ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Кредиты

Что делать, чтобы исправить кредитную историю?

Если вам нужен займ, то не следует обращаться на сервис, который обещает отправить заполненную вами заявку «сразу во все ведущие банки страны». Дело в том, что подача заявок в несколько кредитных организаций в глазах сотрудников службы безопасности банка выглядит подозрительно. Так обычно поступают люди, которые остро нуждаются в деньгах, и которым все отказывают. Оставляя заявки во множестве банков, они надеются, что хоть кто-то из них даст им в долг.

Откуда банкиры узнают, что вы обращались к их конкурентам? При получении вашей заявки они первым делом свяжутся с бюро кредитных историй. А на этих сервисах хранится информация не только о том, какие займы вы брали и не допускали ли просрочки по платежам. Там естьданные о всех запросах, поступивших от банков и МФО (а также зафиксированы все отказы в выдаче кредита).

Исключения из этого правила сотрудники службы безопасности или автоматические системы скоринга делают только для надежных кредитных брокеров. Например, при обращении за автокредитом к официальному дилеру рассылка заявок сразу в несколько банков является общеупотребительной практикой. Клиент, оформляющий кредит на покупку автомобиля, получает возможность выбрать из всех поступивших предложений наиболее выгодное.

Если вы уже произвели спам заявками и банки ответили на это отказом, то подавать следующее обращение лучше не ранее, через 2-3 месяца.

Возможно, вы ранее стали поручителем по кредиту по просьбе своего родственника или друга. В настоящее время вас это обстоятельство не тревожит. Титульный заемщик исправно вносит платежи по займу, и банк не налагает на вас никаких взысканий. Вы даже можете забыть, что когда-то подписали договор о поручительстве.

Однако действующее поручительство может стать помехой для оформления собственного займа. Ведь вы уже имеете финансовые обязательства. В случае возникновения у вашего знакомого каких-либо проблем обязанность по оплате оформленного на него займа может перейти на вас. И, возможно, банк, в который вы обратились за новой ссудой, предпочтет иметь дело с менее рискованным заемщиком.

Естественно, наличие поручительства не предполагает автоматического отказа в получении собственного кредита. Все будет решаться индивидуально. Большое значение здесь будет иметь взаимное соотношение величины ваших доходов, суммы по договору поручительства и суммы запрошенного вами займа.

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Заметим, что выйти из договора поручительства в одностороннем порядке у вас не получится. В случае необходимости вы можете инициировать процедуры замены поручителя. Однако для этого потребуется получить согласие и основного заемщика, и кредитора, и, конечно, нового поручителя.

Вполне возможно, что вы на всякий случай оформили себе кредитную карту или карту рассрочки. У вас вполне солидная зарплата, и банк выделил вам по карте лимит свыше 100 тысяч рублей. Однако картой вы не пользуетесь. Соответственно, у вас нет задолженности перед банком, и вы не вносите никаких регулярных платежей.

Однако сам факт наличия кредитки тоже может стать препятствием при оформлении потребительского займа. Ведь вы в любое время можете ей воспользоваться, и совокупные платежи по кредитной карточке и новому займу для вас окажутся непосильны.

По общему правилу, банки закладывают в текущую долговую нагрузку клиента 5-10% от лимита имеющейся у него кредитной карты. В случае с кредиткой на 100 тысяч рублей это около 5-10 тысяч рублей ежемесячного платежа (даже если вы не никогда платили банку такие деньги).

Поэтому перед оформлением займа на крупную сумму эксперты советуют предварительно закрыть все ненужные кредитки.

Предположим, вы ранее брали несколько займов и все из них закрыли досрочно. Выдавая вам очередную ссуду, банк не рискует столкнуться с неплатежами. Но и заработать на таком клиенте у финансовой организации тоже не получится.

