Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

Кредиты

Особенности карты CashBack

Пластик с кредитным лимитом примечателен бонусной программой, благодаря которой за безналичные покупки начисляется кэшбэк. Размер вознаграждения зависит от категории. Еще одна важная особенность для владельцев – беспроцентный период в течение 60 дней, распространяющийся на все виды транзакций.

Кредитки оснащены современными опциями – технологией оплаты одним касанием PayPass, магнитной полосой, ЧИПом и технологией безопасности 3D-Secure для совершения операций через Интернет. Пластик можно добавить в приложение Apple Pay и Samsung Pay, чтобы расплачиваться в магазинах, ресторанах и других предприятиях телефоном.

Программа Кэшбэк

Именно такую часть от покупок в указанных в заголовке категориях вы сможете получить «живыми» деньгами на текущий счёт дебетовой карточки или на счёт кредитки. В “Правилах программы CashBack” не указывается, что с этих денег удерживается налог НДФЛ (13%), но согласно отзывам, это, к сожалению, имеет место.

С мая 2017 года банк обновил условия по карточке, и теперь на карточный счёт вернётся ещё и 1% от покупок в остальных категориях. Это условие будет выполняться только для карт CashBack NEW, по действующим карточкам всё остаётся как было, но их можно переоформить.

Возврат будет получен в следующих случаях:

  1. Держатель совершает в течение отчётного периода (календарного месяца, в течение которого осуществляется оплата покупок по карте) расходные операции на сумму не менее 20 тыс. рублей (по кредитке и по самому доступному тарифу «Оптимум» по дебетовке, о чём скажем далее). Кстати, первоначальная сумма обязательного оборота по карте составляла 30 тыс. рублей, но условия решили изменить, чтобы сделать карточку доступнее и ещё более привлекательной для клиента.
  2. Отсутствует просрочка по кредитам, полученным от банка, и задолженности по оплате комиссий.
  3. Отсутствуют нарушения законодательства (в частности, известный антиотмывочный закон 115-ФЗ).
  4. Совершаются расходные операции в ТСП (торгово-сервисных предприятиях) определённых категорий, в частности, в категориях «АЗС», и «Рестораны/Бары/Кафе».

Таким образом, важно не только стараться оплачивать по карточке за бензин/дизельное топливо и за кушанье в общепите, но и отслеживать, чтобы суммарный оборот, который не должен выйти за 20 тыс. рублей состоял из «правильных» операций. Дело в том, что к таким операциям не относятся снятие наличных в банкомате, переводы, оплата мобильного телефона и ещё ряд операций, см. принтскрин ниже.

То есть достаточно делать повседневные покупки и оплачивать услуги. Кэшбэк же, в свою очередь, будет «капать» также за определённые расходные операции, которые уточняются в правилах. В частности, это операции со следующими MCC-кодами 5541, 5542, 5983, 9752, 5811, 5812, 5813, 5814. Это коды торговых точек, которые прописываются в платёжном терминале банком-эквайером (кто организует карточные платежи в магазине), а их значение вы можете увидеть ниже.

Обратите внимание, что если терминал был настроен некорректно, то кэшбэк вам могут не начислить (по усмотрению банка), и вина в этом магазина, а не банка.

Возврат будет начисляться ежемесячно не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом.

mastercard

ВАЖНО! Операции в холде (зарезервированные на счёте), которые попадут в отчётный период не войдут в оборот, и по ним не зачислится cashback. Операции могут находиться в холде ориентировочно 2-3 дня, иногда дольше. Имейте это в виду при планировании необходимой суммы оборота.

Обратите внимание на тот факт, что в случае использования карты с целью злоупотребления правом на получение кэшбэка, а конкретно, если держатель платит только за бонусные категории или суммы по таким категориям существенно превышают суммы операций в иных ТСП, банк оставляет за собой право отказать в возврате средств, вплоть до прекращения действия карты. Как понимать значение слова «существенно» не очень понятно.

В отзывах можно встретить точки зрения клиентов об обязательном соблюдении пропорции 50/50 или 75/25 процентов в покупках бонусных и не бонусных категорий. Грубо говоря, необходимо пользоваться карточкой в обычном режиме, а не злоупотреблять покупкой по ней топлива или оплатой в общепите. Это довольно существенное ограничение, развязывающее банку руки.

