Требования к заемщикам в компании Национальный кредит в 2020

Банки будут оценивать реальный доход заёмщика

Специальное предложение для клиентов, получающих заработную плату на карту Банка Открытие. Уточнить, входит ли Ваша организация в список партнёров Банка, можно в любом отделении Открытие. Процентная ставка зависит от срока кредитования, категории компании в которой Вы работаете, и наличия страховых программ.

Вы можете отслеживать и погашать кредит в дистанционных сервисах: Интернет банке и Мобильном банке. Так же, Вам доступно полное или частичное досрочное погашение без штрафов и комиссий.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Требования к заёмщикам

  • Граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 68 лет;
  • Регистрация в регионе присутствия Банка Открытие;
  • Имеющие счет банковскую карту или счет для получения заработной платы в рамках зарплатного договора;
  • Не являетесь Индивидуальным Предпринимателем;
  • Стаж работы – не менее 3 месяцев. Получили не менее 3 зарплат на счет в Банке Открытие;
  • Минимальный “чистый” (по вычета налога) доход – 15 000 рублей.

Условия кредитования

  • Цель кредита: кредит выдаётся на любые цели использования;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 8.50 % до 19.50 % годовых;
  • Срок кредита: от 24 до 60 месяцев;
  • Минимальная сумма: 50 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 000 000 рублей;
  • Обеспечение: не требуется;
  • Оплата долга: аннуитетными равными частями ежемесячно;
  • Досрочное погашение: допускается полностью или частично без штрафов и комиссий;
  • Страхование: личное.

С 1 января 2020 года меняется расчёт коэффициента долговой нагрузки (КДН) заёмщика, что будет обязательным к исполнению как со стороны банков второго уровня, так и со стороны организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность. Эти изменения коснутся беззалоговых кредитов на приобретение товаров, работ и услуг.

Появляется двухэтапный расчёт коэффициента долговой нагрузки:

  • первый этап – оценка платёжеспособности заёмщика;
  • второй этап – расчёт коэффициента долговой нагрузки заёмщика.

Платёжеспособность клиента теперь рассчитывается с учётом количества несовершеннолетних детей в семье. На каждого ребёнка должна остаться половина прожиточного минимума. К примеру, у заёмщика двое детей. Чтобы получить беззалоговый кредит, нужно, чтобы он получал более 62 тысяч тенге, то есть 31 183 (утверждённая на 2020 год величина прожиточного минимума) 15 591,5 х 2 (0,5 ВПМ на каждого несовершеннолетнего члена семьи).

Требования к заемщикам в компании Национальный кредит в 2020

Платёжеспособность клиента кредитные организации должны рассчитать по формуле ДЗ ≥ ВПМ 0,5 * ВПМ *Кнчс:

  • ДЗ – доход заёмщика;
  • ВПМ – величина прожиточного минимума, установленная на соответствующий финансовый год Законом РК «О республиканском бюджете» (в 2020 году – 31 183 тенге);
  • Кнчс – количество несовершеннолетних членов семьи.

Ранее заёмщик не мог получить кредит с ежемесячной выплатой по нему более 50% от его зарплаты. Помимо этого требования НБ РК, банки дополнительно использовали собственную скоринговую модель при оценке и предоставлении беззалоговых потребительских кредитов. Но какие критерии выставлялись будущему заёмщику – непонятно, каждая финорганизация устанавливала свои правила.

Независимый финансовый аналитик Сергей Полыгалов отметил, что новая система оценки кредитоспособности клиента должна обеспечить больший объём информации о потенциальном заёмщике. Это позволит кредитным организациям проводить более взвешенную оценку кредитоспособности клиента.

Чем больше информации получит банк о заёмщике, тем легче ему будет принимать решение о возможности выдать кредит.

«Данные изменения несут позитивный момент в части возможности принимать во внимание кредитную историю или иную информацию, которую можно подтвердить, что даёт возможность более точно оценивать и управлять рисками», – сказал руководитель службы по связям с общественностью HomeCredit Bank Адильбек Махмед.

Теперь банки получили возможность учитывать неофициальные доходы заёмщика, а также расходы типа покупок в интернет-магазине, наличия автомобиля, пополнения депозита. Появляется довольного много инструментов для оценки реальной платёжеспособности потенциального заёмщика.

