На что претендуют владельцы кредиток

Кредиты

Мошенничество с кредитными картами в интернете

Сейчас пластиковая банковская карта есть у каждого второго. С каждым годом их популярность только увеличивается. Банковской картой легко рассчитываться за покупки в сети Интернет, в магазинах и аптеках. Благодаря большому количеству банковский бонусных программ, можно сэкономить деньги на покупку товаров.

В интернете мошенникам также удается украсть средства из кредиток наивных пользователей. В данном случае им не обязательно владеть пластиковой картой.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

На просторах интернета различают следующие самые распространённые типы афер:

  1. мошеннические сервисы для проверки безопасности. Данная афера является наиболее примитивной. Рекламный баннер на одном из сайтов может предложить пользователю проверит, не состоит ли его карта в базе данных небезопасных кредиток, которые якобы могут подвергнутся атаке мошенника. В небольшом диалоговом окне пользователь должен ввести номер карты и короткий код с обратной стороны кредитки;
  2. мошенничество на торговых площадках интернета. Большинство незаконных действий по отношению к кредитным картам происходит со стороны аферистов на торговых сайтах. К примеру, на авито. Не существует одного определённого типа аферы на подобных сайтах. Мошенники стараются завладеть чужими средствами посредством указания несоответствующего или некачественного товара, который продается;
  3. встраивание вредоносного программного обеспечения на пользовательский компьютер или ноутбук. Чаще всего, вирусы можно подхватить, кликнув на один из рекламных баннеров. Утилита в фоновом режиме скачивается и устанавливается в система, неопытному пользователю крайне сложно отследить данный процесс.

Затем установленный вирус постоянно мониторит поведение пользователя и записывает все введенные им данные, которые отправляются на сервер автора вируса. Таким образом посторонние люди могут узнать все ваши пароли, а также номера кредитных карт и кошельков.

Чем отличается кредитная карта от карты с разрешённым овердрафтом?

Карта с разрешенным овердрафтом – это дебетовая карточка, которая используется для самых обычных целей: начисления зарплаты, хранения своих средств, использования карты для покупок в магазинах и т.д. Однако в отличие от обычной банковской дебетовой карты предполагается, что, совершая покупки, клиент может уходить в «минус» – такую возможность предлагает ему банк, и именно эта опция называется разрешённым овердрафтом.

Зачастую услуга овердрафта бывает доступна владельцам зарплатных карт – как правило, погашение перерасхода происходит за счёт вновь поступивших средств. В отличие от обычного кредита по карточке, овердрафт погашается сразу одним платежом, тогда как на оплату карточного кредита зачастую уходят месяцы.

Обычно опция овердрафта предлагается банком бесплатно (особенно, если карту оформляет работодатель для начисления зарплаты), в то время как за годовое обслуживание кредитной карты точно придётся заплатить. С другой стороны, разрешённая сумма овердрафта обычно намного ниже, чем сумма кредитного лимита по карте (максимум 0,5-2 стандартных оклада).

На что претендуют владельцы кредиток

Льготный период использования заёмных средств для карт с разрешенным овердрафтом не предусмотрен, а сами проценты по ним выше, чем при использовании обычных кредитных карт. Зато такой лимит, к примеру, позволит без неловкости оплатить чек в ресторане, даже в том случае, если на такую сумму вы изначально не рассчитывали.

Какая карточка безопаснее?

Дебетовая карта позволяет ее держателю хранить только свои накопленные средства и получать годовой процент по вкладу.

Такую карточку намного проще оформить, ведь в процессе подачи заявки вам не нужно предоставлять доказательства о своей платежеспособности, чтобы получить больший кредитный лимит. Как правило, мошенники не столь заинтересованы в том, чтобы проводить аферу с дебетовой картой.

Благодаря тому, что владелец кредитки может как копить собственные деньги, так и пользоваться предоставленными банком кредитными средствами, популярность таких карт в разы больше, нежели дебетовых.