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

При выдаче кредита банк понесет расходы по его оформлению и обслуживанию. Выдавая денежную ссуду, кредитор рассчитывает через определенное время получить нужную ему прибыль. А финансово грамотные люди рушат все надежды коммерческих банков (поэтому с экономической точки зрения они им не выгодны). Так что люди, которые закрывают займы досрочно, также иногда сталкиваются с отказом в кредитах.

Возможна и другая ситуация. Допустим, вам повезло, и вы устроились на хорошую высокооплачиваемую работу. Скажем, средняя зарплата обычного бухгалтера в вашем городе составляет 30 000 рублей, но ваш работодатель платит вам 45 000.

Однако после того, как вы подадите в банк заявку на кредит, специалисты финансового учреждения обязательно проверят средний уровень зарплаты у людей, занимающих аналогичную с вами должность. И то, что вы в настоящий момент получаете больше своих коллег, кредитор может счесть недостаточно надежным. Ведь финансовые трудности на предприятии могут заставить директора снизить вам зарплату до среднестатистического уровня. На этом основании вам могут уменьшить сумму запрашиваемого займа. А если вы подали заявку на большой кредит, то и вовсе отказать.

При оплате одного из оформленных вами займов вы могли допустить ошибку. Так, у одного человека, купившего в рассрочку планшет, деньги в счет последнего взноса шли до банка более 3-х дней, и в итоге пришли с опозданием. В соответствии с заключенным договором кредитор начислил этому клиенту штраф за несвоевременно внесенный платеж, о котором человек даже не узнал. В итоге образовалась незначительная задолженность в несколько сот рублей, которая постепенно стала обрастать пени.

Не желая тратить время на взыскание небольшой суммы, банк просто подал сведения в бюро кредитных историй об имеющемся незакрытом кредите. А вскоре неудачливому заемщику отказали в займе на покупку дорогостоящего авто.

Поэтому перед подачей заявки на следующий кредит следует убедиться, что у вас нет задолженностей (пусть и на 100 рублей) по предыдущим займам.

В вашей кредитной истории могут храниться сведения о займах, которые вы не брали. И наличие такой ошибочной информации также может стать препятствием на пути к оформлению кредита.

Например, с одним из заемщиков произошла следующая история. Человек имел небольшой займ, который с легкостью выплачивал. Но когда он попытался оформить себе еще один кредит, банк ему отказал. В неофициальной беседе менеджер по оформлению кредитов сказал, что у заемщика оказался очень высокий уровень долговой нагрузки.

Заемщику пришлось подавать претензию в банк, чтобы тот исправил свою ошибку. Избежать попадания в подобные ситуации поможет предварительное ознакомление со своей кредитной историей.

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно на сайте Госуслуги. Каждый человек имеет право 2 раза в год запросить свою КИ бесплатно (один раз — в электронном виде, один раз — в бумажном). Данную процедуру можно провести в течение нескольких минут, не выходя из дома.

Самая неприятная ситуация, которая может произойти — это оформление на ваше имя кредита мошенниками. Когда вы подписываете многочисленные договоры или совершаете какие-либо действия в интернете, то вы раскрываете данные своего паспорта. И если эти данные попадут в руки злоумышленникам, то у них появится возможность оформить займ на ваше имя. Легче всего по чужому паспорту получить заем в МФО, которые выдают деньги в долг дистанционно через интернет.

Если человек столкнется с тем, что преступники взяли кредит на его имя, то отказ со стороны банка в выдаче нового займа будет для него не самой большой проблемой. Чтобы не выплачивать займ, который он не никогда брал, человек будет вынужден написать претензию кредитору и обратиться с заявлением в полицию с требованием завести уголовное дело по факту мошенничества. Чтобы признать кредитный договор недействительным, гражданину придется обращаться в суд и доказывать, что он никогда не получал эти деньги.

При рассмотрении заявки на получение займа финансисты нередко осведомляются о наличии у потенциального клиента неоплаченной задолженности по алиментам, налогам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам и т.д. Логика здесь понятна. Если гражданин допускает просрочки при исполнении своих прочих финансовых обязательств, то он способен также неаккуратно вносить и взносы по договору займа.

