • Выбирайте самый дешевый способ погашения (без комиссии). В первую очередь ознакомьтесь со способами бесплатного погашения по вашей карточке – банк обязан предоставить хотя бы один такой способ по закону. Рекомендуем ознакомиться с универсальными способами пополнения любой карты, чтобы расширить свои возможности.
  • Если вы пользуетесь сразу несколькими кредитными картами, то максимальные платежи стоит вносить на самую дорогую карту (по которой самый высокий процент по кредиту), так вы заплатите меньше процентов. Либо стоит постараться закрыть хотя бы одну из карт, по которой осталась самая маленькая сумма задолженности.

Если пользовать кредитной картой Сбербанка более не планируется, то ее необходимо правильно закрыть. Иначе могут возникнуть долги по оплате обслуживания.

Закрывается карта в 3 шага:

  • Погашение задолженности и получение информации об отсутствии долга. Желательно, чтобы не было также собственных денег на карточке.
  • Подача заявления на закрытие карты. Его можно оформить только через офис. Одновременно потребуется заблокировать карточку. Специалисты офиса ее должны уничтожить (разрезать) в присутствии клиента.
  • Получение справки о закрытии договора. Кредитка будет полностью закрыта через 30-45 дней. Только после этого можно получить справку об отсутствии долгов перед банком. Это связано с возможностью проведения отложенных транзакций.

Круглосуточные устройства самообслуживания, принадлежащие Сбербанку, являются еще одним удобным способом оплаты кредитной задолженности. Операции с внутренними картами и счетами, осуществляются без удержания комиссии. Для того, чтобы воспользоваться сервисами, требуется разместить в считывателе устройства кредитную или дебетовую карту. Последовательность действий при выполнении операции пополнения наличными через банкомат, следующая:

  1. расположить карту в считывателе и пройти процедуру аутентификации путем ввода PIN кода;
  2. выбрать раздел «Внесение наличных»;
  3. внести в купюроприемник необходимую сумму;
  4. подтвердить внесение наличных;
  5. дождаться завершения операции и подтверждающего уведомления.
  6. забрать распечатанную квитанцию, извлечь карту.

Если планируется пополнение кредитного счета с дебетовой карты, то после операции пополнения счета необходимо вернуться в главное меню и выбрать пункт «Переводы между собственными счетами». Далее выбирается счет списания и счет зачисления, вводится сумма перевода и нажимается кнопка подтверждения.

Самый простой, но в то же время длительный (очередь, время зачисления средств) способ – оплата кредита через кассу банка. Для совершения данной операции не требуется определенных знаний, достаточно проследовать в ближайший филиал банка с паспортом. Далее необходимо выполнить следующее:

  1. встать в очередь, взяв номерной талон в электронном устройстве;
  2. дождаться вызова;
  3. объяснить кассиру цель визита;
  4. предоставить требуемые документы;
  5. внести в кассу необходимую сумму денег;
  6. подтвердить свои намерения подписью в оформленных кассиром документах;
  7. получить квитанцию.

При оплате данным способом, деньги зачисляются не позднее чем через сутки. Максимальный срок зачисления – 72 часа.

Пополнение через платежные системы

Многие владельцы карт предпочитают пользоваться платежными системами для совершения переводных операций. В числе наиболее востребованных сервисов, статистика отмечает: WebMoney, Яндекс. Деньги и QIWI. Причиной популярности сервисов является высокая степень защиты, скорость зачисления денег и невысокие комиссии.

Еще по теме  Кредит в ЛокоБанке физическим лицам: условия получения и требования к заемщику

Пополнение карт через сторонние сервисы

Как пополняется кредитная карта

Услуги пополнения карточных счетов предоставляют многие банки, также оплатить кредит можно в фирменных салонах сотовых операторов.

Условия обслуживания зависят от выбранного способа:

  • Переводы через сторонние банки. Для предоставления услуги требуется предъявить документы – паспорт, номер кредитного договора (пластиковую карту), реквизиты перевода. Деньги поступят на счет в течении пяти дней, комиссия составит от 1 до 7%4
  • Через терминалы сторонних банков. Некоторые банки предоставляют такие услуги, комиссия составляет от 1 до 5%, срок зачисления до пяти суток;
  • Офисы продаж. Услуги предоставляют Евросеть, МТС, Связной и т.д. Срок зачисления до трех суток, комиссия от 0 до 3%.
  • Терминалы ЭПС. Через меню «Пополнение карты», ввести номер пополняемого пластика, указать сумму, внести деньги в купюроприемни, подтвердить операцию. Средства поступают на счет не позднее четвертых суток с момента пополнения, комиссия может составлять до 15%. Важно помнить – терминал не выдает сдачу.

