Условия предоставления ипотеки в Сбербанке

Платежи

ШАГ 1. Выбираем программу кредитования

Каждая из представленных программ кредитов отличается уникальными условиями в зависимости от цели кредитования, включая сумму займа, срок, долю первого взноса, уровень процентной ставки.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

С помощью ипотеки от Сбербанка клиент может купить в кредит различные объекты недвижимости на первичном и вторичном рынке: квартиры, дома, коттеджи, апартаменты, гаражи. Также разработаны и успешно реализуются проекты с госучастием (военная, семейная ипотека, кредит с маткапиталом) и программа рефинансирования.

ШАГ 2. Проверяем, проходим ли мы под требования Сбербанка

Перед отправкой ипотечной заявки каждый клиент должен проверить себя на соответствие минимальным требованиям Сбербанка.

К ним относятся:

  • гражданство России и регистрация в регионе присутствия банка (постоянная/временная);
  • возрастные ограничения – от 21 до 75 лет;
  • минимальная продолжительность работы на текущем месте не менее полугода;
  • достаточная платежеспособность для погашения кредита.

Также немаловажным фактором является отсутствие испорченной кредитной истории.

ШАГ 11. Окончательный расчет с продавцом

Тип платежей

Еще по теме  Тарифы и условия обслуживания

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Крайне важным этапом оформления ипотечного займа в Сбербанке является подробный расчет по будущему кредиту, а именно размер ежемесячного платежа, итоговой суммы переплаты и минимального дохода, достаточного для обслуживания кредитного договора.

Сделать данный расчет по кредиту можно с помощью нашего ипотечного калькулятора. Для этого в простой форме потребуется заполнить следующие сведения:

  • размер заемных средств;
  • срок кредита;
  • кредитную ставку;
  • дату выдачи ипотеки;
  • тип платежей по кредиту.

Итоговый результат будет интерпретирован в двух форматах: в виде таблицы и удобного графика.

Как только сделка будет оформлена Сбербанк должен будет в срок, обозначенный в кредитном договоре, перечислить оставшуюся часть денег в пользу продавца. В большинстве случаев банк безналичным способом по указанным продавцом реквизитам осуществляет денежный перевод.

Если счет продавца открыт в Сбербанке, то средства зачисляются мгновенно. При перечислении денег в сторонний банк может потребоваться от 1 до 5 рабочих дней.

ШАГ 6. Подбираем объект недвижимости

Следующим этапом после применения калькулятора является заблаговременный сбор и подготовка требуемого пакета документов. В стандартный пакет для кредита включаются следующие бумаги:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заполненная анкета.
  3. Бумаги о занятости (ГПД, копия трудовой и т.д.).
  4. Документы о платежеспособности (справки о доходах, выписки по банковским счетам клиента, копии договоров аренды и т.д.).
  5. Документы на залог (договор купли-продажи, правоустанавливающие бумаги).
  6. Документ, подтверждающий наличие у заемщика суммы на первоначальный взнос (обычно выписка по счету/вкладу).

При использовании материнского капитала и оформлении семейной ипотеки в список документации добавятся свидетельства о рождении детей, о браке, копия сертификата на маткапитал и т.д.

Заявку на получение ипотеки в Сбербанке сегодня можно подавать двумя доступными способами: в уполномоченном отделении кредитного учреждения или в онлайн-режиме на сайте.

В первом случае клиент обращается с уже собранным пакетом бумаг и заполняет заявление на кредит. Такая заявка будет рассмотрена банком в срок от 2 до 5 рабочих дней. При необходимости срок может быть увеличен до 8 рабочих дней.

Онлайн-заявки подразумевают заполнение всей необходимой информации в личном кабинете сервиса «ДомКлик» с приложением необходимых бумаг. Решение банком выносится чуть быстрее – в среднем 1-3 рабочих дня.

Уведомление о вынесенном решении будет доступно клиенту в личном кабинете и дополнительно путем смс-информирования и звонка от менеджера Сбера.

Еще по теме  Кредитная карта Тинькофф Платинум - тарифы, процентные ставки, порядок оформления

Следующим шагом после получения одобрения ипотечной заявки является поиск недвижимости для покупки с помощью заемных средств. В качестве залога Сбербанк примет не каждый объект, а лишь отвечающий следующим требованиям и ограничениям:

  • наличие аккредитации для строящегося жилья и некоммерческой недвижимости;
  • отсутствие любых обременений (залога, ареста, долгов по коммунальным платежам);
  • отсутствие любых зарегистрированных в жилье лиц (в особенности несовершеннолетних детей и лиц, отбывающих наказание в исправительных учреждениях);
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • расположение на территории РФ;
  • соответствие санитарно-эпидемиологическим нормам и стандартам;
  • наличие подведенных и действующих коммуникаций, окон, дверей, крыши и санузла (водо-, газо-/электроснабжение, канализация, система отопления).

В стандартный комплект бумаг по объекту залога входят:

  • документ, являющийся основанием для покупки (ДКП);
  • копия свидетельства о госрегистрации права собственности (если есть);
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • документ-основание возникшего права собственности (ДКП, мены/дарения и т.д.);
  • отчет об оценке приобретаемого имущества от аккредитованной оценочной компании (в случае покупки вторичного объекта);
  • согласие супруги/супруга продавца на продажу недвижимости (при отсутствии брачного контракта).