Еще по теме  Кредитная карта Tinkoff Drive для владельцев авто

Поэтому перед подачей заявления в банк не лишним будет ознакомиться с наличием неоплаченных штрафов и требований. Информацию об имеющейся задолженности можно найти на сайте Службы судебных приставов или в Личном кабинете на портале Госуслуг.

Если обратившийся в финансовую организацию человек имеет нулевую кредитную историю, то банкиры могут проверить платежеспособность его родственников. Бюро кредитных историй «Эквифакс» даже разработало специальную методику, которая позволяет спрогнозировать вероятность дефолта по кредиту в зависимости от качества кредитной истории родственников заемщика.

Понятно, что подобная методика будет использоваться только в крайних случаях, так как платежеспособность — это индивидуальное качество человека. Однако на всякий случай следует иметь в виду, что на вероятность получения вами потребительского кредита могут повлиять неплатежи по займам родного вам человека (даже если вы с ним редко общаетесь).

Взять кредит с плохой кредитной историей в одном из них может любой человек, имеющий документ, удостоверяющий личность: паспорт, водительское удостоверение, пенсионная книжка.

Восточный — до 15 млн. по ставке от 9,9%

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Ренессанс — до 700 000 руб. по ставке от 9,9%

  1. Необходимо выплатить долги, даже если срок погашения давно истек.
  2. Испорченная кредитная история долго исправляет: может потребоваться взять несколько небольших займов с обязательным покрытием и без просрочек. В этом случае вашу кандидатуру начнут рассматривать на получение крупного кредита большее количество банков.
  3. Заручиться поддержкой физического лица. То есть нужен поручитель. Им может стать гражданин РФ с фиксированным доходом или имуществом, которое станет залоговым.
  4. Предоставить имущество под залог.
Исправление ошибок в своей кредитной истории - инструкция

Пошаговая инструкция по исправлению ошибки в кредитной истории

Список банков, которые оказывают помощь тем, кто срочно нуждается в деньгах, но имеет плохую кредитную историю

Испорченная репутация, недобросовестное выполнение финансовых обязательств в процессе обслуживания предыдущих займов может стать серьёзным препятствием при получении кредитов в будущем.

Чтобы шанс на получение средств на потребительские цели, автокредитование и ипотеку был выше↑, необходима положительная кредитная история. Даже при наличии грамотной бизнес-идеи и качественного проекта кредитные организации откажут в финансировании, если в прошлом у заёмщика были проблемы с выполнением кредитных обязательств.

Взаимоотношения заёмщика с банками в России регулируются федеральным законом «О кредитных историях». Именно этот акт определяет основания для работы с данными о репутации заёмщика. Благодаря принятию названного закона риск кредиторов существенно снизился, а защита клиентов со стороны государства улучшилась.

Некоторые клиенты, которые достоверно знают о том, что их кредитная история испорчена, интересуются, когда она «обнулится». На самом деле ответ на этот вопрос, скорее всего, расстроит недобросовестных заёмщиков.

Только когда с момента нарушений пройдёт 15 лет, информация о них будет аннулирована. Поэтому если просрочки были недавно, вероятность положительного решения по заявкам на кредит минимальна.

Информация о репутации заёмщика хранится в бюро кредитных историй (сокращённо БКИ). Оно представляет собой коммерческую организацию, целью создания которой было оказание информационных услуг по формированию, хранению и обработке данных, а также предоставлению по запросу отчетности о них.

Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать код субъекта кредитной истории. О нём мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Из-за чего формируется плохая кредитная история - причины

Основные причины плохой кредитной истории

Как не испортить кредитную историю?

Между тем можно выделить 5 главных причин, которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.

В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор, неотъемлемой частью которого является график внесения платежей.

Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.

Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления. Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.

Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.

