Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после получения средств

Кредиты

Возврат страховой премии после выплаты кредита

Если обнаружилось, что кроме кредита, в состав уплаченных средств вошла и страховка, то ее можно вернуть. Существует распространенное мнение, что вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно исключительно, если заемщик его погасил досрочно. Это нет так.

Однако сумма будет различной. Чтобы вернуть средства, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка, необходимо действовать согласно инструкции:

  • Написать заявление с просьбой вернуть деньги, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка. Его необходимо подать в страховую компанию в двух экземплярах.
  • К заявлению необходимо приложить определенный набор документов.
  • При подаче заявления следует проследить, чтобы принявший сотрудник проставил пометку о принятии на копии клиента.
  • Если заявление не рассматривают, не принимают или принимают, но деньги не возвращают, необходимо обратиться в Роспотребнадзор, суд и т.д.

Особенно интересен заемщикам вопрос возврата страховки по кредиту Сбербанка, если кредит уже погашен. Обычно возвратом интересуются те, кто выполнил обязательства перед банком досрочно. В этом случае:

  • Следует внимательно прочитать договор о предоставлении кредита, желательно дать прочитать его профессиональному юристу.
  • Все зависит от того, как составлен договор. В некоторых ситуациях банк составляет договор таким образом, что возвратить уплаченную по страховке сумму вернуть не удастся.
  • Если юрист определил, что возможность есть, то следует писать заявление на возврат в страховую компанию и подать его через отделение Сбербанка.
  • Дождаться рассмотрения заявления и действовать в зависимости от ответа страховой.

В перечень документов, которые обязательно потребуются для возврата страховки входит:

  • копия договора о предоставлении кредита;
  • паспорт заемщика;
  • заявление;
  • справка о том, что задолженность отсутствует в случае, если кредит уже погашен.

Таким образом, при соблюдении правил и порядка возврата денежных средств по страховке кредита в Сбербанке, процедура может пройти успешно. Однако в таком вопросе помощь юриста необходима, так как самостоятельно получить возврат вряд ли удастся.

Первоочередным условием для возвращения страховых сумм является досрочное погашение кредита. Создаётся ситуация, когда пользование страховым полисом теряет смысл. Клиент обращается к страховщику с намерением забрать неиспользованные страховые средства, пишет заявление о полном погашении долга, предоставляет подтверждающую справку из сбербанка, договор страхования расторгается, неиспользованная сумма возвращается (при условии, что страховой полис был оплачен покупателем полностью изначально).

Весь механизм процедуры возврата прописан в страховом полисе. И здесь часто встречаются «подводные камни». Возможно, в договоре страхования занижена доля возврата страховки при досрочной выплате кредита, или исключается такая возможность вообще. Многое зависит от репутации и добросовестности страховой компании.

  • Подготовить пакет документов: копию паспорта заёмщика; оригинал и копию кредитного договора; оригиналы и копии платёжек, справку, подтверждающую оплату ссуды и страховых взносов; страховой полис.
  • Обратиться в отделение Сбербанка или офис Сбербанк Страхование, заполнить бланк заявления в 2-х экземплярах, один с отметкой специалиста банка оставить себе.
  • Ожидать решения в течение 10 дней.
  • Если в указанный срок ответа не последовало, или решение отрицательное – обращаться в надзорные органы – Роспотребнадзор, прокуратуру РФ, или в суд.
  • Если клиент участвовал в сберегательной программе Сбербанк Страхование, процедура возврата проще и происходит в более короткие сроки. Главное, чтобы были соблюдены основные условия: полное погашение займа и регулярное внесение страховых платежей.

