Требования к заемщикам — Ипотека — Частным лицам

Кредиты

Что представляет собой банковская организация

Банк Восточный экспресс был основан в 1991 году в Благовещенске. Полное название финансового учреждения – ПАО КБ «Восточный».

На данный момент банковская организация признана одним из крупнейших финучреждений страны.

Подразделения финансовой организации представлены в большинстве регионов страны.

Банк «Восточный» вошел в пятерку крупнейших банков с самой разветвленной региональной сетью филиалов и подразделений.

В чем отличия созаемщика по ипотеке от поручителя?

Созаемщик и поручитель являются дополнительными условиями обеспечения возврата долга, но имеют существенные различия.

Параметры

Созаемщик

Поручитель

Право на приобретаемую недвижимость

Есть

Нет

Роль дохода для получения более крупной суммы кредита

Да

Нет

Ответственность

На все время действия договора

Только при непогашении ипотеки в срок заемщиком

Созаемщик может не выплачивать задолженность, но быть собственником недвижимости, с поручителем наоборот, он не будет являться собственником, но возможно ему придется оплачивать долг. Доходы созаемщика учитываются при расчете максимальной суммы кредита, доходы поручителя в расчет не принимаются.

Созаемщик по кредиту обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту наряду с заемщиком, ответственность поручителя наступает в случае непогашения долга заемщиками.

Кредитные продукты Восточного банка

Банк «Восточный» в 2020 году предлагает оформление различных кредитных продуктов, отличающихся условиями, процентами, кредитным лимитом и пр.

В наступающем году клиенты могут оформить в банке:

  • экспресс-кредиты;
  • кредиты наличными;
  • займы на рефинансирование;
  • 6 видов кредитных карт;
  • залоговые ссуды: под обеспечение недвижимости и автомобиля;
  • расчетно-кассовое обслуживание.

Рассмотрим кредитные продукты Восточного экспресс банка в 2020 году более подробно.

Требования к ипотечным заемщикам

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.   

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Права созаемщика по ипотечному договору должны быть четко определены в кредитном договоре, в т. ч. права на приобретаемую недвижимость. Они зависят от статуса приобретаемой недвижимости, наличием брачного договора или другого документа, который определяет границы прав и ответственности созаемщика.

Срочные кредиты

Этот банковский продукт Восточного экспресс банка интересен тем, что оформляется с минимумов документов в течение 15 минут.

В долг можно взять от 25 тыс. до 500 тыс. ₽ под минимальную ставку 11,5% годовых на период до 36 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=4TE91JgOdwk

Заем выдается в рублях, оформляется по предъявлению российского паспорта. Деньги можно получить в день обращения.

В банке действует акция. За каждого пришедшего по рекомендации и оформившего кредит друга, клиент получает 1 тыс. рублей.

Продукт доступен россиянам возрастом от 21 до 76 лет (на момент возврата займа), имеющим стаж работы на последнем месте от 3 до 12 месяцев (в зависимости от возраста).

Уровень ежемесячных доходов претендентов на получение займа должен позволять выполнять обязательства, взятые по кредиту.

Заем можно оформить в отделении банка онлайн, отправив заявку на официальном портале финучреждения.

Еще по теме  Фильмы, похожие на "Лучшее предложение": список захватывающих детективов про хитрых аферистов

Кредит наличными

Заем отмечается комфортной ставкой (от 9%), большим кредитным лимитом (до 1,5 млн ₽), продолжительным периодом кредитования (до 60 месяцев). Требования к заемщикам аналогичны требованиям предыдущего займа.

Однако для оформления займа на сумму более 500 тыс. ₽, помимо российского паспорта, следует представить ряд дополнительных документов:

  • СНИЛС;
  • одну из справок, подтверждающих доходы;
  • заверенные работодателем копии страниц трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение дня.

Что стоит учесть, прежде чем стать созаемщиком?

Прежде чем принять решение о выступлении созаемщиком по ипотечному договору, следует учитывать следующее:

  • Договор заключается на срок 25–30 лет, за это время многое может измениться, в т. ч. уровень доходов как основного заемщика, так и созаемщиков по договору. Средств для погашения долга может стать недостаточно, но осуществлять платежи потребуется в любом случае.
  • Созаемщик может выступать в этом статусе по нескольким договорам (при достаточной платежеспособности), но приобрести недвижимость в ипотеку самому в качестве основного заемщика он не сможет.
  • Следует точно определять права созаемщика на недвижимость по ипотеке. Это может быть оформлено отдельным договором, в т. ч. брачным контрактом.
  • Созаемщик не может просто так отказаться от обязанностей по договору.

Может ли созаемщик отказаться от своих обязательств?