Иногда кредитная история может быть испорчена из-за ошибок сотрудника банка или самого клиента. Достаточно допустить ошибку в ФИО заёмщика, сумме платежа или сроке, чтобы подпортить репутацию. Именно поэтому следует внимательно проверять подписываемые документы.

Более того, специалисты рекомендуют ежегодно проверять кредитную историю (тем более, что 1 раз в год можно сделать это бесплатно). О том, как узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, мы писали в прошлой статье.

В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.

Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.

Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении. В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.

Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.

Несмотря на то, что информация в кредитной истории хранится достаточно долго, не стоит думать, что все нарушения оказывают одинаковое влияние. Вполне естественно, что просрочка в 1 день в течение 10-летнего кредита не может сравниться с полным отказом от выплат через несколько месяцев.

Дело в том, что злостная неуплата коммунальных услуг, а также налогов тоже может неблагоприятно отразиться на кредитной истории. Получается, что на репутацию влияет выполнение абсолютно всех финансовых обязательств, а не только кредитных.

Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.

Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации. После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.

К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.

Одним из самых простых и наименее затратных способов исправить кредитную историю является оформление кредитной карты. При этом следует выбирать банки, которые наименее требовательны к потенциальным клиентам. О том, где оформляют кредитные карты по паспорту с моментальным решением в режиме онлайн, мы писали в одной из наших статей.

Исправление кредитной истории с помощью кредитной карты

Схема по исправлению кредитной истории с помощью кредитки

Проще всего получить кредитную карту в финансовой организации, которая обслуживает зарплатную карту, занята активным привлечением клиентов или активно продвигает новый кредитный продукт.

При выборе из нескольких программ по оформлению кредитных карт следует обращать внимание на следующие их параметры:

  1. Грейс-период, его наличие и длительность. При безналичном расходовании денежных средств и возврате их в течение льготного срока проценты начислены не будут. В некоторых случаях грейс-период предусмотрен и для снятия наличных;
  2. Стоимость выпуска, а также годового обслуживания;
  3. Ставка – чем ниже↓ процентная ставка, тем меньше↓ будет переплата по оформляемой кредитной карте;
  4. Различные скидки. Предусмотрены ли по карте какие-либо бонусы, кэшбек.
Еще по теме  Экспресс кредиты в ЮниКредит Банке в Балашихе — взять срочный кредит наличными по паспорту, день в день в ЮниКредит Банке

При пополнении карты важно внимательно относиться к правилам расчёта крайнего срока внесения средств. Так как они могут отличаться в разных банках, клиенты нередко вносят деньги после окончания льготного периода и не понимают, почему им были начислены проценты.

Восточный

Если банки отказываются оформить карту сразу на большую сумму, стоит согласиться на небольшой кредитный лимит. Если постоянно поддерживать активность – регулярно рассчитываться картой и своевременно пополнять её, можно со временем рассчитывать на повышение↑ лимита.

Ещё одним достаточно эффективным способом исправить кредитную историю является получение займов в микрофинансовых организациях. Такие финансовые компании выдают в долг на короткий промежуток времени небольшие денежные суммы.

Получить микрозайм можно непосредственно в интернете путём зачисления на банковскую карту. Если оформить его несколько раз и своевременно вернуть, можно рассчитывать на исправление кредитной истории.

Серьёзным недостатком микрозаймов является высокий↑ уровень переплаты. Ставка при этом обычно указывается дневная, поэтому многим клиентам кажется, что процент достаточно мал. На самом деле, если пересчитать ставку в годовую, получится переплата в несколько сот процентов.

Когда нет уверенности, что в срок удастся вернуть долг с процентами, лучше микрокредит не оформлять. Если возникнут проблемы с выплатами, кредитную репутацию можно ещё больше испортить.

При использовании микрокредитов лучше всего занимать небольшие суммы на срок, составляющий несколько дней. Последовательное погашение нескольких таких займов приводит к пополнению кредитной истории положительными сведениями. В итоге можно рассчитывать на более выгодные предложения по традиционным кредитам. О том, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, читайте в статье по ссылке.