Принципиальное отличие потребительских кредитов от ипотечных — в залоговом имуществе, подлежащем обязательному страхованию. Сумма ипотечного займа выше, срок погашения долга, как правило, несколько десятков лет. Понятно, что в данной ситуации банки страхуют свои риски. Страхование залогового имущества, т.е. недвижимости, является обязательным законным требованием (ст.31 гражданского кодекса РФ №102)

Можно ли отказаться от страховки сбербанка при ипотечном кредитовании? Возврат страховки залогового имущества нельзя осуществить до полного погашения долговых обязательств перед банком. В том случае, если были застрахованы жизнь и здоровье заёмщика, клиент имеет право на возмещение при ещё действующем кредитном договоре. Порядок действий в каждом варианте идентичен:

  • Обратиться в Сбербанк Страхование с заявлением, составленным в двух экземплярах
  • К заявлению приложить копии документа, подтверждающего личность; копии документов об имущественной сделке; страховой полис и договор займа; чеки и платежки на погашение долга; справку о полной выплате займа и процентов по нему.
  • Ждать решения компании 10 дней.

Существуют две основных ситуации, при которых можно вернуть страховку:

  • с момента подписания договора страхования прошло до 30 дней;
  • с момента оформления услуги прошло более 30 дней.

Алгоритм возврата страховки в обоих случаях заключается в следующих последовательных действиях:

  • провести реальный расчет затрат на помощь специалиста, а также на возможные судебные издержки;
  • написать заявление на имя руководителя подразделения банка или непосредственно на управляющего страховой компанией;

Важный момент! Заявление желательно оформить в двух экземплярах, один из которых оставить у себя для возможного предоставления в судебную инстанцию!

  • указать реквизиты счета, на который должна прийти остаточная сумма страховки;
  • если вы получили отказ в возврате страховки, то в этом случае нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в суд.

Что же касается размера возврата страховой суммы, то здесь можно выделить следующие моменты:

  • если заявление было подано в течение 30 дней, то сумма страховки возвращается в полном объеме;
  • по истечении 30 дней возвратить можно 50% стоимости страховки.

Чтобы вернуть деньги при досрочном погашении кредита необходимо написать заявление в банк или страховую компанию. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация для подстраховки заемных средств при крупных кредитах на автомобили или квартиры, обязательно требует страховку на имущество. Соответственно досрочное погашение сокращает сроки кредита и страховки.

В заявлении вы просите сделать пересчет по фактическому пользованию кредитом при условии, что страховой случай не наступил и выплат от страховщиков вы (или банк) не получили. Чем быстрее вы рассчитываетесь с долгом, тем больше возврат по страховке. Некоторые люди, даже рассчитавшись с банком, заявление на отказ от страхования не пишут, опасаясь, что может что-нибудь произойти.

Чтобы избежать ссор и скандалов из-за отказа выполнять ваши требования, указанные в заявлении, внимательно читайте все, что подписываете в банке и в страховой компании. Также вы должны знать, что в первый месяц после подписания кредитного договора и получения страхового полиса вы имеете право отказаться от страховки. Сумма возмещается клиенту в полном объеме. Если прошло времени больше, чем месяц, сумма возмещается частично.

Если все же вы считаете, что отказ на ваше заявление не обоснованный, обращайтесь за консультацией к опытным юристам. Юридическая служба поддержки ответит на вопросы в короткие сроки.

Юристы высокой квалификации помогут составить образец и оригинал заявления в банк и страховую компанию или иск в судебные органы при необходимости.

После выплаты кредита заемщик не вправе требовать возврата страховой премии кроме одного случая — полное отсутствие страховых рисков в период действия кредитного соглашения. Например, гражданин приобрел в кредит авто, но из-за случая, не являющегося страховым, он был уничтожен (сход снега с крыши, военные действия и т.д.).

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после получения средств

Чем раньше после гибели имущества вы обратитесь в страховую с заявкой, тем большая сумма подлежит оплате.

Еще по теме  Какие документы нужны для оформления кредита в Почта Банке: список, требования к заемщикам и подача онлайн-заявки

Для этого необходимо:

  1. Подготовить документы, подтверждающие факт уничтожения имущества, а также полис, кредитный договор, паспорт и заявление.
  2. Передать документы страховщику.
  3. Дождаться выплаты.
  4. В случае отказа обратиться в суд.