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

Гражданство РФ является обязательным условием предоставления кредита независимо от того, в каком банке предоставляется заем и с какими условиями. Подтверждающим документом выступает паспорт. Для иностранцев оформить кредит тоже возможно, но в таком случае больше уделяется внимания финансовой обеспеченности заемщика и предлагаются специальные кредиты, разработанные для иностранных граждан.

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Созаемщик по ипотечному договору – это человек, который несет солидарную ответственность, вместе с главным заемщиком, перед кредитором по погашению долга. Банк вправе предъявлять требование к погашению задолженности ко всем заемщикам по договору.

Созаемщик может быть собственником доли покупаемого объекта недвижимости или не являться таковым, это не уменьшает его ответственность перед кредитором. Если основной заемщик перестает вносить взносы по кредиту, это должен сделать созаемщик по договору, причем банку не потребуется выяснять причины непогашения долга первым должником.

Количество дополнительных заемщиков по ипотечному договору может быть до 4 человек, но чаще банки принимают 2–3 созаемщика.

Необходимость в дополнительных заемщиках возникает в следующих ситуациях:

  1. Если ипотека оформляется на гражданина, который находится в официальном браке. Вторая половина в обязательном порядке становится созаемщком по договору. Это требование законодательства. Даже если квартира оформляется в собственность одного из супругов, доля второго супруга будет присутствовать, поэтому он должен нести солидарную ответственность за погашение долга. Исключением является наличие брачного договора, который устанавливает режим отдельной собственности на недвижимость.
  2. Когда дохода супругов недостаточно для получения той суммы кредита, которая необходима для покупки той или иной недвижимости, потребуется привлечение дополнительных созаемщиков. При расчете максимально возможной суммы по сделке банки учитывают платежеспособность всех ее участников. Обычно на помощь приходят родственники заемщиков, которые имеют достаточные доходы.
Еще по теме  Планета кард (planetacard) Тинькофф - отзывы

Бывают ситуации, когда приобретаемое жилье оформляется на несовершеннолетнего гражданина. В этом случае, созаемщиками по договору выступают платежеспособные родственники (или другие лица), которые способны оплачивать долг.

Степень ответственности созаемщика по договору не меньше, чем у основного заемщика, поэтому банки осуществляют его проверку на платежеспособность, качество обслуживания предыдущего долга, уровень достатка, добропорядочность и т. д.

Конкретные требования зависят от программы ипотечного кредитования, имеющейся у кредитора. Общие требования аналогичны тем, что предъявляются к основному заемщику:

  1. Наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации;
  2. Возраст от 20–21 года до 55–60 лет;
  3. Хороший уровень платежеспособности, требование предоставления справок может отсутствовать, но если есть возможность, то лучше всегда их предоставлять;
  4. Наличие минимального стажа от 3–6 месяцев;
  5. Наличие положительной КИ.

В некоторых кредитных организациях существуют ограничения по созаемщикам: ими могут выступать только наемные работники, но не индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, с долей более 5%, руководители и т. д.

Решение выйти из созаемщиков может быть реализовано в большинстве случаев только через суд, т. к. банки не охотно идут на изменения условий кредитного договора. Для суда должны быть представлены неоспоримые доказательства невозможности дальнейшего участия в сделке.

В случае достижения согласия между сторонами к кредитному договору может быть подписано соглашение о выводе созаемщика и с привлечением нового, либо договор разделяется на 2 с выделением долей заемщика и созаемщика.

По условиям этого кредитного продукта Восточного экспресс банка в 2020 году в долг можно взять до 30 млн ₽ под ставку от 8,9% на период от 13 до 240 месяцев.

Ссуда выдается в рублях. Залоговое обеспечение должно быть застраховано и соответствовать банковским требованиям. Заявка может рассматриваться в течение 4-х банковских дней.

Заемщик должен быть официально трудоустроен и документально подтвердить свои доходы. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно. Залоговое обеспечение может принадлежать третьему лицу.

Оформление заявки доступно дистанционно и в отделении финансовой организации. Возможно оформление с поручительством третьих лиц.

Максимальный срок оформления кредита составляет полтора месяца.

Этот кредитный продукт Восточного экспресс банка в 2020 году предусматривает выдачу денег в кредит под залоговое обеспечение автомобиля.

В долг можно взять до 1 млн ₽ под минимальную ставку 19% годовых, на период до 60 месяцев. Автомашина остается в пользовании заемщика.

Залогом служит только копия ПТС, которая передается владельцем авто в банк.

Автомашина должна находиться в собственности заемщика, попадать под категорию B и отвечать определенным требованиям кредитной организации.

Требования к заемщику аналогичны требованиям при оформлении кредита наличными.