Однако используя описанный способ, следует иметь в виду, что досрочное погашение микрофинансовыми организациями рассматривается как недостаток. Также необходимо учитывать, что отправка информации в БКИ осуществляется ежемесячно либо 1 раз в 2 недели.

Одним из наиболее доступных способов улучшить кредитную историю являются покупки в рассрочку. Такой вариант лучше всего подходит тем, кто планирует приобрести достаточно дорогостоящий товар.

Не имеет никакого значения, какой именно товар покупать. Оформив товарный кредит либо рассрочку, важно своевременно выплатить их. Это поможет существенно повысить⇑ вероятность положительного решения по подаваемым в банк заявкам в будущем.

Хорошей альтернативой 2-м названным схемам может стать карта рассрочки. Подобные предложения активно продвигаются в последнее время многими банками. Чтобы такой продукт помог исправить кредитную историю, важно тщательно анализировать свои финансовые возможности и не нарушать сроки внесения платежей.

Как мы уже говорили, далеко не всегда в проблемах с кредитной репутацией виноват сам заёмщик. В некоторых случаях информация, размещённая в отчёте, может быть ошибочной.

При обнаружении неточностей в первую очередь следует обращаться к кредитору, по вине которого они были допущены. Если во внесении исправлений будет отказано, придётся взаимодействовать по этому вопросу с бюро кредитных историй и с судом.

Изменение информации в кредитной истории на основании судебного решения в большинстве случаев осуществляется при возникновении ошибок по следующим причинам:

  • программные и технические сбои во время обработки платежа заёмщика;
  • мошеннические действия;
  • ошибки сотрудников кредитной организации, ответственных за передачу данных в БКИ.

До начала судебного разбирательства в обязательном порядке осуществляется процедура досудебного урегулирования с привлечением бюро кредитных историй.

Чтобы внушить доверие кредитору, можно оформить банковский вклад. Конечно, такой вариант требует наличия определённой денежной суммы. В идеале вклад необходимо регулярно пополнять.

Даже если нет серьёзных накоплений, можно найти вклад с возможностью пополнения и частичного снятия на протяжении всего срока. Оформив такой договор, останется вносить на счёт часть заработной платы. В случае необходимости средства без проблем можно снять.

Все описанные выше способы позволяют изменить кредитную историю в лучшую сторону. Однако не стоит рассчитывать на моментальный результат. Улучшение кредитной истории – это всегда длительная и кропотливая работа.

Как восстановить кредитную историю через МФО - руководство

Исправление кредитной истории с помощью микрозаймов в 3 этапа

Самая распространенная причина, которая создает отрицательную историю – просрочка платежей. Для большинства банков критический срок задолженностей – 30 дней. Более длительная просрочка по кредитам будет означать, что в кредитном отчете появится негативная отметка. И придется думать, как исправить кредитную историю после просрочек.

3. Можно ли почистить (очистить) кредитную историю ✂?

Доступ к информации имеется только у небольшого количества ответственных сотрудников. При этом каждое совершаемое ими действие фиксируется в системе. Согласно российскому законодательству сведения о заёмщике в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего их изменения.

Ренессанс банк

При этом следует понимать, что любые изменения вносятся только по требованию клиента и при наличии письменного его согласия. Финансовые организации не вправе самостоятельно запрашивать информацию из кредитной истории, а также подавать запросы на её изменение при отсутствии соответствующего согласия заёмщика.

Некоторые компании, заручившись официальным согласием клиента, запрашивают в бюро информацию о его кредитной истории. Получив отчёт, они внимательно изучают его в поисках лазеек для повышения⇑ рейтинга заёмщика. Естественно, процесс этот длительный. Более того, бесплатно подобные компании не работают. Поэтому клиенту придётся выложить немалую сумму за чистку кредитной истории и других подобных услуг.