Минимальный обязательный платеж – удобство или подвох

Еще до оформления кредитной карты стоит разобраться в правилах погашения задолженности, так как они отличаются от гашения потребительского кредита.

В отличие от заранее определённого в графике погашения платежа по потреб.кредиту, по кредитке можно каждый месяц вносить любую сумму для гашения долга, но при условии, что эта сумма будет не ниже минимального обязательного платежа (МОП). Обычно он не превышает 8% от суммы задолженности.

Внесете меньше – попадёте на штраф за просрочку, что приведет к увеличению долга и к «нехорошей» записи в вашей кредитной истории (банки по закону направляют информацию о просрочке в бюро кредитных историй).

Сам факт существования обязательного платежа не позволяет «растянуться» кредиту по кредитке дольше 3-5 лет, график погашения задолженности будет растянут на этот период при любой сумме кредитного лимита.

Любопытно, что в различных статьях и блогах на просторах интернета можно встретить утверждение, что минимальный платеж – это один из главных подвохов кредитки, но это не так. Отсутствие минимальных ограничений по платежам совершенно легально увеличило бы срок гашения до бесконечности для ряда категорий граждан, у которых банально нет денег. А это привело бы к ухудшению их финансового положения – ещё большему падению в долговую яму.

Кроме того, фиксированный платеж – это удобно, так как не нужно думать о тратах, а просто вносить до указанной даты определенную сумму. На внесение минимального платежа выделяется 20-25 дней платежного периода, который начинается сразу после окончания расчетного периода.

Кажется, что пользоваться картой легко, не нужно возвращать весь долг сразу, но в этом и кроется ее главный недостаток.

Если вносить только минимальные ежемесячные платежи, то переплата за весь срок составит 50322 рубля (проценты за кредит)!

К этой сумме нужно еще прибавить дополнительные расходы по обслуживанию карты:

  • годовое обслуживание (в среднем 500-600 рублей, а по привилегированным картам – до 60000 рублей в год);
  • проценты за операции по снятию наличных;
  • комиссии за осуществление переводов на другие карты, счета;
  • страхование;
  • СМС-оповещения, выписки, запрос баланса в банкоматах других банков, сверхлимитную задолженность и другие дополнительные сервисы.

Важное преимущество кредитной карты – максимальный размер платежа неограничен, а, значит, у пользователя есть выбор: гасить большими суммами и быстрее закрыть долги или растянуть удовольствие на несколько лет. Банкам выгоден именно второй вариант, так как в этом случае клиент принесет больше доходов в виде выплаченных процентов.

Пополняя карточки и счета самостоятельно, важно внимательно проверять указываемые реквизиты. Подавая заявку через кассира, также необходимо удостоверится в правильности информации. Среди наиболее распространённых причин задержки платежа и не зачисления ДС на счет клиента, являются:

  • ошибка при вводе реквизитов;
  • незаконченная операция. В данном случае деньги не списываются со счета владельца;
  • превышение процентов по кредиту суммы вносимых средств. Если долг по кредиту больше чем сумма денег, вносимых владельцем, то пополнения кредитки не произойдет, банк осуществит лишь списание задолженности по начисленным процентам;
  • аппаратный сбой оборудования. Сохранив выданную устройством самообслуживания квитанцию, необходимо обратиться в ближайший филиал. В том случае, если банкомат или терминал не распечатал документ подтверждающий операцию, необходимо на месте связаться со службой поддержки, по номеру телефона указанному на карте или на банкомате. Как правило, сотрудник регистрирует заявку и уже через несколько часов или минут, средства будут возвращены на счет списания.

Что делать если деньги не дошли

Не следует паниковать если денег не видно на балансе карточки сразу же после подтверждения операции пополнения, нормальным периодом ожидания является 24 часа, допустимым 72 часа и максимальным 30 суток. Обращаться в Сбербанк с претензией можно по истечению суток. Если зачисление на счет не произошло в указанный срок, необходимо выполнить следующее:

  • позвонить по номеру 900 – контактный центр Сбербанка. Подробно объяснить оператору причину звонка и указать как, сколько и когда вносились деньги. Для подтверждения личности звонящего оператор может затребовать секретное кодовое слово;
  • прибыть в ближайший операционный офис с паспортом и квитанцией выданной устройством самообслуживания. Объяснить кассиру причину визита, составить заявку на возврат средств или претензию, если оператор отказывается принимать заявку. В случае отказа можно позвонить в отдел работы с клиентами, номер телефона указан на информационном стенде банка;
  • вопросы с возвратом средств рассматриваются от 24 до 30 суток, в большинстве случаев положительное решение принимается в течении 48 часов, с момента регистрации заявки.
Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.