Лизинг Сбербанка для юридических лиц

Платежи

Плюсы и минусы лизинга в Сбербанке

Лизинговые услуги успешно функционируют на российском рынке кредитных продуктов. Активно становятся лизингополучателями и физ. лица, клиенты Сбера. Но, конечно, наибольший процент таких сделок приходится на предпринимателей. По наблюдениям, самыми распространенными лизинговыми продуктами становятся автомобили.

лизинг для ИП от Сбербанка
Сбербанк предлагает наиболее лояльные условия для лизинга

Автомобильный лизинг для ИП от Сбербанка обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:

  1. Быстрое принятие решения банка. Это происходит благодаря сужению круга поиска, ведь компании, готовые профинансировать проект, уже имеют необходимые транспортные средства, отвечающие запросам клиента.
  2. Возможность оптимизации налогов. Для всех предпринимателей это довольно весомый аргумент оформление лизинга именно в Сбербанке. Когда происходят лизинговые выплаты, то их разрешается отнести в бухгалтерских проводках на себестоимость, что значительно снижает налоговые выплаты на прибыль. Стоит учесть, что и НДС будет компенсирован лизингополучателю, что еще больше придает выгоды такой сделке.
  3. Улучшает инвестиционное направление в работе фирмы. Когда автотехника приобретается по договору лизинга, она не отражается в балансе, соответственно не меняется и сумма задолженности (в отличие от взятия обычного денежного кредита).
  4. Стоимость техники можно снизить, благодаря участию в акциях и программах.

Но, рассуждая о приятных выгодах, не стоит забывать о существующих недостатках такого направления по кредитованию. Минусы у лизинга также имеются, и они следующие:

  • если по неким причинам происходит просрочка платежа, можно лишиться не только техники по лизингу, но и первоначального взноса (он не возвращается);
  • все права на лизинговое имущество остаются у Сбербанка до тех пор, пока не будет полностью выплачена полная стоимость техники;
  • заменить приобретенный таким способом автомобиль станет невозможно, даже если он потеряет актуальности;
  • в случае аварии, поломки лизингового имущества, по условиям лизингового соглашения его придется продолжать оплачивать и дальше.

Условия оформления лизинга на легковые автомобили

Для оформления лизингового договора на легковой автомобиль потребуется минимальный авансовый платеж в размере 20% от общей стоимости финансирования. Максимальная сумма кредита, по программе лизинга легкового автомобиля – до 24 000 000 рублей или до 300 000 000 в индивидуальном порядке. После подачи заявки банк принимает решение за 1-2 рабочих дня.

В лизинг можно приобрести как один легковой автомобиль, так и сразу целый автопарк. Однако, действуют ограничения по модельному ряду. По данной программе лизинга доступны более 20 марок автомобилей, в том числе Audi, Volvo, Volkswagen, Skoda, Citroen и другие.

Лизинг коммерческого и легкового транспорта в Сбербанке

* — проценты по договору устанавливаются индивидуально
сумма может быть увеличена до 300 млн рублей

Особенности оформления

В самом начале развития лизингового направления Сбербанк отдавал предпочтение заключению сделок на приобретение товара на крупные суммы. Современные условия финансового рынка изменили такую ситуацию. Сейчас воспользоваться лизингом могут и начинающие предприниматели.

Еще по теме  Сбербанк кредитная карта оформить онлайн заявку

Одной из главной особенностью сотрудничества со Сбербанком по программе лизинга является минимум документов, которые необходимо собрать для оформления сделки. Также к выгодным отличиям можно отнести и минимум предъявляемых требований к компании-лизингополучателю.

лизинг в Сбербанке
Предварительно прикинуть общую стоимость лизинга можно на портале Сбербанк-Онлайн

Предприниматели, желающие оформить лизинг-сделку со Сбербанком, по правилам банка, должны соответствовать следующим требованиям:

  • иметь активный счет, открытый в Сбербанке;
  • подтвердить уровень своей платежеспособности;
  • общий стаж функционирования предприятия – от полугода;
  • не должен иметь каких-либо задолженностей по ссудам или налогам;
  • предоставить весь требуемый пакет документации, также и по финансовой отчетности.

Данный требования банк установил из-за достаточно значительных по уровню регулярных выплат. Особенно когда организация берет по лизингу сразу несколько автомобилей либо получает спецоборудование, отличающееся высокой стоимостью.

Портфель документов

Для подачи заявления на лизинг-сделку, от ИП требуется собрать следующий портфель документации:

  • устав предприятия;
  • документы об учете в ИФНС и регистрации юр. лица;
  • приказ об утверждении заявителя в должности гендиректора фирмы;
  • иметь разрешение на право конкретной деятельностью (при приобретении узкопрофильной спецтехники).

Все необходимые для получения лизинга документы (их копии) должны быть заверены официальной печатью предприятия. На них также обязаны иметься подписи всех ответственных лиц. Стоит знать, что Сбербанк-Лизинг требует предъявления всех бухгалтерских/налоговых отчетов только при оформлении лизинга с льготными и более выгодными предложениями. В остальных случаях проверка не проводится.

Оформление заявки

Сбербанком разрешается подавать заявление дистанционным путем, на сайте банковской организации Сбербанк-Онлайн. Там же можно определить и предварительные ежемесячные выплаты на базе вводимых параметров. Данная процедура осуществляется по опции «Расчет стоимости лизинга».

