Рефинансирование в Райффайзен — тарифы, условия, выгоды

Кредиты

Плюсы и минусы программы рефинансирования от Райффайзенбанка

Программы рефинансирования предлагают многие банки, под этим понятием обычно понимают перекредитование. Рефинансирование помогает снизить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа, когда человек набрал много кредитов в разных банках.

По сути, заемщик оформляет один большой кредит, за счет которого погашает все прежние кредиты. Рефинансирование предлагают практически все крупные российские банки, в том числе и Райффайзенбанк, но у разных банков отличаются условия.

Одним из востребованных предложений в Райффайзенбанке является рефинансирование потребительских займов. Популярность связана с достаточно выгодными условиями:

  • можно погасить сразу до 5 кредитов других банков, в том числе и долги по кредитным картам;
  • широкий интервал сумм – от 90 000 до 2 000 000 рублей;
  • доступный срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
Размер кредита Ставка со страховкой Ставка без страховки
До 300 000 рублей 10,99% 16-17%
От 300 000 до 700 000 рублей 11,99% 15-16%
Более 700 000 рублей 12,99% 14-15%

Процентная ставка увеличивается не только при условии отказа о страховки. Она вырастет, если заемщик не докажет, что направил кредит на рефинансирование.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • можно объединить несколько кредитов в один на более выгодных условиях;
  • для оформления нужен минимум документов;
  • не нужно в качестве гарантии предоставлять банку залог.
  • банк часто отказывает клиентам, считая их неплатежеспособными;
  • максимальная сумма кредита – 2 миллиона рублей, кому-то может не хватить.

Таким образом, рефинансирование позволяет снизить размер текущих платежей по кредиту, упростить и ускорить процесс возвращения долга.

Такой вариант выгоден и для потребительских кредитов, и для ипотечных или автомобильных кредитов (хоть там есть отдельные программы с более низкими ставками).

Тарифы

На первый взгляд непонятно, что выгоднее — со страховкой или без. В большинстве случаев разница небольшая. Например, 300 000 на 2 года. Разница в переплате около 1500 за весь срок в пользу кредита без страховки. Но с “Финансовой защитой” безопаснее, поскольку при наступлении страхового случая обязанность по выплате долга не ложиться на родственников.

Отказ от страхования будет выгоден только при больших суммах и сроке или при планах погасить досрочно, поскольку страховка оформляется на весь срок, а при досрочном погашении можно вернуть только часть полиса. 

Параметры рефинансирования:

  • срок — от 13 месяцев до 5 лет;
  • сумма от 90 000 до 2 000 000 руб;
  • количество рефинансируемых кредитов — до 3-х (ипотека, автокредит, потребительский), до 4-х кредитных карт.
Еще по теме  Езаем: условия кредитования, суточная ставка

Кроме этого, есть возможность взять дополнительные средства сверх рефинансируемых.

Требования к заемщикам и процентные ставки

Банк предъявляет стандартные требования к получателю:

  • возраст от 23 до 67 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная трудовая занятость в регионе оформления кредита;
  • непрерываемый стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
  • средний доход в месяц (за вычетом НДФЛ): в Москве и Санкт-Петербурге – не меньше 25 000 рублей, для других регионов – минимум 15 000 рублей;
  • наличие стационарного и мобильного телефона.

Для зарплатных клиентов Райффайзенбанка условия менее жесткие. Им достаточно проработать на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Есть и некоторые категории заемщиков, которым рефинансирование вообще недоступно, это:

  • индивидуальные предприниматели;
  • частные адвокаты;
  • владельцы бизнеса.

Для расчета следует выбрать основные параметры: желаемую к сумму кредита и срок кредитования. Программа рассчитает все автоматически, после чего покажет сумму ежемесячных платежей и размер процентной ставки.

Однако нужно учесть, что информация в онлайн-калькуляторе учитывает, что заемщик подключит программу «Финансовая защита».

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Сумма процентов = ЕП х (n-1) ПЕП — ПСК

где:n – количество оставшихся платежей по «старому» кредиту;ЕП – размер ежемесячного взноса;СК – общая сумма кредита;ПЕП – последний платеж;ПСК – первоначальная сумма кредита.

Банки дают кредиты не каждому человеку, поскольку для них важно, чтобы выданные займы не уходили в дефолт. Из-за этого есть определённые требования к возрасту, доходу, стажу.

Требования Райффайзена к заёмщику для рассмотрения заявки на рефинансирование:

  • гражданство РФ;
  • место жительства на территории страны;
  • место работы на территории РФ, стаж не менее 3-х месяцев;
  • наличие личного мобильного телефона;
  • наличие рабочего номера телефона, где могут подтвердить факт работы;
  • минимальный доход после уплаты налогов: 25 000 руб — Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область; 15 000 руб — остальные регионы.
Еще по теме  Как стать чиновником в России?

