Рефинансирование кредита — что это такое и что значит простыми словами

Кредиты

Схемы проведения процедуры

Многие не понимают, что значит рефинансировать кредит в банке. И поэтому не пользуются данной возможностью. Сегодня мы поднимем занавес и разберемся с этим замысловатым понятием.

Перекредитование или рефинансирование кредита — это услуга, оказываемая банком заемщику, заключающаяся в новом заимствовании с целью погашения задолженности по текущему кредиту. Если говорить простыми словами — это получение новой ссуды в том же или другом банке, чтобы выплатить старую.

Оформление перекредитования в том же банке предлагается редко. За подобной услугой обычно обращаются в другие банковские учреждения. Перекредитование оказывают тем гражданам, у кого не испорчена кредитная история просрочками либо штрафами. Нельзя договориться о рефинансировании сразу после взятия кредита.

Порядок рефинансирования схож с оформлением обычного кредитования. Поэтому многие не видят разницы между особенностями услуг, недоумевая, чем отличается рефинансирование от кредита. Отличие кроется в пакете документов, нужных в банках. В последнем случае он будет больше. При перекредитовании, кроме стандартных бумаг, придется еще собрать справки относительно первого займа.

Рассмотрим, как перекредитовать ипотеку. Ведь ею пользуются половина молодых семей в нашей стране. Им приходится много переплачивать долгие десятилетия. Поэтому даже небольшое снижение процентной ставки сильно помогает положению и дает значительную экономию для семейного бюджета. Банки предлагают два пути для уменьшения суммы долгового обязательства.

Упрощенный вариант

В этом случае референцирование это возможность переоформление первоначального кредита в ипотеку, если в предыдущем договоре не прописан запрет на это действие. Заемщик подписывает соглашение с  организацией, которая накладывает второе обременение на собственность, находящуюся уже в залоге. После этого выданные деньги идут на погашение задолженности у первой компании, которая, в свою очередь, снимает первое обременение.

Обычный

Схема действия аналогично первой, только после снятия обременения квартира переходит, как залог, второму кредитору.  Выгода состоит для финансовой компании в том, что освобождается короткий период времени между снятием обременения и оформлением нового. На этот срок устанавливается повышенная процентная ставка.

Как работает рефинансирование кредитов

Перед перекредитованием вам необходимо тщательно изучить условия процедуры. Дальнейшие несложные манипуляции проводятся по следующей схеме.

Еще по теме  Кредит наличными в банке Открытие: онлайн заявка

Сделайте при помощи калькулятора подсчеты. В графике платежей указаны ваши ежемесячные перечисления. В одном столбике стоит сумма основного долга, в другом – проценты. Возьмите итог и вычтите из нее количество уже уплаченных средств. Таким образом, вы узнаете, какую задолженность необходимо отдать. Не забудьте произвести подсчет ежегодного обязательного страхования жизни и здоровья.

Изучаем предложения

Узнайте, что означает рефинансирование кредита в других банках, их программы и условия. Например, ипотечный долг не перекредитовывают, если у вас осталась задолженность менее 500 тысяч рублей. Немногие компании соглашаются клиента, если срок между выплатами был очень маленький. Нельзя подписать договор на второй день после погашения первого платежа с новой компанией. Или, наоборот, у вас на остатке прописана небольшая сумма, тогда работать с вами будет абсолютно невыгодно.

Проблем не возникнет, если вы брали потребительский кредит. Но при ипотечном  или под залог автомобиля, необходимо будет во время рефинансирования потратить денежные средства на переоформление документов.

Нужно предоставить заново:

  • справку об отсутствии задолженности коммунальных платежей;
  • выписку по оценке имущества.

При общей долевой собственности вам придется обратиться к юристу для переоформления бумаг и страховки.

После первых подсчетов по старому договору изучите новое соглашение. Путем несложных манипуляций при помощи онлайн-калькулятора вы сможете узнать, сколько будете ежемесячно переплачивать и каковы сроки. У любой кредитной организации существует официальный сайт, на котором есть программа по подсчетам. Вам останется только правильно ввести параметры, при этом не забыв указать дополнительные траты на страховку, юридическое оформление документов.

После того как вы узнали, что значит рефинансирование кредита в другом банке, собрали полную информацию о процедуре, поняли вашу выгоду, обращайтесь с заявлением в соответствующий отдел.