Какой у меня будет лимит?

Это вряд ли. Кредитная карточка – это не ключ от сундука с золотом (а при неконтролируемом использовании – скорее, кабала и цепи, как, впрочем, и любой другой кредитный продукт). Другое дело, что кредитная карточка в некоторых ситуациях работает как спасательный круг, который обычно не бывает лишним.

Если вы студент и нигде официально не работаете, то банки устанавливают минимальный кредитный лимит – например, 10, 50 или 100 тыс рублей. Если же такой лимит вас не устраивает, то предоставив справку о доходах вы можете претендовать на лимит до 600 тыс рублей. Впрочем, окончательное решение по лимиту будет за банком, который сопоставит его с уровнем ваших доходов.

Еще по теме  Кредитная карта на 100 дней без процентов, оформите кредитку 100 дней без процентовот банка «Восточный»

Некоторые банки в условиях выдачи карты указывают минимальный необходимый уровень зарплаты для получения карточки: например, в одном из крупных российских банков объявленный минимум доходов – 10 тыс. руб. после вычета налогов для Москвы, либо 6 тыс. руб. после налогообложения для заёмщиков из регионов.

Хочу перевести деньги с кредитки на другой счёт. Это возможно?

Иногда возникают ситуации, когда средства с кредитки необходимо перевести на другую карточку – например, дебетовую, на которой настроен автоплатеж (коммунальные услуги, ГИБДД, ежемесячные взносы на благотворительность и т.д). Многие банки блокируют такую возможность для своих клиентов. 

Но если такая возможность в вашем банке имеется, то это может облегчить жизнь. В отдельных случаях это позволяет минимизировать комиссию: обычно для кредитных карт установлены негуманные комиссии при снятии наличных, а комиссия за перевод средств минимальна. Рекомендуем ознакомиться с правилами и тарифами кредитной организации до оформления карточки. Это можно сделать в нашем калькуляторе кредитных карт.

Для этого необходимо нажать кнопку «подробнее» в описании заинтересовавшей вас карты и перейти на описание полных условий обслуживания карты.  

В первую очередь рискуют потерять свои средства те, кто потерял свою кредитную карточку и не заявил об этом в банк своевременно. Когда мошенник находит карту, он может достаточно легко могут оформить карту на себя, объясняя переоформление потерей документов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Куда обращаться, если вы поняли, что потеряли кредитку? В первую очередь обратитесь в банк и попросите работника заблокировать вашу карту.

После блокировки карты все действия и операции будут недоступны. Далее вы можете обратится в банк, где вам выдадут новую карту и переведут на нее все счета со старой кредитки. Если же вы потеряли карту, и кто-то успел воспользоваться ею и снять большой кредитный лимит, найти злоумышленника можно только в считанные часы после проведения транзакции.

Как происходит обман, если банки обязаны раскрывать всю информацию

Вполне вероятно, что однажды вы (или кто-то из вашего окружения) получали по почте конверт с кредитной картой от какого-либо банка.

Назначение кредитки сегодня понятно каждому, даже детям. Однако о том, что пользоваться ею нужно осторожно, чтобы не натолкнуться на обман, известно не всем.

Оплата покупок кредиткой – отличный вариант, если у человека нет денег: он приобретает нужный ему товар и может вернуть банку долг в течение определенного времени даже без процентов. Это преимущество в красках описывают в буклетах, которыми сопровождают кредитные карты, отправляемые почтой. Нередко этот маркетинговый ход срабатывает, и люди идут в банк для активации карточки.

На самом деле, банки не нарушают закон: они действительно предоставляют займы по ставкам, заявляемым в рекламе, буклетах или непосредственно клиенту. А наживаются они на различных скрытых комиссиях, сумма которых оказывается очень даже приличной. Просто люди обращают внимание именно на размер кредитной ставки и не берут в расчет различные комиссии. А зря.

