Условия по кредиту на образование

Кредиты

Плюсы оформления образовательного кредита

Сегодня кредит под образование еще не так популярен

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Условия по кредиту на образование

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

  • те, кому исполнилось 14 лет;
  • те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов  в России занимались:

  • банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
  • УралСиб;
  • Сбербанк;
  • АК Барс;
  • Промсвязьбанк;
  • Союз;
  • Балтийский банк;
  • Возрождение;
  • Пробизнесбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Первый Чешско-Российский банк;
  • Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

  1. Отсутствие комиссий.
  2. Максимально низкая процентная ставка.
  3. Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.
  4. При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.
  5. Выдается отсрочка в погашении основной суммы.
  6. Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
  7. Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Будьте внимательны: банк может не выдать кредит, если вы собираетесь поступать в вуз с плохой репутацией

Юсупова Александра Сергеевна

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

  • внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
  • студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
  • если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
  • чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
  • ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
  • невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
  • не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
  • обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
  • несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
  • оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
  • кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Пример выплат по образовательному кредиту

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные студенческие сервисы.

Получить кредит на образовательные цели могут не только выпускники средней общеобразовательной школы, но и другие граждане. Банки выдают ссуды тем, кто уже имеет среднее образование, например, после обучения в техникуме, колледже, профессиональном училище, лицее. А также, кто уже получил высшее образование.

Выпускники гимназий также могут претендовать на возможность получения образовательного займа. Вообще, все лица, не достигшие 45-тилетия вполне могут подать заявку и получить одобрение на такой кредит. Кроме того, желающие получить второе высшее образование не исключены из списка заемщиков.

Кредит на обучение – это всегда целевой вид ссуды, который оформляется исключительно на получение образования в вузах и институтах России и за рубежом. Другими словами, его нельзя потратить на прочие потребительские цели, например, на покупку автомобиля, гашения долгов других банков, ремонт и прочие потребности. Деньги не выдаются заемщику на руки, они поступают на счет организации.

Еще по теме  Потребительский кредит наличными «Проверено временем»

Оформить льготный кредит на образование можно:

  • на получение высшего образования, в том числе второго;
  • на профессиональную подготовку в училище или колледже;
  • на прохождение степени магистра и аспиранта;
  • на повышение квалификационных качеств – языковых курсов, МВА.

Заемщику обязательно нужно подтверждение использования целевых средств. Обычно банкам достаточно принести справку, доказывающую факт пребывания в данном учебном заведении и успеваемости студента. Справка запрашивается студентом самостоятельно в его учебном заведении. После окончания обучения банку необходимо предоставить копию диплома и справку об обустройстве на работу по специальности.

Заграничное образование считается самым престижным, ведь это не только получение знаний, но и владение другим языком. Студентам-выпускникам открываются большие возможности с иностранным дипломом. Плата на обучение за рубежом всегда выше, чем в России, поэтому кредит на образование в Европе также выдается.

При подаче заявки банку потребуется договор с данным учебным заведением, для этого заемщику необходимо будет перевести и нотариально заверить его. Возраст студента должен быть не менее 23 лет и его платежеспособность должна быть достаточной для оплаты кредита. В большинстве случаев требуется первоначальный взнос, а, чтобы снизить ставку банк может потребовать залог или поручителя.

Данный кредит позволяет получить образование и при этом оплачивать за него только после получения диплома и устройства на работу. Или выплачивать только проценты, что существенно снижает финансовую нагрузку семьи.

Но такой кредит не пользуется высоким спросом в связи с приостановлением государственной поддержки и невозможности обучения в желаемом вузе, так как не все учебные заведения попадают в список банка. Все же для большинства людей, особенно выпускников школ этот вид ссуды является наиболее выгодным.

К преимуществам кредита на обучение относятся:

  • Наличие льготной ставки;
  • Длительный срок образовательного кредита;
  • Возможность оформления с 14 лет.

К негативным чертам можно отнести:

  • вашего вуза может не оказаться в списке банка;
  • наличие первоначального взноса;
  • возможность отчисления или добровольного ухода из учебного заведения, но при этом обязательства перед банком останутся;
  • дополнительные расходы на страховку.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Государство поддерживает людей, которые стремятся к получению высшего образования. Это будущие квалифицированные кадры, которые будут в дальнейшем служить на благо обществу. И поэтому существует еще и образовательный кредит с государственной поддержкой.