Максимально количество возвращённых денег лимитируется суммой 3000 руб. в месяц по кредитке и 2000 руб. по дебетовке с пакетом услуг (ПУ) Оптимум (максимум до 5000 руб. по ПУ Максимум).

Еще по теме  Требования к заемщикам по ипотеке на новостройки

При закрытии карты и кредитного договора аннулируются весь начисленный кэшбэк.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Программа лояльности с одноименным названием позволяет держателям пластика получить до 36 000 р. в год при активном использовании кредитки. Желательно, чтобы сумма расходов превышала 20 000 р. за 1 расчетный период.

Кредитная карта Альфа-Банка CashBack

Дебетовая карта Альфа Банка Cash Back

Проценты на остаток (макс.):

6

%

Кэшбэк — возврат средств (макс.):

10

%

Годовое обслуживание:

0*

рублей

Карта не только окупит стоимость годового обслуживания уже за 1 месяц за счёт возврата 10% за покупки топлива и других товаров на АЗС (!), 5% за оплату в ресторанах и кафе, 1% за все остальные покупки, но и позволит дополнительно заработать за счёт начисления процентов на остаток по накопительному счёту. На кэшбэк налог с 2017 года не начисляется.

ОБЗОР ПРОДУКТА

    * — до конца 2018 года, далее — при выполнении условий бесплатности

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1990 руб. — годовое обслуживание стоимость пакета услуг
На примере ПУ Оптимум:
199 руб. в месяц / 2189 руб. в год
0 рублей при условии:
средние остатки на счетах (текущих, накопительных, депозитных плюс сумма инвестирования в предыдущем месяце) выше 100 000 руб.;
сумма покупок по дебетовым картам в пакете свыше 20 000 руб.;
при зачислении заработной платы на карту в рамках зарплатного проекта;
при зачислении зарплаты от 20 000 руб. как индивидуальный зарплатный клиент

Срок действия

3 года

Тип карты (платежная система и статус)

MasterCard World

Валюта счёта

Рубли РФ (в рамках пакета услуг Оптимум возможен выпуск карт с валютами рубль / доллар / евро )

Конвертация

по курсу банка

Технологические особенности

Чип;
Технология бесконтактной оплаты PayPass;
Поддержка 3D-Secure;
Возможность добавить карту в Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

СМС-информирование

Бесплатно

Доставка

возможна доставка курьером только в Москве в пределах МКАД

Дополнительные услуги

Бесплатно мобильный банк «Альфа-Мобайл» и интернет-банк «Альфа-Клик»;
Перевыпуск утраченной карты — 290 руб.;
Выписка по карте в отделении — 150 руб.

Снятие наличных

Лимиты

в банкоматах банка: до 300 000 руб. в день, до 800 000 руб. в месяц;
Снятие через кассу без ограничений

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0% / 1% при снятии до 100 тыс. руб.;
0% — свыше 100 000 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

1%, мин. 180 руб. (0% в банкоматах банков-партнеров) / 1%, мин. 180 руб.

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

0,3% (мин. 20 руб., макс. 150 руб.)

На карту другого банка (по номеру карты) — выталкивание

1,95% (мин. 30 руб.)

Дополнительная информация

Переводы клиенту Альфа-банка — бесплатно;
Между своими сетами до 600 тыс. — бесплатно

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) — стягивание

Бесплатно

Дополнительная информация

Макс. сумма одного пополнения – 100 тыс. руб., лимит в день – 150 тыс. руб., лимит в месяц — 1,5 млн. руб.;
Карта является бесплатным донором (с неё можно стягивать средства)

Бонусы

Процентная ставка на остаток средств на счёте

На примере ПУ Оптимум:
7% годовых на счете «Накопилка»;
до 5% на счете «Ценное время»;
до 3,8% на счете «Блиц-Доход»;
до 3,8% на счете «Мой сейф»

Программы лояльности

скидки и бонусы от партнеров, программа лояльности от платежной системы, возврат средств на счёт

Кэшбэк (возврат средств)

