Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве. Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей.

Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов.

Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

  • зарегистрированный брак между родителями;
  • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
  • возраст детей — до 18 лет.

Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

  • Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
  • Компенсирование части кредита государством.
  • Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  • Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  • Первоначальный взнос от 10 до 30%.
  • Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

    Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

    Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

    Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

    • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
    • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
    • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
    • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
    • Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
    • Валюта кредита — российские рубли.

    Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

    Ипотека от АИЖК

    Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

  • Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
  • Первоначальный платеж — 10%.
  • Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.
  • Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

    • на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
    • на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
    • на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

    Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

  • Отнесение семьи к многодетной.
  • Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  • Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.
  • Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

    Документы

    • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
    • Свидетельство о заключении брака.
    • Свидетельства о рождении детей.
    • Удостоверения многодетных родителей.
    • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
    • Справка о составе семьи.
    • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
    • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
    • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

    В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

    На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

    К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

  • В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
  • В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
  • В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
    • первоначальный взнос — 10%;
    • ставка — всего 5%;
    • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
  • В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.
  • Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно.

    льготный ипотечный кредит многодетным семьям

    Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др.

    Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

    Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

    Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

    В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей. Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов. Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

    Мнение эксперта

    Евгений Беляев

    Юрист-консультант, финансовый эксперт

    Спросить

    Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

    • зарегистрированный брак между родителями;
    • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
    • возраст детей — до 18 лет.

    Федеральный закон, регулирующий условия покупки нового жилья многодетными семьями, остался на стадии проекта. Рассматриваемые положения закона о специальной процентной ставке и сроках ипотечного кредитования не были реализованы, но ему на смену пришла федеральная программа. Она действует с 2013 года и предусматривает несколько вариантов решения жилищного вопроса для отдельных категорий населения.

    Подпрограмма «Жилье для российской семьи» содержит указание на категории граждан, которые могут воспользоваться льготными условиями. Главными требованиями к многодетным семьям являются:

    • Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?родители должны находиться в зарегистрированном браке;
    • количество детей — 3 и более;
    • возраст родных, приемных и опекаемых детей — до 18 лет.

    Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

    Согласно федеральной программе для поддержки многодетных семей, заявители должны соответствовать следующим требованиям:

    • в семье постоянно проживает трое и более детей до 18 лет (своих либо приемных);
    • наличие среднего или выше среднего уровня официального дохода;
    • документально подтвержденный факт о необходимости улучшения жилищных условий (при несоответствии санитарным и социальным нормам площади имеющегося жилья);
    • в наличии свидетельство, подтверждающее статус многодетной семьи (выдается ежегодно органами опеки, МФЦ, соцзащиты).
      Важно! Для участия в льготной государственной программе многодетные родители должны учитывать максимальный размер субсидии – для Москвы и Санкт-Петербурга не более 8 млн руб., остальных регионов – до 3 млн руб.
      Также законодательно предусмотрено привлечение материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке или как частичное досрочное погашение.
      family 9 - Ипотека для многодетной семьи - программы банков в 2020 году, социальная поддержка государства
      В других важных нюансах федеральной ипотечной программы:
    • субсидия может покрывать до 35% от общей стоимости приобретаемого жилья;
    • заявитель не получает льготы на руки – орган соцзащиты безналичным способом перечисляет средства в банк в счет погашения ипотеки;
    • если в семье в период погашения ссуды рождается следующий ребенок, подаются документы на получение дополнительные 18% на погашение ипотеки;
    • перечисляется государственная оплата за 30 кв. м., эта площадь в дальнейшем не может быть объектом кредитования.

    Внимание:
    право на многодетную ипотеку также имеют неполные семьи, в которых на постоянном иждивении находиться трое и более детей.

    Стандартные программы включают обязательное внесение первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилплощади (за редким исключением – 10%). В свою очередь, льготная ипотека многодетным родителям может полностью исключать ПВ либо субсидия выдается именно на его внесение.

    Обычный ипотечный кредит имеет следующие условия (усредненные данные по РФ):

    • многодетная семья получает снижение процентной ставки на определенный период до 6%;
    • кредитование доступно только в строго определенных банках России, перечень которых утвержден правительством;
    • для оформления жилищной ссуды достаточно посетить только кредитное учреждение;
    • компенсационные выплаты разницы процентов (между стандартной ставкой и льготными 6%) проводятся безналичным расчетом от бюджетной организации к банковскому учреждению.