Пробежимся по возможным вариантам возврата и более подробно остановимся на том, как вернуть страховку в Сбербанке после досрочной выплаты кредита.

В соответствии с указанием ЦБ РФ, с 1 июня 2016 года на территории России действует так называемый период охлаждения, который даёт законную возможность застрахованному отказаться от страховки в течение 5 дней, подав соответствующее заявление. После чего в течение 10 дней заявление должно быть рассмотрено и деньги возвращены.

Более подробно об охлаждающем периоде мы писали в этой статье, здесь лишь обратим внимание на фактическую бесполезность этого закона для сбербанковских клиентов, так как он действует только для индивидуального страхования и бесполезен для коллективного. Но его можно применить, если заёмщик сам пойдёт в страховую и купит индивидуальный полис.

В течение 14 дней

Эту возможность вернуть деньги, отказавшись от страховки в течение 14 дней со дня подключения к программе страхования, Сбербанк предоставил своим благодарным клиентам по собственной инициативе (раньше, кстати, это срок составлял 30 дней). Читайте про отказ от страховки в статье, посвященной этой теме.

Особенности кредитного страхования

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после получения средств

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

Страхование — это одна из гарантий кредитного учреждения, что платежи по ссуде будут выплачиваться, несмотря ни на что. Страхуют обычно от:

  • состояния нетрудоспособности (получение инвалидности);
  • потери официального дохода;
  • преждевременной гибели.

С одной стороны, данная услуга удобна и для клиента. Если с заемщиком что-то случится, вернуть кредит будет обязана компания-страховщик. Минус в том, что сумма по программе страхования добавляется к основной сумме долга, а значит, увеличивается и переплата по процентам. Чем длительней срок кредитования и больше сумма займа, тем больше будут стоить услуги страховой компании.

Выбирать страховщика можно только из списка, представленного банком (компания должна быть аккредитована Сбербанком в обязательном порядке). Чаще всего клиенту не дают права выбора даже из возможных вариантов, пользуясь юридической неграмотностью наших граждан, не объясняя прав, обязанностей и возможных последствий (как вернуть страховку по кредиту Сбербанк тем более не рассказывает и не выставляет подобную информацию на всеобщее обозрение).

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно несколькими способами:

  • в первые две недели после ее оформления;
  • в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

Но при этом необходимо предварительно ознакомиться с законодательством РФ и (обязательно) с договором страхования. Возвращаемая сумма может сильно отличаться от той, которая была насчитана менеджером изначально.

Можно ли вернуть страховку, навязанную при кредитовании? Ответ прост – да, можно. Но как это сделать? Порядок таков:

  • необходимо заранее подготовить заявление в свободной форме (обязательного образца для подобных заявлений не существует, но определенные требования к документу все же предъявляются);
  • пишется заявление в двух экземплярах абсолютно идентичных друг другу;
  • обратиться с заявлением непосредственно к страховщику или в офис, где брали кредит (в нашем случае в отделение Сбербанка) и передать его менеджеру;
  • на второй копии должна стоять отметка о принятии.

Рассматривается заявление по общим правилам (закон о рассмотрении граждан). Если вашу заявку отказываются принимать и/или затягивают сроки для ее обработки и отправки ответа. Или заявление приняли, но деньги назад не возвращают можно обратиться с жалобой:

  • руководству Сбербанка/страховой компании;
  • прокурору;
  • сотрудникам Роспотребнадзора;
  • в Центральный Банк Российской Федерации.

Можно написать иск в судебные органы и потребовать не только вернуть уплаченные за страховку денежные средства, но и возместить моральный ущерб за потраченное время и нервный срыв (например). Подтвердить отказ в принятии вашего заявления можно свидетельскими показаниями.

Страховка по кредиту сбербанка – разновидность страхового продукта, основная цель которого, минимизировать финансовые риски банка и заёмщика на период действия между ними договора займа. В случае страхового инцидента, компания-страховщик выполнит обязательства застрахованного заёмщика перед кредитором, при этом ни клиент, ни его поручители или наследники не попадут в долговую кабалу.