Условия следующие:

  • ставка варьируется от 7,06% и выше в зависимости от выбранного банка;
  • период кредита равен сроку обучения плюс 10 дополнительных лет на выплату;
  • сумма кредита равна сумме обучения за весь период.

Правила государственной поддержки образовательных кредитов приняты в феврале 2018 года. И в ближайшее время премьер-министр подпишет еще одно постановление о выделении денег на государственное субсидирование из бюджета.

А пока их нет, познакомимся с основными условиями, которые выдвигает государство к льготным программам кредитования студентов.

  • Заем выдается на оплату обучения по образовательным программам и сопутствующих услуг (питание, проживание, проезд, приобретение учебной литературы).
  • Льготный период действует все время обучения плюс 3 месяца после его завершения. За это время заемщик не выплачивает основной долг и часть процентов за 1-й и 2-й годы учебы.
  • Процентная ставка устанавливается ниже ставки по потребительским займам за счет субсидирования государством.
  • Максимальный срок образовательного кредитования не может превысить льготный период и 10 лет после его завершения.
  • Льготный период может быть продлен на время академического отпуска, отпуска по беременности и родам, по уходу за ребенком, службы в армии.

Порядок погашения долга:

  1. За первый и второй годы погашается часть текущих процентов.
  2. С третьего года текущие проценты погашаются в полном объеме.
  3. После окончания льготного периода погашаются основная сумма долга, текущие проценты и невыплаченная часть процентов за первый и второй годы.

Перейдем к обзору существующих кредитных продуктов.

Сравнение банков, выдающих кредит на образование

Условия по кредиту на образование

Рассмотрим основные этапы получения образовательного займа в Почта Банке.

Этап 1. Выбираете из списка на сайте банка вуз, куда хотите поступить. Вариантов очень много. Города расположены по алфавиту. Удобно искать сразу вузы в том городе, где собираетесь учиться. Если желаемого заведения не оказалось в списке, то можно написать заявку, и банк рассмотрит возможность его включения.

Этап 2. Подаете заявку онлайн или в офисе банка. До этого изучите требования к заемщику и список необходимых документов.

На сайте есть калькулятор, по которому можно посмотреть график платежей и основные параметры займа. Для примера я задала исходные данные.

Еще по теме  Рефинансирование кредита — что это 5 основных этапов

Получаете результат. На графике можно передвигать бегунок. В моем примере хорошо видно, что в 51 месяце (4 года учебы 3 месяца на поиск работы) вы выплачиваете только проценты, основной долг остается 600 000 руб.

Этап 3. Сдаете ЕГЭ и вступительные экзамены в вуз, если это необходимо. Заключаете договор на платное обучение.

Этап 4. Приносите счет из вуза. Банк оплачивает его в полном объеме.

Отдельная информация по требованиям к заемщику и документам.

Имейте в виду, что образовательный заем может быть оформлен на родителей. А сам студент выступает созаемщиком. При принятии решения о выдаче денег в долг учитывается совокупный семейный доход.

Тарифы и условия

Рассмотрим, на каких условиях будущий студент может взять деньги в долг на свое образование.

Сумма От 50 тыс. до 2 млн рублей
Процентная ставка 9,9 % годовых
Срок возврата До 12,5 лет
Неустойка за просрочку 20 % годовых на просроченную сумму
Срок действия решения по выдаче суммы 6 месяцев

По образовательному кредиту предусмотрена страховая защита. Напомню, что заключение договора страхования – это личное дело заемщика, от него можно отказаться. Но за банком остается право отказать в таком случае в выдаче денег.

Условия по кредиту на образование

Условия программы кредитования, которые я рассмотрела для Почта Банка, отвечают требованиям государственной программы субсидирования. Этого нельзя сказать о Запсибкомбанке.