Нажмите, чтобы узнать по каким критериям оценивается доход заёмщика

Доход заёмщика определяется на основании одного и (или) нескольких из следующих критериев:

1) официального дохода за период от 3 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика. Под официальным доходом понимается среднемесячный доход, рассчитанный на основании одного и (или) нескольких из следующих документов:

  • информация из базы данных ЕНПФ или Государственной корпорации «Правительство для граждан» по обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам вкладчика (получателя) или информация из баз данных центральных исполнительных органов и принадлежащих либо подведомственных им юридическим лицам в части информации о доходах физических лиц;
  • выписки с банковского счёта, на который поступают пенсионные выплаты;
  • выписки с банковского счёта, на который поступает зарплата и иные доходы от работодателя;
  • выписки с банковского счёта, на который поступают страховые выплаты по договору пенсионного аннуитета, по договору аннуитетного страхования заключённого в соответствии с требованиями Закона РК «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей»;
Еще по теме  Требования к заемщикам по программе Детская ипотека - Ипотека - Частным лицам

информации о доходах физлица – ИП, рассчитанных на основе следующих налоговых отчислений:

  • 5% от налогооблагаемого дохода при применении специального налогового режима на основе патента;
  • 15% от налогооблагаемого дохода при применении специального налогового режима на основе упрощённой декларации;
  • 20% от налогооблагаемого дохода специального налогового режима с использованием фиксированного вычета;

2) среднемесячной суммы расходов по дебетовой карте за период от 3 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика;

3) среднемесячной суммы пополнения дебетовой карты за период от 3 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика;

4) суммы остатков на депозите и (или) текущем счёте на дату подачи заявления на оформление займа;

5) среднемесячной суммы пополнений депозитов и (или) текущих счетов за период от 3 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика;

6) среднемесячной суммы снятий с депозитов и (или) текущих счетов за период от 3 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика;

7) максимальных сумм ежемесячного платежа по закрытым банковским займам, микрокредитам за последние 3 года, которые заёмщик оплачивал одновременно;

8) максимальной суммы закрытого банковского займа, микрокредита заёмщика. При этом такая сумма составляет не менее 4 среднемесячных заработных плат;

9) максимальной суммы частично-досрочного погашения по закрытым банковским займам, микрокредитам заёмщика (за исключением частично-досрочного погашения за счёт внутреннего рефинансирования займов, микрокредитов заёмщика);

10) максимальной суммы досрочного погашения по закрытым банковским займам, микрокредитам заёмщика (за исключением погашения за счёт внутреннего рефинансирования займов, микрокредитов заёмщика);

11) среднемесячная сумма расходов по коммунальным услугам, по телекоммуникационным услугам, на содержание общего имущества объекта кондоминиума за период от 3 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика, превышающая значение непродовольственной части величины прожиточного минимума, установленной на соответствующий финансовый год Законом РК «О республиканском бюджете»;

12) сумма проведённого банковского платежа, осуществлённого за рубежом за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика;

13) стоимость приобретённого билета за рубеж за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика

14) среднемесячной суммы покупок в интернет-магазине за период от 3 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика;

15) наличия в собственности автотранспортного средства и (или) недвижимого имущества, среднерыночной стоимостью превышающей стоимость кредита;

16) среднемесячного дохода от такси за период от 6 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика (при подтверждении таких доходов через компанию посредника);

17) наличия документа, подтверждающего оплату единого совокупного платежа за период 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика. Доход за каждый месяц принимается на уровне одного минимального размера заработной платы;

18) среднемесячного дохода за период от 3 до 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика, рассчитанного на основании справки о доходах с места работы и (или) справки с учебного заведения о размере получаемой стипендии.

Программа “Кредит на любые цели”

Кредит на различные нужды заёмщика: сделать ремонт, поехать в отпуск, купить новенький смартфон, и др. Клиент может рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей. В первый год обслуживания кредита, назначается ставка в размере 8.50 % годовых (при отказе от страхования, акционная ставка не действует). Со второго года начинает действовать ставка от 9.90 % годовых. Если Вы решили воспользоваться данной программой, то в первую очередь заполните заявку на сайте Банка (при себе нужно иметь паспорт).