После выбора объекта для приобретения и подготовки пакета документов клиент должен будет передать его закрепленному ипотечному менеджеру или прикрепить в соответствующем разделе личного кабинета на сайте «ДомКлик».

Предоставленный пакет бумаг тщательно проверяется и анализируется сотрудниками Сбербанка на предмет выявления неточностей, ошибок и юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

В случае приобретения уже готовой недвижимости помимо обязательного отчета об оценке представители обязательно выезжают на место и дополнительно осматривают объект, фотографируют и составляют затем свой собственный отчет.

Порядок рассмотрения заявок предусматривает, что на такую процедуру требуется не менее 1-2 рабочих дней, после чего информация о залоге передается андеррайтерам, которые выносят окончательное решение о целесообразности кредитования данного заемщика.

Если в процессе анализа будут выявлены весомые негативные факторы, то высока вероятность отклонения заявки.

ШАГ 8. Страхование

После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке клиент должен будет заключить договор страхования по заключаемому ипотечному договору. По российскому законодательству обязательным является только имущественное страхование, защищающее предмет ипотеки от рисков порчи и утраты.

Дополнительно клиент может приобрести полис личного страхования (здоровья и жизни заемщика). Полная страховка приобретается только по усмотрению заемщику и обязательной не является.

Сбербанк может в качестве подтверждения факта страхования потребовать от клиента предоставить копию платежного документа об уплате страховой премии и копию самого полиса.

ШАГ 9. Подписание документов в банке

После заключения договора страхования Сбербанк назначает удобный для обеих сторон сделки день, в который будут подписаны все необходимые бумаги. Только после внимательного ознакомления и согласия с предложенными условиями клиент должен будет поставить свою подпись на кредитном договоре с приложением в виде графика платежей и договоре об ипотеке.

Со стороны Сбербанка документы подписываются уполномоченным сотрудником. Обозначенные бумаги вступают в силу с момента их подписания.

Особые условия кредитования в Сбербанке подразумевают получение ипотеки без первого взноса, без официального трудоустройства, с использованием маткапитала, под 6,5% годовых и пенсионерам. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях и что нужно для этого.

Еще по теме  Как активировать социальную карту студента ВТБ

Без первого взноса ипотека в Сбербанке в 2020 году оформляется только с помощью:

  • использования маткапитала, которым оплачивается первый платеж;
  • применения субсидий/сертификатов из государственных и региональных бюджетов;
  • завышения цены приобретаемой недвижимости.

Также если собственных средств для взноса недостаточно, можно оформить потребительский кредит. Однако важно понимать, что это сильно увеличит стоимость всей ипотеки.

Под 6,5%

Приобрести жилье под 6,5% годовых в Сбербанке можно по программе покупки строящейся недвижимости (доступно для зарплатных клиентов при покупке полной страховки).

Во всех остальных случаях ставка будет выше (за исключением использования проектов с госучастием).

Пенсионеру

Спецпрограмм ипотеки на жилье (квартиры и дома) для пенсионеров в Сбербанке нет. Поэтому получить жилищный кредит данная категория заемщиков может на стандартных условиях кредитования по всем действующим продуктам.

Сбербанк принимает заявки от лиц пенсионного возраста до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора при условии предоставления полного пакета документов.

Направить маткапитал при оформлении ипотеки его владелец может на оплату первоначального взноса или погасить задолженность (часть или полностью) по уже действующему кредитному договору. Ипотека Сбербанка с материнским капиталом детально нами была описана в специальном посте.

Клиент, официально нигде не работающий, получить ипотеку в Сбербанке сможет только в рамках акции по двум документам. Для этого заемщик должен будет предоставить свой паспорт и второй документ на выбор (обычно это СНИЛС или ИНН) и заплатить не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости в качестве первого взноса.

Получение ипотечного кредита в Сбербанке включает одиннадцать основных шагов, начиная от выбора кредитной программы и заканчивая окончательным расчетом с продавцом недвижимости. Стандартные условия оформления позволяют получить клиенту сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса. Ставки варьируются в зависимости от выбранного ипотечного продукта, категории клиента и возможности применения различных акций и льгот.

Также рекомендуем вам обязательно узнать основные причины отказа по ипотеке Сбербанка и что делать в такой ситуации.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

ШАГ 10. Регистрация сделки

Сделка по покупке недвижимости в ипотеку от Сбербанка подлежит обязательной государственной регистрации. Для этого ипотечный договор с приложением обязательных документов передается в Росреестр, после чего на приобретаемый объект накладывается обременение банка.

Регистрация может осуществляться удаленно (с помощью сервиса электронной регистрации) или в режиме оффлайн путем подачи бумаг в МФЦ или Регпалату. В первом случае времени уйдет совсем немного – до 1 недели, во втором – около 2 недель.

После успешной регистрации заемщик станет владельцем недвижимости, но с ограниченным правом собственности в пользу Сбербанка.

Оцените статью
Финансовый портал
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.