Что делать, чтобы исправить кредитную историю?

Но где получить одобрение ссуды, если взять кредит с плохой историей очень проблематично? Попробуйте воспользоваться следующими вариантами:

  • обратитесь в банки, которые лояльно относятся к клиентам с отрицательной КИ. Это Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Совкомбанк и другие организации. Крупную сумму в таком положении получить не удастся, а вот небольшой лимит для кредита наличного банки, скорее всего, выделят;
  • можно попробовать оформить кредитную карту. Требования к выдаче кредитке гораздо более мягкие, чем к выдаче потребительского кредита;
  • можно воспользоваться помощью специальных программ в банках, исправляющих кредитную историю. Это так называемые «Кредитные доктора». Суть улучшения КИ остается такой же – в рамках программы выделяется несколько редитов с постоянно увеличивающимся лимитом при успешном погашении долга. Подобная система действует в Совкомбанке;
  • если все изложенные варианты не получаются, можно обратиться в микрофинансовые организации и оформить займ. Информация о своевременно погашенных займах тоже поступают в БКИ. Но нужно учитывать, что процентная ставка для микрокредитов у МФО в России значительно выше, чем для предложений банков.

Банки, где кредиты наличными с плохой кредитной историей выдают более лояльно, имеют офисы в Москве и регионах. Обращаться нужно в тот, который ближе всего к вашему городу.

Чаще всего ошибки можно отнести к одному из следующих видов:

  1. Недостоверная информация о заёмщике. Чаще всего ошибки возникают в дате и месте рождения, адресе проживания, в написании сложных фамилии, имени и отчества. Такие неточности не вызывают особых проблем. При их обнаружении они без каких-либо проблем достаточно быстро устраняются.
  2. Информация о невозвращённых кредитах. Иногда сотрудники финансовых организаций по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о том, что заёмщик полностью рассчитался по займу. Чаще всего такие ситуации возникают, когда банк лишается лицензии и устанавливается временная администрация. В такой ситуации проблемы с кредитной историей возникают не по вине заёмщика.
  3. Отражение в кредитной истории информации о кредитах, которые клиент никогда не получал. Этот вид неточности является одним из самых неприятных. Заёмщики при изучении отчёта о своей кредитной истории могут найти в ней просрочки по никогда не оформляемым ими кредитам. Чаще всего это объясняется 2-мя причинами – невнимательностью работников банка и фактами мошенничества.

Если в отчёте о кредитной истории выявлены ошибки, следует незамедлительно направить в БКИ уведомление об этом. При этом важно приложить к нему копии документов и справок, которые подтверждают факт ошибок в данных. Такие копии перед отправкой следует обязательно нотариально заверить.

Когда расследование будет окончено, заёмщику направят официальный ответ. Если клиента полученное заключение не удовлетворит, он вправе для решения своего вопроса обратиться в суд.

Хоумкредит

Принимая решение об исправлении кредитной истории, важно помнить, что изменить можно только ту информацию, которая появилась в досье заёмщика ошибочно. Нет смысла пробовать стереть негативные данные, которые соответствуют действительности. Время на это занятие будет потрачено впустую.

Как улучшить кредитную историю - способы

Проверенные способы, как можно улучшить свою кредитную историю, если не дают кредиты

1) Ezaem

Компания Ezaem предлагает оформить первый займ абсолютно бесплатно. При повторном кредитовании начинается начисление процентов.

Еще по теме  Кредит наличными в банке Пойдём: требования к заемщикам и процентные ставки

В пересчёте на годовую ставку за пользование средствами в течение 15 дней придётся платить более 700%. Если же оформить займ на 30 дней, ставка будет установлена на уровне около 600% годовых.

Заемщики могут самостоятельно выбрать, каким образом получить средства по одобренным заявкам.

Деньги можно получить разными способами:

  • наличными;
  • на банковский счёт или карту;
  • кошелёк Киви;
  • денежным переводом по системе Contact.