    В таком случае многодетная семья получает субсидию на каждые 18 кв. м. на каждого ребенка, при рождении следующих площадь дополняется аналогичными 18 кв. м. на каждого рожденного или усыновленного малыша.

    Стремление правительства к повышению рождаемости и обеспечению многодетных семей жильем привело к нововведению в законах об ипотеке – с сентября 2019 года при рождении (усыновлении) третьего, четвертого ребенка многодетные семьи вправе получать 450 тыс. руб. преференций на ипотеку. Дети должны родиться исключительно после 1.01.2019 года (ФЗ «Об актах гражданского состояния», статья 13).

    Уже с 25 сентября 2019 года многодетные семьи вправе обращаться к кредитору, чтобы получить беспроцентный период в счет выделенных на третьего и так далее ребенка 450 тыс. руб.

    Важно!
    Частичное досрочное погашение основного долга доступно однократно, не распространяется на несколько ипотечных договоров. Сумму можно направить на выплаты ипотечных процентов, если остаток обязательств менее 450 тыс. руб.

    Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

  • В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
  • В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
  • Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
  • При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2019 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
  • Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
  • Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
  • После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.
  • Еще по теме  Как получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

    Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

    Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

    При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

    Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье».

    Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка.

    Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

    Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

    • срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
    • первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
    • при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
    • при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
    • в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

    Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

    • официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
    • в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

    В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

    • понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
    • официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
    • покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
    • в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
    • подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

    Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?

    Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие.

    После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году.

    Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

    Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

    • паспорт гражданина РФ;
    • согласие супруга/супруги;
    • документы, подтверждающие рождение детей;
    • справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
    • справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

    Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

    Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

    Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

    Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий.

    1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
    2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
    3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
    4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2019 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
    5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
    6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
    7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

    Какие варианты ипотеки для многодетных есть

    На практике ипотека для многодетной семьи – новый банковский продукт, интерес к которому только начал проявляться. Федеральная программа сопряжена с ипотечным кредитованием семей при рождении ребенка, где допускается объединение субсидий для погашения ипотеки и получения льготной ставки на определенный период.

    Наименование кредитной организации Процентная ставка (в год) Максимальная сумма ипотеки (млн руб.) Период выплаты (месяцев)
    ВТБ 24

    «Больше метров – ниже ставка»

    От 8,9% 60* 360
    ТКБ

    «Ипотека в ползунках»

    От 5,5% 12 300
    ГазпромБанк

    «Семейная ипотека»

    От 4,9% 12 360
    Раййфазен Банк

    «С господдержкой»

    От 4,99% 12 360
    Ипотека 24

    «На покупку недвижимости»

    От 11,99% 8 240

    *Указанный лимит в банке ВТБ 24 рассчитан для приобретения первичного жилья в Москве или Санкт-Петербурге, по регионам сумма рассчитывается индивидуально (уточняйте в представительствах по месту регистрации).

    Заявитель в обязательном порядке должен обратиться в орган социальной защиты по месту жительства за оформлением субсидии. В сельской местности таковым является сельский совет. Для начисления преференций от государства необходимо подать декларацию о личных доходах, выписки или справки о заработной плате (или любых иных источниках финансирования за исключением социальных отчислений) всех членов семьи, а также заполнить заявление.

    Важно!
    Документы о необходимости улучшить условия проживания органы местного самоуправления запрашивает самостоятельно – многодетным семьям для получения ипотеки не нужно лично получать справку.

    Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

    При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

    • из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
    • оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
    • выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
    • на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
    • из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
    • если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
    • заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).
    • недостаточный размер совокупного дохода, из-за которого банк отказывает в кредитовании, так как считает, что заемщик не справится со своими обязательствами;
    • возможные сложности при поиске недвижимости, к которой предъявляются довольно жесткие требования.

    Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей?