Еще по теме  Кредиты наличными под низкий процент, оформить и взять кредит наличными с низкой процентной ставкой без справок и поручителей онлайн

Требования при этом будут стандартными, как и при взятии обычной ссуды:

  • Вы должны являться гражданином Российской Федерации.
  • Иметь официальное трудоустройство и большой стаж работы.
  • Соответствовать возрастной категории.

Необходимо принести с собой необходимый пакет документов, о составе которого мы писали выше, при залоговом – правоустанавливающие справки, выписка о качестве погашения и остатке долга, письмо финансовой организации о согласии на рефинансирование.

Преимущества и недостатки процедуры

Если ваша долговая нагрузка уменьшается, то прибегайте к кредитованию. Имейте в виду, что при реинвестировании ипотеки вам положен налоговый вычет.

Каждый заемщик, сталкивающийся с трудностями возврата кредитных средств, задумывался, а когда выгодно рефинансировать кредит? Прибегать к данному продукту целесообразно, если:

  • вам нужно снизить ставку;
  • изменить размер платежей, которые уплачиваются ежемесячно;
  • продлить срок действия договора (воспользоваться так называемыми кредитными каникулами);
  • поменять валюту, в которой первоначально происходило кредитование;
  • необходимо заменить одним займом несколько полученных ранее.

Таким образом, становится понятно, в чем выгода рефинансирования. Участие в этой программе позволит вам сэкономить на затратах, направленных на погашение, и улучшить условия прошлого кредитования. В чем выгода для банков при рефинансировании? Кредитная организация не остается в проигрыше. Во-первых, она обзаводится новым клиентом. Во-вторых, получает прибыль, формирующуюся от %. Нередко банк после перекредитования предлагает другие продукты, и клиент соглашается.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита — что это

Отдельно нужно сказать об ипотечном кредите. Его перекредитование выполняется сложнее. Заемщику нужно будет повторно подготовить запрашиваемую документацию для стороннего банка. Потребуются документы на объект недвижимости, результаты оценки. Также переоформлению подлежит страховка. Регистрация недвижимого имущества повлечет за собой дополнительные траты.

Рефинансирование кредита - что это такое и что значит простыми словами

Время уйдет больше, чем с переоформлением других видов ссуды. Однако хлопоты будут не бесполезны, поскольку клиент сможет существенно сократить расходы на выплату ипотеки. Главное, разумно подойти к выбору программы рефинансирования. Не все предлагаемые продукты будут выгодны в вашем случае. Поэтому внимательно изучайте все пункты кредитного договора.

Еще по теме  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов || Похожие предложения

Реструктуризация и рефинансирование кредита — в чем разница

Раз мы уже коснулись данного вопроса со всех сторон, давайте определимся, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Упомянутые понятия – две разные вещи, и ошибочно их путать. О рефинансировании мы упомянули, значит, выясним, что подразумевают под реструктуризацией.

То есть с данной услугой человеку идут на уступки и снижают возлагаемую на него нагрузку. Может поменяться график платежей, увеличиться срок возврата, измениться валюта. Обращаются за выдачей продукта лица, у которых еще нет просрочек, но есть документальное подтверждение о том, что им на данном этапе нечем платить. Свидетельством тому является справка о потере работы, понижении з/п и тому подобное.

Подробнее о том, что такое реструктуризация кредита {amp}gt;

Существенные плюсы

Выгоды, которые вы получите в итоге.

Банки охотно идут на такой шаг, если вам жизненно необходимо снизить сумму выплат. Это поможет выйти из критической ситуации, но срок кредита увеличится, например, с трех до пяти лет.

Этот метод стал в последнее время наиболее востребованным у клиентов, так как они получают новые условия и удобство в погашении (составляется один график платежей).

Даже если вам предложат уменьшение всего на 0,5 %, это все равно считается выгодным, особенно при погашении за ипотеку. В таком случае вы сэкономите за 20-30 лет большую сумму.

Минусы

С такими опасностями Вы можете столкнуться.

Если у вас кредит меньше 100 тысяч рублей, то никакой выгоды вы не получите с этой процедуры, так как величина издержек достаточно велика.

Стоит внимательно изучить все программы. Ведь новый кредитор тоже берет комиссионные. На переоформление справок и сбор документов также придется выложить немаленькую сумму. Даже переход на ставку с низким процентом или на другую валюту не гарантирует успех конечного результата.

Задолженность превышает эту цифру? Тогда нет никакого смысла в перекредитовании. В таких случаях у банка может возникнуть слишком много вопросов к вашей возможности зарабатывать деньги.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.