преимущества лизинга от Сбербанка
Общая схема предоставления лизинга

Стоимость лизинга

Договорные обязательства по лизинговой сделке заключаются в срок до 1 года для автотранспорта или спецтехники. В случае взятия по лизингу оборудования время действия сделки продлевается до 20–21 месяца. Общая стоимость лизингового имущества не должна превышать 24 млн рублей. Стоит учитывать, что для предприятий-сельхозпроизводителей действуют льготные условия:

  • аванс: 30–49%;
  • льготный график выплат;
  • сроки договора: 13–48 месяцев;
  • дисконт по условиям программы: 15%;
  • скидка при взятии в лизинг техники производства Беларусь: 8%;
  • по программе льготного автолизинга действует скидка до 500 000 руб.
Еще по теме  Интернет эквайринг что это такое простыми словами

Согласно условиям лизинг-договора, при его оформлении обязательным условием является заключение страхового полиса (он действует на все время лизинга). Автотранспорт должен страховаться по направлению КАСКО и ОСАГО.

Одно из основных требований по заключению сделки лизинга в Сбербанке –обязательное страхование автомобиля. Страховые полисы ОСАГО и КАСКО должны действовать на протяжении всего срока лизингового договора.

Требованиям банка будет соответствовать полис не каждой страховой компании – только тем, что включены в список компаний-партнеров (или его дочерние компании). Среди них:

  • «РосГосСтрах»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «ВСК»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Согаз»;
  • «Ресо-Гарантия»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «ИнГосСтрах»;
  • «Дочка» Сбербанка «Сбербанк Страхование».

Страхование обязательно для любого лизингового транспорта.

В 2017 году были утверждены новые правила по лизинговым договорам, однако, в них мало что изменилось. Как и раньше, при внесении изменений в договор по инициативе лизингополучателя, ему придется оплатить 15 000 рублей в пользу лизингодателя. Временный владелец предмета лизинга обязан самостоятельно обеспечивать прохождение ежегодного техосмотра автотранспортного средства, постановку на учет и нести прочие расходы. Оплата транспортного налога производится той стороной сделки, на которую зарегистрировано имущество по лизинговому договору.

Лизинг Сбербанка для юридических лиц

Оформить в лизинг можно не только новые автотранспортные средства, но и бывшие в употреблении автомобили, которые выступали залоговым имуществом и в итоге были конфискованы. Сбербанк производит реализацию имущества, права на которое перешли к лизинговой компании. Здесь можно найти все виды транспортных средств, а также оборудования.

На сайте Сбербанка вы можете нажать кнопку «оформить заявку online» или сразу перейти на сайт «Сбербанк Лизинг» и воспользоваться формой онлайн-заявки, нажав на оранжевую кнопку «оформить заявку», в верхней панели.

Заполнить несколько полей для отправки заявки на рассмотрение или заказать обратный звонок – решать вам.

Еще по теме  Платежная система в разных странах

По вопросам оформления сделки вы можете обратиться по бесплатному номеру 8 (800) 555-555-6.

Со списком документов для оформления договора вы можете ознакомиться по ссылке.

Лизинг Сбербанка для юридических лиц

После рассмотрения заявки, вы получите персональное предложение с индивидуальными условиями. Подписать договор нужно будет при личном посещении отделения банка, после чего – получить технику.

Лизинг – это хорошая альтернатива кредитованию. Но если программы финансовой аренды не подходят по тем или иным причинам, можно воспользоваться кредитными продуктами для бизнеса в Сбербанке либо в иной кредитной организации, например, в «Россельхозбанке».

Можно ли оформить в лизинг недвижимость

Под условиям лизингового кредитования подпадают и сделки с недвижимостью. Данные предложения обладают наибольшей привлекательностью для клиентов, обладающих не легализованной доходностью, которое очень сложно подтвердить официально. Такие лизинг-сделки являются отличной альтернативой ипотечному кредитованию.

что такое лизинг
Сбербанк является лидером на рынке лизинговых услуг

Виды балансодержателя

При оформлении лизинговых договоров определяются два типа балансодержателя. То есть лица/организации, на балансе у которых содержится лизинговое имущество:

  1. Юридическое лицо.
  2. Лизинговая компания.

Юридическое лицо

Когда имущество передается на баланс юр. лицам, то лизингодатель отображает стоимость лизинга в виде задолженности дебиторского плана. По мере зачисления регулярных выплат она будет постепенно списываться. Лизингополучатель ставит на баланс полученное лизинг-имущество по стоимости двух платежей:

  1. Первая сумма отображает сумму лизинг-договора и включает инвестиционные затраты.
  2. Вторая определяется, как кредиторская задолженность.

Лизинговая компания

Если лизинг-имущество передается на временное использование юр. лицу, но остается на балансе у лизингодателя, то последняя является балансодержателем. В такой ситуации лизингодатель обязан вести весь необходимый учет оборудования/транспорта (отчисление налогов, списание по амортизации). А выплаты по договору от лизингополучателя учитываются, как выручка от работ/услуг.

Выводы

Услуга лизинга обретает все больше популярности. Но, прежде чем отправляться в Сбербанк за оформлением лизинг-договора и подачи заявки, стоит все тщательно взвесить, трезво оценив собственные возможности и финансовую стабильность. А для получения более выгодных условий сделки, стоит постоянно мониторить ситуацию.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.