    Кроме частичной оплаты приобретенной жилой недвижимости государством, многодетная семья получает льготную (сниженную) ставку по ипотеке на определенный период. В отличие от стандартных условий, тариф характеризуется понижением процентов в среднем на 2-3%. Здесь следует учитывать, на какой период банк предполагает льготное начисление % — некоторые финансовые учреждения согласны предоставлять льготный период на 3-5 лет, иные располагают программами со сроком до 8 лет.

    В нынешнем году многодетная семья и ипотека стали синонимами доступного жилья. Следующий вариант, позволяющий сэкономить на процентах и облегчить финансовую нагрузку на бюджет – покупка объекта недвижимости у застройщика, предлагающего скидки на ипотечные проценты.

    Практические рекомендации

    Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

    На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки.

    Ипотека для многодетных

    Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

    По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится. Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2019 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

    Социальная ипотека для многодетной семьи

    Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

    Условия

    Принять участие в программе можно на следующих условиях:

    1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
    2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
    3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
    4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
    5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
    6. При выборе в 2019г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

    Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

    1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
    2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
    3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
    4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
    5. Участники социального обеспечения, контрактники.

    Как оформить

    К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

    Документы

    Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

    1. Пишется заявление.
    2. Гражданские паспорта супругов.
    3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
    4. Свидетельство о браке.
    5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
    6. Выписку, полученную из домовой книги.
    7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
    8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
    9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
    10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
    11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.
    Еще по теме  Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

    АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

    1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
    2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
    3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
    4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
    5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

    Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?

    Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

    В отличие от субсидирования ипотеки с помощью материнского капитала, ипотека многодетным родителям предусматривает частичную полную оплату приобретаемой жилплощади (35%) государством. Здесь существуют законодательные ограничения по стоимости жилья, а также отсутствие возможности покупать вторичные объекты недвижимости у частных лиц.

    Важно!
    Стоимость 1 кв. м. жилплощади не должна превышать 35 тыс. руб., а также заявитель не должен владеть каким-либо иным недвижимым имуществом.

    Условия

    Ипотека для многодетных выдается на срок от 12 мес до 300 месяцев с аннуитетной схемой погашения. По окончанию периода льготной ставки по личному заявлению заемщик вправе сменить схему на дифференцированную оплату.

    Также в основных условиях финансовых учреждений при кредитовании многодетных семей:

    • обязательное оформление страхового договора (в 6 из 7 случаях – комплексный полис);
    • внесение ПВ в размере 20% (в том числе средствами семейного (материнского) капитала);
    • дети рождены после 1.01.2018 года;
    • при определении льготной ставки ипотеки на 3 года с последующим рождением еще одного ребенка период увеличивается на 5 лет.

    Внимание:
    в данный момент действие программы ограничивается 31.12. 2022 года, однако при должном внимании и спросе на социальную ипотеку многодетным родителям правительство планирует пролонгировать ее действие.

    Участники

    Ипотека без первоначального взноса многодетным семьям (или с минимальным авансом) предполагает выделение доли имущества каждому несовершеннолетнему ребенку (до 18 лет, в редких случаях, исходя из особенностей местного управления и социальной защиты – до 23 лет).

    Супруги в обязательном порядке выступают созаемщиками – они несут солидарную ответственность за своевременное погашение кредита. В качестве поручителей и других созаемщиков допускается привлечение родственников (до 4 человек). По возрасту ограничения устанавливаются конкретным финансовым учреждением, льготная ставка доступна родителям до 35 лет.

    Документы

    Ипотечный кредит многодетным семьям предусматривают подачу следующих документов:

    • действующие паспорта РФ обоих супругов;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении всех детей;
    • документ о статусе многодетной семьи;
    • заполненное на ипотеку заявление;
    • 2-НДФЛ на каждого супруга;
    • копию сертификата семейного капитала (при наличии);
    • копию трудовой книжки с непрерывным стажем от 6 месяцев;
    • документы на приобретаемую недвижимость.

    Семейная ипотека под 6%

    Льготы по ипотеке для многодетной семьи предполагают компенсацию недополученных банков процентов в виде субсидии, перечисляемой социальными органами. Принять участие в такой программе имеют право не только многодетные родители, а также определенные социальные категории людей: военнослужащие и медики, работники сферы образования и студенты ВУЗов, и др. Детали можно узнать в региональном отделении банков, располагающих программами социального кредитования для покупки недвижимости.

