Что такое POS-кредитование 🚩 что такое pos 🚩 Кредитные продукты

Платежи

Выдача POS-кредита

Если решили воспользоваться услугой такого кредитования, вы пройдете через процедуру оформления по следующим этапам:

  • Выбор товара (стоит обратить внимание, что обычно не все товары в магазине можно купить в кредит, поэтому внимательно смотрите на ценники).
  • На кредитной стойке оформляется заявка на получение кредита. Для этого нужно обязательно предъявить паспорт и второй документ на ваш выбор от СНИЛСа до заграничного паспорта.
  • Если заявка одобрена банком, подписывается документация на кредит.
  • Банк совершает оплату покупки.
  • Вы возвращаете заем по установленному банком графику. Делать это можно как непосредственно в магазине, так и в банке или терминалах оплаты.

Основные признаки POS-кредитования

Банки, работающие в таком направлении, отмечают, этот бизнес является таким же высокорискованным. Размер просроченной задолженности в этом сегменте превышает все остальные направления деятельности. В первую очередь это связано с тем, что ПОС-кредиты, как правило, выдаются на основании упрощенной идентификации клиентов.

Сделка совершается в магазине, поэтому банк не имеет возможности оценить полную информацию по потенциальному заемщику. Поэтому доступ к продукту получают неплатежеспособные элементы. Остальные признаки кредитования этого вида:

  • Повышенные процентные ставки.
  • Высокая вероятность одобрения заявок.
  • Стандартные сроки — приближенные к срокам «классического» потребительского кредитования.
  • Возможность выбора банка — на один и тот же товар кредит можно оформить в нескольких банках на выбор.

Ставки по ПОС-кредитам выше, чем в остальных направлениях кредитования населения. К примеру, 30% годовых — вполне нормальная ставка для оформления товара в кредит. Магазины заключают соглашения с несколькими банками, предлагающими клиентам разные условия.

[Скрыть]

Банкиры – это люди смышленые, которые всегда найдут из чего извлечь выгоду. Вот поэтому и разработано множество схем, по которым люди попадают в кредитную зависимость, причем эти способы всегда разные. В их арсенале продуктов кредитования моно встретить:

  • наличные средства, которые выдается под заем;
  • микрокредиты, которые выдают микрофинансовые организации небольшими займами и на маленький срок под большой процент;
  • банковскую карту с овердрафтом, которая может также возобновлять лимит кредитных средств;
  • ипотека;
  • автокредит.

Да и для получения нужных денежных средств сейчас вовсе не нужно посещать банковское учреждение – получить его можно в режиме онлайн или, еще проще, когда покупаете необходимые продукты оформляете заем прямо на кассе.

POS-кредит, что это такое?

Если перевести аббревиатуру? То все становится простым и понятным: Point of Sale – точки для продажи.

Что такое POS-кредитование 🚩 что такое pos 🚩 Кредитные продукты

Выходит, что POS-кредит – это займ, который вы берете прямо в торговом центре или магазине, а также в сервисной организации.

Такой продукт особенный своей целевой направленностью, то есть истратить полученные денежные средства можно только на определенный товар или услугу.

Говоря проще, должник не получает наличных денег, просто банк или кредитная организация рассчитывается за него перед магазином. Заемщик просто получает свой товар, а также кредитный долг, который ему придется выплачивать.

Такая схема по предоставлению кредита прямо в магазине очень просто: вы приходите в торговый центр и выбираете тот товар, который вам необходим. Дальше вам нужно будет оплатит за него только часть суммы, приблизительно 10-20%, остальное – выплачивает банк-кредитор. В месте, где располагается торговая точка, есть специальная стойка, где предлагаются некоторые кредитные продукты.

Здесь вам за считанные минуты оформят кредит. Вам нужно только предоставить паспорт и заполнить анкету, а потом непродолжительное время подождать, пока банк пришлет свое решение. Если оно положительное, то вы уже с оформленной документацией на кредитование подходите к кассе, где и оплатите первоначальный взнос своими наличными средствами.

Так же можно воспользоваться услугой онлайн оформления кредитов.

Нужно сказать, что такие приобретения обойдутся вам дороже, чем, если бы вы покупали товар сразу за наличные средства, но об этом мы поговорим более обстоятельно.

Если говорить о бизнесе, то POS-кредитов для него не существует. Юридические лица, в том числе и предприниматели, могут рассчитывать только на использование овердрафта по предоставленному счету в банке, такой ссудой они смогут оплатить свои покупки.