При оформлении кредита, банковские менеджеры часто навязывают услуги страхования, утаивая от клиентов часть важной информации, например, можно ли отказаться от страховки при получении займа. На деле иногда бывает так, что стоимость страхового полиса автоматически включена в договор, а кредитный специалист умалчивает об этом.

Будьте внимательны! Уточните у банковского работника наличие в кредитном договоре пункта о страховке прежде, чем его подписать.

Банки и страховые компании работают в тандеме, система отлажена так, что эти структуры никогда не останутся в убытке. Поэтому, условия страховых договоров часто довольно жёсткие: сумма взносов составляет от 0,3 % до 4% от суммы займа в год, плюс различные дополнительные платные тарифы. Заёмные денежные средства переводят клиенту за вычетом суммы страховки.

Важно! Страхование ответственности заёмщика при заключении потребительских кредитов не является обязательным. Договор страхования заключается исключительно на добровольной основе, по желанию клиента. Обязательным является лишь страхование залогового имущества: недвижимости – при ипотечном кредитовании, автомобиля – при автокредите. Это положение регламентируется статьёй 958 гражданского кодекса РФ.

  • Жизнь и здоровье. К страховым случаям относятся утрата здоровья вследствие тяжелой болезни или травмы, получение инвалидности 1 и 2 группы, смерть заёмщика.
  • Потеря работы против воли клиента, изменение семейных или прочих условий, приведших к ухудшению финансового благосостояния и снижению платёжеспособности.
  • Порча имущества (недвижимости и автомобилей) вследствие пожаров, стихийных бедствий, действий злоумышленников, аварий, угонов и т.д.
  • При заключении договора ипотечного страхования, другого выхода нет. Страховка при ипотеке – обязательное законное требование.
  • Выгода. Со страховкой банки предлагают льготные условия, сокращая сроки рассмотрения заявок и снижая плату за кредит.
  • Банк имеет право отказать заёмщику в ссуде без оформления страхового полиса, поэтому клиент вынужден страховать себя.
  • Опасаясь оказаться в сложной жизненной ситуации, некоторые заёмщики считают, что страховой полис – это гарантия спокойствия и безопасности.

Сбербанк рекомендует оформлять страховой полис, хотя не настаивает на этом категорически. Каждый заёмщик решает это для себя сам. Если, по каким-либо причинам, клиент хочет вернуть страховку по кредиту в сбербанке, ему необходимо знать условия возврата, свои права и возможности.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после получения средств

Возврат страховки по кредиту сбербанка можно осуществить в двух случаях: когда долг ещё выплачивается и при досрочном погашении кредита. Если погашение долга произошло согласно графику платежей, точно в срок, возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке, невозможен. Срок давности для рассмотрения претензий – 3 года с момента полной уплаты ссуды.

Еще по теме  Кредитная карта Тинькофф Азбука Вкуса

Можно ли вернуть страховку после оформления займа? Да, это право закреплено законодательством РФ. Гражданским кодексом регламентированы сроки обращения граждан для отказа от страхования, без изменений условий кредитования:

  • С момента заключения соглашения о получении заёмных средств прошло менее месяца – клиент имеет право на возврат полной страховой суммы, за вычетом НДФЛ.
  • Начиная с 31-го дня – сумма возврата составит около 50% стоимости страхового полиса.
  • При обращении в срок более трёх месяцев, велика вероятность отказа в возмещении. При положительном исходе, расчет суммы возврата будет произведён исходя из количества дней пользования услугами страховой компании.
  • Возврат суммы страховки производится за минусом 13% НДФЛ.