    Внимание:
    пакет документов, запрашиваемых финансово-кредитным учреждением, может отличаться в зависимости от индивидуальных особенностей заемщиков, расположения приобретаемой недвижимости, совокупного дохода и кредитной истории. Для быстрого получения одобрения детально ознакомьтесь с перечнем требований и соответствием личных обстоятельств.

    В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

    Условия

    Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:

    1. В семьях должны быть дети, которые родились после 01.01.2018г. и не позже 31.12.2022г.
    2. Срок субсидирования напрямую зависит от количества детей в семье: 2 – три года; от 3-х – пять лет.
    3. Приобрести по условиям этой программы можно только лишь объект недвижимости, расположенный в новостройке. Также воспользоваться субсидирование можно будет для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. Недвижимость с вторичного рынка люди приобрести по льготной процентной ставке не смогут.
    4. Если семье государство предоставит субсидию на ипотечную процентную ставку сроком на три года, то после появления на свет еще одного ребенка этот срок продлится на пять лет.
    5. Объект недвижимости должен приобретаться только у юридического лица.
    6. Программа будет действовать ограниченный период времени, варьирующийся в диапазоне от 01.01.2018г. до 31.12.2022г. Но, ходят слухи, что при ее успешной реализации будет рассматриваться возможность пролонгации.

    Особенности льготной ипотеки для многодетных

    Особенности социальной программы выгодно отличаются от коммерческих предложений по ипотечному кредитованию. Одними из наиболее привлекательных условий являются уменьшение первоначального взноса и пониженная процентная ставка. При условии, что кредит оформляется сроком на 10 лет, базовая ставка составит не более 10% годовых при первоначальном взносе 10% от общей суммы стоимости квартиры.

    При увеличении срока договора можно получить не менее привлекательные условия, несмотря на то, что процентная ставка вырастет до 11,7%, а сумма первоначального взноса — до 30%. При появлении в семье новорожденного государственные субсидии составляют 18% от общей стоимости жилья и вычитаются из суммы основного долга. Программа предусматривает льготы для многодетных семей при покупке первой квартиры, улучшении жилищных условий и строительстве частного дома.

    Льготное кредитование находится под контролем государственных органов, поэтому требования к документации достаточно строгие. Получить ипотеку по социальной программе могут только те категории граждан, которые полностью соответствуют требованиям. Наиболее лояльные и привлекательные условия предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Сбербанк.

    Крупнейший банк страны предлагает россиянам самые выгодные условия по ипотеке. Сбербанк России выбирает большинство многодетных семей, имеющих право на льготы. Взять кредит в этом финансовом учреждении можно с привлечением третьих лиц, что позволяет воспользоваться программой даже тем, кто не располагает большими доходами.

    Основные условия программы:

    • минимальный взнос — 20%;
    • максимальный срок — 30 лет;
    • отсрочка при рождении ребенка — 3 года;
    • процентная ставка — до 11,4%;
    • валюта — российские рубли;
    • комиссии и вознаграждения — отсутствуют;
    • обязательное страхование заемщика и жилья.

    Организация предлагает несколько выгодных программ. Наиболее привлекательные условия:

    • льготная ипотека — от 10,5%;
    • жилье в новостройке — от 12%;
    • вторичный рынок – от 12,25%;
    • первоначальный взнос — 10%;
    • предусмотрена реструктуризация.

    Действуют предложения по снижению ставок на 0,25% при рождении ребенка. Если стоимость жилья ниже указанной в нормативных актах, ставка снижается на 0,5%.

    С правовой точки зрения,

    То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

    1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
    2. Компенсирование части кредита государством.
    3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
    4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
    5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

    Мнение эксперта

    Евгений Беляев

    Юрист-консультант, финансовый эксперт

    Спросить

    Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

    Легко ли получить льготную ипотеку для многодетных семей

    Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

    1. Отнесение семьи к многодетной.
    2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
    3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

    Документы

    Чтобы принять участие в программе, следует выполнить ряд условий. Многодетные родители должны быть платежеспособными и располагать необходимой суммой для внесения первого взноса. Прежде чем отправиться в банк или кредитную организацию, следует подготовить стандартный пакет документов: справку о доходах и выписку о том, что семья стоит в очереди на приобретение собственного жилья. Также следует иметь бумаги, подтверждающие количество несовершеннолетних детей.