Такой сценарий прост – если бизнесмену нужно оплатить поставщику за товар или перечислить деньги на счет, а своих собственных средств недостаточно или их вообще нет, тогда банковское учреждение автоматически кредитует своего клиента.

И дл того, чтобы оформить такую ссуду вам не нужно ни идти куда-либо, ни повторно обращаться в обслуживающий вас банк, средства списываются автоматически, как и погашение кредита.

Высчитываем, есть ли выгода POS- кредита?

Главный и неоспоримы плюс такого займа – это время его получения, практически мгновенное, что достигается благодаря кредитному скорингу. И вам не нужно первоначально побывав в магазине и выбрав приглянувшийся товар, а потом искать банк и уже с оформленным кредитом возвращаться обратно в торговую точку. Все происходит на месте.

Также не нужна никакая дополнительная документация для оформления займа. Скорей всего вам понадобится не чужой паспорт для кредита и другие документы, которые всегда при вас: это могут быть права и полис, выданный в мед.

Еще по теме  Займы под залог ПТС - где взять, сравнение кредиторов, мошенники

учреждении, удостоверение пенсионера или служебное, студенческий билет или ваши права на автомобиль, а также СНИЛС или ИНН. Любой документ, который перечислен здесь подойдет для банка.

Такая вроде бы простота имеет негативное влияние на некоторые другие особенности кредитования:

  1. Вы можете получить лишь маленькую кредитную сумму, чтобы купить товар из дорогостоящего сегмента, вам придется внести крупную сумму из своего кошелька, так как банковское учреждение не может доверить хорошую сумму денег заемщику, которого он видит впервые.
  2. Возвращать долг вам нужно будет в сжатые сроки, которые разграничиваются в несколько месяцев, иногда это может быть до года-двух.
  3. Очень высокий годовой процент, иногда достигается даже больше, чем 50%, бывает доходит и до 100%. При этом, если вы не поленитесь зайти в банк, то там вам оформят кредит и выдадут наличные под годовую процентную ставку в 15-25.
  4. Также присутствуют и дополнительные траты, такие как страховочная оплата, комиссии при оформлении или выдаче ссуды, а также при ее погашении.

Так что вы можете оформить быстрый заем на покупку любого товара, но все же стоит подумать, а нужна ли вам такая большая переплата? Ведь даже, если у вас имеется просроченный кредит, это не станет помехой для оформления данной ссуды.

Кто играет на рынке POS-кредитов?

Что такое POS-кредитование 🚩 что такое pos 🚩 Кредитные продукты

В первую пятерку лидеров по выдаче данного кредитного продукта попадают крупнейшие банки:

  • Русфинанс, который выдает 5% от всего объема предоставленного POS-кредитования;
  • Русский Стандарт – 11%;
  • Альфа-Банк – 14%;
  • ОТП – 21%
  • Хоум Кредит – 25%.

Каждый банковская структура, предоставляющая такой тип кредитования, имеет собственных сетевых партнеров, которые любезно предоставляют в своих магазинах место для кредитора. Обычно это места возле кассы, предпочтительно магазинов, торгующих электроникой или бытовой техникой, мебельных салонах и автодилеров.

Стрит упомянуть, что первым, кто предоставил такой тип кредитования был банк Русский Стандарт, который свою первую ссуду у кассы предоставил аж в 1999 году. Буквально через несколько месяцев, которые он всецело был монополистом по предоставлению такого банковского продукта, а вот конкуренты начали предлагать свои услуги в начале следующего, 2000, года.

Во время кризисных годов, 2008-2010, особым доверием пользовался ХКФ. В этот период другие банковские учреждения только сокращали выдачу любых видов кредитования, при детальном изучении кредитной истории клиента, большенству было отказанов в услуге pos-кредитования.

Другие ТОПовые банки стабильно предоставляют этот продукт на рынке финансовых услуг последние восемь-десять лет.

Что такое POS-кредитование 🚩 что такое pos 🚩 Кредитные продукты

Сбербанк также предоставляет услуги POS кредитования

Этот неоспоримый лидер в банковской сфере решил пойти другими, обходными путями, он просто приобрел другой банк – Cetelem.

Вот он и должен предоставлять своим клиентам розничное кредитование, куда и входит работа в магазинах и других торговых площадках.

Этот банк, Cetelem, своим клиентам может предоставить хороший выбор кредитных программ для любителей шопоголизма. Годовой процент для покупки понравившегося товара составляет в этом банке от 25 до 69,9.