Заёмщик должен быть физическим лицом. Заявку на рефинансирование не могут подать индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, адвокаты и нотариусы, занимающиеся частной практикой.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки понадобится пакет документов. Их перечень будет зависеть от суммы кредита. Для кредита до 300 000 рублей понадобится только паспорт.

Для рефинансирования на сумму от 300 000 до 1 000 000 руб понадобятся:

  1. Паспорт.
  2. Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация 3-НДФЛ или выписка из ПФ РФ).

Для кредитов на сумму свыше миллиона дополнительно надо будет предоставить документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, контракт для военнослужащих, лицензия нотариуса, удостоверение адвоката). 

Для зарплатных проектов индивидуальные условия — вне зависимости от суммы нужен только паспорт. 

У Райффайзена есть особенность, которая упрощает оформление займа — можно заявлять дополнительные доходы: ренту, пенсию, зарплата по совместительству. Это увеличивает шансы на получение кредита и увеличивает возможную одобренную сумму.

Для оформления кредита на рефинансирование старых займов в Райффайзенбанке нужно собрать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ для идентификации личности заемщика (водительские права, ИНН, СНИЛС);
  • кредитные договоры, заключенные с другими банками (включая графики выплат);
  • реквизиты для оплаты по старым кредитам;
  • официальное подтверждение трудоустройства (если планируется получить более 500 000 рублей);
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Рефинансирование в Райффайзен - тарифы, условия, выгоды

Стандартную справку можно заменить налоговой декларацией по ф. 3-НДФЛ или унифицированной формой Райффайзенбанка. Пенсионерам вместо этого можно предоставить пенсионное удостоверение и выписку из Пенсионного фонда. Если же пенсия перечисляется на карту Райффайзенбанка, то справка о ее размере вообще не нужна.

Более полный перечень документации можно уточнить у кредитного менеджера, так как банк иногда может затребовать что-то еще, если у него возникают сомнения в платежеспособности клиента.

Процедура получения рефинансирования от Райффайзенбанка, предполагает, что нужно пройти ряд этапов:

  1. Подать заявку на получение определенной суммы на погашение старых долгов.
  2. Дождаться решения от банка.
  3. Предоставить требуемые документы (если нужно, то и оформить залог).
  4. Определиться с датой погашения старых кредитов и уведомить об этом кредитора.
  5. Предоставить в Райффайзенбанк согласие от первичного кредитора на досрочное погашение всех имеющихся кредитов.
  6. Получить средства от Райффайзенбанка и погасить ими все оставшиеся долги.

Если выданная Райффайзенбанком сумма окажется больше требуемой, то ее остаток перечисляется на счет клиента.

Как подать заявку онлайн

Подать заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке можно двумя способами:

  • отправить заявку онлайн с указанием контактного телефона, по которому перезвонит менеджер из банка;
  • посетить отделение банка.
Еще по теме  Кредит наличными в ОТП Банке условия отзывы и онлайн-заявка

Кроме того, есть вариант личного визита специалиста к клиенту после согласования места и времени встречи. К его приходу нужно подготовить документы, ознакомившись с которыми, тот скажет, можно ли рассчитывать на одобрение кредита или нет.

Условия рефинансирования

Обращаем внимание, что обязательное условие рефинансирование — закрытие кредитов в других банках. На это даётся 3 месяца с момента оформления договора. Если этого сделано не будет, то процентная ставка увеличится на 8%. Отчитываться об этом не обязательно — банк сам проверит информацию через бюро кредитных историй.

Какими способами можно погашать кредит

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Погашать долг по кредиту, как и другие кредиты Райффайзенбанка, можно несколькими способами:

  • через банкомат, терминал или кассу в отделении банка. Деньги зачисляются на счет получателя мгновенно, а комиссия не взимается;
  • настроить ежемесячное списание с карты Райффайзенбанка, комиссии за это тоже нет;
  • безналичным переводом с карты другого банка, там деньги уже переводятся в течение суток;
  • через терминалы сторонних банков и платежных систем (Киви или Золотая Корона). Перевод проходит за несколько минут, но в виде комиссии придется заплатить от 0,8 до 2% от перечисляемой суммы.

Выгоды рефинансирования

Выгоды рефинансирования неоспоримы:

  • снижается кредитная нагрузка за счёт уменьшения процентной ставки;
  • можно увеличить или уменьшить срок и соответственно платёж в зависимости от текущего финансового состояния;
  • есть возможность получения дополнительных денег;
  • несколько кредитов приводятся к одному платежу, а, значит, проще платить.

Однако не стоит забывать, что во всём нужен разумный подход. Так, не стоит рефинансировать кредиты с аннуитетным платежом, которые уже подходят к концу. Основные проценты уже выплачены и происходит уменьшение основного долга. Если его рефинансировать, то придётся снова выплачивать проценты. В итоге выгоды не получится.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Также надо рефинансировать только кредиты с действительно высокой ставкой. Разница в 1% выгоды не принесёт.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.