Кредит наличными в банке Открытие: онлайн заявка

Кредиты

Процесс оформления кредита

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

Чистая кредитная история – обязательное требование банков. Финансовое учреждение не предоставит кредит ненадежному заемщику, который не выполняет обязательства.

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. А в отношении ипотечных соглашений, которые одни из самых рискованных и дорогостоящих, требования у банков ещё строже. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Кредит наличными в банке Открытие: онлайн заявка

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Итак, любой кредит — это риск для банка, то ли дело ипотека. Требования к заёмщику здесь особые, ведь на кону стоят немалые деньги.

Как и во многих других банках, Открытие предлагает своим клиентам подать заявку в режиме онлайн. Это значительно экономит время самого клиента, к тому же по таким заявкам предварительное решение выносится все в течение нескольких минут.

Для того чтобы это сделать, необходимо зайти на официальную страницу банка и отыскать окошко под названием «Кредитование» — здесь подаются заявки на потребительские кредиты.

Далее нужно всего лишь следовать заданному алгоритму. Первым шагом является заполнение анкеты. Будет предложено на выбор несколько кредитные программ, из них нужно выбрать наиболее подходящую и отметить ее, нажав на окошко «Подать заявку». Далее в анкету вводятся личные данные: ФИО, паспортные данные, гражданство, актуальный телефонный номер, а так же параметры кредита. После этого заявка отправляется на рассмотрение, но предварительно ее понадобится подтвердить кодом, который придет в смс-сообщении на телефон.

Преимущества онлайн-заявки:

  1. Если подать онлайн-заявку, можно рассчитывать на сумму до 800 тысяч рублей.
  2. Оформление и получение наличных максимально быстрое.
  3. Вероятность одобрения составляет 95%.
  4. Минимальное количество документов и визитов в банк.
  5. Допускается досрочное погашение, как полное, так и частичное. Это не влечет за собой штрафов и комиссий.
  6. На территории России есть множество банкоматов и отделений, можно выбрать любой, расположенный ближе к дому.
Еще по теме  Кредиты наличными под низкий процент, оформить и взять кредит наличными с низкой процентной ставкой без справок и поручителей онлайн

логотип банка Открытие

Банк Открытие имеет несколько программ потребительского кредитования и практически все они рассчитаны на срок от 2 до 5 лет.

Определиться с выбором кредита и рассчитать ежемесячные платежи поможет очень удобный сервис — кредитный калькулятор. Для того чтобы им воспользоваться, нужно ввести в форму сумму долга и срок погашения. Дальше система все рассчитает самостоятельно.

Самые выгодные программы:

  1. Для зарплатных клиентов: сумма — от 50 тысяч до 5 миллионов, срок — 1-5 лет, ставка — 9,9-18.9%. Клиенту выдается карта с заявленными средствами.
  2. На любые цели — до 5 лет, минимум 50 тысяч, лимит 3 миллиона рублей, ставка 10,90-19,9%. Средства так же поступают на дебетовую карту с бесплатным обслуживанием.
  3. Для пенсионеров — ставка 14,9-20,1, срок — 3-36 месяцев, сумма — от 1 до 200 тысяч. Деньги находятся на бесплатной дебетовой карте.
  4. Рефинансирование по ставке 11,9% на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов, срок — 1-5 лет.

Процентные ставки банка Открытие выгодно отличаются от ставок других банков. Какую бы кредитную программу клиент ни выбрал бы, можно быть уверенным, что это будет достаточно выгодно для него.

Дополнительные требования к заемщикам

Главные требования:

  1. Возраст — от 23 лет до 68 лет на момент полного погашения кредита.
  2. Регистрация в населенном пункте, где имеется офис банка. Регион регистрации должен совпадать с регионом нахождения банка.
  3. Наличие гражданства РФ, полная дееспособность гражданина.
  4. Минимальный уровень ежемесячного дохода от 15 тысяч рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга), для прочих регионов — от 12 тысяч.
  5. Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев. Клиент должен работать по договору или иметь трудовую книжку.
  6. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и отсутствие кредитной нагрузки (или минимальную).

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.   