Еще по теме  Кредиты наличными в Балашихе - взять один из 23 кредитов наличными в банках Балашихи, онлайн заявка

Решение по заявке принимается в течении 3 минут. Если решение будет положительным, то смело обращайтесь в ближайший офис Банка Открытие для подписания кредитной документации и получения денег. Кредит выдаётся в день обращения (кредит перечисляется безналично на банковский счет заёмщика).

  • Кредит может быть одобрен только Гражданину Российской Федерации;
  • Возраст заёмщика – от 21 до 68 лет (пенсионеры – до 75 лет);
  • Регистрация, проживание, и основное место работы – в регионе присутствия Банка Открытие;
  • Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
  • Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы – от 1 года;
  • Клиент не является Индивидуальным Предпринимателем, либо учредителем юридического лица, нотариусом, или адвокатом;
  • Минимальный “чистый” (после вычета налога) доход – не менее 15 000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Процентные ставки

  • Заёмщики, которые имели или имеют в Банке Открытие оформленные банковские “продукты”: 8.50 % годовых – в первые 12 месяцев, от 9.90 до 19.00 – с 13 месяца (ставки предоставляются с учетом страхования);
  • Для заёмщиков, у которых отсутствовали в Банке Открытие банковские “продукты”: 8.50 % годовых – в первые 12 месяцев, и от 10.50 до 21.50 % – с 13 месяца (с учетом страхования);
  • При сумме кредита до 300 000 рублей: от 10.90 до 23.80 % годовых (без учета страхования);
  • При сумме кредита от 300 000 рублей: от 10.90 до 19.40 % годовых (без учета страхования);
  • Размер ставки по кредиту для целей оплаты обучения в высшем учебном заведении: 13.00 % годовых.
  • Цель кредита: кредит выдаётся на любые цели использования;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 8.50 % годовых – первый год, далее – от 12.90 % годовых;
  • Срок кредита: до 60 месяцев;
  • Минимальная сумма: 50 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 000 000 рублей;
  • Обеспечение: не требуется;
  • Оплата долга: аннуитетными равными частями ежемесячно;
  • Досрочное погашение: допускается полностью или частично без штрафов и комиссий;
  • Страхование: личное.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается равными по сумме ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Клиент может получить бесплатно банковскую карту для внесения платежей по кредиту. Так же, заёмщик сможет воспользоваться услугой “Отложенный платёж”. Чтобы воспользоваться услугой, нужно написать соответствующее письменное заявление (не позже, чем за 3 дня до планируемого пропуска платежа).

Услугой “Отложенный платёж” можно воспользоваться не чаще 1 раза в год, и не ранее, чем через 6 месяцев с даты предоставления кредита, и при условии, что заёмщик не допускал просрочек в оплате задолженности. При использовании данной услуги, размер ежемесячного платежа увеличивается, а срок кредита остаётся тем же.

Данный кредит выдаётся на рефинансирование кредитов и кредитных карт, на оплату обучения в высшем учебном заведении, и другие цели, несвязанные с предпринимательской деятельностью.

Требования к действующим кредитам и истории

  • Минимальная сумма рефинансируемого кредита – 50 000 рублей РФ;
  • Отсутствие просроченных платежей в кредитной истории за последние 12 месяцев;
  • Осуществление 3 платежей по рефинансируемым кредитам (или кредитным картам) своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца.
  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года до 68 лет включительно (пенсионеры – до 75 лет);
  • Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе присутствия Банка Открытие;
  • Фактический адрес проживания заёмщика – в регионе присутствия Банка Открытие;
  • Заёмщик по основному месту работы не должен являться ИП, учредителем юридического лица, нотариусом, или адвокатом;
  • Компания где работает заёмщик, должна располагаться в регионе присутствия Банка Открытие;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
  • Общий стаж трудовой деятельности – не менее 1 года;
  • Минимальный ежемесячный доход после налогообложения – не менее 15 000 рублей.
  • Цель кредита: кредит выдаётся на рефинансирование кредитов и кредитных карт, на оплату обучения в высшем учебном заведении, и другие цели несвязанные с предпринимательской деятельностью;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 8.50 % годовых – первый год, далее – от 9.90 % до 23.80 % годовых;
  • Срок кредита: от 24 до 60 месяцев;
  • Минимальная сумма: 50 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 000 000 рублей;
  • Обеспечение: не требуется;
  • Оплата долга: аннуитетными равными частями ежемесячно;
  • Досрочное погашение: допускается полностью или частично без штрафов и комиссий;
  • Страхование: личное.
Еще по теме  ВСЯ правда о карте 100 дней без процентов от Альфа банка, ОТЗЫВЫ

На кого повлияют изменения?