По сути, это обычный потребительский кредит. Отличия от Почта Банка:

  • нет льготного периода, выплаты начинаются с первого месяца учебы;
  • максимальный срок займа – 5 лет;
  • кредитная сумма может покрыть только до 80 % стоимости обучения;
  • величина процентной ставки зависит от доходов и обеспечения (поручительство, залог);
  • минимальная ставка – 11,5 % годовых.

Размер процентной ставки зависит в том числе и от того, получаете ли вы зарплату в банке, являетесь ли работником бюджетной организации и какую кредитную историю имеете, а также от суммы и срока кредитования.

Заемщиком выступает, как правило, кто-то из родителей. Студент – созаемщик. Я исходила из того, что заемщик не получает зарплату в Запсибкомбанке и не работает в бюджетной организации, но имеет положительную кредитную историю. Получились вот такие результаты.

Категория клиентов Процентная ставка
сумма кредита до 6 месяцев до 2 лет до 5 лет
Без обеспечения от 100 000 руб. 11,5 14,5 14,5
до 100 000 руб. срок до 3 лет – 18 % годовых
Под залог недвижимости 12,5

На сайте есть кредитный калькулятор. Я задала исходные данные.

По этим исходным данным банк установил мне ставку в 16 % годовых. Платежи аннуитетные, т. е. одинаковые на весь период кредитования.

Требования к заемщику и необходимые документы.

Особенность образовательного кредитования в Запсибкомбанке – деньги могут выдаваться на каждый год обучения или на все время сразу по выбору заемщика.

В Росбанке образовательный заем тоже находится в рамках обычного потребительского кредита. Никаких льготных условий мной не замечено:

  • максимальный срок – 5 лет;
  • сумма – от 50 тыс. рублей до 3 млн рублей;
  • ставка стартует от 11,99 % годовых.

Если студенту исполнился 21 год, то он может оформить договор на себя.

Сбербанк

Сбербанк пока приостановил кредит на образовательные цели и предлагает оформить обычный потребительский заём на сумму до 3 млн. рублей и сроком до 5 лет. Ставка варьируется от 11,9 до 19,9%. Оставить заявку могут лица с 21 года и наличием официального трудоустройства;

Почта-Банк

Почта-Банк выдает ссуду только гражданам РФ с 18 лет до 1,5 млн. рублей сроком до 150 месяцев с процентной ставкой от12,9 до 27,9%. На сайте представлен список вузов, в которых можно обучаться по этой программе. Наличие стажа не менее 3 месяцев и официального дохода обязательны, срок рассмотрения заявки – 3 дня;

Кредит наличными в ПочтаБанке

Кредит наличными в ПочтаБанке

Подробнее

Кредит наличными в ПочтаБанке

Сумма кредита :

до 1 500 000 руб.

Срок кредита :

от 12 до 60 мес.

Процентная ставка:

от 12,9%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

СНИЛС

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает займ до 3 млн. рублей до 5 лет со ставкой от 11,99% лицам с 21 года с официальным трудоустройством. Поручителей и залога не потребуется, но документы о финансовой состоятельности необходимы;

Кредит наличными в Альфа-банке

Кредит наличными в Альфа-банке

Подробнее

Кредит наличными в Альфа-банке

Сумма кредита :

до 1 000 000 руб.

Срок кредита :

от 1 до 5 лет

Процентная ставка:

от 11.99%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Европа Банк

Европа Банк выдает ссуду лицам с 18 лет сроком до 1 года со ставкой 18,4%. Здесь не нужны справки о доходах, залоги и поручительства;

Ренессанс Кредит оформляет такие займы от 13,9% до 700 тыс. рублей сроком до 5 лет;

Восточный экспресс

Восточный экспресс также оформляет кредит до 5 лет до 1 млн. рублей со ставкой от 11,99%. Заемщиком может быть только гражданин РФ с 26 лет;

Кредит наличными в банке Восточный

Кредит наличными в банке Восточный

Подробнее

Кредит наличными в банке Восточный

Сумма кредита :

до 1 000 000 руб.

