ТОП лучших дебетовых карт 2020 года

Платежи

Как выбрать самую выгодную карту с CashBack и процентом на остаток

Из лучших предложений российских финансовых организаций мы сформировали свой собственный рейтинг. В ТОП вошли лидеры банковской сферы, а также менее известные, но перспективные банки.

Основная цель поиска рассматриваемых продуктов – получение дохода. Чем она больше, тем лучше предложение. В связи с этим, рейтинг опирается именно на итоговую прибыль, которая может быть получена держателем пластика в течение года. С учетом среднестатистических доходов и трат.

Место Банк, карта Доход от CashBack в месяц (рублей) Доход от остатка в год (рублей) Общая прибыль (рублей)
1 Ак Барс, Generation 814,91 1227,32 11 006,25
2 Связь-Банк, ULTRACARD 703,45 969,39 9410,74
3 МТС Банк, Деньги Weekend 657,57 1227,32 9118,16
4 Банк Открытие, Opencard 513,99 1247,11 7415,02
5 Банк Союз, Мой бонус 554,35 745,77 7397,97
6 Хоум Кредит Банк, Польза 455,04 1477,32 6937,75
7 Газпромбанк, Умная карта 466,63 1253,17 6852,72
8 ВТБ, Мультикарта 514,61 486,42 6661,77
9 Банк Восточный, Карта № 1 Ultra 561,36 1663,22 6599,49
10 Челиндбанк, Золотой Кэшбэк 488,33 731,88 6591,8

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Сразу стоит выделить, что лучшие карты с Кэшбэком и процентом на остаток 2020 года определены по ориентировочной прибыли. Поэтому важно учитывать два нюанса, прежде чем оценивать рейтинг.

Во-первых, доходы и расходы – среднестатистические. То есть могут отличаться в индивидуальном случае. Во-вторых, категории трат объединены в несколько групп. Что так же вносит погрешность в расчеты.

Лучший продукт можно выбрать только индивидуально. Опираясь на персональные данные и личные потребности. Тем более, учитывая универсальность карт с Кэшбэком и процентом на остаток.

В первую очередь стоит определить основную функцию пластика. Если планируется часто тратить с него средства, то такой будет Cash Back. В случае с желанием копить деньги – процент на остаток.

От этого стоит отталкиваться, чтобы выбирать продукт с минимальными тратами на обслуживание. Одни банки аннулируют комиссии при значимом месячном обороте по карте. Другие – в случае большого остатка на счете.

Далее, опираясь на личные расходы и доходы, стоит определять самый доходный пластик. Например, процент на остаток в разных банках начисляется по-разному. Одни нацелены на привлечение крупных сумм. Другие – более мелких.

Еще по теме  Карта Локо-Банка "Максимальный доход"

CashBack и вовсе персонализированная функция. Для некоторых граждан более актуален возврат части потраченных средств в категории кафе и рестораны. Для других – спортивные товары. Даже внутри одной группы могут быть разделения.

Например, транспорт бывает разным – АЗС, актуальные для владельцев авто, или такси и каршеринг, подходящие другой части населения. Поэтому все индивидуально. В процессе выбора стоит учитывать личные приоритеты.

Источники

Официальные сайты банков.Росстат – ссылка.

На что смотреть при выборе «пластика»

Для того, чтобы подобрать для себя наиболее подходящие условия необходимо четко понимать собственные финансовые цели, структуру расходов и стиль жизни. Так вы сможете расставить приоритеты для объективной оценки тех или иных характеристик «дебетовок». Например, для покупок лучше себя проявят продукты с высоким процентом кэшбэка, а для начисления зарплаты хорошо иметь максимально возможный доход по годовым на остаток по счету.

В общем понимании лучшая дебетовая карта должна иметь:

  • бесплатное годовое обслуживание и выпуск;
  • начисление вознаграждения за покупки в виде бонусов или процентов по кэшбеку;
  • широкий выбор скидок, акций и спецпредложений от партнеров банка по программе лояльности;
  • минимальные комиссии по наиболее популярным операциям;
  • высокий начисляемый процент на остаток по счету;
  • опции по подключению овердрафта с большим кредитным лимитом;
  • доступ к бесконтактной оплате недорогих покупок;
  • возможность проводить платежи с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
  • современные средства защиты персональных данных для безопасных покупок в Интернет;
  • понятный и функциональный мобильный банк.

ТОП лучших дебетовых карт 2020 года

Наличие всех вышеперечисленных пунктов — огромный плюс для любой банковской карточки. Для многих клиентов это идеальный вариант, но какая самая лучшая дебетовая карта решать только вам. Она должна быть удобная именно применительно в вашим собственным нуждам.