10% от каждой покупки на АЗС;
5% в общепите (кафе, барах и ресторанах);
1% от суммы всех остальных покупок

Дополнительная информация

Условие возврата средств: сумма покупок не менее 20 000 руб. в месяц;
макс. сумма возврата не более 2 000 руб. в месяц;
На кэшбэк налог не начисляется

Требования к держателю

Возраст

от 18 лет

Документы

по паспорту

Высокий процент кэшбэка;
Возможность не платить за обязательный пакет услуг (при выполнении условий бесплатности);
Бесплатное пополнение с карты любого банка;
Бесплатное смс-информирование;
Возможность накопления на накопительных счетах;
Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнёров

Наличие годового обслуживания;
Платный пакет услуг для получения карточки (если не выполнены условия бесплатности)

Еще по теме  Карта Халва магазины-партнеры список где расплачиваться

Подробнее

Карту можно оформить с 18 лет, причём нет жестких требований к регистрации в регионе получения карты и регионе присутствия банка.

Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

Если вы не клиент банка, то обязательным условием получения дебетовой карты будет необходимость оформления одного из пакетов услуг: Оптимум, Комфорт или Максимум .

Речь в обзоре пойдёт о ПУ «Оптимум», как оптимальном и доступном для среднестатистического клиента (более премиальные пакеты услуг расширяют возможности держателя, но и обходятся ему дороже). Зарплатные клиенты банка смогут получить его бесплатно при условии, что работодатель начисляет им заработную плату от 20 000 рублей на карту в рамках зарплатного проекта в Альфа-Банке.

Обслуживание карты платное: 1200 рублей в год. Сюда же приплюсуем стоимость ПУ «Оптимум», за который вы можете по вашему выбору платить каждый месяц (199 р.) или раз в год (2189). Но есть возможность НЕ ПЛАТИТЬ за эту обязательную услугу при соблюдении одного из условий:

  1. Траты по карте не менее 20 000 р. в месяц (какие расходные операции не будут учитываться см. выше в разделе про кэшбэк);
  2. Если средний суммарный остаток на текущих, депозитных и накопительных счетах, а также в инвестированных средствах (в продукты «Альфа-Капитал», «АльфаСтрахование-Жизнь» и «Альфа-Директ») в предыдущем календарном месяце выше 100 000руб.

Более премиальный пакет “Комфорт” обойдётся клиенту в 5099 рублей в год, а “Максимум ” – в 3000 рублей в месяц. В рамках каждого пакета предусмотрено бесплатное обслуживание также при выполнении ряда условий.

Ниже вы можете увидеть выдержку из тарифов банка на пакет услуг “Оптимум”. Отсутствие информации говорит о том, что банк поменял тарифы и выложил новую версию описания ПУ.

Кредитная карта Альфа-Банка Cash Back
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
300000 25,99 60 3990
рублей % дней руб.

Карта одного из самых известных банков с постоянным впечатляющим кэшбэком 10% на топливо (в АЗС) и не менее впечатляющим 5% на покупки в общепите (кафе, рестораны и т.д.)

смс-информирование 1 месяц бесплатно, ключевое условие получение кэшбэка — минимальный оборот 20 тыс. руб.

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 лет
Процентная ставка от 25,99% до 38,99% Годовое обслуживание 3990 руб. Документы по 2-м документам
Льготный период до 60 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж 5% (мин. 320 руб.) Срок действия 3 года Программа лояльности программа лояльности от MasterCard, кэшбэк
Льготный период на снятие наличных Да Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
4,9% (мин. 500 руб.) / 4,9% (мин. 500 руб.) Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да(?) Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) 10% на АЗС (топливо), 5% в общепите (кафе и рестораны), 1% на всё остальное
Преимущества Наличие кэшбэка в некоторых популярных категориях, длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass
Недостатки Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта Альфа-Банка Cash Back

Кредитный лимит макс.:

300000

рублей

Годовое обслуживание:

3990

рублей

Карта одного из самых известных банков с постоянным впечатляющим кэшбэком 10% на топливо (в АЗС) и не менее впечатляющим 5% на покупки в общепите (кафе, рестораны и т.д.)

Обзор карты

смс-информирование 1 месяц бесплатно, ключевое условие получение кэшбэка — минимальный оборот 20 тыс. руб.