Вернуть страховку по кредиту в сбербанке можно следующим образом: написать заявление на имя управляющего страховой компании, а клиентам Сбербанк Страхования – на имя руководителя отделения СБ. Нелишней будет помощь профессионального юриста. Приложить копии всех документов: паспорта, кредитного соглашения и полиса. В 10-ти дневный срок служащие обязаны связаться с гражданином и сообщить о принятом решении.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги за страховку, ссылаясь на внутренний регламент или другие причины, помните, это незаконно. Статья 958 ГК РФ разрешает гражданину отказываться от ненужных ему дополнительных услуг.

Обратите внимание! Отказ клиента от страховки по кредиту в сбербанке после его получения – не является поводом менять условия кредитования: увеличивать процентную ставку, изменять сроки погашения ссуды и так далее.

Таким образом, страховка – это возвращаемая услуга. Покупая страховой полис, клиент может рассчитывать на льготные условия займа, а отказавшись от страхового продукта в 30-ти дневный срок, получает полную сумму назад. И кредит получен, и деньги возместят.

Договор страхования кредита имеет продолжительный период действия, который может быть аннулированным лишь следующих двух случаях:

  • заемщик в полном объеме выполнил все долговые обязательства перед Сбербанком;
  • возникновение страхового случая, оговоренного в договоре.

договор страхование кредита5c5b4fea68f7a

Стоит отметить также тот факт, что договор страхования первоначально в своем содержании имеет информацию о порядке и условиях погашения кредитных обязательств, а также содержит перечень всех страховых случаев, при которых долговые обязательства непосредственно ложатся на сам банк.

Прежде всего, стоит знать, что государство четко регламентирует вопрос страхования выданных кредитных средств.

Важный момент! Согласно статье №958 Гражданского Кодекса России, кредитно-финансовые организации не имеют права навязывать заемщику оформление договора страхования! Иначе говоря, кредитуемое лицо имеет вполне законные основания отказаться от оформления страховки, при этом это не должно являться весьма весомым мотивом для банка в отказе выдачи кредита.

Доля банка

Возникает закономерный вопрос, а в чем выгода банка? Суть в том, что, взяв на себя кредитные обязательства в Сбербанке и подписав все «необходимые» документы вы становитесь участником коллективного страхования от ООО Сбербанк Страхование Жизни. В этом случае, в статусе страхователя выступает не заемщик, а само кредитно-финансовое учреждение (в нашем случае ПАО Сбербанк). Положительный момент заключается в следующем:

  • не нужно тратить личное время на посещение конторы страховщика для оформления полиса;
  • при необходимости воспользоваться страховкой или вернуть страховку обращаться также нужно будет в отделение банка.

Отрицательная сторона одна, но она более существенна. Клиенту приходится переплачивать значительную сумму за услуги «посредника».

То есть часть из того, что сотрудники банка называют страховой суммой не дойдет до страховщика, а осядет на счетах Сбербанка. Если уж кредит так необходим, а без полиса страхования его оформлять отказываются, можно сказать менеджеру, что вы самостоятельно посетите одного из аккредитованных в банке страховщиков и полученный полис принесете в качестве дополнительного документа.

офис сбербанка5c5b4fea8a428

Многих потенциальных заемщиков, в первую очередь, интересует стоимость страховки по кредиту.

Рассматривая этот аспект, важно понимать, что страхование кредита в Сбербанке осуществляется 30 компаниями, которые аккредитованными в этом финансовом учреждении.

Обобщив все страховые предложения в Сбербанке, мы выделили следующие ценовые аспекты страховки кредита:

  • страхование жизни обойдется в 0,3–4% в год от стоимости кредитной суммы;
  • договор страхования от несчастных случаев будет стоить от 0,3 до 1% кредита в год;
  • страхование от тяжелых заболеваний может обойтись от 1 до 1,7% от суммы кредита в год;
  • страхование залога по кредиту производится по ставке 0,7% от кредитной суммы в год.

 Важно знать! Стоимость страховки напрямую зависит от размера кредита и установленной процентной ставки за предоставление услуги. Иначе говоря, чем больше будет размер кредита, тем дороже вам обойдется страховка!