Однако по состоянию на начало 2017 года просроченная задолженность россиян перед банковскими организациями превысила 2 триллиона рублей.

В итоге многие заёмщики оказались в ситуации, когда при подаче заявок они везде слышат отказ. Кредиторы уже не верят, что они в состоянии выполнять взятые на себя обязательства.

Но исправить ситуацию можно. Для этого необходимо чётко следовать представленным ниже советам.

Как исправить плохую кредитную историю - советы

Реальные советы, как можно восстановить кредитную историю, если банки не дают кредиты

СКБ

Шаг 1.Направить запрос в центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать, в каких БКИ имеются данные о вас.

Дело в том, что информация о кредитной истории может храниться в нескольких бюро.

Самые крупные бюро кредитных историй

Более 93% кредитных историй сосредоточено в 4 крупнейших бюро: НБКИ, Equifax, Кредитное бюро Русский Стандарт, Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Всё зависит от того, в каких организациях оформлялись займы. Информацию в ЦККИ можно получить бесплатно (за исключением тех случаев, когда запрос от имени заёмщика оформляет посредническая организация).

Шаг 2. Когда справка из ЦККИ будет готова, необходимо обратиться в бюро кредитных историй, клиентом которых является заёмщик. Там запрашивается информация об имеющихся сведениях.

Каждое бюро представляет бесплатную справку 1 раз в год. Но при этом необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он заверил подпись на запросе. Естественно, за такие услуги придётся заплатить.

В справке о кредитной истории отражается информация о фактах допущения просрочек по кредитам. При этом для каждого периода указывается его длительность в днях.

При подаче заявок на кредит банки оценивают длительность просрочек:

  • Если она превышает 30 дней, изучаются причины, повлекшие нарушения, а также устранены ли они на данный момент.
  • Если длительность просрочки превышает 90 дней, в выдаче нового займа, скорее всего, откажут.

Важно понимать, что в БКИ накапливается информация обо всех видах кредитов – потребительских, автокредитах, ипотеке, картах.

Шаг 3. Когда заёмщик получил на руки отчёт о кредитной истории, он уже точно знает, куда и сколько он должен. Остаётся связаться с кредитором и погасить займ.

Если же долг продан коллекторской компании, специалисты рекомендуют в первую очередь потребовать у неё договор цессии, по которому осуществлено приобретение. Более того, с таким соглашением стоит направиться в банк, чтобы убедиться в его актуальности.

Шаг 4. Когда долг будет погашен, следует оформить запрос в бюро кредитных историй на внесение в отчёт соответствующей информации.

После внесения всей суммы долга важно не забыть взять у сотрудников кредитной организации или компании по взысканию долга справку о том, что клиент более не является должником.

Кроме того, после совершения оплаты следует сохранить документ, подтверждающий внесение денег. Если этого не сделать, существует риск, что средства не дойдут до места, а задолженность не будет погашена.

Совкомбанк

Этот вариант также способен помочь исправить кредитную историю и повысить вероятность одобрения по заявке на кредит. Для этого необходимо трудоустройство у работодателя, который выдаёт средства безналичным образом.

Через 3 месяца регулярных начислений на карту можно попытаться подать заявку на кредитку. Если банк даст согласие и оформит такую карту, необходимо регулярно пользоваться предоставленным лимитом и своевременно возвращать долг.

Такой подход позволяет примерно через 12-36 месяцев улучшить кредитную историю. Однако этого вряд ли будет достаточно, чтобы получить займ на большую сумму. Тем не менее, на мелкие кредиты уже вполне можно рассчитывать.

Такой вариант улучшения кредитной истории достаточно длительный. Зато он позволяет существенно увеличить уровень доверия банков к заёмщику.

Главное преимущество такого способа заключается в том, что для оформления займа обычно требуется только паспорт. При этом МФО, как и другие кредиторы, передают информацию о своевременном выполнении обязательств в бюро кредитных историй.