Кредитные брокеры не работают с POS-кредитованием

Здесь работает простое правило: увидел-купил. Мало кому удается не терять головы, когда понимаешь, что не нужно ждать, чтобы понравившийся товар стал твоим, несколько минут – и все можно получить.

Тем более, оплачивать его нужно будет когда-то потом, не сейчас!

Хороший брокер, прекрасно сможет рассчитать и показать своему клиенту, что выгоды в этом для него никакой, скорее наоборот, он остается в большом минусе, тогда. Как банк за углом оформит наличный кредит по более низкой процентной ставки. Всего лишь нужно все просчитать на обычном кредитном онлайн калькуляторе, и вся картинка будет налицо.

Так что кредитная группировка в лице магазина и банка делает все возможное, чтобы попавшийся на удочку «карась» с нее не соскочил и не вздумал вдруг пойти к брокеру.

POS-кредитование «Тинькофф»

Покупателям интернет-магазинов и турагентств, которые принимают платежи через «Яндекс.Кассу», доступно кредитование прямо в процессе оплаты. Банком-кредитором выступает «Тинькофф Банк» (им же выпускаются карточки «Яндекс.Денег»). Кредитный лимит — от трех до ста тысяч рублей.

Для интернет-магазина заключение дополнительного договора с банком не требуется, кнопку оплаты в кредит можно найти рядом с другими способами платежа.

Заявка на кредит банком рассматривается две минуты, после чего представитель посетит клиента для подписания кредитного договора. Следующим рабочим днем после подписания договора покупка считается оплаченной. В «Яндекс.Кассе» комиссия с покупателей не взимается. Погашение кредита осуществляется через точки пополнения «Тинькофф Банка» или на сайте «Яндекс.Денег».

Иногда условием банка для получения кредита является внесение первого взноса (от 10 процентов). Также может быть ограничена сумма, на которую приобретается товар или количество товаров. На эту тему можно проконсультироваться с представителем банка. Срок кредита также может быть самым разным, от пары месяцев до трех лет, равно как и ставка по процентам.

Что выгоднее: POS-кредит или карта рассрочки

Пик ПОС-кредитования пришелся на 2011-2013 годы, после чего наступил спад, связанный с валютным кризисом в России 2014-2015 годов. После выхода экономики страны из временных затруднений, ПОС-кредитование вновь начало набирать обороты.

Еще по теме  Стоимость создания приложений на базе Андроид

Предложение пользовалось большим и стабильным спросом, пока ны рынке не появились карты рассрочки. Кардинально ничего не изменилось, — небольшая часть клиентов предпочла приобретать товары в кредит через карты рассрочки. При этом большинство рядовых потребителей не понимает, в чем заключается разница между двумя формами кредитования.

И основная масса экспертов указывает на то, что более выгодным является ПОС-кредит. В подтверждение такому мнению приводятся реальные факты. Поэтому карты рассрочки так и не стали (и вряд ли уже станут) серьезным конкурентом товарному кредитованию.

Годовой процент может предусматриваться, а может — нет. В магазинах сейчас можно часто встретить рекламу, которая гарантирует получение товара в кредит без переплаты и начисления процентов. И дело даже не в том, что в стоимость товара уже включены проценты, которые мог бы получить банк.

Вопрос заключается начислении процентной ставки за пропуск внесения очередного платежа. Если в обоих случаях речь идет о беспроцентной рассрочке, то кредит и карта примерно одинаковы по этому условию. Средняя процентная ставка — 25-30%.

Карты рассрочки выпускаются на физическом носителе, который в 99,9% случаев предусматривает для держателя дополнительные расходы. Складываются такие расходы из:

  • Годового обслуживания.
  • Платы за работу отдельных опций по карте.
  • Дополнительных подписок.

Что такое POS-кредитование 🚩 что такое pos 🚩 Кредитные продукты

Случаев, когда банковская карта обходится клиенту в 0 рублей в год — ничтожно мало, и они, как правило, распространяются на низший ценовой сегмент. По кредитам клиент не несет никаких трат: комиссия за обслуживание счета большинством банков уже продолжительное время не взимается.

Суммы и сроки

POS-кредит — это разновидность потребительского кредита, который оформляется на несколько лет, в течение которых клиент погашает задолженность по графику платежей. В случае с картами рассрочки, которые по совместительству являются дебетовыми, клиент отталкивается от срока, указанного продавцом.

К примеру, на товаре указано, что магазин (банк) предоставляет рассрочку на 5 месяцев. Это означает, что в течение именно этого срока клиент должен выплатить всю стоимость товара. Сроки рассрочки намного короче, чем по кредитам. Для многих покупателей это крайне неудобное обстоятельство.

