Дебетовая или кредитная карта как проверить

Кредиты

Требования для получения кредитной и дебетовой карт

Дебетовая карта — это карта с нулевым балансом. То есть в этом случае не предполагается использование банковских денег, а только личных средств держателя продукта. Для того чтобы воспользоваться возможностями дебетовой карты, пользователю нужно пополнить счет любым удобным способом: в отделении банка, через банкомат, путем перевода.

Часто кроме своей прямой функции оплаты и перевода, такие карточки имеют и ряд возможностей. Например, для повышения лояльности банк может подключить:

  1. Cashback. Он подразумевает возврат части потраченных с карты средств в виде бонусных баллов или рублей.
  2. Процент на остаток. Это начисление процента на сумму средств, которые находятся на карте. Как правило, происходит оно раз в месяц в конце расчетного периода.
  3. Участие в бонусных программах партнеров банка.

Иногда даже дебетовые карты могут уходить в минусовой баланс. Все дело в овердрафте. Эта услуга позволяет воспользоваться средствами банка без заключения кредитных договоров. Видя, что клиенту не хватает собственных денег на оплату покупок или услуг, банк может открыть лимит до нескольких десятков тысяч рублей. Часто овердрафт доступен владельцам зарплатных карт, поскольку их платежеспособность уже гарантирована.

Кредитная карта подразумевает использование собственных средств банка и наличие кредитного лимита. Последний может начинаться от нескольких тысяч рублей, а заканчиваться миллионами — практически всегда банк идет навстречу клиенту и повышает лимит, если пользователь не нарушал условия договора.

Самое главное преимущество кредитной карты — наличие льготного периода. Так, в течение 50-100 дней (в зависимости от условий банка) клиент может пользоваться деньгами без оплаты процентов. Сразу после этого на потраченную сумму начисляют годовую ставку.

Дополнительные возможности у кредиток практически те же, что и дебетовых карт:

  1. Cashback.
  2. Участие в бонусных программах партнеров банка.
  3. Некоторые банки начисляют процент на остаток собственных средств.

Обналичивание кредитных карт практически всегда происходит с уплатой комиссии и начислением повышенной процентной ставки на снятую сумму.

Дебетовая или кредитная карта как проверить

Кредитные и дебетовые карты отличаются не только функциональностью, но и требованиями к их держателям. Критерии отбора получателей в каждом банке хоть и практически одинаковые, но отличаются некоторыми нюансами. Поэтому перед оформлением продукта советуем заглянуть на сайт банка и ознакомиться с требованиями, которые они выдвигают к потенциальным клиентам.

Еще по теме  Тарифы на перевод средств с телефона на карту

Дебетовая карта

Дебетовая банковская карта без овердрафта доступна почти каждому человеку, получившему паспорт. Поэтому в некоторых банках минимальный возраст потенциального клиента — 14 лет. Карточка для такого юного держателя будет самой простой: для пополнения и снятия денег со счета, оплаты товаров и услуг. Каких-либо дополнительных возможностей не будет, поскольку подростку они и ни к чему.

Иногда банки выдают пластик и от 7 лет. В этом случае дебетовая карта является дополнительной к счету родителя. Соответственно, и ее оформлением заняться должны они же. Так, для получения дебетовой карты для ребенка, владельцу счета необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.

По сути, банк не выдвигает каких-то особых требований к держателям дебетовых карт. Все дело в том, что при ее выдаче организация не несет какого-либо риска. Зато каждый новый клиент вполне может принести ей прибыль.

Единственный риск для банка — услуга “овердрафт”. Но и здесь банк максимально себя обезопасил, оформляя ее к картам с зарплатным проектом.

Кредитная карта

А вот к держателям кредиток требования банка гораздо строже, поскольку организация идет на риск, выдавая собственные средства. Особенно это касается новых клиентов — для них условия заключения договора будут менее выгодные, нежели для постоянных пользователей продуктов банка.

Требования к держателю кредитки:

  1. Возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет. Большинство банков же требует, чтобы клиент был старше 21 года, а некоторые — и 24 лет.
  2. Потенциальный держатель карты обязательно должен иметь гражданство РФ.
  3. Многие организации требуют наличие постоянной прописки в том же регионе, где расположены их филиалы.
  4. Заемщик должен быть трудоустроен. Причем не только на словах — банку потребуются доказательства в виде номера телефона работодателя или бухгалтерии.
  5. Потребуется и подтверждение дохода в виде справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. При подаче документов потребуется второй документ. Им может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет.

Внешний вид

Банковские пластиковые карты не имеют существенных внешних отличий, поэтому по дизайну определить их тип практически невозможно.

Дебетовая или кредитная карта как проверить

Тем не менее, если выпуск осуществлялся по стандартным условиям, то фоновое изображение на пластиковом носителе может помочь в идентификации типа карты.

Достаточно зайти на официальный сайт финансового учреждения и просмотреть виды банковских продуктов. Однако часто дизайн меняется, многие банки вовсе используют единый фирменный стиль, так что со 100% точностью проверить данные таким способом не получится.