    Воспользоваться социальной программой могут все семьи, имеющие 3 и более детей, проживающие в одном из субъектов РФ и имеющие регистрацию. Так как сроки кредитования достаточно велики, многие финансовые организации предъявляют требования к возрасту заявителей. Наиболее лояльно представители финансовых учреждений относятся к многодетным родителям, чей средний возраст не превышает 35-36 лет.

    При обращении в финансовую организацию предоставляют оригиналы и копии следующих документов:

    • анкета-заявление (заполняется в офисе банка);
    • ксерокопия паспорта;
    • справки об официальных и дополнительных доходах;
    • данные о составе семьи, в т.ч. совершеннолетних;
    • копия трудовой книжки;
    • документы по залогу;
    • для мужчин моложе 27 лет — военный билет;
    • сертификат на маткапитал;
    • дополнительно может быть истребована распечатка из Пенсионного фонда.

    Многодетной считается семья, где есть не менее трёх несовершеннолетних детей. На сегодняшний день таких семей не так много, как было раньше. Государство поддерживает многодетные семьи, предоставляя ряд льгот, в том числе и по жилью.

    Так в некоторых случаях можно воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой. Жилищный вопрос для многодетной семьи всегда насущный. Есть несколько государственных программ и льгот, помогающих его решать на федеральном и региональном уровнях.

    Например, по программе «Доступное жильё» те семьи, которые успели до марта 2005 года встать в очередь на жильё, смогут воспользоваться такими льготами:

    • возместить третью часть стоимости жилья;
    • если в семье рождается ещё малыш, то за счёт бюджетных средств гасится ещё 18 % от общей сумы задолженности;
    • государство может выкупить у продавца 30 кв. м жилья, которое приобретает семья;
    • по этому займу нет дополнительных комиссий, процентная ставка редко повышается;
    • для первоначального взноса или погашения суммы можно использовать материнский капитал;
    • есть ипотека с рассрочкой до 30 лет (но здесь процент немного выше и первоначальный взнос больше);
    • часть стоимости жилья можно погасить с помощью субсидий из местного бюджета (субсидия может быть и стопроцентная, если семья будет признана нуждающейся в улучшении жилищных условий);в крупных городах банки предоставляют многодетным семьям ипотеку на покупку жилья на
    • льготных условиях (жильё предоставляют о льготной цене, первоначальный взноси процентные ставки меньше, кредит выдаётся 100-процентный и можно сразу приобрести жильё и уже жить там, причём при рождении ещё одного ребёнка списывается 18% стоимости жилья);
    • государство может оплачивать 50% средней стоимости арендуемого семьёй жилья, пока она стоит в очереди на приобретение собственной недвижимости.

    Если один из супругов военнослужащий, возможна военная ипотека. Кроме того, многие городскиевласти находят в местных жилфондах площади, которые предоставляют таким семьям в бесплатную аренду, специально строят жильё под влиянием федеральных программ, выделяют льготную ипотеку.

    Конечно, каждая семья решает по-своему, что ей выгоднее: взять ипотеку или воспользоваться льготными программами. В любом случае нужно знать и изучать свои возможности и права.

    Льготные социальные программы могут быть как на федеральном, так и на местном уровне, порой о них просто не знают, информацию можно получить, например, в социальных центрах.

    Обычно пользоваться льготными программами могут следующие семьи:

    • нуждающиеся в улучшении жилищных условий (например, в силу аварийного состояния жилья или других причин);
    • относящиеся к категории малоимущих;
    • если родителям ещё не исполнилось 35 лет.

    Чтобы получить льготную ипотеку, многодетная семья должна соблюсти несколько условий:

    • застраховать жильё и свои жизни,
    • внести первоначальный взнос (обычно он от 10 до 30%),
    • представить все необходимые документы о доходах и статусе многодетной семьи.

    Стоит учесть, что залогом по ссуде будет приобретаемое в собственность жильё.