  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если клиент утратит способность к работе, получив первую или вторую группу инвалидности (здоровье);
  • если клиент умрет, возврат денег за кредит осуществит страховая компания, а не его родственники (жизнь);
  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если работника сократят;
  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если клиент потеряет имущество и данный случай будет признан страховым (имущество).

В случае залога, владельцем такого имущества будет являться банк, а клиент только пользователем. Чтобы стать хозяином машины (при автокредите) или квартиры (при ипотеке) человек сначала должен вернуть всю сумму основного долга и проценты за пользование займом. После этого, оригиналы документов (свидетельство собственности, технический паспорт авто и т. д.) выдаются клиенту на руки вместе со справкой о том, что задолженности перед банком больше нет.

Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.

Если страховка вам не нужна:

  1. Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
  2. Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.

Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.

Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.

Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.

Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

  1. Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
  2. В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.
Еще по теме  Видео Как перевести средства на webmoney

Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.

В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.

Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.

Процедура отзыва страховки по кредиту от СБ

Итак, вы все же приняли решение, но не знаете, как забрать страховку по кредиту в Сбербанке. А между тем, сделать это можно в течение 14 дней после оформления договора займа. Обращение следует подать в отделение, где оформлялась сделка, предварительно заполнив соответствующую форму заявления о возврате денежных средств.

Далее следует дождаться СМС, которое банк отправит на телефон клиента, где будет сообщено о приеме обращения к рассмотрению. Освободившиеся средства поступают на карту заемщика по регламенту в течение 10 дней, а фактически этот срок составит всего три-четыре дня. Далее клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, в том числе и направить их на погашение взятого займа.

Вывод

И, напоследок, небольшой вывод. Если плата за подключение к программе страхования была небольшая (менее 10 тысяч рублей, хотя для многих и эта сумма является внушительной), то можно при досрочном погашении обратиться с заявлением в отделение и с онлайн-претензиями в различные инстанции, а также на известные интернет-ресурсы.

Тратить нервы, время и деньги на суды, наверное, смысла нет. А если сумма внушительная (она может составлять 100 тысяч и более), то есть смысл биться до конца, задействую все рычаги воздействия на Сбербанк. Обязательно подавайте в суд, наняв для этого адвоката, который бы имел опыт подобных дел. Может деньги вы и не вернёте, но зато получите хороший опыт.

Документация

Конечно же, одного только заявления будет недостаточно. Дополнительно к заявлению прикладывают:

  • паспорт (его необходимо будет предъявить при подаче заявки на возврат оплаты страховки;
  • договор о кредитовании;
  • страховой договор;
  • справку о том, что у вас нет просрочек по кредитным платежам (берется в банке);
  • справку о том, что кредит был выплачен раньше срока (берется в банке при необходимости).

Законность требования о страховании

Хоть и нет установленного образца для заявления о возврате суммы кредитного страхования, но определенные требования к документу все же предъявляются:

  • указание получателя – наименование, адрес, реквизиты;
  • личные данные заявителя;
  • информация о сложившейся ситуации (данные кредитного договора, просьба вернуть страховку);
  • информация о нормах законодательства, подтверждающих ваши требования;
  • информация о счете, куда деньги необходимо перечислить (не обязательно банк, в котором оформлялся кредит и приобретался страховой продукт);
  • контакты заявителя (куда позвонить, куда отправить ответ);
  • автограф и его расшифровка.

Зачем нужно страхование жизни заемщиков?5c5b4feb73d13

Вышеуказанная информация должна быть отражена в заявлении в обязательном порядке.

  • недостаточный уровень дохода;
  • плохая кредитная история;
  • увеличенная процентная ставка.

На сегодняшний день кредитные продукты, предлагаемые Сбербанком России, можно разделить на три следующие основные группы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредиты.

Для каждой из указанных групп существуют специфические условия страхования. Но мы хотим обратить внимание обывателя на последние две группы.