На что претендуют владельцы кредиток

Финансовые организации всегда стремятся к получению прибыли, и нередко их сотрудники пользуются наивностью клиентов, чтобы заключить с ними договор и выполнить план по кредитам.

Избежать обмана при оформлении займа поможет следование следующим советам:

  • Перед тем как поставить подпись на договоре, его нужно тщательно изучить, не забыв про текст, написанный мелким шрифтом.
  • Условия кредита (ставку, срок, график и размер платежей) следует уточнять у банковских специалистов.
  • Всю документацию, касающуюся займа, нужно сохранять в течение 3 лет с даты погашения задолженности.
  • После внесения последнего платежа необходимо оформить в банке справку о погашении задолженности.
  • Кредитную карту, полученную по почте, выбрасывать нельзя – ее владельцем является банк, и он может потребовать ее вернуть.
  • Хоть в настоящее время тема обмана банков с кредитными картами и займами поднимается в СМИ очень часто, количество людей, страдающих от мошеннических действий кредиторов, очень велико. Чтобы не поддаваться на банковские уловки, людям нужно перестать быть наивными, внимательнее изучать все документы, не доверять слепо кредитным специалистам. Всё это поможет избежать обмана и трат на услуги юристов.

Подытожим вышесказанное. Во-первых, заемщикам следует внимательно изучать кредитный договор еще до его подписания. Это обязательное условие, выполнение которого позволит не влезть в долги. Нужно всегда быть начеку – сотрудники финансово-кредитных организаций в процессе обучения проходят курс психологии и владеют, в числе прочих, приемами удержания клиентов.

Кредитная карта – не банковский депозит, и, тем не менее, мы рекомендуем выбирать банк федеральной величины – и покрупнее, и поизвестнее. Изучить рейтинг крупнейших банков по активам можно у нас на сайте.

Еще по теме  SOLVA займ онлайн заявка на кредит

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Во-первых, крупные банки обладают широкой сетью собственных банкоматов или банкоматов банков-партнёров, в которых можно снять наличные с карты с минимальной комиссией или даже без неё, а также пополнить карточный счёт.

На что претендуют владельцы кредиток

Во-вторых, велика вероятность, что в пятницу после 16:45 вы никого не застанете в колл-центре, а ваш вопрос останется подвисшим до понедельника.

Даже если вы хотите стать клиентом крупного банка через дорогу от вашего дома, настоятельно рекомендуем попробовать обратиться в банк через дистанционные каналы обслуживания ещё до оформления карточки: так вы сможете оценить сразу множество параметров – загружены ли линии, вежливы ли операционисты? К сожалению, далеко не каждый банк обладает развитой, оперативной и высокопрофессиональной службой поддержки.

Кроме того, перед оформлением карточки имеет смысл изучить рейтинг лучших онлайн-банков – хороший личный кабинет может здорово облегчить жизнь, ведь вам не придётся стоять в очередях в отделении.

Заранее почитайте отзывы на работу выбранного вами банка в интернете (это тоже можно сделать на сайте Сравни.ру в разделе «Отзывы»).

Некоторые банки не стремятся выдавать пластик с кредитным лимитом клиентам, которые имеют несколько кредитов или кредитных карт на данный момент, либо не брали кредит в этом банке прежде (так называемые клиенты «с улицы»). Среди других причин – несоответствие возраста требованиям кредитной организации, менее чем 6-месячный срок работы на текущем месте, отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка (по месту получения карточки обычно достаточно и временной регистрации).

Отказы – это вовсе не повод не обращаться в другую кредитную организацию: в ней могут быть совсем другие правила скоринга (процедура «отсеивания» заёмщиков), поэтому после третьей или пятой заявки все вполне может получиться.

По всем вопросам обращайтесь в банк – если вы заранее протестировали возможности дистанционного обслуживания, расторопность обслуживания в отделении и загруженность линий колл-центра, то на этом этапе проблемы возникнуть не должны.