Чтобы улучшить репутацию при помощи займов в МФО, необходимо сначала занять минимальную↓ сумму, а после успешного погашения можно увеличить размер оформляемого кредита. После остаётся постепенно повышать↑ сумму и своевременно выполнять обязательства.

Список банков, которые оказывают помощь тем, кто срочно нуждается в деньгах, но имеет плохую кредитную историю

Прежде чем приступить к оформлению микрозайма, следует ознакомиться с информацией о компаниях для его выдачи. При этом необходимо изучить репутацию МФО, а также узнать, с какими БКИ она работает.

Чтобы оценить рейтинг микрофинансовой организации, необходимо обратить внимание на следующие показатели:

  • срок работы на российском финансовом рынке;
  • наличие филиалов в различных городах по всей стране;
  • изучение отзывов клиентов.

Специалисты не рекомендуют оформлять займ в первой попавшейся компании, даже если кажется, что условия в ней идеальны.

Лучше всего проанализировать условия минимум3-х МФО и сделать вывод, опираясь на следующие критерии:

  1. Сотрудничество с БКИ. Лучше всего обращаться за займом в микрофинансовую организацию, которая передает информацию в БКИ, где содержатся сведения о вас. Ещё один вариант – сотрудничать с МФО, которые направляют информацию в несколько бюро.
  2. Удобство получения займа. Важно оценить, какие способы использует сервис. Чаще всего деньги выдают наличными или в режиме онлайн на банковскую карту. В первом случае стоит заранее поинтересоваться, где находится офис МФО.
  3. Процентная ставка по займу. Некоторые микрофинансовые организации указывают ставку завуалированно – в виде переплаты или только в договоре, который немногие заёмщики читают до подачи заявки. При этом у большинства МФО на сайте есть калькулятор, который позволяет рассчитать переплату. С его помощью можно без труда проанализировать, сколько будет стоить займ.
  4. Юридическое оформление займа. Специалисты рекомендуют ещё до момента подачи заявки запросить у МФО образец договора и тщательно изучить его. При этом стоит обратить внимание на наличие так называемых стоп-факторов. Так, в случаях, когда в договоре обозначается необходимость передать в залог ценное имущество, профессионалы не советуют соглашаться на оформление такого займа.
  5. Наличие и размер дополнительных комиссий. Важно знать, взимает ли кредитор плату за оформление займа, выдачу наличных, приём платежей.

Когда микрофинансовая организация будет выбрана, останется подать заявку. С этой целью можно посетить офис компании. Важно при этом взять с собой гражданский паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность.

Однако гораздо удобнее подавать заявку в режиме онлайн. Сегодня такая возможность есть у большинства МФО. На оформление документов обычно требуется около 30 минут.

Огромное значение при оформлении займа имеют штрафы. Поэтому информацию о них необходимо внимательно изучить, обращая внимание на условия начисления и размер санкций.

Когда условия договора будут проверены, останется подписать соглашение и получить график погашения. Важно заранее уточнить, какие способы внесения средств могут быть использованы и выбрать оптимальные варианты.

Выплаты могут осуществляться 2-мя способами:

  1. частями с определённой периодичностью;
  2. единовременно в конце срока.

Специалисты рекомендуют для получения средств пользоваться безналичными способами – на банковскую карту, электронный кошелёк, денежным переводом. При использовании таких вариантов у заёмщика сохраняется документальное подтверждение полученной суммы.

кредитный рейтинг человека

Когда средства получены, важно разумно распорядиться ими. При этом следует учитывать сроки возврата, установленные договором. Если к указанной дате не планируется финансовых поступлений, стоит сохранить полученную сумму для возможности внесения платежа.

🔔 Важно помнить, что нарушение условий возврата может ещё более усугубить ситуацию с испорченной кредитной историей. Поэтому необходимо соблюдать сроки внесения платежей. В процессе оплаты стоит позаботиться о сохранении документов, подтверждающих внесение средств.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.