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

300000

Процентная ставка

от 25,99% до 38,99%

Льготный период

до 60 дней

Минимальный платёж

5% (мин. 320 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Да

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет / Да(?)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

3990 руб.

SMS — информирование

59 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

Еще по теме  Влияет ли микрозайм на кредитную историю: 4 важных нюанса

4,9% (мин. 500 руб.)/4,9% (мин. 500 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18 лет

Документы

по 2-м документам

Бонусы

Программа лояльности

программа лояльности от MasterCard, кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

10% на АЗС (топливо), 5% в общепите (кафе и рестораны), 1% на всё остальное

Наличие кэшбэка в некоторых популярных категориях, длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass

Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта Альфа-Банка CashBack ничем не отличается по технологической оснащенности от подобной дебетовой. Основная её изюминка – такой же «неприлично» высокий кэшбэк в указанных нами категориях покупок. Напоминаем, что для его получения необходим расход по карточке как минимум 20 тыс. рублей в месяц.

Условия пользования кредитки просты и понятны. Заемщики вправе распоряжаться выданным лимитом по своему усмотрению. Также карту можно использовать для хранения личных средств, однако доход на остаток не предусмотрен.

Валюта счета – рубли. Открытие счетов в евро и долларах не предусмотрено тарифным планом. Для этого лучше оформить дебетовую карточку Cashback. Заемными средствами можно оплатить товары и покупки за границей. Система автоматически переводит рубли в нужную валюту, комиссия за конвертацию – 0%, при выводе средств через банкоматы – 5%.

Нюансы и советы

Как писать вопросы для раздела FAQ? Правила наполнения и ошибки

1. На форумах рекомендуют открывать карту в начале месяца, чтобы успеть сделать минимальный оборот 20 тыс. руб. для начисления кэшбэка.

2. Планируйте потратить необходимые 20 тысяч примерно до 25 числа календарного (отчетного) месяца, так как операции в холде не зачтутся при начислении бонусных платежей, т.е. с ними можно и вовсе пролететь.

3. Судя по отзывам, люди оплачивали по карте только в ТСП в бонусных категориях и за это получали свои бонусы, несмотря на предостережения банков. Но банк может посчитать, что вы злоупотребляете правом на получение кэшбэка. Например, вы обналичиваете деньги на заправке, заправляя топливо другим людям по карте, а берёте с них наличку.

По ходу обзора может возникнуть некоторая путаница, когда кэшбэк мы называем бонусами. На самом деле технология начисления следующая. Банк открывает специальный бонусный счёт, единый для всех карточек держателя с услугой CashBack, на который начисляются бонусы (те самые 10% за бензин и 5% за общепит).

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Карты действительно получились любопытными, и, пожалуй, для тех, кого жизнь связала с дорогой, это очень привлекательный вариант. Но даже если взять обычного автовладельца, ежемесячные траты которого на бензин составляют в среднем 3-5 тысяч рублей, то 10% от этой суммы, в общем-то, легко покрывают плату за годовое обслуживание, по крайней мере, для дебетовой карты.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Для того чтобы отбить плату за кредитку с кэшбэком то Альфа-банка, придётся тратить в соответствующих категориях усерднее.

Эти карточки хорошо подойдут всем любителям ресторанов быстрого питания и потребляющим бизнес-ланчи. Хотя по этим категориям банк вернёт только 5%, но и траты здесь будут выше. Теперь добавим дополнительных расходом на различные повседневные нужды, чтобы добрать до 20 тыс. рублей в месяц, и получаем в конце месяца от банка чистого дохода 1-2 тысячи рублей (или более) просто за то, что мы платили по карте. Звучит неплохо, неправда ли?

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Единственное, что тут надо учесть – не надо пытаться обмануть банк. Тратьте как обычно с упором на бонусные категории и всё будет хорошо, ведь нас же предупреждают, что не надо злоупотреблять возможностями. К сожалению, банк не разъясняет, где та черта, за которой начинается злоупотребление. Но в общем и целом карта дебетовая и кредитная от Альфа-Банка с возможностью начисления кэш бэка вполне себе хороша и несомненно заслуживает вашего внимания.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.