    В марте 2015 года подписано постановление о льготной ипотеке 13%. Программа рассчитана на год. Чтобы стать её участником, нужно подписать кредитный договор на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге на сумму до 8 млн., в других регионах – до 3 млн. Сам заёмщик оплачивает не менее 20% стоимости жилья, срок кредита – до 362 месяцев.

    Еще по теме  Займ МФО Migone (Мигван), отзывы, оформить, условия

    Несмотря на то, что федеральный закон о льготной ипотеке для многодетных семей пока остаётся в проекте и каких-либо конкретных программ именно для многодетных семей в этой сфере нет, вопрос решить можно.

    Есть общие государственные программы, которыми можно воспользоваться для получения льгот на жильё, да и многие регионы, не дожидаясь решений сверху, разрабатывают на своём уровне систему льготного кредитования многодетных семей.

    В каждом регионе льготные условия ипотечного кредитования для многодетных семей могут быть разными и зависеть от банка-кредитора.

    Процедура оформления, если готовы все требующиеся документы, как правило, занимает 1-2 дня.

    В качестве созаёмщиков здесь могут выступать и родители супругов.

    Перечень необходимых документов:

    • 2 экземпляра заявления на кредит;копии паспорта (для обоих супругов, если супруга меняла фамилию, необходима копия свидетельства);
    • свидетельства о рождении детей;
    • справка о составе семьи;
    • справка с места работы (подтверждение платежеспособности);
    • копии трудовых книжек супругов;
    • документы по предоставляемому залогу, техническая документация на недвижимость, которую планируется приобрести;
    • договор купли/продажи, где указана стоимость объекта.

    Сам банк никаких льгот по ипотечному кредитованию многодетной семье не предоставляет, это делает государство за счёт бюджетных средств. Но есть банковские и гос. структуры, которые разрабатывают собственные программы и самостоятельно предоставляют реальную помощь в покупке жилья (“Сбербанк”, АИЖК).

    Максимальная сумма кредита, на которую сможет рассчитывать многодетная семья, будет зависетьот оценки её платежеспособности.

    Понятно, что чем больше детей, тем больше расходов на содержание семьи, а ежемесячный платёж по кредиту будет насчитываться, исходя из чистого дохода семьи. Поэтому может оказаться так, что чем больше семья, тем меньше сумма кредита, предоставляемого банком.

    Но не стоит расстраиваться – в банках бывают рекламные акции, или можно приобрести недвижимость на этапе долевого строительства, что значительно дешевле.

    Во многих банках берётся комиссия за обслуживание кредита и другие операции. Стоит больше об этом узнать при заключении договора, поскольку у льготных кредитов комиссионные могут отменяться, но не все.

    Некоторые банки (в частности «Сбербанк») предоставляют своего оценщика для инспектирования квартиры, которую планируется приобрести. Зачастую оценщик выставляет заниженную цену на осмотренную недвижимость (ниже, чем у продавца), и банк предлагает кредитную сумму гораздо ниже ожидаемой.

    Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?

    Также не стоит забывать, что банк наверняка потребует страховку, а это – дополнительные расходы, которые нужно учитывать, но о них не всегда говорится.

    Банк Срок Проценты  Сумма Первоначальный взнос Условия выдачи  Особенности программы
    «Сбербанк»  30 лет  8% (первичное жильё – м.б. 6%,вторичка – 11%)  8 млн.  30%
    •  супруги до 35 лет,
    • супруги не должны иметь собственного жилья,
    • должны быть гражданами РФ,
    • статус многодетности.
    • созаёмщиков можно привлечь до 6-ти человек,
    • в случае рождения ещё одного ребёнка предоставляется отсрочка в выплате тела кредита на 3 года.
      «ОТП Банк»  30 лет  От 13,5% (со страховкой)  От 300 тыс. до 15 млн.
    • наличие поручительства,
    • нужен залог,
    • обязательное страхование.
    • нет комиссии за выдачу кредита,
    • брак должен быть зарегистрирован,
    • можно погасить досрочно,
    • широкий выбор валюты кредита.
     «ВТБ-24» 30 лет  10,2% 8 млн. 20%
    «Открытие» 30 лет 9% первый год, потом 11-12% 8 млн. 50%
     «Райффайзен»  25 лет  11,75% 8 млн.  20%
    «Дельта Кредит» 25 лет 12% 8 млн. 20%
    «Промсвязьбанк» 25 лет 11,4% 8 млн. 20% на новостройку
     «Россельхозбанк» 30 лет 11,8% 8 млн. 20%
    «Банк Москвы»  30 лет  11,75% 8 млн. 20%