Забытый пин-код можно восстановить в отделении, однако не везде эта услуга является бесплатной. Да и не все банки восстанавливают пин-код, предпочитая перевыпустить карту, что занимает значительно больше времени. Если вы трижды за сутки неправильно ввели пин, то карта будет заблокирована, но автоматически разблокируется через два-три дня.

Если банкомат проглотил карточку (так называемый «телекоммуникационный сбой»), попробуйте подождать 5 минут – вполне возможно, банк всё-таки выдаст карту. Если этого не произошло, необходимо заблокировать карточку (приостановить действие карты) по телефону своего банка, сообщить о захвате карты по телефону обслуживания, который указан на банкомате, либо обратиться в отделение банка, в котором установлен банкомат – и, наконец, сообщить о проблеме в свой банк. Некоторые банки возвращают карту клиентам – в таком случае, придётся подождать в среднем 2-3 недели. Другие банки предпочитают перевыпуск.

Какие документы понадобятся для оформления карты?

некоторые банки отклоняют 9 заявок из 10. С другой стороны, банки, которые запрашивают справку 2-НДФЛ обычно более уверены в своём заёмщике – особенно, если подтверждённый месячный доход заёмщика превышает 30 тыс руб. При отсутствии справки о доходах в качестве второго документа банки принимают документы, подтверждающие право собственности на транспортное средство, копию загранпаспорта с отметками о выезде за рубеж в течение прошедших 6 месяцев.

Аферы с использованием телефона

Помимо интернета, потенциальной угрозой для содержимого кредитной карты может стать банальный телефон, вернее способы мошенничества, которые напрямую связаны с данным устройством.

Мошенники высылают, якобы от лица банка, смс сообщение или рассылка электронной почты о том, что необходимо подтвердить личность держателя карты и ввести некоторые личные данные, к примеру, номер карты, код с обратной стороны, пароль от системы интернет-банкинга и другие данные.

Чтобы быть более убедительными, разговаривая по телефону, мошенники используют специальные программ, которые имитируют голос автоматического информера банка. Также они могут представиться как служба банковской поддержки. Первым делом такие аферисты просят предоставить номер карты.

Именно такая просьба и разоблачает мошенников, ведь настоящие банковские работники могут посмотреть полный номер вашей карты в своей базе данных самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Как только телефонные мошенники получают все главные данные вашей карты (полный номер карты, привязанный номер телефона, ФИО пользователя), начинается попытка узнать пароль от кредитки.

Откуда аферисты берут номера своих потенциальных жертв? Дело в том, что телефонные базы всех операторов можно свободно найти в интернете, поэтому каждый пользователь может стать жертвой. По номеру карты и коду на обратной стороне мошенники могут совершать покупки.

Мошенники на Авито

Данные виды мошенничества возник не так давно, но, несмотря на это, множество пользователей сайта снова и снова жалуются на том, что попались на удочку мошенника.

Вся суть действий афериста сводится к тому, что он заполучает персональные данные пользователя, как это было и в прошлых видах мошенничества.

Еще по теме  Документы || Документы

Большинство афер происходят следующим образом:

  1. мошенник, под видом потенциального клиента, интересуется одним из продаваемых вами товаров;
  2. как только речь заходит о покупке товара, злоумышленник предлагает произвести оплату на банковскую карту по причине того, что отсутствуют наличные деньги. Психологически продавец начинает верить покупателю.

Он становится уверен в том, что товар купят в ближайшее время, поэтому дальнейшее поведение мошенник не вызывает каких-либо сомнений;

  1. далее «покупатель» предлагает перевести на карту продавца некую символическую сумму, чтобы просто проверить возможность оплаты. Для этого продавец должен предоставить платежные реквизиты своей кредитки. В ходе общения, аферист может ненавязчиво пытаться узнать о типе кредитки, количестве кредитного лимита;
  2. как только мошенник получает все необходимые персональные данные, всякая связь обрывается, деньги на счет не приходят. В свою очередь, мошенник может зайти в кабинет онлайн-банкинга и совершать покупки оттуда.