По сумме наблюдается почти та же самая ситуация. При работе с картой клиент рассчитывает на лимит на собственные средства. Если лимит небольшой, то в оформлении рассрочки нет смысла. С кредитами немного по-другому: человек оценивает свои возможности и подает заявку на получение товара. Привязки к суммам и срокам — нет.

Обратная сторона POS-кредита

Рынок POS-кредитования становится все более популярным. Но есть и обратная сторона. В основном недостатки касаются покупателя:

  • Ставки по процентам зачастую в разы выше обычных банковских процентов, под которые выдаются потребительские кредиты. Это связано с тем, что банк берет на себя все риски по непогашению займа, что вкладывается при расчете кредитной стоимости. Клиента оценивают по кредитному рейтингу на основании кредитной истории заемщика. Процедура проверки является автоматизированной и называется еще скорингом.
  • Недобросовестные представители банка могут без вашего ведома добавить дополнительные расходы к сумме кредита, например страховку от несчастных случаев.
  • Ограничения кредита по сумме.
  • Товары, приобретенные в кредит, находятся в залоге у банка. Это делается опять же для уменьшения рисков банка, чтобы в случае отказа в погашении, он мог частично вернуть деньги путем продажи изъятого у заемщика товара. Под залог берутся, например, автомобили (в этом случае банк хранит у себя оригинал ПТС).
  • Всегда существует возможность того, что вы приобретёте товар, залежавшийся на складах по завышенной цене.
  • Возможность приобрести товар здесь и сейчас, не имея необходимой суммы денег, зачастую заставляет покупателя совершать покупки импульсивно, не подумав как следует.
  • Ввиду быстрой и не очень тщательной проверки платежной способности покупателя, банки POS-кредитования сильно рискуют. При оформлении потребительского кредита заемщик проверяется намного тщательнее, вплоть до предоставления справки с места работы. Самая неприятная ситуация для банка – это риск мошенничества со стороны покупателя. Никто не может гарантировать банку, что заявка на получение кредита не содержит сведений украденного паспорта. В данном случае речь может идти даже о сговоре с участием сотрудников магазина.

Как оформить POS-кредит

Услуга предоставляется большинством крупнейших торговых точек. Практически в любом большом магазине можно оформить POS-кредит на интересующий товар. Оформление производится по паспорту, без предоставления дополнительной документации. Процедура выглядит следующим образом:

  1. Покупатель уточняет информацию по кредиту на товар у сотрудников магазина.
  2. Заполняется заявка — на бумажном носителе.
  3. Данные клиента отправляются в банк на рассмотрение заявки.
  4. Банк принимает решение — в течение 10-15 минут.
  5. Товар выдается клиенту после заполнения договора.

Решение принимается на основании информации из анкеты и кредитной истории потенциального заемщика. Магазин не имеет никакого отношения к рассмотрению заявки, и никак не может повлиять на принятое банком решение. При наличии плохой кредитной истории с оформлением POS-кредита могут возникнуть проблемы.

Решение о кредите принимается максимально быстро (до 30 минут), пакет документов требуется минимальный. Однако он отличается более высокими процентными ставками (более 30%).

Система выдачи кредита максимально простая.

Еще по теме  ВТБ начал предлагать автокредиты по программе «ЭкстраЛайт»

Что такое POS-кредитование 🚩 что такое pos 🚩 Кредитные продукты

Максимальная сумма кредитования в большинстве случаев небольшая и не превышает 50-80 тыс. руб. Выдаются такие кредиты на срок от 3 мес. до 3 лет, в среднем — на год.

Как правило, в торговых точках есть возможность выбрать между предложениями нескольких банков. Среди банков, которые активно работают на рынке POS-кредитования, сегодня представлены «Альфа-Банк», «Русфинанс», «Русский Стандарт», «ОТП Банк», «Хоум Кредит».

Если у заемщика есть возможность подтвердить свои доходы и предоставить справку 2-НДФЛ, то лучше взять не POS-кредит, а обычный потребительский кредит.

POS-кредит по интернету

Продажи в интернете также приобретают все большую популярность, становятся более совершенными и развитыми. Сейчас есть много способов оплаты покупки в онлайн-режиме. Раньше это было возможно только наложенным платежом. Интернет-магазины сегодня могут предложить приобрести товар и в кредит.

Купить товар в интернет-магазине с помощью кредитного займа просто. Достаточно нажать на пункт «купить в кредит» при оформлении заказа. Дальше происходит оформление заявки на получение займа, через несколько минут после отправки приходит ответ от банка. Если кредит одобрен, вы получаете необходимый товар и возвращаете заем непосредственно банку. При доставке подписывается договор на получение кредита.