Срок кредита :

от 1 до 5 лет

Процентная ставка:

от 11,99%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Второй дополнительный документ

УБРИР предлагает кредит со ставкой от 11% людям с 21 года и суммой до 600 тыс. рублей. Для оформления понадобиться паспорт и второй документ, справки о доходах банк просит не всегда;

Еще по теме  Тарифы и условия обслуживания

Кредит наличными в банке УБРиР

Кредит наличными в банке УБРиР

Подробнее

Кредит наличными в банке УБРиР

Сумма кредита :

до 1 500 000 руб.

Срок кредита :

от 36 до 84 мес.

Поручительство:

В зависимости от суммы

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Совкомбанк

Совкомбанк дает кредит от 8,9% на сумму до 400 тыс. рублей. В некоторых случаях может понадобиться справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Кредит наличными в Совкомбанке

Кредит наличными в Совкомбанке

Подробнее

Кредит наличными в Совкомбанке

Сумма кредита :

до 400 000 руб.

Срок кредита :

от 5 до 60 мес.

Процентная ставка:

от 8,9%

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Можно ли получить кредит на образование для обучения за рубежом?

Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

  • студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
  • если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
  • в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы

Условия по кредиту на образование

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.

Спрашивайте о дополнительных бонусах. Нередко банки кроме кредита на получение высшего образования могут предлагать выгодные программы для получения бизнес-образования

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.

Чтобы получить целевой займ на образование, необходимо выбрать банк, который работает по этому направлению. На сайтах банков имеется список учебных заведений, в которых есть возможность обучаться в кредит. Другими словами, если студент учится в определенном вузе, но этого вуза нет в перечне одобренных банком, студент не сможет получить необходимые средства.

Чтобы подать заявку заемщику необходимо обратиться в отделение банка или зайти на его сайт. Там же можно ознакомиться с условиями подачи заявки и рассчитать ставку. Для получения денежных средств студент должен быть уже зачислен в учебную организацию. Т.е. если вы только думаете в какой вуз поступать, банк откажет в оформлении. Студент должен предоставить справку о том, что он обучается в данном месте.

Минимальные требования к заемщикам

У каждого банка имеются свои определенные условия для положительного решения по заявке. Но в большинстве эти условия схожи.

Студенту для получения образовательного кредита необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в том регионе, где располагается банк;
  • быть не моложе 14 лет;
  • подтвердить доход своих поручителей;
  • предоставить первоначальный взнос или залог – в отдельных случаях, некоторые банки эти требования не заявляют.

Документы для получения кредита на образование

Для подачи заявки банк потребует следующие документы:

  • паспорта участников – студента, его родителей в случае отсутствия совершеннолетия или законных представителей;
  • договор с учебным заведением, заключенный с обучающимся;
  • согласие родителей, опекунов на оформление образовательного кредита, если заемщику еще не исполнилось 18 лет;
  • копия трудовой книжки и справка о наличие дохода для созаемщиков, заемщика, поручителей;
  • военный билет;
  • анкета.

Это минимальный пакет документов, который необходим для рассмотрения заявки. В некоторых случаях банки могут запросить и другие документы, например, свидетельство на право собственности объекта недвижимости, если обязательным условием банка будет оформление залога. Иногда могут понадобиться первоначальные вложения.

Плюсы оформления образовательного кредита

Образовательное кредитование начинается с поиска банка. При выборе кредитной организации следует руководствоваться здравым смыслом – учесть степень надежности банка, его рейтинг, отзывы, условия сделки. Эту информацию можно посмотреть на сайте ЦБ РФ. После следует сопоставить условия выбранных банков и изучить тарифы.

Вообще, следует внимательно подойти к изучению условий. Некоторые банки берут комиссию за перевод денежных средств на счета организаций. Большинство предлагает льготные условия – возможность не платить ежемесячные платежи сразу, а только после того, как студент найдет работу по специальности. Или платить только проценты, а основной долг – после. Необходимо изучить возможность отсрочки.

Условия по кредиту на образование

Также следует внимательно ознакомиться с условиями для мужского населения. Если студента заберут в армию, отсрочка по кредиту не всегда возможна. Кроме того, если студент по каким-то причинам расторгнул договор с учебной организацией, он все равно остается должником и обязан выплатить банку ссуду. После выбора банка следует собрать необходимый пакет документов и отправить заявку, дождаться предварительного решения и подписать кредитный договор.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.