    Стоит осветить и весьма выгодные условия ипотечного кредитования социальной ипотеки АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), которые более подробно можно узнать в своём региональном отделении:

    • первоначальный взнос предлагается от 10 %,
    • кредитная ставка – от 6% (11% – на вторичном рынке),
    • выдаётся на срок до 30 лет.

    Заключение

    Если люди, воспитывающие более двух детей, планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, то им необходимо заблаговременно узнать не только об условиях, но и о требованиях, предъявляемых к заемщикам. Если она подходит по параметрам, то можно смело выбирать для себя подходящий банк и оформлять документы. Ипотека многодетным семьям в 2019 году является реальным шансом на улучшение жилищных условий.

    Ждем ваших вопросов в комментариях под статьей.

    Всегда на связи наш ипотечный юрист, который подскажет про все льготы, которые вы можете получить от государства.

    Будем благодарны за лайки и репосты, а также оценку статьи.

    2020 год характеризуется выгодными дополнениями в федеральных законах, позволяющих улучшить жилищные условия многодетных семей за счет ипотеки без большой финансовой нагрузки. В течение льготного периода заемщики оставляют за собой право вносить стандартные платежи с заявлением о частичном досрочном погашении (метод целесообразен при аннуитетной схеме погашения). Для получения детальной информации обращайтесь в региональные представительства банков или органы социальной защиты.

    Льготы в регионах

    На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют

    . Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

    1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
    2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
    3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
      • первоначальный взнос — 10%;
      • ставка — всего 5%;
      • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
    4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

    Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно. Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др. Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

    Мнение эксперта

    Евгений Беляев

    Юрист-консультант, финансовый эксперт

    Спросить

    Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

    Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.

    Общие моменты

    Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.

    Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.

    Важные понятия

    Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.

    Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?

    Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.

    Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.

    Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.

    Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:

    • свидетельство о рождении каждого ребенка;
    • удостоверение личности (паспорт) каждого родителя или законного представителя;
    • документ о составе семьи;
    • свидетельство о расторжении брака (если родитель воспитывает детей в одиночку).

    Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.

    После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.

    Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:

    • присвоение семье статуса многодетной;
    • необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
    • постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.

    Правовая база

    Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.

    Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.

    Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?

    Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.

    Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.

    Обзор предложений

    В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.

    Государственные

    Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.

    Субсидия может быть использована для разных целей:

    • приобретение жилья;
    • первоначальный взнос за недвижимость;
    • компенсация ипотеки молодым семьям.

    Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.

    Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.

    Сбербанк

    льготный ипотечный кредит многодетным семьям

    Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.

    Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.

    Процентная ставкаОт 12% в год

    Возможность оформления займаСроком до 30 лет

    Первоначальный взносОт 20% от стоимости жилья

    В СбербанкеНе обязательно подтверждать документально сумму дохода и занятость заемщика

    Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.

    В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.

    льготный ипотечный кредит многодетным семьям

    Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.

    В некоторых субъектах РФ также активно внедряются различные программы помощи в приобретении и ремонте жилья. Региональные власти не обходят своим вниманием и жителей сел, помогая в приобретении земельного участка. Во многих регионах социальная поддержка выражается в денежном эквиваленте — ежегодно выделяются значительные суммы, позволяющие заметно облегчить жилищные проблемы.

    Использование материнского капитала и привлечение созаемщиков заметно упрощает процедуру, т.к. многодетные родители не всегда могут внести сумму для первоначального взноса. Многие организации участвуют в государственной программе, благодаря чему любая многодетная семья может найти кредитора, предлагающего максимально выгодные условия.

    1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
    2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
    3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
      • первоначальный взнос — 10%;
      • ставка — всего 5%;
      • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
    4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

    Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости. Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства.

    Оцените статью
    Финансовый портал
    Добавить комментарий

    Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.