Итак, кому же нужен POS-кредит?

  • Если вам не хватает небольшой суммы на покупку определенного товара, то кредит — ваш вариант, так как можно внести в качестве первоначального взноса большую сумму, а остаток возвращать банку небольшими суммами.
  • Если техника в доме неожиданно вышла из строя, а жить без любимой кофеварки или тостера не представляется возможным.
  • Копить на новую вещь долго и неудобно. А купить в кредит на небольшую сумму намного быстрее.

Подводные камни POS-кредитования

Отдельные банки на самой заре ПОС-кредитования составляли договоры таким образом, что понять все его условия могли лишь юридически грамотные покупатели. Помимо пунктов договора с двояким смыслом, наблюдался еще один не достаточно прозрачный прием.

Подписав договор, и получив товар на руки, клиент спешит скорее опробовать его в действии. Часть граждан вообще не читают договор, считая это пустой тратой времени — по их мнению самое главное заключается в обязанности своевременно вносить платежи по кредиту.

Именно это обстоятельство позволяло банкам указывать в договорах пункт, согласно которому они получали право выпустить кредитную карту на имя покупателя, который с этого момента становился клиентом кредитной организации. Готовая карта высылалась клиенту. Достаточно было ее активировать, чтобы получить доступ к лимиту. Таким образом, кредитная нагрузка удваивалась. Сегодня подобные навязывания встречаются все реже.

Рейтинг банков POS-кредитования

Ниже приведены банки, которые занимают лидирующие позиции по объему портфеля POS-кредитования:

  • «ХКФ-банк».
  • «Альфа-банк».
  • «Русфинансбанк».
  • «Кредит Европа Банк».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Траст».
  • «Росбанк».
  • «МТС-банк».
  • «Открытие».
  • «Восточный».

Pos-кредитование и кредитные эксперты. Что такое Pos-кредитование?

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое Pos-кредитование

2. Уровень годовых процентных ставок для PSO-кредитования

Что такое Pos-кредитование?

Pos-кредитование является розничной формой кредита, выдаваемого потребителю на приобретение товара. Данный вид кредита является не только очень быстрым и удобным, но и невероятно дорогим. Процентная ставка для подобного вида кредитования, как правило, составляет не менее тридцати процентов в год.

 Русский Стандарт Банк,

 Альфа-Банк,

Что такое POS-кредитование 🚩 что такое pos 🚩 Кредитные продукты

 Русфинанс Банк,

 ОТП-Банк,

 HomecreditBank.

Лидерами Pos-кредитование в нашей стране являются Homecredit Bank и ОТП-Банк. 

бытовая техника, ювелирные изделия, электротехника, мебель и сотовая связь. Обычно на товар можно сделать первоначальный взнос, от 5% до 50% от стоимости товара. А его полное погашение возможно лишь через 2 месяца после первого взноса.

 1. рабочий телефон своей организации,

 2. адрес организации, в которой он работает,

 3. номиналы организации,

 4. имя и фамилия руководителя,

 5. в случае одобрения, в организацию, возможно, будет звонок для подтверждения, что клиент там действительно работаете.

Во время заполнения запроса на кредит у кредитного эксперта старайтесь заранее отказываться от любых страховок, ведь главная цель кредитного эксперта, это получить с вас прибыль.

Для этого ему необходимо, чтобы вы подписались на большее количество страховок. Процентная ставка не влияет на его зарплату, на это влияет срок кредита.

Зачастую бывает, что вас могут обмануть, сказать, что банк не одобрил вам кредит на 6 месяцев, а только на 12. Чем дольше потребитель выплачивает кредит, тем выше процент, соответственно, банк получает большую выгоду. Но не следует расстраиваться, ведь погасить всю сумму кредита вы имеете право уже буквально через 2 месяца после его оформления.

Уровень годовых процентных ставок для PSO-кредитования

низкими процентными ставками принято считать 16-21%;

средние процентные ставки – 30-39%;

высокие процентные ставки от 40% до 70%.

Настоятельно рекомендуется не жульничать, ведь кредитный эксперт, при излишнем подозрении, имеет право анонимно отказать вам в кредите, и даже более того – поставить вам крест на этот банк.

 Главное помнить, что кредитный эксперт не только пытается помочь вам получить кредит, но также намерен получить с вас и прибыль, от этого зависит его зарплата.

Будьте бдительны и внимательно читайте все документы. 

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.