Еще по теме  Кредитная карта МТС деньги Weekend: что это такое, условия

Рейтинг лучших карт с начислением процентов

  • Анализ включал оценку крупных банков – входящих в ТОП-100 по объему собственных активов.
  • Только одна карта отдельно взятой кредитной организации могла войти в рейтинг.
  • Продукт должен располагать сразу двумя опциями – Cash Back и процент на остаток. Вариант второй функции не играет роли – хоть начисление дохода по самому пластику, хоть по отдельному счету.
  • Исключались узкоспециализированные предложения. Например, для зарплатных клиентов, пенсионеров и т.п.
  • Лучшие карты с Кэшбэком и процентом на остаток 2020 года включали в свой список только дебетовые продукты.
  • Не учитывались кобрендовые карты.
  • Возврат части потраченных денег мог осуществляться любым вариантом. Хоть рублями, хоть бонусами. Единственный тип, который не принят во внимание – мили.
  • Учитывалось возможное аннулирование комиссий. Например, за обслуживание, если по входным данным достигается сумма трат или накоплений на счете.
  • Исключались акции. Например, для первых месяцев после оформления карты.
  • Способы траты баллов CashBack должны быть широкоформатными. Узкие направления, как, например, в случае с милями, не учитывались.
  • Не принимались во внимание категории повышенного Кэшбэк, если их изменение происходит чаще, чем раз в полгода. В таком случае процент приравнивался к стандартному возврату части потраченных денег.
  • Не брались в расчет продукты с сложной системой премирования. Например, двойной конвертацией, когда производится начисление баллов от суммы покупок, а их трата в рубли предусматривает отличающийся курс на разные объемы денег.
  • Процент на остаток рассчитывался по условиям тарифа. Если для прибыли требуется минимальная сумма на счете, то доход начислялся после ее достижения.

Доходы

Входные данные по доходу – среднестатистические за 2019 год. Без учета декабря, по которому еще нет официальной статистики. То есть по предварительным сведениям.

  • Номинальная зарплата – 46 041 рублей.
  • За вычетом налогов – 40 256 рублей.

Понятно, что такие данные могут вызывать массу сомнений. Ведь, например, в Северной Осетии дошкольные педагоги получают около 20 000 рублей. Причем без вычета налогов и так же в среднем. В противовес этому, в Ненецком автономном округе зарплата тех же специалистов – 66 000 рублей.

Еще по теме  ВТБ начал предлагать автокредиты по программе «ЭкстраЛайт»

В то же время есть два нюанса. Во-первых, другой более объективной статистики попросту нет. Во-вторых, выбор наиболее подходящей карты требует индивидуального подхода. Причем не только по функциям продукта, но и персональным данным клиента. В том числе доходу.

Траты по карте составляют 77% от дохода. То есть 30 997 рублей в месяц. Во-первых, исключается доля для накоплений. Во-вторых, часть расходов выполняется транзакциями, по которым не начисляется Cash Back. Например, перевод денег, оплата кредита, снятие наличных и т.п.

Часть товаров и услуг сгруппированы. Например, можно выделить следующие категории:

  • Здравоохранение включает мед. препараты, предметы гигиены, которые можно купить в аптеках, траты на санатории, услуги врачей и т.п.
  • Образование объединяет расходы на дошкольные учебные заведения, среднего образования, профессионального, высшего и непрофильного.
  • Одежка также включает и обувь, и белье, и ткани.
  • Домашний обиход – стройматериалы, бытовая техника, предметы для ухода за домом и другие непродовольственные товары, которые не учтены ранее.
  • Досуг – культурные мероприятия, например, кино и театры, организация праздников и т.д.
  • Транспорт включает не только траты на АЗС, но и может применяться к другим вариантам, подходящим к этой категории. Например, такси, парковки, общественный транспорт и т.д.

Стоит отметить, что ряд товаров или услуг невозможно оплатить с одной зарплаты. Например, ноутбук. В связи с этим, их цена разделена на некий срок. Входя небольшой долей в ежемесячные траты.

По отдельным группам мог не начисляться CashBack. Например, за оплату ЖКУ. Зачастую эта категория не дает возможность вернуть часть потраченных денег. Хотя, такие траты учитываются в оборот по счету. Что может отменить плату за обслуживание. Соответственно, группу стоит принимать во внимание.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

По последним данным Росстата, часть дохода, направленная на накопления, составляет 9,2%. Если округлить, то в итоге на сбережения каждый месяц будет выделено 3704 рубля. Такая доля соответствует и стандартным рекомендациям – десятую часть зарплаты откладывать.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.