Для справки! Номер карты включает БИН – банковский номер для идентификации (BIN). Этот код шифрует данные о платежной системе (VISA, MasterCard), статус банковского продукта и его тип.

На пластиковых картах нового образца есть 2 стандартных отметки:

  1. О банке-эмитете, выпускающем учреждении, например, может быть надпись: Сбербанк.
  2. Эмброссинг, выдавленные данные, например, ФИО клиента и срок валидности (годности) карточки.
Еще по теме  Взять кредит в банке «Пойдём!». Высокий % одобрений!

Помимо этого, есть 3-я отметка, о типе банковского продукта. Как правило, в правом верхнем углу под названием финансовой организации стоит слово DEBIT или CREDIT – дебетовая или кредитная программа обслуживания соответственно. Таким же образом могут быть указан кэшбэк и прочие особенности.

Кобрендинговые карты, предоставляющие скидки, баллы, мили, в основном выпускаются в рамках программ кредитования, поэтому если на лицевой стороне имеется название крупного бренда, например, Аэрофлот, то можно сделать вывод, что это кредитка.

Важно! При выпуске банковского продукта клиенту обязательно выдается договор, где прописаны не только условия сотрудничества, но и тип карточки.

Интернет-банкинг

Запросив электронную выписку, можно также понять, какой банковский продукт перед клиентом. Например, в случае кредитки документ будет отражать:

  1. Кредитный лимит, в пределах которых возможны траты каждый платежный период.
  2. Сумму, которую можно использовать до конца текущего платежного периода.
  3. Долг, имеющийся на момент формирования выписки.
  4. Минимальный платеж к окончанию грейса.
  5. Сумма, внесенная на счет банка в качестве оплаты долга.

Выписка по дебетовому счету расскажет только о сумме средств клиента, если же допустим овердрафт, то будут указаны лимит и размер текущего долга.

Интересно! Еще один вариант – проверка баланса в платежном терминале. За эту операцию комиссия не взимается, проверить состояние счета можно абсолютно бесплатно.

Как узнать, какой картой вы пользуетесь

Узнать, какая карта вам принадлежит — кредитная или дебетовая, можно несколькими способами:

  1. Самый простой из них — изучение банковского договора.
  2. Проверка внешнего вида карточки. Многие продукты банков имеют характерный для определенного типа цвет или рисунок. Некоторые же организации, например — Сбербанк, дают возможность оформить кредитную карту идентичную дебетовой. В таком случае следует поискать на лицевой части пластика надпись “DEBIT” или “CREDIT”.
  3. Еще один способ проверить тип карты — зайти в интернет-банкинг. Чаще всего прямо рядом с данными счета указан и его тип.
  4. Звонок на горячую линию банка. Если по какой-то причине вы не смогли воспользоваться предыдущими способами, позвоните на горячую линию организации — после подтверждения личности оператор предоставит интересующую вас информацию.
Еще по теме  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Плюсы и минусы карточек

Хоть оба продукта кардинально отличаются своими функциональными возможностями и принципом работы, хотелось бы подвести итог в виде преимуществ и недостатков дебетовой и кредитной карты.

Этот продукт очень удобен для держания на нем собственных средств, осуществления платежей и переводов, безналичного расчета за товары и услуги. И хоть они имеют массу возможностей для своих держателей, все равно не лишены и недостатков.

Преимущества дебетовой карты:

  • годовое обслуживание в разы дешевле, чем у кредитки;
  • быстрый срок рассмотрения заявки и получения карты;
  • возможность пользования такими дополнительными функциями, как cashback, процент на остаток, участие в бонусных программах;
  • бесплатное пополнение и снятие денег со счета в банкоматах организации;
  • возможность получения овердрафта.

Недостатки продукта:

  • часто функционал карты ограничен только использованием личных средств, поскольку услугу “овердрафт” предоставляют не каждым пользователям;
  • пополнить счет или снять с него деньги можно только в “родных” банкоматах — сторонние банки взимают за это комиссию.

Кредитка — это продукт кредитования, а потому ее плюсы и минусы будут соответствующими. Преимущества продукта:

  • кредитная карта — это то, что нужно, когда собственных средств не хватает, а взять в долг у друзей и знакомых возможности нет;
  • вероятность увеличения кредитного лимита;
  • наличие льготного периода, который подразумевает бесплатное пользования банковскими средствами в течение 50-100 дней (в зависимости от условий договора);
  • также есть дополнительные возможности — cashback, процент на остаток, участие в бонусных программах;
  • некоторые банки предлагают кредитки с более привлекательными условиями в виде беспроцентного снятия денег;
  • перевод средств с кредитной карты на дебетовую в пределах одной организации чаще всего более выгодный, чем то же снятие наличных.

Недостатки кредитных карт:

  • высокие проценты за пользование деньгами вне льготного периода (потребительный кредит в этом плане гораздо выгоднее);
  • часто для новых клиентов банки предлагают очень маленький кредитный лимит — в размере всего нескольких тысяч рублей;
  • большинство кредитных карт не подразумевает бесплатное снятие наличных, более того — за эту операцию начисляют повышенную процентную ставку.
Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.