Вся суть заключается в том, что при оформлении ипотеки и автокредита обязательным условием является подписание договора страхования. Связано это, прежде всего, со следующими немаловажными аспектами:

  • при оформлении автокредита банк вправе требовать наличие полисов ОСАГО и КАСКО;
  • приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования также влечет за собой обязательное страхование имущества.

Важно знать! Квартира или автомобиль, приобретаемые в кредит, на период действия договора являются залоговым имуществом банка. Поэтому оформление страховки является защитным действием Сбербанка относительно порчи имущества, которое было выдано заемщику в залог!

Обобщение информации

Закон об обязательном страховании.5c5b4febe5a11

В заключение необходимо собрать воедино основную информацию о страховках при кредитовании:

  • отказаться от страхования залогового имущества в процессе оформления ипотеки невозможно (жилое помещение «оберегается» от всех видов порчи);
  • по закону обязательных видов страхования клиента и/или его имущества не существует (кроме ипотеки) – то есть принудить никто вас никто не может;
  • отказ от страховки может повлиять на решение кредитора о выдаче кредита;
  • основные нормативно-правовые акты, регламентирующие возврат страховых сумм – Гражданский Кодекс Российской Федерации и Закон о защите прав потребителей;
  • возврат полной стоимости страховки возможен в течение первых 30 дней после ее оформления;
  • страховка может оформляться на весь срок кредита, а может на определенное время (например, на один год), а затем просто продлевается по желанию клиента, после оплаты им необходимой суммы;
  • если тридцатидневный срок был пропущен, то вернуть можно лишь половину (50%) из уплаченных страховой компании денежных средств;
  • в случае досрочного погашения перерасчет возвращаемой суммы будет выполнен с учетом оставшихся неиспользованных на оплату страхового продукта средств (при этом должна быть предоставлена распечатка произведенных расходов).

Кроме того, вернуть часть потраченных на страховой продукт денежных средств можно в случае досрочного погашения основного долга и начисленных процентов. Возврат страхового продукта производится также как и возврат любой другой покупки, приобретенной в обычном магазине и не подошедшей по размеру/габаритам/цвету и т.д.

Важно! Все ситуации были рассмотрены с точки зрения взаимодействия Страховщика (страховая компания) и страхователя (клиента банка). В случае коллективного договора страхователем является Сбербанк (хотя и за счет своего клиента) и уплаченные за страховой продукт денежные средства могут быть проведены по счетам с указанием совсем иного назначения. А значит, шансы вернуть эти деньги обратно у заемщика значительно снижаются. Даже при условии инициирования судебного разбирательства.

Что собой представляет страховка по кредиту

Прежде всего, стоит понимать, что страхование кредита – это, в первую очередь, заключение договора между тремя следующими сторонами:

  • страховая компания;
  • Сбербанк России;
  • непосредственно сам заемщик.

Заключение страхового договора дает следующие преимущества субъектам кредитных отношений:

  • для банковского учреждения – это мера безопасности, которая обеспечивает гарантированное возмещение непогашенной задолженности в тех случаях, когда заемщик в силу определенных обстоятельств не может выплатить самостоятельно кредит;
  • преимущества страховки кредита для заемщика заключается в том, что банк не будет преследовать за задолженность, причем выплата кредитных средств полностью возлагается на страховую компанию.

Мы намеренно выделили фразу выше, так многих обывателей интересует вопрос о том, от наступления каких случаев можно застраховать кредит. Об этом аспекте поговорим подробно дальше.

Пример заявления об отказе от страховки.5c5b4fec46cfc

По условиям Сбербанка России, в состав договора страхования могут входить следующие виды кредитных рисков:

  • потеря работы в случае увольнения или банкротства предприятия;
  • значительное ухудшение финансового положения заемщика;
  • получение инвалидности;
  • заболевания тяжелой формы;
  • смерть кредитуемого лица.

Как видим, все страховые риски при кредитовании сводятся к частичной или полной потери трудоспособности, а также – к снижению уровня доходов заемщика.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.