Хочу закрыть договор по карте

Условия кредитования должны быть предельно ясны. Для этого нужно выяснить стоимость годового обслуживания (некоторые банки не взимают плату в первый год обслуживания), размер процентной ставки и полную стоимость кредита, размер одобренного лимита (в некоторых случаях лимит становится известен только после получения готовой кредитки), наличие комиссии за выпуск карты, размер комиссии за снятие средств в банкоматах своего банка и в банкоматах сторонних банков (некоторые карты позволяют снимать средства с кредитки вообще без комиссии – постарайтесь оценить «на берегу», насколько это важно для вас). Не забудьте внимательно прочитать договор, а также изучить весь доступные способы погашения долга по кредитной карте.

На что претендуют владельцы кредиток

С точки зрения технологий любая современная карточка должна иметь чип и технологию 3D Secure. Многие карты имеют ещё и технологию бесконтактной оплаты проезда (БОП). 

Если вы просто перестанете пользоваться своей карточкой, погасив свой долг, то всегда остается риск. Чем именно вы рискуете? Существует немало историй заёмщиков, у которых банк нашёл условные 39 копеек непогашенного долга — и накрутил на них большой штраф, сообщив о нём заёмщику через пару лет, когда сумма стала уже существенной.

Поэтому, если в отношениях с банком решено поставить точку, обратитесь в отделение. Напишите заявление о закрытии счёта и ещё одно заявление на отзыв согласия об обработке персональных данных. При этом вы должны получить на руки официальный документ в виде справки о закрытии счёта. После этого сдайте пластик в банк, чтобы не получать уведомление о взимании платы за годовое обслуживание. Теперь вы свободный человек.

Фишинговые сайты

Такие сайты, как правило, очень быстро блокируются поисковыми системами. Однако, существует много случаев, когда владельцы таких сайтов получали персональные данные пользователей кредитных карт.

Чаще всего такие сайты маскируются под видом официальных сайтов банка, поэтому пользователи оставляют свои персональные данные, также не подозревая о мошенничестве. Что делать, если вы стали жертвой фишингового сайта?

Кража пароля от кредитной карты

Наиболее простым и надежным способом для мошенника выявить пин-код кредитки потенциальной жертвы – это постоянное наблюдение за ее действиями. Опасность стать жертвой кражи кода может абсолютно любой человек.

Зачастую, это происходит во время того, когда вы расплачиваетесь за покупку в супермаркете. Мошенник становится близко от вас и смотрит, какой пин код вы вводите.

Существуют манипуляции с банкоматом, которые крадут пользовательские данные:

  • с помощью специальной пленки, которая устанавливается в приёмник карты банкомата, можно усложнить процесс ее извлечения. Когда карта не достается, в большинстве случаев, пользователь кредитки отменяет все ранее проводимые действия и идет в банк. В это время злоумышленник извлекает карты и снимает с нее средства;
  • использование теплового сенсора для сканирования ранее нажатых кнопок;
  • использование камер наблюдения за работой пользователя с банкоматом;

Судебная практика показывает, что поймать и наказать мошенника практически невозможно, поэтому будьте максимально осторожными, когда используете банкомат и расплачиваетесь покупками в магазинах.

Советы держателям карт

Чтобы использовать свою кредитную карту безопасно, следуйте данным советам:

  1. никогда нигде не записывайте пин код от карты;
  2. не передавайте карту в руки других людей;
  3. не разглашайте свои персональные данные, которые указаны на карте;
  4. внимательно относитесь ко всем письмам от банка. Если у вас возникают какие-либо подозрения или вопросы, лучше подойдите в отделение банка;
  5. используйте только те банкоматы, которые установлены в охраняемых помещениях;
  6. регулярно проверяйте баланс карты и держите ее в надежном месте.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Источник

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.