Кредит наличными в банке Открытие: онлайн заявка

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Что влияет на процентную ставку

Процентные ставки, указанные в описании кредитного продукта, могут несколько отличаться от настоящих. Например, в банке Открытие разброс процентных ставок по потребительским кредитам составляет 12,9-31,9%. Это связано с тем, что для каждого клиента будет установлена индивидуальная ставки и зависит она от следующих параметров:

  1. Кредитная история клиента вообще и в банке Открытие в частности. Чем она лучше, тем выгоднее процент установит ему банк.
  2. Кредитная нагрузка клиента, то есть, имеются ли у него еще какие-то обязательства по другим кредитам.
  3. Уровень доходов клиентов. Заявки, как правило, рассматриваются, если ежемесячный доход составляет от 15 тысяч рублей. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту не может превышать половины заработной платы.
  4. Наличие движимого или недвижимого имущества, которое находится в личной собственности у клиента.
  5. Наличие официального трудоустройства, образования.
  6. Желание приобрести страховой полис.
Еще по теме  Банковская карта МТС деньги Weekend

Гражданство заемщика ипотеки

Гражданство РФ является обязательным условием предоставления кредита независимо от того, в каком банке предоставляется заем и с какими условиями. Подтверждающим документом выступает паспорт. Для иностранцев оформить кредит тоже возможно, но в таком случае больше уделяется внимания финансовой обеспеченности заемщика и предлагаются специальные кредиты, разработанные для иностранных граждан.

Первый документ, который вам понадобится для оформления ипотеки, – это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения ипотеки в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам.

Страхование заемщика

Сразу стоит отметить, что страхование потребительских кредитов —  сугубо добровольное решение, в отличие от страхования ипотеки или автокредита. От того, будет ли клиент приобретать полис или нет, не может зависеть одобрение кредита. Но при этом, от этого может зависеть индивидуальная процентная ставка, которую установит клиенту банк. Заемщики, имеющие полис, могут рассчитывать на ставку, ниже на 1-2%.

Кредит наличными в банке Открытие: онлайн заявка

Банк Открытие предлагает своим клиентам две страховые программы:

  1. От потери работы, здесь страховым случаем является официальное увольнение гражданина. Это значит, что компенсация положена, только если клиент попал под сокращение или его фирму ликвидировали. После увольнения клиент должен состоять на учете в службе занятости. При увольнении по собственному желанию он ничего не получит.
  2. От потери здоровья — подразумевается получение инвалидности 1-2 группы или смерть клиента. В таких случаях предусмотрено полное погашение кредита страховой компанией. Тогда родственникам не придется самим погашать кредит заемщика.

Трудовой стаж

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, отделение банка и покупаемая недвижимость находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и квартиру (дом) перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Еще по теме  Отзывы клиентов по кредитам ВТБ 24 - плюсы и минусы

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Платежеспособность заемщика ипотеки

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения ипотеки вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (подтвержден справкой 2-НДФЛ). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам ипотечного займа.

Наличие стабильных доходов, уровень которых является достаточным для погашения кредита, служит важным доказательством платежеспособности и предпосылкой для предоставления займа. Для подтверждения уровня доходов может потребоваться справка 2-НДФЛ. Период, за который нужно предоставить справку, зависит индивидуально от типа займа и банковского учреждения. Например, ВТБ 24 требует от заемщика наличие ежемесячных доходов не менее 30 тыс. рублей.

Необходимые документы

В обязательном порядке банк запрашивает следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Любой другой документ, который так же подтверждает личность: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.
  3. Справки, служащие подтверждением получения официального дохода за последние полгода: 2-НДФЛ или справка по форме банка. Такая справка нужна, если клиент претендует на сумму кредита от 1 миллиона рублей.
  4. Трудовая книжка или заверенная должным образом ее копия, то есть подтверждения трудоустройства.
  5. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение, справка ВТЭК (если имеется инвалидность), СНИЛС.

Платежеспособность

Варианты выплаты денег по кредиту:

  1. Оплата в кассе банка — самый простой способ. Обратиться можно в любое отделение. Деньги могут быть внесены наличными или оплата производится через карту. При себе нужно иметь паспорт и номер кредитного договора. Средства зачисляются мгновенно без всяких комиссий.
  2. Банкомат банка Открытие. Нужно выбрать банкомат, который принимает наличные, и с его помощью пополнить свою банковскую карту. В нужное время средства на кредит с нее спишутся самостоятельно. Зачисление произойдет сразу же, без комиссии.
  3. Сервис «Золотая корона» так же позволяет моментально перевести деньги на кредитный счет. Комиссия составит 50 рублей при платеже до 5 тысяч. Свыше этой суммы берется комиссия в размере 1% от суммы.
  4. Погашение через партнеров, которыми являются Связной, АртТелеком, Ростелеком, Эльдорадо. Срок зачисления — до 3 рабочих дней.
  5. Межбанковский перевод — нужны реквизиты. Возможна комиссия в размере, установленном каждым конкретным банком. Зачисление до 3 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=4TE91JgOdwk

В любом случае, до 15 тысяч рублей можно оплачивать кредит без паспорта, свыше этой суммы всегда нужен паспорт. Для досрочного погашения (полного или частичного) нужно сделать заявку в банк — написать соответствующее заявление.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.