Рефинансирование

Потребители с проблемными кредитами на невыгодных условиях, могут перекредитоваться в банке «Восточный».

Финансовая организация предлагает объединить все займы в один, и оплачивать его в банке.

Проблемные кредиты банк погасить самостоятельно. При этом часть кредита можно взять наличными для решения других вопросов.

Ставка кредита на рефинансирование составляет от 14,9% годовых. В долг можно получить до 750 тыс. ₽ на период до 5 лет.

Еще по теме  Условия по кредитной карте 110 дней от Райффазенбанка

При оформлении займа нужно представить паспорт, кредитные договора, список банков, в которых открыты кредиты и сумму задолженности.

Кредитные карточки

В 2020 году Восточный экспресс банк предлагает потребителям оформление семи видов кредитных карт, помогающих экономить и получать небольшое вознаграждение.

Требования к претендентам на получение кредиток аналогичны требованиям при оформлении ссуды.

При оформлении кредитки «Комфорт», владелец может бесплатно пользоваться кредитными деньгами в течение 180 дней.

В первый год пользования продуктом оплата за обслуживание не взимается. Кредитка оформляется по паспорту, лимит карты достигает 300 тыс. ₽.

При использовании кредитки «Сезонная» первые 90 дней ставка составляет 11,5% годовых. В грейс-период проценты не начисляются. Кэшбэк в интернет-магазинах, сотрудничающих с банком достигает 40%.

Кредитка «Восторг» рассчитана на молодежь. Кэшбэк по карте достигает 10%. обслуживается карточка бесплатно.

Требования к заемщикам - Ипотека - Частным лицам

В течение 90 дней беспроцентный период распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных. Оформить карточку можно за 5 минут.

Выгодные условия предлагает кредитная карта «Рассрочка на все». Она обслуживается бесплатно, лимит достигает 300 тыс. ₽.

По карте «Кэшбэк» возврат достигает 10% потраченной суммы, лимит составляет 400 тыс. ₽.

Условия кредитной «Карты Путешественника» подойдут для людей, часто находящихся в поездках.

На кредитку «Карта Просто» проценты не начисляются вообще. Вместо этого клиент ежедневно выплачивает фиксированную сумму в размер 30-50 рублей (в зависимости от задолженности).

Кредитными картами Восточного экспресс банка выгодно оплачивать безналичные покупки. Широкий выбор кредиток позволяет заемщику подобрать продукт по своим предпочтениям.

Заявку на получение можно подать дистанционно, а позже оформить карточку в офисе. Некоторые карточки могут быть доставлены клиенту по указанному адресу.

Потребителям банк Восточный экспресс в 2020 году предлагает оформить четыре дебетовые карточки.Дебетовая «Карта №1» может быть двух категорий: «Ultra» и обыкновенная.

Условия первой карточки:

  • начисление на остаток – 7,5%;
  • кэшбэк – до 7%;
  • при остатке от 50 тыс. ₽ ‒ обслуживание бесплатное.

Условия простой кредитки:

  • проценты на остаток – 7%;
  • возврат – до 5%;
  • при остатке от 30 тыс. ₽ оплата за обслуживание отсутствует.

Дебетовая «Детская карта №1» открывается для ребенка на таких условиях:

  • бесплатное оформление;
  • на остаток начисляется 7%;
  • возможен контроль расходования средств.

Дебетовая «Карта Тепло» разработана для пенсионеров. Условия карточки:

  • начисление на остаток – 7%;
  • кэшбэк при оплате коммунальных услуг и покупок в аптеках – до 5%;
  • беспроцентное обналичивание.

Требования к заемщикам - Ипотека - Частным лицам

Карточка «Суперзащита» оформляется на таких условиях:

  • проценты на остаток – 6,5%;
  • кэшбэк – до 1,5%;
  • бесплатное оформление страховки от несчастного случая.

Депозитные вклады

Оформление банковского вклада в 2020 году в Восточном экспресс банке принесет вкладчику дополнительный пассивный доход. Клиентам предлагают четыре вида депозитов.

Вклад «Восточный» открывается на период до 36 месяцев, под ставку до 8,1% (с учетом дополнительных бонусов), минимальная сумма для открытия счета составляет 30 тыс. ₽.

Депозит не пополняемый, расходных операций не предусмотрено, проценты капитализируются.

Депозит «Сберкнижка» оформляется на период до 2-х лет, ставка достигает 6,06%, сумма для открытия счета – 30 тыс. ₽. По условиям возможны довложения.

Вклад «Практичный» открывают на срок до 24 месяцев, под ставку до 6,27% в год, на сумму от 100 тыс. ₽.

Возможно увеличение ставки на 1,4 п/п. Возможны довложения и обналичивание средств без потери прибыли.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.