Сергей Полыгалов считает, что трудность получения кредитов должна значительно возрасти, но это коснётся только тех, кто не докажет кредитным организациям платёжеспособность.

«Несомненно снизится количество заёмщиков. Меньшее количество населения сможет взять кредиты. На мой взгляд, здесь есть одно большое преимущество: банковская система сама оградит неплатёжеспособное население от рисков, связанных с невозможностью отдать займы и попаданием в долговую яму», – сказал он.

Граждане, скрывающие свои доходы и безработные, а также малоимущие не смогут больше получить кредит. Сергей Полыгалов прогнозирует, что в краткосрочной перспективе банки могут потерять часть доходов.

«Сократится количество надёжных заёмщиков, соответственно, сократится и количество выдаваемых кредитов. Но и в этом вопросе не все так плохо. Надёжные заёмщики могут брать большие суммы кредитов, что в итоге может привести к переходу от количества к качеству. Эта ситуация может нивелировать потери банков от сокращения кредитования низкокредитоспособного населения», – добавил он.

В аналитическом центре Ассоциации финансистов Казахстана также отметили возможность в перспективе снизить уровень закредитованности граждан, так как будут применяться дополнительные критерии при выдаче займов.

В HomeCredit Bank считают, что эти изменения затруднят получения кредита заемщикам, которые получают неофициальный доход.

Почему были внесены эти поправки?

Летом в Казахстане прошла одноразовая акция по списанию долгов по кредиту. Почти 500 тысячам заёмщикам списали по 300 тысяч тенге за счёт бюджета или самого финансового учреждения. Эта мера была принята из-за роста долговой нагрузки и снижения реальных доходов.

Тогда президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поставил задачу перед Национальным банком запретить предоставлять кредиты гражданам с доходом ниже прожиточного минимума. А в своём Послании он отметил, что нужно внедрить механизмы, чтобы подобное больше не произошло.

Председатель Национального банка Ерболат Досаев сообщил депутатам, что по величине рынка кредитования физических лиц Казахстан относится к группе стран с низким уровнем долга. Отношение портфеля потребительских займов к ВВП составляет около 9,2%. В России данный показатель равен 14,3%, в Польше – около 30%, в Германии – свыше 40%, в США – более 85%.

По данным ranking.kz, уровень просроченной задолженности составляет всего 5,9%, когда в 2018 году было 7,4%. В целом по сегменту кредитования физлиц просрочка по займам достигает 6%, а по общему портфелю кредитования экономики РК – 7%.

Требования к заемщикам в компании Национальный кредит в 2020

В целом, по данным НБ РК на конец октября, кредиты розничного сектора в годовом выражении увеличились на 23,2% или на 1,2 трлн тенге, достигнув 6,4 трлн тенге, их доля в общем объёме кредитов достигла исторически максимального уровня – 47,3%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

«Наблюдавшийся в последние годы быстрый рост потребительского кредитования на сегодня замедлился. Рост задолженности в этом сегменте в 2017 и 2018 годах составлял 31% и 28% в год соответственно. За 10 месяцев рост портфеля беззалоговых потребительских займов составил лишь 8%. За этот же период среднемесячная зарплата казахстанцев увеличилась на 16%, что опережает рост задолженности по беззалоговым займам в два раза», – сказал Ерболат Досаев.

Однако informburo.kz ранее выяснил, что, согласно статистике, розничное кредитование физлиц стабильно растёт по всем секторам, включая и потребительские кредиты, и ипотеку, и автокредиты. При этом с 2015 года по апрель 2019-го выросли как общий объём выданных кредитов, так и число кредитных контрактов.

Подробнее читайте здесь: Государство спишет кредиты около 500000 казахстанцев. Почему это произошло и кому выгодно?

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

В 2015-м было 1 391 млрд тенге списанных и NPL-займов, в апреле 2019-го их стало даже немного больше – 1 395 млрд. Другими словами, хотя относительный объём «плохих» или токсичных займов в розничном кредитовании в процентах снижается, в абсолютных цифрах он не меняется с 2015 года, а объёмы кредитования растут.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.